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Qual o melhor banco para empréstimo com garantia? Veja aqui!

Fintechs e bancos aceitam veículos, imóveis e até investimentos para garantir o crédito. Confira como a operação funciona em cada uma das empresas e como fazer para tomar o dinheiro emprestado

por Thiago Fadini

Atualizado em 9 de maio, 2024

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia? Veja aqui!

Quer saber qual o melhor banco para empréstimo com garantia? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra quais bancos fazem essa modalidade de crédito.

Com a economia instável, a tendência é que modalidades de crédito consideradas mais saudáveis, como o empréstimo com garantia,  passem a se expandir no mercado nacional. 

“Hoje, fala-se muito mais em educação financeira do que no passado. Assim como falam de mais opções de produtos financeiros. Isso deve favorecer um crescimento (das modalidades  de créditos saudáveis) no médio e longo prazo”, afirma Wilson Pires, professor do Departamento de Administração do Centro Universitário FEI.

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Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria

O que é o empréstimo com garantia?

A opção de usar um bem a seu favor na tomada de dinheiro, já é popular fora do Brasil, principalmente em países com a economia consolidada, como é o caso dos Estados Unidos - onde o bem mais usado nas operações é o imóvel.

Ao oferecer um bem como garantia o risco de não pagamento diminuiu, por isso a instituição ou banco pode oferecer juros menores. Para se ter uma ideia, no empréstimo com garantia de imóvel da Creditas os juros começam em 0,99% ao mês. Os que optam por colocar um automóvel como garantia têm acesso a taxas a partir de 1,49% ao mês. No consignado privado, os juros começam em 1,19% mensal.

Se você quiser saber mais sobre seu funcionamento, temos um guia completo sobre como funciona o empréstimo com garantia.

Para que o empréstimo com garantia é indicado?

O empréstimo com garantia é uma boa saída para ‘trocar’ uma dívida mais cara - que esteja comprometendo o padrão de vida pessoal ou familiar - por uma com juros baixos e parcelas mais baratas.

No comparativo, a diferença entre as taxas de juros aplicadas ao ano em relação aos tipos tradicionais de crédito, como o cheque especial e o empréstimo pessoal, é expressiva. Segundo o Banco Central, o patamar médio está em 322,7% para o especial e em 107,7% para o pessoal. Na fintech Creditas, por exemplo, o crédito com garantia de imóvel tem taxa de juros média de 16,09% ao ano.

“(O empréstimo com garantia) É uma saída muito boa por sinal. Trocar os juros do cartão por outros mais em conta é uma ótima forma de sair de uma dívida robusta, com valor alto demais”, justifica o professor Wilson Pires.

Além de servir para escapar do mau endividamento, o empréstimo com garantia também pode ser uma opção para quem está financiando um bem e usar ele próprio como garantia. Nessa operação, o financiamento será quitado pela empresa que vai fornecer o crédito e ela passará a ter o direito à alienação do bem, mas a posse continuará sendo do cliente. Esse processo é chamado de Interveniente Quitante (IQ).

Qual banco oferece empréstimo com garantia? 

Veja abaixo algumas instituições que oferecem o crédito com garantia.

Creditas

A Creditas oferece as modalidades de empréstimo com garantia de veículo e imóvel, com todo o processo feito 100% online. Veja abaixo as condições de cada um deles:

  • As taxas de juros para conseguir crédito por meio do imóvel partem de 0,99% ao mês - patamar mais baixo do mercado - e o valor mínimo da solicitação é de R$ 50 mil reais. Nessa modalidade, é possível tomar emprestado um montante de até 60% do valor do imóvel dado como garantia.
  • Já aos que querem utilizar o automóvel como a garantia da operação, a solicitação deve ser de, no mínimo, R$ 5 mil reais, com juros que começam em 1,49%. O valor do empréstimo solicitado pode chegar até 90% do quanto o carro vale.

Para solicitar o crédito, a pessoa deve realizar uma simulação online. Se for pré-qualificado, um consultor entrará em contato com o cliente para fazer a checagem dos dados e iniciar o processo de análise de crédito. Uma vez pré-aprovado, o cliente envia a documentação, é encaminhado para laudo (imóvel) ou vistoria (veículo) e o contrato é formalizado.

A liberação do dinheiro na conta do cliente acontece em até três dias para os solicitantes da modalidade com veículo. Faça agora mesmo uma simulação:

House Icon

Veículo em garantia

De R$
5 mil a R$ 150 mil
Juros a partir de
1,49% ao mês

Simule

House Icon

Imóvel em garantia

De
R$ 50 mil a R$ 3 milhões
Juros a partir de
1,09% ao mês + IPCA

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Itaú

Existem duas opções de empréstimo com garantia oferecidas pelo Itaú: investimentos e imóvel. Porém, a segunda opção citada está disponível apenas para clientes Personnalité.

Para tomar o crédito com garantia de imóvel, é necessário que o bem, seja residencial ou comercial, esteja quitado e não entre na lista de restrições da instituição - galpões e edículas, por exemplo. A modalidade permite que o cliente tome um empréstimo que atinja, no máximo, 60% do valor do imóvel. O prazo para amortização da dívida é de 10 anos. Só é possível compor renda com outra pessoa para a análise de crédito desde que ela também seja proprietária da garantia.

Já o correntista que pretende colocar um investimento como segurança na operação de crédito precisa ter um limite pré-aprovado e aplicações que são elegíveis para tal. A contratação é feita pelo serviço de internet banking, entre 20h e 7h.  

Podem entrar como garantia fundos de baixo risco: compromissados (Plus, Selic e CDI); CDB (DI com liquidez ou após o período da liquidez, Plus e Progressivo); e poupança livre, multidata ou trimestral (este somente para contas Uniclass e Personnalité). Assim que é contratada a modalidade, o investimento que será a garantia é bloqueado pelo banco para movimentação.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil coloca à disposição dos clientes opções de empréstimo com garantia de imóvel e veículo.

Para conseguir o crédito com o uso do automóvel no processo, o bem deve ter, no máximo, dez anos de fabricação. Além disso, o veículo deve ser quitado, não ser objeto de nenhum processo ou ter algum ônus, como multas ou licenciamento atrasados, por exemplo.

A instituição também informa que o crédito liberado aos clientes pode chegar a 80% do valor do automóvel e o parcelamento máximo para quitar o empréstimo é de cinco anos. O pagamento da primeira parcela pode ser efetuado em até 59 dias após o recebimento do dinheiro.

Já na modalidade em que o imóvel é dado como garantia, o banco estatal não estabelece um valor mínimo de mercado para que o bem seja elegível.

Entre os requisitos estabelecidos pela instituição, estão: que o imóvel seja próprio e residencial; que esteja localizado em área urbana e edificado em alvenaria; tenha documentação em um cartório de registro de imóveis; e que esteja em boas condições de uso.

Além disso, o Banco do Brasil informa que é possível pegar emprestado um montante que representa até 60% do valor de mercado da garantia. O prazo mínimo para o pagamento é de um ano e meio e o máximo de 20 anos.

Santander

Assim como a Creditas e o BB, o banco Santander também oferece crédito com garantia tanto para veículo quanto para imóveis.

Os veículos elegíveis à garantia devem ter, no máximo, cinco anos de fabricação e o cliente pode conseguir até 70% do valor de mercado do bem. A primeira parcela pode ser paga em até 59 dias e o parcelamento total para quitação pode ser estendido em até cinco anos.

Já no empréstimo de garantia com imóvel, o banco informa que o cliente - ou terceiros com o qual ele tenha vínculo - deve ter um bem avaliado minimamente em 70 000 reais. O dinheiro a ser emprestado é limitado a 60% do valor do imóvel e o prazo máximo para a quitação é de até 20 anos.

Para consultar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operação em ambas opções, a instituição orienta que os clientes falem com o gerente ou liguem na central de atendimento.

Banco Inter

A instituição oferece aos clientes unicamente a opção de empréstimo com garantia de imóvel. Todo o processo é feito de forma digital. As taxas de juros partem de 1,15% ao mês mais a correção da inflação oficial medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

São aceitos imóveis residenciais e comerciais - exceto lotes, galpões e qualquer outro sem habite-se - que estejam quitados e que tenham valor mínimo avaliado em 200 000 reais. O cliente pode conseguir crédito de até 50% do valor do imóvel.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas relacionadas às instituições que oferecem empréstimo com garantia.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?

Só com a Creditas você faz um empréstimo com juros a partir de 1,09% a.m + IPCA, até 240 meses para pagar e uma consultoria financeira personalizada.

Você pode solicitar até 60% do valor do imóvel que deseja colocar como garantia. O valor do empréstimo varia entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões, dependendo do seu perfil de crédito e da cidade em que o imóvel se encontra.

Faça sua simulação de empréstimo com garantia de imóvel.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de veículo?

Só com a Creditas você faz um empréstimo com juros a partir de 1,49%, até 60 meses para pagar e parcelas a partir de R$ 151/mês. Você pode solicitar até 90% do valor do veículo que deseja colocar como garantia.

O valor do empréstimo varia entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, dependendo do seu perfil de crédito e da cidade em que o imóvel se encontra.

Faça sua simulação de empréstimo com garantia de veículo.

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