Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Se você está em busca de crédito com taxas mais acessíveis e condições que fazem sentido para o seu bolso, o empréstimo com garantia de veículo pode ser a solução ideal. Aqui, seu carro vira uma oportunidade para conquistar taxas mais baixas, sem perder o controle do seu orçamento.

Explicaremos tudo de forma clara e simples: como funciona essa modalidade, por que os juros são menores e quais documentos você precisará. Além disso, mostramos as vantagens principais e o passo a passo para fazer sua solicitação de forma segura e prática.

Continue lendo e descubra como essa modalidade de empréstimo pode ser a garantia do seu próximo passo.

Neste artigo você irá saber:

• O que é
• Como funciona
  • Documentos necessários
• Porque os juros são baixos?
• Vantagens de solicitar
• Como solicitar
• Tire suas dúvidas
  • É possível vender ou transferir o carro colocado como garantia em empréstimo?
  • Vou perder meu carro?
  • Como aumentar as chances de ser aprovado?

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia é uma alternativa mais saudável de crédito em relação ao cartão de crédito e ao empréstimo pessoal, pois você utiliza o bem como garantia da operação e consegue juros mais baixos com parcelas que cabem no seu bolso e mais tempo para pagar.

Nessa modalidade, o veículo permanece em seu nome e você pode continuar a usá-lo normalmente, mas ele é vinculado ao contrato como forma de segurança para o banco ou instituição financeira. Aqui você pode entender mais sobre esse processo conhecido como alienação.

A taxa de juros da Creditas é expressivamente mais baixa que outras modalidades e gera uma grande economia ao consumidor. Veja a comparação entre as modalidades de crédito usando como base dados do Banco Central e Procon.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	Empréstimo com garantia de imóvel	a partir de 1,09% a.m. + IPCA
Creditas	Empréstimo com garantia de veículo	a partir de  1,49%
Creditas	Empréstimo consignado	a partir de 1,49%
Média do mercado	Rotativo cartão de crédito	14,74%
Média do mercado	Empréstimo pessoal	8,22%
Média do mercado	Cheque especial	7,96%
Média do mercado	Consignado privado	3,43%

Fonte: Procon e Banco Central (julho/25). 

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo na Creditas?

O empréstimo com garantia de veículo funciona como uma solução prática para quem busca crédito com condições mais acessíveis, utilizando o carro como garantia.

O processo é digital e com apoio personalizado do nosso time, você precisa somente passar pelas seguintes etapas.

1. Simulação - simule e receba em minutos uma proposta de crédito feita pra você.
2. Avaliação - siga as orientações da vistoria online e mande seus documentos.
3. Assinatura - assine o contrato digital e receba o valor na sua conta em até 48h.

Para você conhecer mais sobre as condições, na Creditas, é possível solicitar um empréstimo com garantia de veículo com as seguintes condições:

Condição	Detalhes
Taxa de juros	A partir de 1,49% ao mês.
Prazo de pagamento	Até 60 meses.
Valor do empréstimo	De R$ 5 mil a R$ 150 mil (até 90% do valor do veículo).
Carência para 1ª parcela	60 dias.
Idade máxima do veículo	Até 15 anos de fabricação.
Titularidade do veículo	Aceita veículo em nome de parente de 1º grau.
Veículo não quitado	Aceito (parte do crédito pode quitar o saldo).
Liberação do dinheiro	Tempo médio de até 2 semanas, dependendo da análise e vistoria.
Vistoria do veículo	Online, feita por plataforma parceira da Creditas.

Documentos necessários

A documentação necessária para dar início ao processo é bastante simples.

• CNH (Nome completo e dentro da validade);
• CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
• Comprovante de Residência – contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet (Nome do cliente, endereço conforme o informado na ficha cadastral e histórico de consumo).
• Comprovante de Renda.

Para realizar a comprovação de renda, a regra varia, dependendo do perfil do trabalhador. É uma forma diferente para autônomos, assalariados, profissionais liberais, aposentados e demais categorias. Basicamente, são necessários os últimos três holerites e, para quem não possui, o extrato bancário dos últimos seis meses.

Esses documentos são requisitados logo no início do procedimento, porém outros podem ser solicitados no decorrer da operação. No entanto, quanto antes o cliente completar a ficha e enviar tudo o que é necessário, mais cedo poderá ter o dinheiro liberado em sua conta.

Por que os juros são baixos?

Os juros de um empréstimo existem para compensar o risco de a instituição financeira não receber o dinheiro de volta. Quanto maior esse risco, maior costuma ser a taxa cobrada.

No empréstimo com garantia, esse risco é menor porque o cliente oferece um bem, como um carro ou imóvel, como forma de segurança no contrato. Se a dívida não for paga, a instituição pode recuperar parte do valor com esse bem.

Com essa proteção, a empresa consegue oferecer juros mais baixos, prazos maiores e parcelas que pesam menos no orçamento. A lógica é simples: quando o risco diminui, as condições melhoram para o cliente.

Quais as vantagens de fazer um empréstimo usando o carro como garantia?

Como toda decisão financeira, a resposta depende do seu perfil, dos objetivos e da sua capacidade de manter as parcelas em dia. Para ajudar na avaliação, veja os principais pontos positivos e os cuidados que você deve considerar.

Confira abaixo a vantagem de fazer um crédito com garantia na Creditas.

• Contratação simplificada: a contratação do refinanciamento de veículo exige documentos facilmente providenciados. Em geral, a maioria deles você consegue facilmente na internet.
• Taxas de juros competitivas e prazos longos: os juros são reduzidos e os prazos são mais extensos, afinal a instituição tem segurança de que você poderá quitar nos próximos meses.
• Valores elevados, prestações acessíveis: você consegue quantias elevadas e pode pagar parcelas a partir de R$ 151/mês.
• Rapidez para receber o dinheiro - com o contrato assinado o dinheiro cai em sua conta em até 24 horas.

Confira abaixo alguns cuidados que você deve considerar.

• Comprometimento de um bem importante: o carro segue com você, mas fica alienado até o fim do contrato. Além disso, em caso de inadimplência, o carro pode ser tomado para quitar a dívida.
• Necessidade de planejamento rigoroso: é essencial garantir que as parcelas caibam no seu orçamento durante todo o prazo para que algo positivo não se transforme em um problema.

Agora que você já sabe as vantagens dessa modalidade, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com garantia na Creditas.

Como contratar um empréstimo com garantia de veículo?

Se você já fez sua simulação e viu como ela é vantajosa, veja no vídeo a seguir o passo a passo para solicitar um empréstimo com garantia de veículo na Creditas.

Você pode solicitar um empréstimo com carro em garantia pelo site ou aplicativo da Creditas, no valor mínimo de R$ 5.000,00. Para isso, basta preencher os dados solicitados para gerar sua proposta personalizada. Veja como funciona:

1. Simulação - preencha seus dados e veja a proposta personalizada. A simulação passa por uma pré-análise.
2. Autorização e análise de crédito - você autoriza a análise do seu histórico de crédito. A resposta é enviada por e-mail ou telefone.
3. Envio da documentação - com a aprovação, envie os documentos solicitados e realize a vistoria do veículo. Se o carro estiver em nome de terceiros, pode ser necessário transferi-lo para seu nome.
4. Assinatura do contrato - após a validação dos documentos, você recebe o contrato para leitura e assinatura. A forma de assinatura pode variar conforme sua região.
5. Liberação do valor - com o contrato assinado, o valor é liberado na sua conta. O prazo médio é de até 48 horas após a finalização.

Agora é só fazer sua simulação!

Tire suas dúvidas

Abaixo, você pode conferir a resposta para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de veículo.

Vou perder meu carro se fizer um empréstimo com garantia?

Você continua sendo dono do seu carro e pode utilizar normalmente. O seu bem continuará em sua autonomia e você poderá usufruí-lo como sempre fez. O objetivo é que a garantia barateie o valor da taxa e, consequentemente, da parcela mensal.

Existe o risco de perdê-lo somente quando há inadimplência, porém, para a Creditas, esse é o pior dos cenários. Se você quiser entender mais sobre esse assunto, temos um conteúdo explicativo sobre o carro alienado.

Como posso aumentar as chances de ser aprovado?

Aceitamos veículos de passeio com até 15 anos de fabricação, incluindo carros que ainda não estão quitados. Isso amplia as possibilidades para quem busca crédito com condições vantajosas.

Mas existem alguns passos que podem aumentar suas chances de aprovação. Confira neste conteúdo como deixar seu carro pronto para garantir o seu empréstimo com garantia de veículo de forma simples e segura.

É possível vender ou transferir o carro colocado como garantia em empréstimo?

Só é possível vender ou transferir um imóvel, ou carro colocado como garantia de empréstimo, ou um veículo financiado após a quitação da dívida, porque ele estará alienado.

Sendo assim, o Detran só permite a venda ou transferência do carro alienado como garantia se o empréstimo foi quitado e se o documento (CRV/DUT) estiver atualizado com o Gravame.

Para regularizar a venda ou transferência do veículo junto ao Detran, é preciso:

• Atualizar o documento (CRV / DUT) com o Gravame. Sem a inclusão do Gravame, a baixa não poderá ser feita junto ao Detran.
• Quitar o empréstimo;
• Aguardar a baixa do Gravame junto ao Detran, solicitada pela Creditas quando acontece a quitação, com o prazo de 10 dias.

Para encerrar, que tal explorar mais conteúdos aqui no Exponencial? Por aqui, você encontra dicas práticas e insights valiosos sobre finanças pessoais para ajudar a impulsionar suas conquistas.

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