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Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo? Compare!

Analisar as taxas de juros e os os demais custos envolvidos na operação é fundamental antes de tomar crédito. Saiba como escolher a melhor alternativa para o seu bolso

por Flávia Marques

Atualizado em 19 de setembro, 2022

Quer saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo? Então você está no lugar certo. Aqui você vai aprender como definir as taxas de juros, quais são as taxas por modalidade de crédito e como encontrar as taxas de juros mais baixas.

A taxa de juros é, com certeza, uma das principais preocupações de quem busca crédito no mercado. Isso porque as tarifas praticadas por diferentes instituições financeiras podem fazer com que o valor final do empréstimo varie de maneira significativa. 

Entenda, a seguir, como comparar as taxas de juros de diferentes credores e saiba como escolher a opção que melhor se encaixa no seu orçamento. 

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

Os fatores que interferem na definição da taxa de juros de empréstimo vão desde a situação da economia à política de crédito adotada pela instituição financeira.  

Para compor a taxa de juros, o agente financeiro soma basicamente três valores: o custo de aquisição do cliente, a taxa de retorno do investidor e o custo da venda. Dentro deste cálculo, as instituições ainda levam em consideração outros fatores, tais como o risco de crédito ou inadimplência. 

Além disso, outros pontos interferem na definição da taxa de juros e nos custos do empréstimo, tais como:   

1. Taxa Selic 

Uma das variáveis que podem afetar esse custo é a taxa Selic. A taxa básica da economia é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros de empréstimos. 

A situação econômica do país, como o aumento ou redução da inflação, impacta diretamente a definição da taxa. Empréstimos, investimentos, consumo e até a cotação do dólar são afetados por variações na Selic.

2. CET - Custo Efetivo Total

Quem pretende tomar crédito precisa saber que a taxa de juros não é o único custo envolvido na operação. Há outras tarifas, seguros e encargos que também compõem o valor total do empréstimo, e a soma de tudo isso chama-se Custo Efetivo Total (CET)

Ficar atento ao CET é importante porque, ao comparar as ofertas de crédito de duas instituições financeiras, aquela que apresenta uma taxa de juros mais baixa pode não ser a mais vantajosa para o consumidor quando considerados todos os outros custos envolvidos.

Além disso, é importante saber que operações que envolvem aquisição de bens e de serviços devem conter esse total nos informes publicitários quando forem veiculadas ofertas específicas. Fique atento às “letras miúdas” para que nenhuma informação passe despercebida. 

Para evitar que o CET fique disfarçado no financiamento, o Banco Central criou uma norma que obriga as instituições financeiras a divulgarem o Custo Efetivo Total em destaque, em todos os contratos. As exigências estão reunidas na resolução n° 3.517.

Como você viu acima, diversos fatores podem contribuir para a definição do valor dos juros dos empréstimos. Veja nosso guia de como calcular a taxa de juros e entenda todas algumas variáveis que são importante avaliar antes de contratar um empréstimo. Leia mais no nosso guia sobre taxa de juro de empréstimo

Qual a taxa de juros por modalidade de empréstimo

Depois de conhecer as condições de empréstimo pessoal dos principais agentes financeiros do país, confira as melhores linhas de crédito para organizar as finanças e viabilizar suas novas conquistas. O primeiro passo é entender que existem diferentes modalidades de crédito no mercado e cada uma atende a necessidades específicas.

No entanto, algumas opções de empréstimo são pouco recomendadas. Para se ter uma ideia, as taxas do empréstimo pessoal, cheque especial e rotativo do cartão de crédito estão entre as mais altas do mercado e chegam a ultrapassar três dígitos ao ano.

Por outro lado, modalidades como o empréstimo com garantia e o empréstimo consignado possuem taxas muito mais atrativas. Isso acontece porque estas modalidades apresentam menor risco de inadimplência, e as empresas que as oferecem podem reduzir as taxas de juros. Aliás, essa regra é válida para qualquer instituição financeira. 

Para efeitos de comparação, veja o valor médio das principais taxas de juros, segundo dados divulgados pelo Banco Central em 2020: 

Modalidade de crédito  Taxa de juros (ao ano)
Cheque especial 318,7%
Rotativo do cartão de crédito  300,3%
Parcelamento do cartão de crédito 175,2%
Crédito pessoal 119,5%
Crédito consignado  22,5%
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) 19,42%
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) 12,55%

Saiba um pouco mais sobre as taxas de juros de algumas modalidades de crédito.

Qual o juros do empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, como também é conhecido, é uma das modalidades de crédito mais saudáveis do mercado por oferecer uma das menores taxas de juros. Isso ocorre porque o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, tornando o risco de inadimplência menor. 

O pré-requisito para essa linha de crédito é que o imóvel esteja com a documentação regularizada e atenda às determinações impostas pela instituição que concederá o empréstimo, como estar em um território regular e em boas condições.

Em geral, o valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel. Para ter uma ideia, a taxa média do empréstimo com garantia de imóvel da Creditas começa em 0,99% ao mês

Qual o juros do empréstimo com garantia de veículo?

Os que não têm um imóvel mas possuem um automóvel podem usufruir dos benefícios do empréstimo com garantia de veículo. Neste caso, o contratante coloca o carro como garantia de pagamento para acessar uma linha de empréstimo com taxas menores. A concessão de crédito do empréstimo com garantia de automóvel é bem parecida com a de imóvel - e o prazo para pagamento pode chegar a até a 60 meses.

Nesta operação, é necessário realizar uma vistoria no veículo, geralmente feita por uma empresa terceirizada, que verificará as condições do seu carro e o seu valor. A quantia a ser liberada está sujeita a uma análise de crédito. Na Creditas, a taxa para quem oferece o veículo como garantia do pagamento fica a partir de 1,49% ao mês.

Leia mais: Refinanciamento: o que é, como funciona e onde fazer

Qual o juros do empréstimo consignado?

Não é raro aposentados e pensionistas do INSS optarem pelo crédito consignado quando precisam de dinheiro emprestado. O que muita gente não sabe, porém, é que essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, contratados em regime CLT.

No empréstimo consignado privado as parcelas são descontadas automaticamente do salário. Por este motivo, o risco de inadimplência também é reduzido, o que diminui significativamente a taxa de juros. A Creditas oferece o crédito consignado com taxa a partir de 1,25% ao mês.

Leia mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como esse crédito funciona

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Não tem outro jeito: para descobrir qual instituição financeira oferece as melhores condições, é preciso pesquisar e comparar as taxas disponíveis no mercado.

De modo geral, nem sempre um banco possui as menores taxas para todas as operações. Isso porque cada negociação está sujeita a diferentes políticas de crédito e, com o passar do tempo, as tarifas podem variar por diversos motivos. Para auxiliar você nesse processo construímos esse guia com tudo que você precisa saber sobre taxa de juros. 

Banco com a menor taxa de juros para empréstimo pessoal em 2022

É verdade que cada instituição apresenta taxas próprias e regras específicas para conceder empréstimo, mas algumas parecem mais vantajosas que outras. Pensando nisso, o Exponencial fez um levantamento, comparando as condições de empréstimo para pessoa física oferecidas nas principais instituições do Brasil. 

Instituição  Modalidade Taxa de juros (%) ao mês Taxa de juros (%) ao ano
Creditas Empréstimo com garantia de imóvel 0,99 12,55
Creditas  Empréstimo com garantia de veículo 1,49 19,42
Banco do Brasil  Empréstimo pessoal 4,36 61,71
Caixa Econômica Federal  Empréstimo pessoal 1,98 26,46
Itaú Unibanco  Empréstimo pessoal 4,61 71,78
Banco Santander  Empréstimo pessoal 4,68 76,69
Bradesco  Empréstimo pessoal 6,23 106,56

* Fonte: Banco Central (julho/2022).

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Banco com a menor taxa de juros para empréstimo consignado em 2022

Abaixo você pode conferir qual é o banco com a menor taxa para empréstimo consignado em 2022.

Instituição  Modalidade Taxa de juros (%) ao mês Taxa de juros (%) ao ano
Creditas Empréstimo consignado 1,25 16,08
Banco do Brasil  Empréstimo consignado 2,24 30,43
Caixa Econômica Federal  Empréstimo consignado 1,81 23,96
Itaú Unibanco  Empréstimo consignado 2,85 40,18
Banco Santander  Empréstimo consignado 2,68 37,30
Bradesco  Empréstimo consignado 2,73 38,10

* Fonte: Banco Central (julho/2022).

Fintechs têm taxas menores taxas que bancos tradicionais?

Além dos bancos tradicionais, existem linhas de crédito disponíveis em outras instituições financeiras, como os bancos digitais, cooperativas de crédito e fintechs de empréstimo. Para achar as melhores taxas você precisa considerá-las durante sua busca. 

Nem sempre elas terão as menores taxas, mas levar essas fintechs em consideração agora é possível, pois elas já alcançaram um ótimo grau de maturidade. Pelo menos é isso que aponta a pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, SPC Brasil e Sebrae, que revelou que nove em cada 10 usuários afirmam que as fintechs são melhores ou iguais aos bancos.

E como você pode ver acima, para encontrar as melhores taxas para empréstimo é necessário levar em conta as taxas de instituições como a Creditas.

Depois de conhecer diferentes modalidades de crédito e entender como funcionam as taxas de juros praticadas em diversas instituições financeiras, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. 

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