Como fazer um empréstimo online na Creditas?

Fazer um empréstimo online na Creditas é um processo 100% digital, que começa com uma simulação sem compromisso e avança até a assinatura do contrato sem necessidade de visita presencial na maior parte das operações. Para quem já pesquisou crédito antes e ficou com dúvidas sobre o que realmente acontece depois do clique, este artigo percorre cada etapa com clareza.

Aqui você vai entender como a plataforma funciona, quais modalidades estão disponíveis, o que a análise de crédito considera e em que momento faz sentido, ou não, para o seu perfil.

Neste guia, você vai encontrar:

• O que é a Creditas e como opera como plataforma digital?
• Quais são as modalidades de empréstimo disponíveis online?
  • Empréstimo com garantia de imóvel
  • Empréstimo com garantia de veículo
  • Crédito consignado privado
• Como funciona o processo de empréstimo online do começo ao fim?
  • Simulação sem compromisso
  • Envio de documentos e análise de crédito
  • Assinatura digital e liberação do crédito
• Quanto tempo leva até o dinheiro cair na conta?
• Para quem o empréstimo online na Creditas faz mais sentido?
  • Quando pode não fazer sentido?
• Como avaliar se a proposta da Creditas é a melhor opção para você?
• Quais são as vantagens de fazer um empréstimo online?
  • Sem deslocamento
  • Simulação sem compromisso
  • Transparência no processo
  • Acesso fora do horário bancário
• Tire suas dúvidas

O que é a Creditas e como ela opera como plataforma de crédito digital?

A Creditas é uma fintech de crédito digital regulada pelo Banco Central do Brasil. Ela não funciona como um banco comercial tradicional, mas opera dentro das regras do Sistema Financeiro Nacional e está sujeita à fiscalização do Banco Central, assim como outras instituições autorizadas a atuar no mercado de crédito no país.

Isso ajuda a responder uma das dúvidas mais comuns de quem conhece a empresa pela primeira vez: sim, a Creditas é autorizada a operar crédito no Brasil, incluindo operações no modelo de Sociedade de Crédito Direto (SCD), conforme as regras do Conselho Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central.

Quais são as modalidades de empréstimo disponíveis online na Creditas?

Há três modalidades disponíveis para contratação online na Creditas:

• Empréstimo com garantia de imóvel;
• Empréstimo com garantia de veículo;
• Empréstimo consignado.

A escolha entre elas depende do perfil do solicitante, do bem disponível como garantia e do objetivo financeiro da contratação.

Empréstimo com garantia de imóvel

Nessa modalidade, o imóvel é usado como garantia por meio de alienação fiduciária. e permanece assim durante toda a vigência do contrato.

As taxas partem de 1,09% + IPCA ao mês, com prazo de até 240 meses e valores entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões, conforme as condições disponíveis no momento da contratação.

Como o imóvel funciona como garantia, o custo tende a ser menor do que em modalidades sem garantia. Em contrapartida, a inadimplência pode levar à retomada do bem. Por isso, antes da contratação, vale avaliar o impacto da parcela no orçamento ao longo de todo o prazo.

Saiba mais em: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Empréstimo com garantia de veículo

Para quem tem um veículo quitado, as taxas partem de 1,49% ao mês, com prazo de até 60 meses e valores entre R$ 5 mil e R$ 150 mil. O veículo permanece com o proprietário durante o contrato, permitindo manter a rotina normalmente durante o período de pagamento.

Assim como no crédito com garantia de imóvel, o veículo funciona como garantia da operação. Isso tende a reduzir as taxas, mas exige atenção ao risco de inadimplência antes da contratação.

Saiba mais em: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Crédito consignado privado

O empréstimo consignado é destinado a trabalhadores com carteira assinada e, por ter desconto automático em folha, pode aceitar solicitantes com restrição no CPF. Isso diferencia a modalidade das opções com garantia de bem.

Essa modalidade trabalha dentro da margem consignável de até 35% do salário líquido e também é conhecida como Crédito do Trabalhador.

Como o pagamento é descontado diretamente na folha, o risco da operação tende a ser menor para a instituição financeira, o que normalmente reduz as taxas em comparação ao crédito pessoal sem garantia.

Saiba mais em: O que é empréstimo consignado?

Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Garantia de veículo

Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil

Taxa a partir de: 1,49% ao mês

Faça sua simulação

Garantia de imóvel

Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões

Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Faça sua simulação

Consignado Privado

Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil

Juros a partir de 1,29% ao mês

Faça sua simulação

Como funciona o processo de empréstimo online na Creditas, do começo ao fim?

O processo vai da simulação no site ou no aplicativo até o dinheiro na conta, sem etapa presencial obrigatória na maior parte das operações. Conhecer cada fase ajuda a reduzir a incerteza de quem nunca contratou crédito digital antes.

Simulação sem compromisso

Você começa pela simulação, disponível no site da Creditas ou pelo aplicativo para Android e iOS, sem fornecer dados bancários ou documentos sensíveis nesse primeiro momento. A simulação retorna uma estimativa de prazo, taxa e parcela com base nas informações inseridas.

A taxa mostrada na simulação é uma estimativa. A taxa definitiva é calculada durante a análise de crédito, considerando o perfil do solicitante e, quando aplicável, as características do bem dado em garantia. Simular não gera compromisso nem consulta formal ao histórico de crédito.

Envio de documentos e análise de crédito

Se você decidir avançar, a Creditas solicita a documentação pelo canal digital. Os documentos básicos incluem documento de identidade, comprovante de renda e residência. Para o empréstimo com garantia de imóvel, também é necessária a matrícula do imóvel.

A análise de crédito considera dois eixos: 

Perfil do solicitante e renda comprometida atualmente. O resultado é comunicado pelo canal digital. A análise não é automática, pois existe uma avaliação do conjunto de informações, o que explica a variação de prazo conforme a modalidade e a complexidade de cada caso.

Assinatura digital e liberação do crédito

Com a proposta aprovada, o contrato é enviado para assinatura digital. Dependendo da modalidade, pode haver etapas de registro vinculadas à garantia do bem, mas o processo para o cliente ocorre digitalmente. Após a assinatura, o valor é liberado na conta indicada pelo solicitante.

Veja | O que é LTV de empréstimo e como influencia no valor liberado?

Quanto tempo leva até o dinheiro cair na conta?

O prazo de liberação varia conforme a modalidade e a complexidade da análise de crédito. Não existe um tempo único para todas as operações.

O empréstimo com garantia de veículo tende a ser mais rápido porque envolve menos etapas de análise. Na Creditas, o dinheiro pode ser depositado no mesmo dia da aprovação, para alguns casos.

Já o empréstimo com garantia de imóvel inclui avaliação do bem e registro da garantia, o que acrescenta tempo ao processo, mesmo assim, há situações em que parte do valor é desembolsado antes da assinatura do contrato. O crédito consignado privado, por ter desconto em folha como garantia, costuma ter fluxo direto.

Como os prazos podem variar, consulte as condições atuais diretamente em creditas.com antes de tomar qualquer decisão baseada exclusivamente no tempo de liberação.

Para quem o empréstimo online na Creditas faz mais sentido?

A Creditas é adequada para quem possui um bem em garantia, na busca por crédito com custo potencialmente menor do que o crédito pessoal, por exemplo.

Se você possuí imóvel ou veículo disponível como garantia, essa opção faz mais sentido. Além disso, é uma linha de crédito com taxa menor em comparação ao cheque especial e rotativo do cartão.

Quando pode não fazer sentido?

A Creditas pode não ser a melhor opção se você não tiver bem em garantia e não for trabalhador formal com carteira assinada, ou se houver inadimplência vinculada ao mesmo imóvel que seria usado como garantia.

Apresentar os cenários em que o crédito pode ou não fazer sentido ajuda a reduzir expectativas desalinhadas antes da simulação.

Leia também | Como funciona empréstimo com garantia? Veja mitos e verdades!

Como avaliar se a proposta da Creditas é a melhor opção para você?

Avaliar uma proposta de crédito exige comparar o CET (Custo Efetivo Total), e não apenas a taxa nominal anunciada. O CET reúne taxas de juros, tarifas administrativas, IOF e todos os demais encargos da operação, sendo o principal indicador para comparar propostas de diferentes instituições.

Dois empréstimos com a mesma taxa mensal podem ter custos muito diferentes dependendo das tarifas cobradas ao longo do contrato. Ao receber qualquer proposta, peça o CET anual e use esse número como base de comparação entre opções.

A simulação é gratuita e pode ajudar nessa comparação antes de qualquer decisão.

No empréstimo com garantia de imóvel, o bem fica em alienação fiduciária durante a vigência do contrato. Em caso de inadimplência, a Creditas pode retomar o imóvel. Leia o contrato antes de assinar.

Quais são as vantagens de fazer um empréstimo online?

Contratar crédito online elimina etapas que tornam o processo mais lento e menos transparente no modelo tradicional. As principais diferenças práticas são:

Sem deslocamento

Todo o processo, da simulação à assinatura do contrato, acontece pelo site ou aplicativo. Na maior parte das operações, não é necessário ir até uma agência.

Simulação sem compromisso

Você consegue visualizar uma estimativa de prazo, taxa e parcela antes de enviar documentos. Isso permite comparar condições sem pressão e, normalmente, sem impacto no score na etapa inicial da simulação.

Confira | Como fazer a autovistoria veicular para empréstimo com garantia?

Transparência no processo

Em cada etapa, o status da solicitação pode ser acompanhado pelo canal digital. Isso reduz a necessidade de contato manual para entender o andamento da análise.

Acesso fora do horário bancário

A simulação e o envio de documentos podem ser feitos a qualquer momento, sem depender do horário de funcionamento de agências físicas.

Tire suas dúvidas

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