Editora do Exponencial. Jornalista de coração com MBA em Relações Internacionais

Paula Bezerra

Repórter com dez anos de experiência em redações de jornais e revistas

Elaine Ortiz

Jornalista e apaixonada por marketing de conteúdo, carreira e gestão 

Vanessa Ferreira

Repórter do Exponencial, jornalista focada em dados e empreendedorismo

Flávia Marques

Jornalistas do Exponencial trazem novidades de economia e finanças

Visão Exponencial

Fevereiro é mês de Carnaval. Há quem ame, há quem odeie e os motivos para a passionalidade não faltam: carnaval no Brasil é expectativa de foliões do mundo todo e  a economia, nesse período, flui gostosa, ritmada como as marchinhas e os sambas-enredos entonados país afora. 

Carnaval no Brasil é também alerta para quem não gosta de aglomerações e preocupação para a segurança-pública das grandes cidades que, cada vez mais, têm seus passeios públicos transformados em verdadeiros sambódromos. Prato cheio para que pequenos delitos aconteçam bem no meio da folia. 

Amor ou ódio, opinião e comportamento pessoal a parte, o fato é que na próxima semana o carnaval começa no Brasil. E segundo estimativa da Confederação Nacional do Turismo (CNC) as atividades turísticas relacionadas à festa este ano vão movimentar cerca de 8 bilhões de reais – aumento real de 1% em relação a 2019 e maior volume de receitas desde 2015. A economia vibra. Portanto, mesmo para os mais conservadores ou aflitos com a questão da segurança, como não gostar do carnaval? 

O motivo para o cenário econômico positivo está na recuperação gradual da atividade econômica, somada à inflação baixa. Outro fator que também pode influenciar, segundo os especialistas da CNC, é a desvalorização do real, que estimula o maior fluxo interno de turistas, afinal, viajar por aqui está custando menos ao bolso dos brasileiros do que ir para longe do agito carnavalesco.

A pesquisa mostra ainda que o Rio de Janeiro continuará como o estado com maior geração de recursos advindos do carnaval, com 2,32 bilhões de reais, seguido por São Paulo, com 1,95 bilhão de reais, e Bahia, com 1,13 bilhão de reais. Em termos relativos, a maior taxa de crescimento real de receitas deverá ocorrer em São Paulo (+5,4%) e Pernambuco (+3,2%). 

As notícias boas não param por aí: 25,4 mil trabalhadores temporários serão contratados entre janeiro e fevereiro deste ano – 2,8% a mais do que os 24,7 mil do carnaval de 2019. Deste total, 18,2 mil vagas virão do segmento de serviços de alimentação. Sério mesmo: como não gostar do carnaval? Como bloquinhos de rua ainda podem ainda ser menosprezados pelos governos de grandes cidades, inclusive São Paulo, que não oferecem apoio suficiente para os cortejos que atraem até 1 milhão de foliões?

Se vestir uma fantasia e ir para as ruas não te anima, tudo bem, não tem problema. Mas antes de reclamar da “bagunça”, lembre que por trás da festa muitas famílias serão impactadas com o aquecimento da economia no período - desde o ambulante, que vende fantasias ou bebidas na rua, ao trabalhador que poderá conseguir colocação em uma vaga temporária e, quem sabe, ser efetivado nos próximos meses. 

No longo prazo, os frutos para a economia surgida nos quatro dias de carnaval, podem durar para muito além da quarta-feira de cinzas.

A economia entre paetês e plumas: como não gostar do carnaval?

Economista de profissão e nas horas vagas. Graduada pela FEA e mestre pela FGV.

Marcela Kawauti

Sou economista e trabalho no SPC Brasil. Sendo assim, não poderia pra inaugurar essa coluna com um tema diferente. Precisamos falar de inadimplência e as dificuldades que ela traz para o consumidor que atrasa as contas. Em primeiro lugar porque o contexto ainda é negativo. 2019 fechou com queda no número de devedores em atraso.

No entanto, ainda são 61 milhões de consumidores inadimplentes, o que equivale a 39% da população adulta. É muita gente com dívidas pendentes e se esforçando pra conseguir colocar as contas em dia.

“É claro!” dizem alguns. Dado o contexto macroeconômico que inclui 2 anos e meio de recessão seguidos de uma recuperação ainda incipiente, com efeitos negativos sobre o mercado de trabalho, fica difícil pagar as dívidas. Mas não é só isso. A economia que ainda patina pra se recuperar potencializa um problema estrutural: a falta de educação financeira.

Está difícil sim pagar as contas em dia, com o orçamento apertado e a renda deprimida, mas o brasileiro ainda tem muito o que aprender no tocante à tomada de crédito consciente, à organização financeira e à construção de uma reserva financeira para o pagamento das contas em dia.

E você? Já parou para se perguntar qual o peso da inadimplência na sua vida financeira? Bom, vamos aos números!

Imagine que você fez uma dívida de R$ 1.000 no cartão de crédito. O problema é que na hora em que você fez a compra, não parou pra pensar direito. Na verdade, a compra foi por impulso e você não terá dinheiro para honrar a fatura (quem nunca?!?!).

Você atrasa o pagamento da dívida e enfrenta taxas de juros de 340% ao ano no primeiro mês (rotativo) e 176% a partir daí (parcelado). Se você parcelar a dívida em 12 vezes, pagará quase R$ 1.900 ao invés dos R$ 1.000 iniciais. Agora o mesmo cenário, mas ao invés de usar o cartão de crédito, você usou o limite do cheque especial.

Considerando as novas regras do Banco Central que limitam os juros a 150% a.a. a partir de janeiro de 2020, a dívida de R$ 1.000 se transformaria numa bola de neve de R$ 2.500.

As situações hipotéticas acima se traduzem em um prejuízo de R$ 900 e R$ 1.500 no cartão de crédito e no cheque especial, respectivamente, certo? Não! O prejuízo não para por aí, uma vez que o correto é entender como esse dinheiro poderia ser usado da melhor forma possível. Isso é o que chamamos de tradeoff, que explora as alternativas às escolhas que fazemos.

Vamos considerar então que ao invés de pagar esses valores em taxas de juros pelo crédito emergencial, você aplicasse o dinheiro. Vamos falar de algo interessante, mas conservador (ou seja, seguro!) e disponível a todos os brasileiros: o título IPCA+ do Tesouro Direto.

Nas simulações abaixo, fica mais do que claro quão vantajosa é a alternativa de investir. A começar pelo valor gasto com juros no Cartão de Crédito. Os R$ 900 chagariam a R$ 1.115 em 2024, passariam dos R$ 2.000 em 2035 e dos R$ 4.000 em 2045. No caso dos R$ 1.500 pagos no cheque especial, teríamos mais do que o dobro em 2035 e quase R$ 7.000 em 2045.

<img class="size-full wp-image-6643 alignnone" src="https://exponencial.creditas.com.br/exponencial/wp-content/uploads/2020/02/tabela-marcela.jpg" alt="" width="1128" height="496" />

Os dados acima não levam em conta a depreciação do valor causada pela inflação, mas é fácil entender o impacto individual de cada dívida atrasada e os benefícios caso esse valor fosse colocado em uma boa reserva financeira. Já impressiona o suficiente.

No entanto, há também o impacto macroeconômico dessa situação. A inadimplência funciona como uma âncora na recuperação econômica. Quando alguém se encontra em situação financeira difícil, a melhora das condições da economia é um estímulo para volta ao consumo. Mas há um passo a mais que é o pagamento das dívidas. Ou seja, a recuperação da economia se traduz em aumento do consumo de maneira indireta, apenas após o pagamento das dívidas.

Os impactos das contas em atraso vão, portanto, muito além do nome sujo. E já é hora do brasileiro fugir do crédito fácil e focar suas atenções na sua vida financeira para buscar financiamentos de maneira mais consciente e se programar para o pagamento de dívidas.

Como a inadimplência impacta na sua vida

Autor best seller "Do Mil ao Milhão" e fundador do canal O Primo Rico

Thiago Nigro

<blockquote>Na realidade, te convido pra algo ainda melhor: leia meus princípios, entenda, reflita, e crie os seus</blockquote>
Fala primos e primas! Tudo bem com vocês? Hoje, inicio um projeto muito interessante: em parceria com o Exponencial, farei uma mini-série de artigos sobre o Primo Rico, e sobre os princípios que regem a minha vida – tanto para investir, como para empreender.

E começo esse projeto com uma afirmação muito importante: todos nós precisamos de princípios.

Princípios que, independentemente de tempo e circunstância, permanecem como verdades absolutas. Princípios que são verdades que devem ser seguidas tanto na hora de investir e empreender, como também em qualquer área da sua vida.

Ter um princípio assim – que se mantém uma verdade absoluta –, pode soar impossível. Mas, a verdade é que talvez você já tenha princípios – só que falta você ter consciência deles.

Quando eu elaborei os meus, alguns deles eu já tinha praticado por toda minha vida. E o mais interessante é que, olhando pro meu passado, percebi que todas as vezes que eu infringi um desses princípios, eu acabei perdendo dinheiro também.

Por isso, descobrir os meus princípios foi revelador. Foi como se eu tivesse, finalmente, descoberto o mapa que leva ao tesouro escondido. O meu intuito com essa série de artigos, é justamente revelar a você quais princípios são esses.

É, em outras palavras, dar a você o mesmo mapa que eu encontrei, e que me levou ao sucesso.

Porém, aqui cabe um aviso: você não precisa seguir todos eles. Na realidade, te convido pra algo ainda melhor: leia meus princípios, entenda, reflita, e crie os seus.

Existem diversas formas de atingir a riqueza e o sucesso. Nada mais justo, então, que você, ao invés de copiar a fórmula de alguém, crie a sua própria fórmula a partir da sua experiência, certo?

Porém, antes de começarmos, acho que cabe aqui uma história muito importante:

Como eu descobri os meus princípios pra investir e empreender?

Ano passado, eu realizei uma viagem internacional com um grande amigo meu – Joel Moraes.

Ficamos um pouco mais de uma semana fora do país.

Durante essa viagem, em uma das nossas conversas, ele me apresentou ao livro “Princípios”, da figura que é conhecida como “Steve Jobs dos investimentos”: Ray Dalio.

De início, o livro não me parecia nada interessante. Mas, ao descobrir que o mesmo Ray Dalio também era fundador do maior fundo hedge do mundo, eu resolvi dar uma “olhadinha” para ver o que esse livro poderia me trazer de especial.

Hoje, considero esse livro um dos melhores livros que eu já li. Ele é praticamente um grande manual de vida, com conceitos muito relevantes para qualquer um, independente de profissão.

A partir desse livro, Ray Dalio apresenta todos os princípios que regem a vida dele, tanto nos investimentos, como também na sua vida pessoal.

E, foi a partir desses princípios, que eu refleti e elaborei os meus. O processo de elaboração foi como um “backtest”, ou seja: procurei no meu passado o meu racional por trás de todas as minhas grandes decisões, e procurei por todas as vezes que esse racional se repetia, procurando ver se em alguma vez algum desses racionais falhou. (tive também a ajuda do Joel para elaborar esses princípios).

Ao final de todo esse processo, obtive 11 princípios.

11 princípios que, tanto na hora de investir como na hora de empreender, me ajudavam a obter resultados positivos.

São eles:

1)      Comece agora, pense grande; seja escalável

2)      Administre riscos, exceto aqueles que podem te tirar do jogo.

3)      Não compre preço, compre valor

4)      Biografia pode não ser destino

5)      Não busque conselhos, busque conhecimento

6)      Ruídos são diferentes de sinais

7)      Humildade Intelectual (mindset de crescimento)

8)  Só invista no que você conhece e sabe explicar

9)      Fuja do viés da confirmação

10)   Ganância, medo e impaciência geram prejuízo

11)   Skin in the Game

Alguns podem parecer óbvios, mas quando você entender profundamente o que eu quero dizer com cada um deles, você vai perceber que mesmo alguns realmente sendo óbvios, são poucas as pessoas que entendem e aplicam esses princípios 100% das vezes.

Não irei explicar sobre todos eles neste artigo. Na realidade, isso irá acontecer nos próximos artigos dessa série de princípios para investir e empreender.

Porém, como uma “prévia” do que vem por aí, irei aprofundar o primeiro princípio:

1) Comece agora

Esse princípio é a junção de três conclusões muito importantes, e que juntas, transformam qualquer negócio.

Se tem uma coisa que eu aprendi vivendo, seja no ramo dos mercados financeiros, ou em qualquer outro ramo de atuação, é que nós sempre nos arrependemos de não ter começado antes.

Sempre fica aquele “arrependimento” pelas coisas que não fizemos. E, daqui a 10 anos, teremos o mesmo arrependimento – mas de coisas que não começamos hoje.

Mas, para não ficar superficial, vamos a um exemplo. Vamos imaginar dois investidores: Maria e João.

Maria, com 18 anos, investiu R$2.000,00 em uma aplicação de 10% ao ano, e, até os seus 26 anos, investiu R$100 nessa mesma aplicação. Depois disso, não investiu mais nada até os 65 anos.

Já João, com 18 anos, também investiu R$2.000,00 na mesma aplicação, e até os seus 26 anos, não investiu mais nada. Depois disso, dos seus 26 aos 65 anos, João investiu mensalmente R$100 na aplicação.

Maria investiu mensalmente durante 8 anos, depois deixou apenas os juros agirem durante os 39 anos seguintes até os 65. João fez o contrário: deixou apenas os juros agirem durante 8 anos, e investiu R$100 mensalmente durante os 39 anos seguintes.

Quem terminou com mais dinheiro?

Se você respondeu João, parabéns! Você errou.

Ao final do investimento, Maria terminou com um patrimônio de R$766.461,17, enquanto que João terminou com um patrimônio de R$679.832,03.

E o motivo é simples: Maria começou a aportar mensalmente antes de João. E isso fez diferença.

Quer saber os próximos passos? Não deixe de acompanhar os novos artigos para a coluna Opinião, do Exponencial.

Conheça meus 11 princípios e aprenda a investir e a empreender

Fundadora do Finanças Femininas e sócia de conteúdo da Ella’s investimento

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Coordenador na área de cultura da Creditas e bacharel em economia.

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Otávio Engler é analista de crédito na fintech Creditas.

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Finanças Sustentáveis

Falamos muito sobre a importância da sustentabilidade para vivermos em harmonia com o meio ambiente, certo? Mas, você sabia que é possível aplicar esse pensamento para o universo das finanças? 

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Em janeiro, os especialistas Otavio Machado e Otávio Engler mostrarão como. Não perca.

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