Como conseguir empréstimo negativado: veja o que avaliar

Tipo de crédito	Prazo total estimado
Empréstimo com garantia de veículo	Até 48 horas úteis após a assinatura do contato.
Empréstimo com garantia de imóvel	4 dias úteis após o registro do empréstimo na matrícula do imóvel.
Empréstimo consignado (Credito do Trabalhador)	De 48 horas úteis até 7 dias corridos após envio completo dos dados.

Prazos informados são válidos para outubro/2025 e podem ser atualizados conforme mudanças operacionais.

Quais são os tipos de empréstimo para negativados?

Na prática, a maioria dos grandes bancos tradicionais oferece poucas alternativas reais para negativados. Já algumas fintechs e plataformas de crédito adotam critérios diferentes de avaliação e consideram fatores como garantias oferecidas. Esse é o caso da Creditas.

Aqui, é possível contratar um empréstimo mesmo negativado, quando existir um bem oferecido como garantia, como um carro, um imóvel ou o salário (no caso do consignado). Embora a análise de crédito ainda seja necessária, as chances de aprovação são maiores porque o risco da operação é menor.

Além disso, as taxas costumam ser bem mais baixas do que as médias do mercado. A tabela abaixo mostra essa diferença com base nos dados de outubro de 2025:

Instituição	Modalidade	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	Empréstimo com garantia de imóvel	a partir de 1,09% a.m. + IPCA
Creditas	Empréstimo com garantia de veículo	a partir de  1,49%
Creditas	Empréstimo consignado	a partir de 1,49%
Média do mercado	Rotativo cartão de crédito	14,90%
Média do mercado	Empréstimo pessoal	6,71%
Média do mercado	Cheque especial	7,22%
Média do mercado	Consignado privado	3,45%

Fonte: Banco Central (outubro/25). 

A Creditas é hoje uma das principais plataformas online de crédito com garantia do país, com soluções que se adaptam ao perfil de cada pessoa. Todo o processo é digital, rápido e com taxas mais saudáveis do que as opções tradicionais.

Se você quer reorganizar sua vida financeira com mais tranquilidade e segurança, vale a pena conhecer uma das modalidades disponíveis. Simule agora o seu crédito e veja as condições ideais para o seu momento.

Quais são as taxas de juros para negativados?

As taxas de juros para quem está negativado costumam ser mais altas, já que o risco para o banco é maior. De acordo com dados do Banco Central de outubro de 2025, os juros médios variam entre 3,45% e 14,90% ao mês, dependendo da modalidade de crédito.

Exemplo: um empréstimo de R$ 1.000 parcelado em 12 meses com juros de 7% ao mês teria parcelas de cerca de R$ 125, totalizando aproximadamente R$ 1.500 ao fim do período.

Em casos assim, a solução mais rápida pode se transformar em uma nova dívida difícil de quitar. O crédito fácil, mas com juros altos, alivia no início, porém pesa no orçamento depois. Buscar alternativas e planejar bem o pagamento é essencial para não agravar a situação.

Confira nossa matéria sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Riscos e cuidados ao solicitar um empréstimo negativado

Contratar um empréstimo estando negativado pode ser um passo importante para reorganizar as finanças, quitar dívidas ou lidar com imprevistos. Mas é uma decisão que exige atenção, já que os juros continuam entre os mais altos do mercado.

Em outubro de 2025, as taxas médias variaram de 3,45% a 14,90% ao mês, segundo o Banco Central.

Antes de seguir com a contratação, é essencial tomar alguns cuidados. Avalie as opções disponíveis, planeje o pagamento das parcelas e leia o contrato com atenção. Assim, o crédito pode se tornar uma solução, e não um novo problema.

Confira os principais cuidados para solicitar um empréstimo de forma consciente e segura:

• Avaliar se o empréstimo é realmente necessário ou se há alternativas, como a renegociação de dívidas.
• Comparar ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores condições.
• Ler todos os termos do contrato e confirmar o valor final, taxas extras e prazos.
• Elaborar um planejamento financeiro para garantir o pagamento das parcelas em dia.
• Buscar orientação de um consultor financeiro, se possível, antes de fechar a proposta.

Vale a pena solicitar empréstimo negativado?

Como toda decisão financeira, essa escolha exige cuidado e planejamento. Para quem tem o nome restrito, o empréstimo pode ser uma saída em situações urgentes ou para quitar dívidas mais caras. Mas, se for feito sem análise e sem organização, pode se transformar em um novo problema.

Confira os principais pontos antes de decidir:

Vantagens:

• Acesso rápido em casos de emergência, como despesas médicas ou contas atrasadas.
• Possibilidade de juros menores quando há garantia, como imóvel, veículo ou salário.
• Oportunidade de quitar dívidas antigas e melhorar o histórico financeiro.

Desvantagens:

• Juros ainda altos no mercado, entre 3,45% e 14,90% ao mês, segundo o Banco Central.
• Risco de novo endividamento se as parcelas não forem bem planejadas.
• Condições menos vantajosas, com prazos curtos ou custos adicionais.

Antes de contratar, vale avaliar se o crédito é realmente necessário e se cabe no orçamento.

Escolher uma modalidade com condições equilibradas pode fazer diferença no seu planejamento e evitar novas dívidas.

Como organizar a vida financeira e sair das dívidas

Estar com o nome negativado pode trazer grandes desafios, mas é possível retomar o controle financeiro com um bom planejamento e atitudes consistentes.

O primeiro passo é entender sua situação atual. Liste todas as dívidas, identificando aquelas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial — que, segundo o Banco Central, chegaram a médias mensais de 14,90% e 7,22% em outubro de 2025.

Depois disso, priorize a renegociação desses débitos e monte um plano de pagamento que caiba no seu orçamento. Ferramentas simples, como planilhas e aplicativos de controle financeiro, podem ajudar a manter o foco.

Também vale buscar alternativas de crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos, como o empréstimo com garantia ou consignado. Essas modalidades reduzem os juros e ajudam a reorganizar as contas com mais segurança.

A Creditas oferece conteúdos completos para apoiar você nesse processo. Confira alguns artigos que podem ajudar:

• Como organizar a vida financeira: dicas para montar um orçamento e criar um plano de ação.
• Como sair das dívidas rápido: estratégias práticas para renegociar e quitar débitos.
• Negociar dívida com banco: saiba como dialogar com instituições financeiras e alcançar condições melhores.
• Resolver dívida de cartão de crédito: soluções para eliminar dívidas com juros altos e evitar o ciclo vicioso.
• Negociar dívida do FIES: orientações específicas para resolver pendências com o financiamento estudantil.

Aproveite esses conteúdos para entender melhor suas finanças, planejar seus próximos passos e começar o caminho rumo à liberdade financeira.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as principais respostas sobre como conseguir empréstimo negativado.

Estou negativado e preciso de um empréstimo urgente. O que fazer?

Se você está negativado e precisa de dinheiro com urgência, há opções mais acessíveis e seguras, como o empréstimo consignado e o crédito com garantia.

No consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, reduzindo o risco e permitindojuros menores. Já no crédito com garantia, é possível usar um carro, imóvel ou outro bem para conseguir valores maiores e prazos mais longos.

Antes de contratar, compare as ofertas disponíveis e avalie o impacto das parcelas no seu orçamento. O ideal é que o crédito seja uma solução para organizar as finanças, e não o início de um novo problema.

Como conseguir empréstimo negativado e com score baixo?

Conseguir crédito com score baixo pode ser desafiador, mas há alternativas viáveis.
Algumas fintechs e plataformas de crédito analisam mais do que o histórico de pontuação, considerando também renda e garantias oferecidas.

Modalidades como o crédito com garantia de veículo, imóvel ou consignado costumam ser as mais vantajosas, já que oferecem taxas mais acessíveis e maior chance de aprovação.

Para entender melhor como funciona esse processo, veja nosso conteúdo sobre como a análise de crédito impacta o empréstimo.

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