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Empréstimo com o nome sujo: como fazer empréstimo negativado

Conheça algumas modalidades de empréstimo no mercado que atendem clientes com nome sujo.

por Creditas

Atualizado em 21 de junho, 2022

Quer saber como fazer um empréstimo com o nome sujo? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra algumas modalidades de crédito que permitem empréstimo mesmo negativado.

O importante é sempre analisar as opções com cuidado para não cair em armadilhas ou acabar pagando juros muito altos. Descubra como nesse artigo.

Mesmo que você possua restrições em seu nome, ainda é possível fazer empréstimo com nome sujo, mas é importante ficar atento a alguns pontos para não fazer um mal negócio. E se você está negativado, o cuidado deve ser redobrado, pois está é a hora quando se está mais vulnerável a fraudes e taxas abusivas. Se você procura entender mais sobre as possibilidades de crédito para pessoas com nome sujo, você está no lugar certo, vamos te contar tudo o que precisa saber no artigo abaixo.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

O que é significa estar com nome sujo/negativado?

Ficar negativado ou com nome sujo é uma situação que tem se tornado cada vez mais comum, muito por conta do cenário de grave recessão que nosso país atravessa. Em 2014 já se falava em 35 milhões de inadimplentes no Brasil, o que representava 24,5% de toda a população naquela época. Em 2016, esse número aumentou para 58,7 milhões de brasileiros negativados, segundo levantamento feito pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Aponta-se que os principais fatores responsáveis pelo aumento da inadimplência são o aumento do desemprego e o aumento da inflação.

"Alguns tipos de devedores não conseguem empréstimo com nenhum banco por longo tempo. São aqueles que constam como devedores no Banco Central. No geral, esses consumidores não apresentam um bom comportamento durante o pagamento das dívidas, nem mesmo nas renegociações, ou seja, não conseguem arcar com as contas e tem um histórico registrado", explica Renata Saraiva, gerente comercial do Paraná Banco.

Leia tambémDescubra como conseguir empréstimo negativado

Vale a pena solicitar empréstimo com nome sujo?

Dependendo do cenário pode ser uma boa opção, mas  é importante ficar atento a algumas coisas. Os empréstimos com nome sujo têm a fama de não valerem a pena, pois cobram altas taxas de juros, pois os bancos e financeiras entendem que o consumidor negativado oferece um risco maior de inadimplência. Fazer um empréstimo pode ser uma boa solução para quem está com nome sujo, se feito de forma consciente e cuidando para que os juros não sejam elevados. Procure por alternativas vantajosas, como o consignado, ou empréstimo com garantia de imóvel por exemplo.

Se quiser, faça uma simulação agora mesmo.

Outro ponto importante na hora de fazer empréstimo nesse momento é analisar o motivo pelo qual você ficou com o nome sujo. Se o seu problema é o mau gerenciamento das finanças, busque um especialista que te ajude a gerenciar suas contas para que você não cometa os mesmos erros e acabe se encontrando nessa situação de novo.

Qual banco faz empréstimo com o nome sujo?

Com a situação econômica cada vez mais delicada e contas que só aumentam, saber onde conseguir um empréstimo em horas de aperto é essencial. A forma mais provavel para conseguir um empréstimo para negativado com esse perfil é trabalhando um dos seguintes tipos:

  • Empréstimo consignado - É uma modalidade eficiente e segura de conseguir um empréstimo. As parcelas são descontadas diretamente do seu salário, garantindo um crédito saudável e com as melhores taxas.
  • Empréstimo com garantia (veículo/imóvel) - é uma modalidade de crédito em que você coloca seu veículo ou  imóvel como garantia, ou seja, aliena o bem à instituição que irá fazer o empréstimo, e consegue juros e parcelas pequenas, assim como mais tempo para pagar.

A Creditas é a principal plataforma online de empréstimo com garantia do país e possui ambas as modalidades de empréstimo.

Qual banco faz empréstimo para negativado liberado na hora?

As soluções de crédito da Creditas permitem que você faça seu empréstimo mesmo negativado oferecendo seu carro, imóvel ou salário como garantia. Conheça mais sobre essas opções abaixo:

Tire suas dúvidas sobre empréstimo negativado

Veja se você poderá contratar um empréstimo com nome sujo, além disso entenda como cada um deles funciona.

As taxas de juros são maiores para quem tem nome sujo?

Em geral, clientes negativados devem se preocupar com as taxas de juros que as instituições financeiras estão oferecendo, por que estes bancos podem entender que o cliente negativado representa maior risco e, portanto, precisa pagar mais juros. Se essa é sua situação, você pode buscar linhas de crédito com garantia, dessa forma você está dizendo ao banco que, mesmo com o nome sujo, você oferece uma garantia, o que reduz o risco de não pagar o empréstimo, e então os juros serão menores.

Em todas as linhas de crédito que oferecem esse serviço, o cliente passará por uma análise que verificará:

  • O tipo de dívida que o cliente tem.
  • Histórico (para identificar se já foi inadimplente outras vezes).
  • Análise de crédito (potencial de pagamento).

Alguns casos que costumam ser aceitos são: não pagamento de contas de luz, telefone, água ou compras em lojas. Abaixo, conheça as principais modalidades de empréstimo para quem está com o nome sujo.

  • Empréstimo para aposentados e pensionistas com nome sujo

Os empréstimos direcionados a aposentados e pensionistas costumam oferecer boas condições mesmo para pessoas com nome sujo, já que é um crédito consignado com desconto direto em folha de pagamento, portanto representa um baixo risco de inadimplência.

Em geral, este tipo de empréstimo consignado oferece maior agilidade na liberação do crédito e taxas de juros reduzidas e deve ser considerado.

  • Empréstimo para funcionários públicos com nome sujo

Os servidores públicos também desfrutam de mais facilidade na hora de contratar um empréstimo, ainda que estejam com o nome sujo.

O empréstimo consignado, neste caso, atende servidores federais, estaduais e municipais, de forma que o crédito contratado passa a ter suas parcelas descontadas em folha de pagamento, com taxas de juros igualmente atrativas.

  • Empréstimo para funcionários de empresas privadas com nome sujo

Os empréstimos consignados destinados a funcionários de empresas privadas também atendem pessoas com o nome sujo e funcionam de forma semelhante aos destinados ao servidor público, porém, neste caso, a empresa deverá ser conveniada a alguma instituição bancária.

Assim como nos casos anteriores, o empréstimo é descontado em folha de pagamento, com prazos e taxas de juros bastante atraentes. A contratação e liberação do crédito costuma ser rápida e simples. Se você é desse tipo de trabalhador, conheça o empréstimo consignado para funcionários privados.

  • Empréstimo com nome sujo utilizando cheque

empréstimo com cheque é uma forma de se adquirir crédito utilizando folhas de cheque como garantia de pagamento. As folhas são pré-datadas e utilizadas para quitar a dívida.

Nesse tipo de empréstimo o dinheiro pode ser usado como o cliente bem entender, além disso é uma opção a mais para clientes que procuram crédito rápido, sem burocracia e com facilidade no pagamento, já que podem dividir o valor total do crédito em diversas vezes, de acordo com a financeira escolhida.

Se você está com o nome sujo, os cheques deverão pertencer a outra pessoa, que assinará a contratação como fiador ou avalista. Em geral, os empréstimos realizados com folhas de cheque possuem altas taxas de juros, pois as folhas de cheques não representam uma garantia muito segura para os bancos.

  • Empréstimo com Garantia de Imóvel com nome sujo

Mesmo com nome sujo, é possível levantar crédito usando seu imóvel como garantia. Esta representa uma boa opção de crédito para quem está com nome sujo, pois é um tipo de crédito bastante seguro para a instituição financeira. A taxa dessa modalidade de crédito começa em 1,15% ao mês, uma das menores taxas do mercado. A Creditas oferece este tipo de empréstimo fácil pela internet, então você pode solicitá-lo conosco, aqui no nosso site. Conheça mais sobre o empréstimo com imóvel em garantia.

  • Empréstimo Pessoal com nome sujo

Algumas financeiras oferecem essa possibilidade para negativados, mas saiba que podem cobrar até o dobro dos juros por isso. Um exemplo é a Crefisa, cujo slogan é “Crédito para Negativados”. Os juros do empréstimo pessoal com nome sujo muitas vezes chegam a 15% ou 20% ao mês. Portanto, muita atenção, na tentativa de resolver um problema você pode acabar criando um bem maior. Coloque esse tipo de empréstimo como sua última opção.

Quais documentos são necessários para solicitar empréstimo

Para análise de crédito e solicitação do empréstimo, mesmo estando com o nome sujo, os documentos exigidos normalmente são os de praxe.

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço (dos últimos três meses)
  • CLT (os dois últimos holerites)
  • Autônomos ou empresários: 2 últimos meses do extrato movimentado

Abaixo, veja a lista dos principais bancos que ofertam o empréstimo pessoal.

  • Banco Pan
  • Bradesco
  • Santander
  • Banco BMG
  • Banco Cacique.
  • Itaú.
  • BV Financeira

No caso do empréstimo consignado, existem duas formas de solicitá-lo: ligando para o departamento de Recursos Humanos da sua empresa ou, se você for funcionário público ou beneficiário do INSS, solicitando diretamente ao banco.

No caso do empréstimo com garantia de imóvel, a solicitação pode ser feita através da Creditas aqui mesmo no nosso site.

Qual banco tem o menor juros de empréstimo?

É verdade que cada instituição apresenta taxas próprias e regras específicas para conceder empréstimo, mas algumas parecem mais vantajosas que outras. Pensando nisso, o Exponencial fez um levantamento, comparando as condições de empréstimo para pessoa física oferecidas nas principais instituições do Brasil. 

A tabela a seguir mostra os números apresentados pelos cinco maiores bancos tradicionais do país, responsáveis por mais de 80% das operações financeiras; o Nubank, um dos bancos digitais precursores na oferta de crédito no Brasil; e a Creditas, a maior plataforma online de empréstimo com garantia do país. Os dados apresentados foram consultados nos portais das próprias instituições financeiras. Confira:

Instituição  Modalidade Taxa de juros (%) ao mês Taxa de juros (%) ao ano
Creditas Empréstimo com garantia de imóvel 0,99 12,55
Creditas  Empréstimo com garantia de veículo 1,49 19,42
Banco do Brasil  Empréstimo pessoal 2,84 39,91
Caixa Econômica Federal  Empréstimo pessoal 3,29 47,46
Itaú Unibanco  Empréstimo pessoal 3,98 59,65
Banco Santander  Empréstimo pessoal 4,13 62,43
Nubank  Empréstimo pessoal 4,23 64,48
Bradesco  Empréstimo pessoal 5,23 84,29

* Fonte: portais das instituições (abril/2020).

Se quiser saber mais sobre taxa de juros, confira nossa matéria sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Como conseguir limpar o nome e pagar as despesas e dívidas

Uma primeira opção é organizar melhor sua situação financeira a ponto de conseguir limpar o seu nome. Fazendo isso, será possível conseguir empréstimo com condições mais atrativas e aprovação de crédito, caso esteja sendo negado por ter nome sujo. O caminho mais indicado seria por meio da contenção de gastos. Saber quanto entra de dinheiro em seu orçamento e para onde esse dinheiro sai também ajuda na organização. Desta forma, você terá mais condições de regularizar seu nome e conseguir um bom empréstimo.

Se você precisa de ajuda para limpar seu nome, confira nosso guia sobre como sair das dívidas rápido com passo a passo

Depois de conhecer como conseguir empréstimo com o nome sujo, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. Ficou com alguma dúvida sobre o assunto? Pergunte para a gente nos comentários!

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