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Como fazer empréstimo: tudo que você precisa para contratar
Com tantas opções de empréstimo no mercado, é preciso entender como funciona cada modalidade para fazer a melhor escolha.
por Portal Exponencial
Atualizado em 25 de setembro, 2024
Ao pesquisar sobre como fazer empréstimo você irá se deparar com um labirinto de informação. Há tantas modalidades, siglas e detalhes que podem confundir qualquer pessoa.
Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo para ajudar você a tomar a melhor decisão na hora de tomar crédito saudável.
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Quais os tipos de empréstimos?
Os especialistas em finanças pessoais costumam dizer que todas as linhas de créditos podem ser boas se forem usadas para o fim correto. Ou seja, é necessário conhecer cada linha de crédito a fundo para então descobrir qual é a mais apropriada para o seu caso. Isso requer paciência e calma. Optar por um tipo de empréstimo no impulso, somente por conta da facilidade da contratação, pode colocar você em uma verdadeira cilada.
Abaixo, detalhamos as principais modalidades de crédito para ajudar você a fazer essa análise.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade para pessoa física bastante comum e costuma ser liberada em poucos dias sem exigir garantia de pagamento.
- Disponível para pessoas físicas.
- Não exige garantias.
- Taxas de juros mais altas devido ao maior risco.
- Pode ser usado para qualquer finalidade.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é voltado a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e de empresas privadas. Nesse caso, as parcelas são descontadas da folha de pagamento mensalmente, o que também diminui o risco de esquecer ou atrasar o pagamento.
- Voltado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com convênios.
- Parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento.
- Taxas de juros mais baixas.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia tem ganhado espaço no mercado por oferecer condições de pagamento diferenciadas. Essa modalidade se destaca porque conta com as menores taxas, prazos longos para quitar e oferece quantias elevadas.
- Cliente oferece um bem (imóvel ou veículo) como garantia.
- Taxas de juros mais baixas.
- Caso de inadimplência, o bem pode ser tomado pela instituição.
Empréstimo para negativados
Não é exatamente uma modalidade, mas são tipos de empréstimo que emprestam dinheiro para quem tem restrições no nome.
- Voltado para pessoas com restrições no nome.
- Taxas de juros mais altas devido ao maior risco.
Empréstimo para empresas
Voltado para atender as necessidades de expansão, projetos ou capital de giro das empresas.
- Específico para empresas.
- Usado para projetos, expansão ou capital de giro.
- Pode exigir garantias e análise financeira detalhada.
Financiamento
No financiamento o recurso é direcionado a uma finalidade específica previamente acordada. Por exemplo, se você precisa do valor para comprar uma casa, o dinheiro será específico para isso.
- O valor é destinado a uma finalidade específica (compra de imóvel ou carro).
- O bem adquirido serve como garantia.
- Oferece prazos longos e parcelas fixas.
Quais os requisitos para solicitar um empréstimo?
Para solicitar um empréstimo, é necessário apresentar RG ou CNH, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, como holerite, extrato bancário ou declaração de Imposto de Renda. Esses documentos são essenciais para a instituição avaliar a solicitação.
O score de crédito reflete o histórico financeiro do solicitante e é um dos principais fatores para a aprovação do empréstimo. Um score elevado facilita o acesso a melhores condições, enquanto um score baixo pode resultar em juros mais altos ou até na recusa do pedido.
Além dos itens citados anteriormente, a renda é um critério importante. As instituições financeiras costumam exigir uma comprovação de renda estável, para garantir que o solicitante tenha condições de pagar as parcelas, e isso pode variar entre empréstimos e instituições.
;t=21sComo fazer um empréstimo
Fazer um empréstimo tornou-se uma alternativa cada vez mais prática e rápida, especialmente com a possibilidade de realizar o processo online. No entanto, é essencial estar preparado e conhecer todas as etapas para garantir que o crédito seja tomado de forma consciente e segura.
Veja abaixo o passo a passo para solicitar um empréstimo.
Passo 1: Mapeie sua situação financeira
Antes de solicitar qualquer crédito, faça uma análise detalhada de sua situação financeira. Tenha clareza sobre suas despesas, renda e capacidade de pagamento. O valor das parcelas do empréstimo não deve comprometer mais de 15% da sua renda líquida mensal. Isso evita que o crédito se torne um peso no seu orçamento.
Para te ajudar, preparamos um conteúdo que te ajudará nesse mapeamento:
Passo 2: Escolher uma instituição financeira ou plataforma online
O próximo passo é selecionar uma instituição financeira confiável, que pode ser um banco tradicional, Fintech ou plataforma de crédito online. Compare as condições oferecidas por diferentes instituições, como taxas de juros, prazos de pagamento e número de parcelas. Além disso, é importante verificar a reputação da empresa no mercado e se ela está registrada no Banco Central.
Preparamos conteúdos sobre as instituições financeiras e bancos para ajudar você a fazer a melhor escolha.
Passo 3: Faça simulações para mapear suas opções
Após escolher a instituição, faça simulações para comparar as ofertas de crédito disponíveis. A simulação ajuda a visualizar o valor das parcelas, a taxa de juros e o prazo para quitar o empréstimo. Utilizar simuladores online é uma maneira rápida de entender quais opções se encaixam melhor no seu orçamento e na sua necessidade financeira.
Uma das opções de empréstimo mais acessíveis pode ser usar um bem como garantia, como um carro ou imóvel, o que pode resultar em juros mais baixos e prazos mais flexíveis. Realize uma simulação:
Passo 4: Avalie taxas de juros e o CET
É fundamental entender como as taxas de juros funcionam. Elas podem ser fixas (mantém o mesmo valor durante todo o contrato) ou variáveis (podem mudar ao longo do tempo). Além disso, tenha atenção aos seguintes pontos:
Tire suas dúvidas
Aqui estão as respostas para as principais dúvidas sobre como fazer um empréstimo.
Vale fazer um empréstimo em um banco tradicional?
Se mesmo após descobrir que é possível fazer empréstimo com segurança e obter crédito de qualidade via internet rapidamente você ainda quiser optar pelo banco tradicional, você pode procurar o gerente da sua conta para conversar sobre as possibilidades e as ofertas que o banco possui para você.
É muito provável que o empréstimo pessoal seja o produto indicado, que geralmente possui taxas de juros mais altas do que os empréstimos que oferecem algum tipo de garantia. Fique atento e peça por outras alternativas para ser possível comparar os juros e encontrar a melhor proposta para seu bolso.
É necessário pesquisar com cada instituição para saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo.
É seguro fazer um empréstimo na internet?
Sim, fazer um empréstimo online pode ser seguro, desde que você tome algumas precauções importantes. No tópico "Cuidado com os golpes", estão alguns pontos a considerar para garantir a segurança do seu processo de empréstimo online:
Veja alguns bons motivos para recorrer a essa solução:
- Melhores taxas de juros: as instituições que concedem este tipo de crédito não possuem grandes agências, resultando em menores custos operacionais. Ou seja, as transações são mais baratas e as taxas de juros, mais baixas.
- Redução de burocracia e mais agilidade: a automatização dos processos também possibilita a desburocratização e consequente agilidade nas operações. Hoje é possível solicitar empréstimos totalmente online, em poucos minutos e a aprovação de crédito também acaba sendo ágil.
- Melhor experiência e conforto para o consumidor: as fintechs estão cada vez mais preparadas para melhorar a experiência do consumidor, incluindo os que não são nativos digitais. Além disso, não é mais necessário se deslocar até uma agência bancária, aguardar horas em uma fila ou no atendimento telefônico. Isso proporciona mais praticidade ao solicitante", para evitar a repetição da ideia de conforto.
- Favorece a comparação de taxas: a tecnologia também ajuda na hora de comparar taxas e preços. Não é preciso ir de agência em agência perguntando e muito menos ficar ligando em todos os lugares. Ainda por cima, é muito simples de compilar todas as informações para fazer a comparação e escolher a melhor opção.
- Transparência: os processos de empréstimo online tendem a ser mais transparentes. Ao fazer a simulação, é possível saber exatamente quando é o quanto vai pagar. Dessa forma, você sabe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, as taxas reais de juros e o valor exato das parcelas.
O principal cuidado na hora de fazer empréstimo é conferir a imagem da empresa na mídia, nas redes sociais e nos comentários do Reclame Aqui. Além disso, é importante consultar o CNPJ e a Razão Social da instituição no site da Receita Federal.
Agora que você tem as informações necessárias, avalie com calma suas opções antes de tomar a decisão. Siga acompanhando o Exponencial para mais dicas sobre finanças e crédito.
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