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Empréstimo com garantia da Creditas: veja como funciona e tire suas dúvidas

Hoje, a plataforma online de crédito com garantia oferece três diferentes opções de empréstimo. O que elas têm em comum? Taxas baixas e longos prazos para pagamento. Entenda como funcionam as modalidades

por Creditas

Atualizado em 23 de setembro, 2022

Quer saber tudo sobre como funciona o empréstimo consignado na Creditas? Então você está no lugar certo. A seguir vou explicar tudo sobre essa modalidade de crédito.

A Creditas, principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, expandiu sua oferta de crédito em agosto de 2019 e, de lá para cá, passou a disponibilizar três tipos de empréstimo com garantia.

Quer entender como funciona o empréstimo com garantia na Creditas? A seguir, vamos explicar as características de cada modalidade, o que é preciso para solicitar o crédito e como funciona o processo de contratação. 

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

O que é o empréstimo com garantia?

Empréstimo com garantia é um de crédito diferente do que os brasileiros estão habituados a tomar, mas bem conhecido ao redor do mundo. Como o próprio nome já diz, nessa modalidade você utiliza um bem como garantia do pagamento do seu empréstimo. Normalmente, esse bem costuma ser um carro ou um imóvel, o que faz com que os juros e parcelas do seu empréstimo fiquem muito mais em conta.

Isso acontece porque, ao colocar o seu bem como garantia, você aumenta a confiança do seu banco ou fintech contratada, por demonstrar, por meio de um veículo ou um imóvel, que você honrará o pagamento das parcelas do empréstimo.

E é exatamente por conta dessa segurança que a instituição financeira consegue oferecer condições e prazos de pagamento mais saudáveis para o seu bolso.

Esse modelo para tomar crédito pode ser bastante vantajoso num país como o Brasil que conta com uma das maiores taxas de juros do mundo.

Como funciona o crédito com garantia da Creditas? 

Hoje, a Creditas oferece três tipos de crédito: o empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo e o consignado privado, que passou a integrar o portfólio da empresa em 2019.

Apesar de funcionarem de maneiras diferentes, as modalidades têm algo em comum: em todas as opções, um bem é oferecido como garantia de pagamento da operação. Assim, o risco de inadimplência é menor e as taxas de juros ficam mais baixas para quem contrata. 

Para se ter uma ideia, no empréstimo com garantia de imóvel da Creditas os juros começam em 0,99% ao mês. Os que optam por colocar um automóvel como garantia têm acesso a taxas a partir de 1,49% ao mês. No consignado privado, os juros começam em 1,19% mensal.  

A seguir, conheça as três modalidades de empréstimo com garantia da Creditas e entenda como funciona cada uma: 

1 - Empréstimo com garantia de imóvel 

O empréstimo com garantia de imóvel da Creditas é o que possui a menor taxa de juros entre as opções disponíveis. A taxa começa em 0,99% ao mês, além do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). 

A Creditas aceita como garantia imóveis localizados em área urbana e que estejam avaliados em pelo menos 150 000 reais. Casas, apartamentos, terrenos dentro de condomínios e salas comerciais podem ser utilizados. 

Nesta operação, o cliente pode conseguir de R$ 50.000,00 a R$ 3 milhões de reais. Vale lembrar que o solicitante pode pedir até 60% do valor do imóvel que pretende apresentar como garantia. 

Outra vantagem é a possibilidade de utilizar um imóvel ainda financiado como garantia. Nesse caso, é possível incluir o valor necessário para quitar a dívida atual na solicitação de empréstimo. Por exemplo:

  • Você tem um imóvel que vale R$ 200.000 reais e já pagou R$ 180.000 por ele, ainda faltam R$ 20.000 reais para que o bem seja quitado. 
  • Nesta situação, se você precisar de R$ 30.000 reais, a Creditas libera R$ 50.000, ou seja, a soma do valor restante para a quitação do imóvel mais o montante que o cliente precisa como empréstimo.
  • Assim, o imóvel é quitado pela empresa e continua como garantia da operação de crédito. Os R$ 30.000 reais restantes podem ser utilizados como o contratante preferir.

Durante o processo, o imóvel sofre a chamada alienação fiduciária, ou seja, a propriedade fica condicionada ao pagamento do empréstimo. Por outro lado, ele continua sendo de propriedade direta do contratante, que pode continuar utilizando o imóvel normalmente.

Além disso, por envolver um bem durável, essa linha de crédito permite longos prazos de pagamento. Na Creditas, o parcelamento dos débitos pode ser realizado em até 180 meses.

Documentos necessários

Para que a operação seja realizada, o cliente precisa apresentar alguns documentos. Os itens pessoais necessários são básicos e variam de acordo com o estado civil do solicitante. São eles: 

  • RG e CPF ou CNH (do casal);
  • Certidão de nascimento (para os solteiros) ou de casamento;
  • Certidão de registro do pacto antenupcial averbada no cartório de imóveis;
  • Certidão de casamento com averbação da atual situação, para divorciados e viúvos;
  • Comprovante de residência; 
  • Comprovante de renda; 
  • Declaração completa do Imposto de Renda; 
  • Matrícula do imóvel; 
  • Capa de IPTU, constando a área do imóvel;
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Como funciona o processo de contratação? 

Depois de fazer uma simulação e solicitação de empréstimo no site da Creditas, informando o valor desejado e a quantidade de parcelas ideal, o cliente pré-aprovado é encaminhado para o setor de operações. Nesse momento, um consultor vai entender a situação do solicitante e as suas necessidades, para definir qual é a melhor oportunidade disponível.

A próxima etapa é enviar os documentos exigidos. Levando em consideração a documentação enviada e os valores de solicitação e preço do imóvel, o solicitante passa por uma análise de crédito, em que terá a primeira aprovação. Depois, é hora de avaliar a propriedade: uma empresa especializada analisa o imóvel e emite um laudo de avaliação. Isso é feito para enquadrar o cliente nas condições reais de acordo com o valor do seu imóvel.

Após a aprovação de crédito, o processo segue para a análise jurídica. São avaliadas as certidões de débitos apresentadas pelo cliente e consultas processuais judiciais. Os próximos passos são a formalização em cartório, assinatura de contrato e liberação do valor em conta corrente. 

2 - Empréstimo com garantia de veículo 

No empréstimo com garantia de veículo é possível transformar até 90% do valor do veículo em crédito. A taxa de juros a partir de 1,49%,  prazo para pagamento de até 60 meses e são aceitos como garantia apenas carros de passeio com até 15 anos de fabricação

O automóvel deve estar em nome do solicitante do empréstimo e estar pelo menos 20% quitado. Assim como ocorre com o imóvel em garantia, é possível usar parte do crédito para quitar o veículo.

Documentos necessários

Para contratar o empréstimo com garantia de veículo da Creditas, são necessários os seguintes documentos: 

  • CNH dentro da validade;
  • CRV ou DUT (documento em nome do proprietário com modelo do carro, ano de fabricação, legível e sem cortes);
  • Comprovante de residência; 
  • Certidão de casamento;
  • Declaração de residência;
  • Carteira de classe (para profissionais liberais confirmarem a atuação e comprovação de renda como trabalhadores autônomos);
  • Contrato de aluguel (caso o cliente possua rendimentos por aluguel);
  • Boleto de interveniente quitante (em casos de refinanciamento, deve-se apresentar o boleto da dívida antiga para a quitação integral dos valores);
  • Comprovante de renda (holerites dos últimos três meses, extratos bancários dos últimos seis meses ou extratos de benefícios).

Como funciona o processo de contratação? 

Assim como no empréstimo com garantia de imóvel, o processo começa com uma simulação e solicitação de crédito no site da Creditas, informando o valor desejado e a quantidade de parcelas. Após a pré-aprovação, o cliente também é encaminhado para o setor de operações, onde um consultor vai avaliar possibilidades e, junto ao cliente, definir qual é a melhor opção de pagamento. Se o contratante estiver satisfeito com a proposta, já pode enviar os documentos necessários, que serão utilizados na etapa de análise de crédito. 

O próximo passo é a vistoria. Uma empresa especializada realizará uma avaliação do veículo, a fim de conhecer suas condições e definir o seu valor de mercado. O cliente pode receber o especialista no seu endereço ou, se preferir, ir até a empresa especializada. Em outros casos, a vistoria é feita online: o solicitante acessa um link enviado pelo consultor e, por meio de uma ferramenta simples e intuitiva, envia as fotos do seu carro para a vistoria. 

Com a aprovação da garantia, o contrato é emitido e assinado. Em seguida, o crédito é liberado na conta corrente indicada. 

3 - Empréstimo consignado privado 

O empréstimo consignado privado da Creditas está disponível para funcionários de empresas conveniadas à plataforma. As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do colaborador, o que reduz os riscos de inadimplência e possibilita políticas de crédito melhores e mais flexíveis. 

Documentos necessários 

Como o empréstimo não usa uma propriedade física como garantia, o solicitante precisa entregar poucos documentos para a análise de crédito. São eles: 

  • RG ou CNH; 
  • CPF;
  • Comprovante de residência; 
  • Holerite.

Como funciona o processo de contratação? 

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado da Creditas é a facilidade na contratação. A simulação do crédito consignado da Creditas pode ser feita totalmente online, via computador ou celular. A fintech também disponibiliza a simulação e contratação via WhatsApp. Na plataforma, é possível visualizar o valor de crédito pré-aprovado, além de ser possível simular o valor e a quantidade de parcelas.

Após a escolha das condições do empréstimo é possível fazer a solicitação pela própria plataforma, sem a necessidade de falar com um atendente. Em seguida, é preciso anexar as fotos da documentação exigida (documento com foto, comprovante de residência e holerite). Certifique-se de que as fotos estão com boa qualidade e com informações legíveis.

Com todos os dados em mãos, a Creditas realiza uma análise de crédito, levando em consideração o perfil e histórico financeiro do solicitante. Após a aprovação, o usuário receberá acesso ao contrato de empréstimo com todas as informações detalhadas da contratação. É possível assinar o contrato diretamente pelo aplicativo. Após a confirmação, o valor estará disponível na conta bancária do solicitante em até um dia útil.

Leia também: Como funciona o empréstimo consignado privado da Creditas

Quando vale a pena solicitar crédito com garantia

Quer realizar um sonho, projeto de vida, estudar fora, reformar a casa, expandir o negócio e, até mesmo, renegociar sua dívida? O empréstimo com garantia é uma boa opção para todos esses momentos e muito mais.

Isso acontece pela modalidade de crédito contar com valores altos e juros mais baixos. Se você possuir muitas dívidas caras como, por exemplo, rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, essa  pode ser a sua oportunidade de transformá-las em uma única dívida bem mais barata.

Segundo o especialista e educador financeiro Guilherme Casagrande, da Creditas, é positivo trocar dívidas mais caras, como as do cheque especial ou do cartão de crédito, contudo, é necessário estar atento a alguns pontos para que o contrato seja realmente benéfico para o consumidor e não acabe deixando a situação de inadimplência ainda pior.

“Quando se tem um bem como garantia de pagamento, as empresas conseguem oferecer um crédito com os juros mais baixos e ainda ajudar as pessoas a entenderem qual é a melhor opção para elas. Dessa forma, os bens podem servir como um alavancador de finanças e conquistas”, diz Guilherme.

Como escolher um banco para pedir empréstimo com garantia

Existem algumas características importantes que é preciso ficar atento na hora de escolher uma instituição financeira para pedir empréstimo com garantia. Veja as principais:

1. Regulamentação

Para não cair em uma cilada, confira se a instituição financeira é regulamentada pelo Banco Central. O órgão é responsável por fiscalizar e determinar se determinada empresa obedece ou não as normas estipuladas para oferecer esse tipo  de crédito.

A Creditas é uma das instituições garantidas pelo Banco Central. Para conferir outras, é só acessar o site do órgão regulador.

2. Compare as taxas de juros

Antes de contratar, é importante checar as taxas de juros das principais instituições financeiras e verificar qual é a melhor opção para você.

Na Creditas, as taxas de juros para empréstimo com garantia de imóvel são de 0,99% a.m., enquanto a de veículo é de 1,49% a.m.. Acesse o site das instituições financeiras e faça um comparativo.

3. Condições de pagamento

Não se pode fechar um contrato sem conhecer bem o que está assinando. Uma parte importante deste processo é conferir se as condições de pagamento ofertadas cabem no seu bolso.

Lembre-se que os empréstimos são uma forma de acabar com as dívidas e realizar sonhos. Não complique a saúde de suas finanças contratando um crédito que vai deixar você no prejuízo.

4. Simule

Confira as taxas de juros do empréstimo de cada instituição financeira antes de contratar o serviço. São juros simples ou compostos? Como eles foram calculados? Tire essas e outras dúvidas antes de contratar.

Outra forma de verificar se é uma boa opção para você é simular. Que tal testar agora? É só usar o nosso simulador gratuito: 

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia.

Quanto tempo demora para cair o empréstimo da Creditas?

Isso depende da modalidade contratada. Veja abaixo os prazos de cada uma delas:

  • Consignado -  o processo é automatizado, o que proporciona mais agilidade na análise e aprovação de crédito. A liberação do valor na conta corrente do solicitante leva, em média, 10 dias corridos após o envio da documentação.
  • Garantia de imóvel - esse processo tem algumas etapas, então você pode conferir aqui todo esse fluxo.
  • Garantia de veículo - esse processo tem algumas etapas, então você pode conferir aqui todo esse fluxo.

O empréstimo com garantia da Creditas é confiável?

 A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, funciona como correspondente bancária e segue as diretrizes de segurança definidas pelo Banco Central do Brasil, ou seja, cumpre todas as normas estipuladas pelo órgão que gere o mercado financeiro no país. Todas as operações da empresa são regulamentadas pelo Banco Central, incluindo as regras de sigilo bancário.

Além disso, conta com auditorias de segurança frequentes, possui um selo de site blindado e o tráfego dos servidores são criptografados. Isso significa que, além das rotinas recorrentes de segurança, com a criptografia, nenhum interceptor consegue acessar as informações trafegadas.

É importante lembrar que a Creditas não solicita pagamentos antecipados em nenhuma de suas modalidades de crédito. Essa é uma prática irregular proibida pelo Banco Central. 

Agora que você conhece um pouco mais sobre o empréstimo com garantia da Creditas, já é possível considerar essa modalidade como opção de crédito para organizar a sua vida financeira ou viabilizar as suas novas conquistas.

Leia também: Descubra 10 verdades sobre o empréstimo com garantia

O documento do bem em garantia fica no nome da empresa que oferece o crédito?

Esse é um dos pontos que geram mais dúvidas entre os consumidores. Por deixar o bem como garantia, muitas pessoas acreditam que o bem passa para o nome da empresa que dispõe o crédito. Essa informação, porém, não é verdadeira.

Mesmo colocando o bem em garantia, ele permanece no nome da pessoa que o detém. O que acontece nesse processo é que o bem, seja um carro, ou um imóvel, fica alienado à instituição que ofereceu o crédito.

Ou seja: o bem continuará na posse do dono, mas a propriedade (posse indireta), fica com a companhia que cedeu o empréstimo. Ao quitar o crédito, a informação poderá ser retirada do documento.

“Em termos práticos, nem o dono do bem, nem a empresa, podem vendê-lo. A empresa que oferece o crédito utiliza esse recurso apenas para se certificar de que o bem colocado como garantia não será vendido e/ou usado em outro pedido de empréstimo”, reforça Paulo Dutra, professor de economia da Universidade Presbiteriana Mackenzie.

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