• Simule seu crédito

    Simule seu crédito

    • Empréstimo com veículo em garantia
    • Empréstimo com imóvel em garantia
    • Empréstimo consignado
    Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Soluções

    Soluções

    • Imóveis

    • Empréstimo com garantia
    • Aluguel
    • Financiamento
    • Seguro Casa
    • Carros

    • Empréstimo com garantia
    • Financiamento de carros
    • Seguro Auto
    Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Seguros

    Seguros

      Soluções de seguros para proteger suas conquistas. Cote online, compare preços e economize com a maior corretora online do país, a Minuto Seguros, uma empresa Creditas.

    • Para você

    • Auto
    • Casa
    • Viagem
    • Vida
    • Acidentes Pessoais
    • Mais seguros para empresas
    Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Benefícios corporativos
  • Ajuda
Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Controle financeiro
  • Realizando sonhos
  • Saia do Vermelho
  • Me explica Creditas
  • Tudo sobre Crédito
  • Meu negócio
  1. Home

  2. Tudo sobre Crédito

Tudo sobre Crédito

Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo em 2024?

Descubra onde encontrar o menor valor cobrado para as principais modalidades de empréstimo.

por Flávia Marques

Atualizado em 8 de fevereiro, 2024

Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo em 2024?

Navegar pelo universo dos empréstimos pode parecer um desafio, especialmente ao buscar as melhores taxas de juros. Para muitos, encontrar o empréstimo ideal é como desbravar um labirinto financeiro, repleto de números, termos e condições. No entanto, com a informação certa, esse caminho pode se tornar mais claro e acessível.

Mergulhemos no mundo das taxas de juros, desvendando os fatores que as influenciam e como elas variam entre diferentes modalidades de empréstimo. Compreender esses aspectos é crucial para quem busca um empréstimo, por impactar diretamente no custo total e na escolha da melhor opção para suas necessidades financeiras.

Estamos aqui para te apoiar nesse caminho em direção a uma escolha financeira mais consciente e planejada, descobrindo onde encontrar as taxas mais vantajosas para as principais modalidades de empréstimo.

Precisando de crédito para realizar seus objetivos?

Use seu carro ou imóvel para ter crédito rápido e seguro com juros a partir de 1,09% ao mês +IPCA e até 240 meses para pagar.

Simule agora

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria.

Taxa de juros por modalidade de empréstimo

As linhas de crédito variam significativamente em termos de taxas de juros. Por exemplo, modalidades como o cheque especial e o crédito rotativo do cartão de crédito geralmente apresentam algumas das taxas mais elevadas do mercado, podendo exceder três dígitos anualmente.

Em contraste, opções como empréstimos com garantia e empréstimos consignados tendem a oferecer taxas de juros muito mais baixas. Isso se deve ao menor risco de inadimplência associado a essas modalidades, permitindo que as instituições financeiras ofereçam juros mais acessíveis. Essa lógica se aplica a qualquer instituição financeira.

Para auxiliar na comparação, utilizaremos a Pesquisa de Taxas de Juros do Procon e as taxas disponíveis no site do Branco Central.

  • Empréstimo pessoal: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,95% ao mês (-0,01 p.p. em relação ao mês anterior).
  • Cheque Especial: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês.(não houve alteração em relação ao mês anterior).
  • Consignado privado: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 2,58% ao mês (+0,10 p.p. em relação ao mês anterior).
  • Rotativo do cartão de crédito: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 14,33% ao mês (+0,02 p.p. em relação ao mês anterior).
  • Empréstimo com garantia de veículo: na Creditas temos juros para essa modalidade a partir de 1,49% ao mês.
  • Empréstimo com garantia de imóvel: na Creditas temos juros para essa modalidade a partir de 1,09% ao mês + IPCA.

Veja abaixo as taxas das principais modalidades:

Modalidade de crédito  Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) a partir de 1,09% + IPCA
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas) a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal** 7,95%
Cheque especial** 7,96%
Consignado privado* 2,68%
Rotativo do cartão de crédito* 14,33%

Fonte: *Banco Central e **Procon (fevereiro/24).

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, como também é conhecido, é uma das modalidades de crédito mais saudáveis do mercado. Ela oferece taxas de juros baixas, pois o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, tornando o risco de inadimplência menor.

O pré-requisito para essa linha de crédito é que o imóvel esteja com a documentação regularizada e atenda às determinações impostas pela instituição que concederá o empréstimo, como estar em um território regular e em boas condições.

Na Creditas, você encontra:

  • Valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel.
  • Até 240 meses para pagar.
  • Taxa de juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA.

Leia mais: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Entenda!

Taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo

Os que não têm um imóvel, mas possuem um automóvel, podem usufruir dos benefícios do empréstimo com garantia de veículo ou auto equity.

Nesta operação, é necessário realizar uma vistoria no veículo, geralmente feita por uma empresa terceirizada, que verificará as condições do seu carro e o seu valor. A quantia a ser liberada está sujeita a uma análise de crédito.

Na Creditas, você encontra:

  • Valor a ser emprestado pode ser de até 90% do valor do veículo.
  • Até 60 meses para pagar.
  • Taxa de juros a partir de 1,49% a.m.

Leia mais: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo? Entenda!

Taxa de juros do empréstimo consignado

Não é raro aposentados e pensionistas do INSS optarem pelo crédito consignado quando precisam de dinheiro emprestado. O que muita gente não sabe, porém, é que essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, contratados em regime CLT.

Os pré-requisitos são os seguintes:

  • Se sua empresa já é parceira, basta você se cadastrar no nosso site ou no aplicativo Creditas, para verificar se possui valor disponível.
  • Se sua empresa ainda não é parceira, você pode indicar nesse link que nosso time comercial entrará em contato para oferecer os nossos benefícios ao RH da sua empresa.

Na Creditas, a taxa de juros do empréstimo consignado começa em 1,49% a.m. 

Leia mais: Como funciona o empréstimo consignado? Entenda!

Banco com a menor taxa de juros para empréstimo

Para descobrir qual instituição financeira oferece as melhores condições, é preciso pesquisar e comparar as taxas disponíveis no mercado.

Para auxiliar você nesse processo, construímos os tópicos abaixo com as taxas de juros das principais modalidades segundo o Banco Central e o Procon-SP

Menor taxa de juros para empréstimo pessoal

Veja as taxas de juros do empréstimo pessoal segundo dados do Núcleo de Inteligência e Pesquisas do Procon de SP. Os dados coletados se referem às taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independentemente do canal de contratação.

Instituição  Modalidade Taxa de juros ao mês (%)
Creditas Empréstimo com garantia de imóvel 1,09% + IPCA
Creditas  Empréstimo com garantia de veículo 1,49%
Banco do Brasil  Empréstimo pessoal 6,27%
Bradesco  Empréstimo pessoal 9,64%
Caixa Econômica Federal  Empréstimo pessoal 4,96%
Itaú  Empréstimo pessoal 9,57%
Banco Santander  Empréstimo pessoal 9,99%

* Fonte: Procon (fevereiro/24).

Os dados acima referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que, para o empréstimo pessoal o prazo de contrato é de 12 meses.

Menor taxa de juros para consignado

Veja as taxas de juros médias do empréstimo consignado segundo dados do Banco Central.

Instituição  Taxa de juros ao mês (%)
Creditas a partir de 1,49%
Caixa Econômica Federal  1,95%
Banco do Brasil  2,10%
Bradesco  2,72%
Banco Santander  2,82%
Itaú Unibanco  2,92%

* Fonte: Banco Central (fevereiro/2024).

Dicas para conseguir empréstimo com menor taxa de juros

A busca de um empréstimo com a menor taxa de juros não é algo tão simples, por isso aqui estão algumas estratégias para ajudar você a economizar:

  1. Pesquisa os bancos: realize uma pesquisa minuciosa no mercado financeiro, explorando ofertas de diversas instituições, como bancos tradicionais, cooperativas de crédito e instituições online.
  2. Compare taxas entre bancos: analise cuidadosamente as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições. Variações podem ocorrer com base no valor do empréstimo, no prazo de pagamento e na sua situação financeira.
  3. Cuide do seu score: mantenha seu histórico de crédito em bom estado. Um bom score pode abrir portas para taxas mais baixas. Corrija pendências antes de solicitar o empréstimo, se possível.
  4. Negociação: não hesite em negociar as condições do empréstimo. Às vezes, é possível obter taxas mais baixas ao explicar sua situação financeira e demonstrar sua capacidade de pagamento.
  5. Garantias: considere oferecer garantias, como veículo ou imóvel. Isso pode reduzir as taxas de juros, proporcionando maior segurança ao credor. A Creditas é a maior plataforma online de crédito com garantia do Brasil . Explore nossas opções para conhecer mais sobre as soluções disponíveis.
  6. Avalie as condições gerais: além das taxas de juros, avalie tarifas, prazos e penalidades. Uma taxa aparentemente baixa pode ser compensada por condições menos favoráveis.
  7. Consulte um especialista: se necessário, a Creditas possui um time de especialista em finanças para orientação personalizada sobre as melhores opções com base em sua situação. Entre em contato via APP (Android | iOS) ou pelos telefones (11) 3164-1402 São Paulo (capital), 4003 1586 Demais capitais e regiões metropolitanas e 0800 721 8547 Demais localidades (apenas fixo)

Tire suas dúvidas

Veja abaixo a resposta para as principais dúvidas sobre os bancos com a menor taxa de juros.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

A taxa de juros de um empréstimo é influenciada por uma variedade de fatores, com os riscos de não pagamento da parcela, o valor envolvido na transação, o tempo para pagamento, custo para adquirir o cliente, a taxa de retorno exigida pelos investidores, entre outros fatore.

Outros aspectos também têm impacto na definição da taxa de juros e nos custos totais do empréstimo, incluindo:

Taxa de juros básica (Selic)

Uma das variáveis que podem afetar esse custo é a taxa Selic. A taxa básica da economia é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros de empréstimos.

A situação econômica do país, como o aumento ou redução da inflação, impacta diretamente a definição da taxa. Empréstimos, investimentos, consumo e até a cotação do dólar são afetados por variações na Selic.

Regulamentações públicas

Leis e regulamentos podem impor limites às taxas de juros ou influenciar o custo dos empréstimos de outras maneiras. Um exemplo disso ocorreu na última quarta-feira (13), quando passou a valer o novo teto de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS. A medida estabeleceu que o novo limite de juros é 1,8% ao mês para essas operações.

Fintechs têm taxas menores que bancos tradicionais?

Segundo matéria da CNN, as fintechs costumam oferecer taxas e tarifas mais baixas do que as instituições financeiras tradicionais, mas nem sempre elas terão as menores taxas.

Como explicado ao longo da matéria, você deve pesquisar as taxas de juros e outras possíveis taxas para tomar crédito saudável. E, como você pode ver acima, para encontrar as melhores taxas para empréstimo você pode simular na Creditas.

Após conhecer diferentes modalidades de crédito e entender como funcionam as taxas de juros praticadas em diversas instituições financeiras, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. 

Se o conteúdo desta matéria te ajudou a entender qual banco tem a menor taxa de juros, saiba que o Exponencial tem tudo que você precisa para melhorar sua vida financeira.

Newsletter

Exponencial

Assine a newsletter e fique por dentro de todas as nossas novidades.

Nome
E-mail

Ao assinar a newsletter, declaro que concordo com a Política de privacidade da Creditas.

Publicações recentes

Realizando sonhos

Quanto custa mobiliar um apartamento em 2024?