Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Neste conteúdo, você vai encontrar:

• Como funciona empréstimo com garantia de veículo para negativado?
• Quais são as vantagens para quem está negativado?
  • Quais são as desvantagens?
• Quais bancos e instituições oferecem esse tipo de empréstimo para quem está negativado?
• É seguro fazer esse tipo de empréstimo estando negativado?
• Comparativo de taxas de juros
  • Exemplo prático
• Como funciona o empréstimo com garantia de veículo na Creditas?
• Passo a passo para solicitar
• Dicas do especialista
• Perguntas frequentes

A Creditas oferece empréstimo com garantia de veículo para quem está negativado, desde que o veículo atenda aos critérios da modalidade. Bancos tradicionais e cooperativas de crédito também trabalham com essa modalidade, mas a política para clientes negativados varia muito de instituição para instituição, e cada uma decide caso a caso. O carro em garantia reduz o risco da operação para a instituição financeira, mas a aprovação continua dependendo da análise de crédito e dos critérios de cada instituição.

Continue a leitura e entenda como funciona o processo, quais bancos confirmam essa política para negativados, o comparativo de taxas na prática e os cuidados para não cair em golpe.

Como funciona empréstimo com garantia de veículo para negativado?

O empréstimo com garantia de veículo para negativado funciona com o carro ficando em alienação fiduciária até a quitação da dívida, mas sem sair da posse de quem contratou o crédito. Isso significa que o veículo continua sendo usado normalmente no dia a dia, para trabalhar ou levar os filhos à escola, enquanto o contrato estiver em andamento.

Na Creditas, o valor liberado varia entre 50% e 90% do valor de mercado do veículo, conforme a tabela FIPE, o ano e o modelo do carro e o perfil de crédito de quem solicita, com prazo de pagamento de 12 a 60 meses. Essas condições variam de instituição para instituição. Como há um bem vinculado à operação, as taxas dessa modalidade podem ser menores que as de um empréstimo pessoal.

Quais são as vantagens para quem está negativado?

Uma das vantagens para quem está negativado é que o veículo em garantia reduz o risco da operação para a instituição financeira, o que pode facilitar a análise mesmo com restrição no CPF, a depender da política de cada instituição. Além disso, as taxas são mais baixas que as de crédito sem garantia, e o valor liberado é maior.

Quais são as desvantagens?

Um dos principais desvantagens é o risco e a possibilidade de perder o veículo em caso de inadimplência prolongada. As condições de renegociação antes da retomada variam de instituição para instituição, por isso confirme essa política antes de contratar. O processo de avaliação do veículo e formalização da alienação também pode levar um pouco mais de tempo que um crédito sem garantia.

Quais bancos e instituições oferecem esse tipo de empréstimo para quem está negativado?

A Creditas oferece empréstimo com garantia de veículo para negativado, desde que o veículo esteja quitado, ou com pelo menos 20% do financiamento já pago, até 17 anos de fabricação e com documentação em dia, seja do proprietário ou de um garantidor aceito pela Creditas. Moto não é aceita como garantia nessa modalidade.

No mercado, outras instituições também trabalham com crédito com garantia de veículo, mas, diferente da Creditas, a política para clientes negativados nem sempre é pública ou confirmada. O Banco Pan, por exemplo, tem linha própria de empréstimo com garantia de carro, mas as condições publicadas não confirmam se aceita negativados. 

Já o Santander declara publicamente que sua política não contempla clientes negativados, justamente o público que a Creditas atende nessa modalidade. Por isso, fora da Creditas, confirme diretamente com cada instituição qual é a política antes de simular.

Saiba também | Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo em 2026?

É seguro fazer esse tipo de empréstimo estando negativado?

Sim, mas vale redobrar a atenção a golpes, especialmente para quem está negativado. Antes de contratar, desconfie de ofertas com "aprovação garantida" ou "sem análise de crédito". A cobrança de qualquer taxa antecipada para liberar o empréstimo é um sinal de golpe. Verifique também se a instituição é autorizada a funcionar pelo Banco Central, consultando o registro público no site do BC antes de fechar negócio.

Comparativo de taxas de juros

A taxa de um empréstimo com garantia de veículo é menor que a de um empréstimo pessoal ou de um cheque especial, porque o risco da operação é reduzido pelo bem em garantia. Veja o comparativo:

Fonte: Procon e Banco Central. As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em setembro de 2026.

As linhas marcadas como "taxa a partir de" são condições da Creditas para o melhor perfil de crédito. As de "teto regulatório" são limites máximos definidos pelo Banco Central; as de "média de mercado" são valores de referência, não um teto nem uma oferta específica.

Exemplo prático

João, de São Paulo, tem um carro avaliado em R$ 30 mil e precisa de R$ 20 mil emprestados, em 24 meses. Veja como o custo muda conforme a modalidade escolhida:

• Garantia de veículo (Creditas), taxa de 1,49% a.m.: parcela de aproximadamente R$ 997,30, total pago de aproximadamente R$ 23.935,20.
• Empréstimo pessoal, taxa de 8,5% a.m.: parcela de aproximadamente R$ 1.979,51, total pago de aproximadamente R$ 47.508,24.
• Consignado privado no mercado, taxa de 3,4% a.m.: parcela de aproximadamente R$ 1.232,60, total pago de aproximadamente R$ 29.582,40.

No exemplo, o total pago com garantia de veículo é aproximadamente 50% menor que o total calculado para o empréstimo pessoal, e cerca de 19% menor que o do consignado privado no mercado. A diferença resulta das taxas utilizadas na simulação e não representa necessariamente as condições disponíveis para cada perfil.

Saiba mais | Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo na Creditas?

A Creditas libera entre 50% e 90% do valor de mercado do veículo pela tabela FIPE, um percentual que varia conforme o ano, o modelo do carro e o perfil de crédito de quem solicita, com prazo de até 60 meses para pagar. O processo é 100% digital, do cadastro à assinatura, e o veículo continua no uso de quem contratou o crédito durante todo o contrato.

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Passo a passo para solicitar

1. Simule o valor disponível para o seu veículo.
2. Envie a documentação: RG ou CNH, CPF, comprovantes de residência e de renda, e o documento do veículo (CRLV-e, CRV ou ATPV-e).
3. A Creditas analisa seu perfil de crédito e o veículo oferecido em garantia, considerando critérios como quitação (mínimo de 20%) e idade máxima de 17 anos de fabricação.
4. O veículo passa por avaliação e é formalizada a alienação fiduciária.
5. Você assina o contrato digitalmente e recebe o valor em conta em até 48 horas úteis.

Amplie seu conhecimento e assista ao vídeo e saiba quais são as etapas de contratação:

Dicas do especialista

Gui Casagrande, especialista em crédito, dá 6 dicas para quem está negativado e considera essa modalidade:

• Pesquise a reputação da instituição antes de contratar, incluindo se ela é regulada pelo Banco Central.
• Compare taxas e condições entre diferentes instituições antes de decidir.
• Como regra geral, mantenha o valor da parcela dentro de uma faixa confortável do seu orçamento mensal, considerando também suas outras dívidas.
• Compare o CET de modalidades com e sem garantia, considerando também o risco de vincular o veículo à operação.
• Solicite mais de uma proposta para comparar taxa, prazo, parcela e custo total.
• Se a intenção for substituir outra dívida, compare o CET atual com o da nova operação e avalie se a troca reduz o custo total sem comprometer o orçamento.

Perguntas frequentes

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