Como conseguir empréstimo negativado? Saiba o que avaliar

Prazos informados são válidos para novembro/2025 e podem ser atualizados conforme mudanças operacionais.

Quais são os tipos de empréstimo para negativados?

Na prática, a maioria dos grandes bancos tradicionais oferece poucas alternativas reais para negativados. Já algumas fintechs e plataformas de crédito adotam critérios diferentes de avaliação e consideram fatores como garantias oferecidas. Esse é o caso da Creditas.

Aqui, é possível contratar um empréstimo mesmo negativado, quando existir um bem oferecido como garantia, como um carro, um imóvel ou o salário (no caso do consignado). Embora a análise de crédito ainda seja necessária, as chances de aprovação são maiores porque o risco da operação é menor.

Além disso, as taxas costumam ser bem mais baixas do que as médias do mercado. A tabela abaixo mostra essa diferença com base nos dados de outubro de 2025:

Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em dezembro de 2025.

A Creditas é hoje uma das principais plataformas online de crédito com garantia do país, com soluções que se adaptam ao perfil de cada pessoa. Todo o processo é digital, rápido e com taxas mais saudáveis do que as opções tradicionais.

Se você quer reorganizar sua vida financeira com mais tranquilidade e segurança, vale a pena conhecer uma das modalidades disponíveis. Simule agora o seu crédito e veja as condições ideais para o seu momento.

Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Garantia de veículo

Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil

Taxa a partir de: 1,49% ao mês

Faça sua simulação

Garantia de imóvel

Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões

Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Faça sua simulação

Consignado Privado

Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil

Juros a partir de 1,29% ao mês

Faça sua simulação

Quais são as taxas de juros para negativados?

As taxas de juros para quem está negativado tendem a ser mais altas, já que o risco para o banco é maior. Em linhas gerais, é possível encontrar desde 1,09% a.m. em operações com garantia até cerca de 14,90% a.m. no rotativo do cartão, a depender do perfil e da modalidade escolhida.

Exemplo: um empréstimo de R$ 1.000 parcelado em 12 meses com juros de 7% ao mês teria parcelas de cerca de R$ 125, totalizando aproximadamente R$ 1.500 ao fim do período.

Em casos assim, a solução mais rápida pode se transformar em uma nova dívida difícil de quitar. O crédito fácil, mas com juros altos, alivia no início, porém pesa no orçamento depois. Buscar alternativas e planejar bem o pagamento é essencial para não agravar a situação.

Confira nossa matéria sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Quais são os riscos e os cuidados de empréstimo para negativado?

Contratar um empréstimo estando negativado pode ser um passo importante para reorganizar as finanças, quitar dívidas ou lidar com imprevistos. Mas é uma decisão que exige atenção, já que os juros continuam entre os mais altos do mercado.

Antes de seguir com a contratação, é essencial tomar alguns cuidados. Avalie as opções disponíveis, planeje o pagamento das parcelas e leia o contrato com atenção. Assim, o crédito pode se tornar uma solução, e não um novo problema.

Confira os principais cuidados para solicitar um empréstimo de forma consciente e segura:

• Avaliar se o empréstimo é realmente necessário ou se há alternativas, como renegociar de dívidas.
• Comparar ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores condições.
• Ler todos os termos do contrato e confirmar o valor final, taxas extras e prazos.
• Elaborar um planejamento financeiro para garantir o pagamento das parcelas em dia.
• Buscar orientação de um consultor financeiro, se possível, antes de fechar a proposta.

Vale a pena solicitar crédito com nome sujo?

Para quem tem o nome restrito, o empréstimo pode ser uma saída em situações urgentes ou para quitar dívidas mais caras. Mas, se for feito sem análise e sem organização, pode se transformar em um novo problema.

Confira os principais pontos antes de decidir:

Vantagens:

• Acesso rápido em casos de emergência, como despesas médicas ou contas atrasadas.
• Possibilidade de juros menores quando há garantia, como imóvel, veículo ou salário.
• Oportunidade de quitar dívidas antigas e melhorar o histórico financeiro.

Desvantagens:

Juros ainda elevados em muitas linhas de crédito, com médias que podem variar de cerca de 3,4% a.m. (em consignado privado) a 14,90% a.m. (no rotativo do cartão).

Antes de contratar, vale avaliar se o crédito é realmente necessário e se cabe no orçamento.

Escolher uma modalidade com condições equilibradas pode fazer diferença no seu planejamento e evitar novas dívidas.

Como organizar a vida financeira e sair das dívidas?

O primeiro passo é entender sua situação atual. Liste todas as dívidas, identificando aquelas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial que, em 2025, chegaram a médias próximas de 14,9% a.m. no rotativo do cartão e cerca de 7% a.m. no cheque especial, segundo dados recentes do mercado.

Depois disso, priorize a renegociação desses débitos e monte um plano de pagamento que caiba no seu orçamento. Ferramentas simples, como planilhas e aplicativos de controle financeiro, podem ajudar a manter o foco.

Também vale buscar alternativas de crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos, como o empréstimo com garantia ou consignado. Essas modalidades reduzem os juros e ajudam a reorganizar as contas com mais segurança.

A Creditas oferece conteúdos completos para apoiar você nesse processo. Confira alguns artigos que podem ajudar:

• Como organizar a vida financeira: dicas para montar um orçamento e criar um plano de ação.
• Como sair das dívidas rápido: estratégias práticas para renegociar e quitar débitos.
• Negociar dívida com banco: saiba como dialogar com instituições financeiras e alcançar condições melhores.
• Resolver dívida de cartão de crédito: soluções para eliminar dívidas com juros altos e evitar o ciclo vicioso.
• Negociar dívida do FIES: orientações específicas para resolver pendências com o financiamento estudantil.

Aproveite esses conteúdos para entender melhor suas finanças, planejar seus próximos passos e começar o caminho rumo à liberdade financeira.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as principais respostas sobre como conseguir empréstimo negativado.

Para entender melhor como funciona esse processo, veja nosso conteúdo sobre como a análise de crédito impacta o empréstimo.

 Quer receber mais guias como este? Assine a newsletter do Exponencial e amplie sua educação financeira.