Empréstimo com garantia de celular: quem faz, vale a pena e como pedir

Quer saber tudo sobre empréstimo com garantia de celular? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra a resposta sobre quais bancos fazem, quais as taxas de juros, se vale a pena ou não solicitar e muito mais sobre essa modalidade de crédito.

O empréstimo usando o celular como garantia vem se tornado cada vez mais popular no Brasil, principalmente entre aqueles que precisam de dinheiro com taxas menores. Mas será que vale a pena arriscar seu aparelho para conseguir um empréstimo?

Neste artigo, vou responder às principais dúvidas sobre o assunto, então, se você está pensando em pedir um empréstimo com garantia, continue lendo e descubra tudo o que precisa saber!

Para te ajudar nesse universo, confira os principais tópicos desse conteúdo:

• Como funciona
• Quem pode fazer
• Qual instituição faz
• Taxas de juros
• Vale a pena fazer
• Tire suas dúvidas
  • Quais aparelhos são aceitos como garantia?
  • É possível fazer empréstimo com garantia de celular mesmo negativado?
  • O que acontece se não pagar empréstimo com garantia de celular?

Como funciona o empréstimo com garantia de celular?

Para entender como funciona o empréstimo com garantia de celular, é preciso primeiro entender o que é essa modalidade de crédito.

Empréstimo com garantia é aquele oferecido quando a pessoa que vai pedir empréstimo coloca um bem como garantia, a instituição que concedeu o dinheiro sente-se mais segura de que a pessoa vai honrar com os pagamentos. E, assim, diminuir o valor das taxas.

No caso dessa modalidade, você oferece seu celular como garantia de que honrará o pagamento.  Veja abaixo como funciona o processo para solicitar esse crédito:

• Todo esse processo funciona de maneira online, onde você responde algumas informações sobre você, sua renda e o aparelho que será usado como garantia para o empréstimo.
• As empresas normalmente aceitam prioritariamente celulares Android que são mais fáceis de bloquear em caso de não pagamento. Consulte a lista de modelos que podem ser usados como garantia no site da instituição financeira.
• Após a avaliação, você receberá uma proposta de empréstimo com base no valor do seu celular e das respostas que deu anteriormente.
• Durante o período do empréstimo você precisa ficar com o aplicativo do banco no celular, que pode bloquear o aparelho caso você fique inadimplente.

É importante lembrar que, durante o período do contrato, você não poderá vender ou danificar o celular usado como garantia. 

Se você ainda tem dúvidas sobre essa modalidade de empréstimo, assista ao vídeo onde o pessoal do canal Dinheiro para Valer explica mais sobre ela.

Quem pode fazer um empréstimo com garantia de celular?

Qualquer pessoa maior de 18 anos que possua um celular em bom estado pode fazer um empréstimo com garantia de celular. Não há restrições quanto a profissão ou renda. O importante é que o aparelho esteja funcionando corretamente e não apresente danos físicos.

Também é necessário ter o seguinte:

• CPF válido para a análise de crédito;
• Comprovar renda;
• Conta em algum banco.
• As condições do empréstimo podem variar de acordo com seu perfil. 

A vantagem dessa modalidade é que é possível fazer um empréstimo com garantia de celular mesmo estando negativado e sendo autônomo, MEI ou profissional liberal.

Qual banco faz empréstimo com garantia de celular?

Existem algumas instituições onde você pode pedir um empréstimo com garantia de celular. Veja abaixo a lista de empresas que oferecem essa modalidade de crédito:

• SuperSim;
• Juvo.

Na data em que essa matéria foi escrita encontrei apenas essas duas instituições realizando essa modalidade de empréstimo.

Quais são as taxas de juros?

Veja abaixo algumas taxas de juros do empréstimo com garantia de celular x as taxas das modalidades de empréstimo com garantia da Creditas.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros (%) ao mês	Taxa de juros (%) ao ano
Creditas	Empréstimo com garantia de imóvel	1,09% + IPCA	13,08% + IPCA
Creditas	Empréstimo com garantia de veículo	1,49	19,42
SuperSim	Empréstimo com garantia de celular	12,5% até 19.9%*	310.99% até 819%*
Juvo	Empréstimo com garantia de celular	7,49% até 12.49%*	137,91% até 310,55%*

*As taxas de juros foram extraídas dos sites da SuperSim e Juvo no dia 03/05/2023.

É importante lembrar que a taxa de juros pode variar de acordo com a quantidade de parcelas e o seu perfil, por isso é preciso simular para visualizar quais seriam as condições para o seu cenário.

Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de celular?

Essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem antes de tomar a decisão de solicitar esse tipo de empréstimo. A resposta para essa pergunta é: depende.

E só é possível responder com depente, pois isso varia muito de acordo com a situação financeira e as necessidades de cada pessoa.

Se você precisa de dinheiro rápido e não tem outras opções disponíveis, o empréstimo com garantia de celular pode ser uma boa alternativa. No entanto, é importante lembrar que esse tipo de empréstimo tem juros mais altos do que outras modalidades, como o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo.

Antes de decidir se vale a pena fazer um empréstimo com garantia de celular você deve prestar atenção em:

• Condições oferecidas - verifique os juros cobrados, as taxas adicionais e as condições para pagamento. Além disso, pesquise sobre a reputação da empresa no mercado e leia atentamente o contrato antes de assinar.
• Bloqueio do celular - ninguém faz um empréstimo pensando em não pagar, mas caso você fique inadimplente seu celular pode ser bloqueado via o aplicativo da instituição financeira. Se isso acontecer você poderá fazer apenas ligações de emergência.

Vale reforçar também que é importante tomar cuidado ao fazer um empréstimo, pois se você não conseguir pagar as prestações irá comprometer ainda mais ainda mais sua situação financeira.

Se você já está endividado ou tem dificuldades para controlar seus gastos, primeiro leia nosso guia de como sair das dívidas.

Após organizar suas finanças, faça uma simulação de empréstimo com garantia na Creditas.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de celular.

Quais aparelhos são aceitos como garantia?

Essa informação depende da instituição financeira, mas normalmente elas aceitam aparelhos celulares Android não muito antigos (sistema operacional Android 10 ou superior. 

A má notícia para usuários de iPhone é que algumas instituições não aceitam aparelhos com iOS, por isso consulte o site da instituição onde você estiver tomando crédito.

É possível fazer empréstimo com garantia de celular mesmo negativado?

Para quem está com o nome negativado, conseguir um empréstimo pode parecer uma tarefa impossível. No entanto, o empréstimo com garantia de celular pode ser uma opção viável para quem se encontra nessa situação. Isso porque, ao oferecer o aparelho como garantia, as instituições financeiras têm mais segurança na hora de conceder o crédito.

Vale lembrar que, mesmo com a garantia do celular, é importante ter cuidado na hora de escolher a empresa que irá fornecer o empréstimo. É preciso pesquisar bem e verificar se a instituição é confiável e possui todas as autorizações necessárias para atuar no mercado. Além disso, é fundamental ler atentamente todas as cláusulas do contrato antes de assiná-lo.

Outro ponto importante é avaliar se o valor do empréstimo cabe no seu orçamento mensal. Lembre-se de que, ao oferecer o celular como garantia, você corre o risco de perdê-lo caso não consiga pagar as parcelas do empréstimo. Por isso, faça um planejamento financeiro antes de solicitar qualquer tipo de crédito e evite comprometer ainda mais sua situação financeira.

O que acontece se não pagar empréstimo com garantia de celular?

Ao fazer o empréstimo é preciso instalar o aplicativo da instituição financeira em seu celular. Fazendo isso você permite que seu celular seja bloqueado remotamente pela instituição, deixando o celular liberado apenas para ligações de emergência.

Caso seu celular seja bloqueado, pague as prestações em atraso ou entre em contato com a instituição financeira, pois se você tentar desbloquear o celular por conta própria pode estragar seu aparelho. 

 Se você mantiver as parcelas em dia, poderá continuar a utilizar o celular sem nenhuma mudança durante todo o período do empréstimo.

 Gostou de entender mais sobre o empréstimo com garantia de celular? Então compartilhe este conteúdo com pessoas que você gostaria que entendesse mais sobre esse assunto.

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