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Como conseguir emprestimo negativado? Aprenda aqui!

Conheça algumas modalidades de empréstimo que atendem clientes negativados e tome decisões financeiras mais seguras.

por Leonardo Cruz

Atualizado em 29 de julho, 2025

Como conseguir emprestimo negativado? Aprenda aqui!

A inadimplência no Brasil segue em alta. Em junho de 2025, o país registrou 77,8 milhões de pessoas com contas em atraso, representando 46% da população adulta. Segundo dados da Serasa, os mais afetados estão nas faixas entre 41 e 60 anos (35,2%) e de 26 a 40 anos (33,9%).

Se você faz parte desse grupo e precisa reorganizar suas finanças, o empréstimo para negativados pode ser um caminho, desde que com atenção, planejamento e escolha certa da modalidade.

Neste artigo, você vai entender como funciona essa linha de crédito, quais são os riscos, as vantagens e os cuidados essenciais antes de contratar.

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Veja os principais tópicos desta matéria:

É possível conseguir empréstimo para negativado liberado na hora

Ter o nome negativado limita as opções de crédito, mas não impede que você consiga um empréstimo. Mesmo com o CPF restrito, é possível encontrar alternativas seguras no mercado, especialmente quando há um bem oferecido como garantia.

A negativação acontece quando a pessoa deixa de pagar uma dívida e tem o CPF registrado em serviços de proteção ao crédito, como o Serasa. Nessas situações, o caminho mais viável costuma ser o crédito com garantia, que oferece taxas mais baixas e maior chance de aprovação.

Essa modalidade funciona porque reduz o risco para quem empresta. Com um carro, imóvel ou salário como garantia, a instituição financeira sente mais segurança para liberar o valor. Ainda assim, é essencial avaliar com cuidado a sua capacidade de pagamento e entender o tempo de liberação de cada tipo de empréstimo.

Na Creditas, os prazos variam conforme a modalidade escolhida. O processo só começa a contar depois que todos os dados são enviados e o contrato é assinado. Veja abaixo:

Tipo de crédito Prazo total estimado
 Empréstimo com garantia de veículo Até 48 horas úteis após a assinatura do contato.
Empréstimo com garantia de imóvel 4 dias úteis após o registro do empréstimo na matrícula do imóvel.
 Empréstimo consignado (Credito do Trabalhador) De 48 horas úteis até 7 dias corridos após envio completo dos dados.

Prazos informados são válidos para julho/2025 e podem ser atualizados conforme mudanças operacionais.

Quais são os tipos de empréstimo para negativados?

Na prática, a maioria dos grandes bancos tradicionais oferece poucas alternativas reais para negativados. Já algumas fintechs e plataformas de crédito adotam critérios diferentes de avaliação e consideram fatores como garantias oferecidas. Esse é o caso da Creditas.

Na Creditas, é possível contratar empréstimo mesmo negativado, desde que você ofereça um bem como garantia, como um carro, imóvel ou o salário (no caso de empréstimo consignado). Embora a análise de crédito ainda seja obrigatória, as chances de aprovação são maiores, justamente porque o risco da operação é reduzido.

Além disso, as taxas são bem menores que a média do mercado. A tabela abaixo evidencia a comparação entre as taxas da Creditas e a média praticada em outras instituições:

Instituição  Modalidade Taxa de juros ao mês (%)
Creditas Empréstimo com garantia de imóvel a partir de 1,09% a.m. + IPCA
Creditas Empréstimo com garantia de veículo a partir de  1,49%
Creditas Empréstimo consignado a partir de 1,49%
Média do mercado Rotativo cartão de crédito 14,74%
Média do mercado Empréstimo pessoal 8,22%
Média do mercado Cheque especial 7,96%
Média do mercado Consignado privado 3,43%

Fonte: *Procon e *Banco Central (julho/25). 

A Creditas é hoje a principal plataforma online de empréstimo com garantia do país, com soluções adaptadas a diferentes perfis e necessidades. O processo é digital, rápido e com taxas mais saudáveis que as opções tradicionais.

Se você quer reorganizar sua vida financeira com mais tranquilidade e segurança, vale a pena conhecer uma das modalidades disponíveis. Simule agora o seu crédito e veja as condições ideais para o seu momento.

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Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Garantia de veículo
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil
Taxa a partir de: 1,49% ao mês

Garantia de imóvel
Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões
Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Consignado Privado
Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil
Juros a partir de 1,29% ao mês

Qual a taxas de juros para negativados?

Para quem está com o nome negativado, os juros de um empréstimo podem ser bastante altos. Como explica em entrevista à Gazeta do Povo o diretor-executivo da Anefac, a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Miguel Ribeiro de Oliveira:

“É simples: maior o risco, maior a taxa de juros. Para negativados, é mais caro o empréstimo. É razoável falar em 15% ao mês. Mas as taxas podem ser maiores, de 20%”.

Em situações assim, é comum que a solução mais rápida acabe virando uma nova dívida difícil de pagar. Quando o crédito vem fácil, mas com juros muito altos, ele pode até dar um alívio imediato, mas compromete o orçamento por muito tempo. Buscar ajuda financeira é válido, mas tomar essa decisão sem planejamento pode piorar a situação.

Se você quer saber mais sobre como funcionam as taxas de juros e quais bancos oferecem as melhores condições, confira nossa matéria sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.

Riscos e cuidados ao solicitar um empréstimo negativado

Diante de tudo que foi apresentado, contratar um empréstimo estando negativado pode ser um passo importante para reorganizar as finanças, quitar dívidas ou lidar com emergências. No entanto, é uma decisão que exige atenção redobrada, ao envolver riscos que podem comprometer ainda mais sua saúde financeira caso não seja bem planejada.

Antes de seguir com a contratação, é essencial tomar algumas precauções para garantir que essa escolha seja realmente vantajosa e traga os resultados esperados. Avaliar com cuidado todas as opções disponíveis, planejar o pagamento das parcelas e entender os termos do contrato são passos fundamentais para evitar armadilhas e transformar o crédito em uma solução, e não em um novo problema.

Confira os principais cuidados para solicitar um empréstimo de forma consciente e segura:

  • Avaliar a real necessidade: antes de contratar, reflita se o empréstimo é indispensável ou se existem alternativas mais acessíveis, como renegociar dívidas diretamente com os credores.
  • Comparar ofertas: pesquise as condições em várias instituições financeiras. Diferentes bancos e fintechs oferecem taxas de juros e prazos variados, e essa pesquisa pode ajudar você a economizar no longo prazo.
  • Ler atentamente os contratos: examine todas as cláusulas, incluindo taxas extras, prazos de pagamento e penalidades por atrasos. Não hesite em perguntar ou solicitar explicações se algo não estiver claro.
  • Planejamento financeiro: antes de contratar, crie um plano para garantir o pagamento das parcelas em dia. Ferramentas como planilhas ou aplicativos de finanças pessoais podem ajudar você a manter o controle.
  • Consultar profissionais de finanças: sempre que possível, conte com a orientação de um consultor financeiro. Eles podem oferecer insights valiosos sobre as melhores opções para a sua situação específica.

Vale a pena solicitar empréstimo negativado?

Como quase tudo que envolve dinheiro, essa é uma decisão que exige cuidado, planejamento e avaliação de diferentes fatores. Para quem enfrenta restrições no acesso ao crédito, um empréstimo pode parecer a solução ideal para emergências ou para renegociar dívidas mais caras, mas pode se transformar em uma bola de neve.

A seguir, vamos explorar as principais vantagens e desvantagens para ajudar você a decidir de forma mais consciente:

Vantagens:

  • Acesso em emergências: em situações urgentes, como despesas médicas ou contas essenciais, o empréstimo pode ser uma alternativa para ganhar fôlego financeiro, especialmente se ajuda a trocar dívidas com juros altos por condições melhores.
  • Juros mais baixos em dívidas consolidadas: optar por um empréstimo com garantia ou condições mais favoráveis pode ajudar a reduzir o peso dos juros de outras dívidas, liberando recursos para reorganizar seu orçamento.
  • Chance de limpar o nome: o empréstimo pode ser usado para quitar dívidas antigas, restaurar sua reputação financeira e abrir portas para novas oportunidades de crédito no futuro.

Desvantagens:

  • Taxas mais altas: estar negativado pode significar taxas de juros elevadas, aumentando o custo total do crédito. Isso pode piorar a situação caso não haja planejamento.
  • Risco de maior endividamento: sem controle financeiro, as parcelas podem comprometer ainda mais seu orçamento, agravando o problema.
  • Condições desfavoráveis: prazos curtos e custos adicionais, como taxas administrativas, podem tornar o empréstimo menos vantajoso do que aparenta.

Antes de tomar qualquer decisão, avalie sua real necessidade e o impacto do empréstimo no seu orçamento. Planeje-se para pagar as parcelas, escolha instituições confiáveis e priorize opções com melhores condições. Assim, você pode transformar o crédito em uma solução, e não em um novo problema.

Como organizar a vida financeira e sair das dívidas

Estar com o nome negativado pode trazer grandes desafios, mas é possível retomar o controle financeiro com um planejamento adequado e estratégias bem definidas.

O primeiro passo é compreender a situação, listando todas as suas dívidas e priorizando aquelas com juros mais altos. A partir daí, renegocie os débitos e estabeleça um plano de pagamento realista, sempre considerando o seu orçamento.

Além disso, criar uma rotina de controle financeiro e buscar informações sobre alternativas de crédito com melhores condições pode acelerar esse processo. Para ajudar nessa jornada, a Creditas oferece conteúdos completos e práticos para orientar você no caminho da recuperação financeira:

A Creditas oferece diversos conteúdos úteis que podem ajudar você a entender melhor o mundo dos empréstimos e a planejar suas finanças. Confira alguns artigos recomendados:

Aproveite esses recursos para aprender mais, planejar melhor e dar o próximo passo rumo à liberdade financeira.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as principais respostas sobre como conseguir empréstimo negativado.

Estou negativado e preciso de um empréstimo urgente, o que fazer?

Se você está negativado e precisa de um empréstimo com urgência, existem modalidades de crédito que podem ajudar, como o consignado e o empréstimo com garantia. Essas opções oferecem condições mais favoráveis, mesmo para quem tem restrições no nome.

No consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, garantindo taxas de juros mais baixas. Já no crédito com garantia, você utiliza um bem, como um carro ou imóvel, para acessar valores maiores e prazos melhores.

Antes de contratar, compare as ofertas disponíveis, planeje o pagamento das parcelas e leia o contrato com atenção. Assim, você garante que o empréstimo seja uma solução e não um novo problema.

Como conseguir empréstimo negativado e com score baixo?

Conseguir um empréstimo nessas condições pode ser desafiador, mas há opções como o crédito para negativados e o empréstimo com garantia. Essas modalidades são mais acessíveis por reduzirem o risco para as instituições financeiras.

Para entender mais sobre o impacto do score, veja como funciona a análise de crédito e como ela impacta seu empréstimo.

Após aprender como conseguir empréstimo negativado, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo.

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