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Com tantas opções de empréstimo no mercado, é preciso entender como funciona cada modalidade para fazer a melhor escolha.
por Portal Exponencial
Atualizado em 18 de agosto, 2023
Para saber como fazer empréstimo e encontrar a melhor opção é preciso, antes de tudo, pesquisar e conhecer cada modalidade. Isso porque no mercado existem muitas alternativas, mas cada uma atende a objetivos específicos e possui condições de pagamento diferentes.
Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo para ajudar você a tomar a melhor decisão de acordo com suas necessidades. Aqui, você vai entender:
Precisando de crédito para realizar seus objetivos?
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Para entender como fazer um empréstimo e escolher a melhor opção, é importante levar alguns pontos em consideração. São eles:
Antes de tudo, analise o motivo que levou você a buscar o crédito e para qual finalidade o dinheiro será usado. É importante traçar um objetivo específico para garantir que o dinheiro seja usado da melhor maneira possível e você não fique mal endividado. A seguir, listamos uma série de conteúdos produzidos pelo Exponencial para ajudar você em situações específicas:
Empréstimo para comprar carro: trata-se de uma excelente opção para quem não possui o valor disponível para comprar o bem à vista. Isso porque, apesar de ter que arcar com os juros do crédito, o consumidor terá um maior poder de negociação, já que terá o valor total ou um bom valor de entrada em mãos.
Existem diversas instituições financeiras que oferecem financiamento de veículos, mas o que muitos não sabem é que existem outras opções de crédito mais vantajosas para adquirir um automóvel. Confira no link abaixo quando é uma boa opção recorrer a um empréstimo para comprar automóvel, conheça as opções disponíveis e veja dicas que podem ajudar a fazer um bom negócio.
Empréstimo para autônomo: uma das grandes barreiras do empréstimo para autônomo está no fato de a maioria das instituições financeiras exigirem comprovação de renda como forma de garantir que quem está solicitando crédito terá condições de quitá-lo. Esse processo faz com que parte desses profissionais, por não terem uma renda fixa mensal, vejam a tomada de crédito como inviável.
A boa notícia é que com o surgimento de novas instituições financeiras, como fintechs e bancos digitais, as possibilidades de autônomos solicitarem empréstimo estão aumentando. Veja no link abaixo como funciona e onde contratar um crédito de forma rápida e fácil.
Empréstimo para casamento: fazer uma festa de casamento ainda é o grande sonho de muitos casais, mas muitos adiam o grande dia por questões financeiras.
O que fazer quando sobra amor, mas falta dinheiro para dar o grande passo? Se você está nessa situação ou está prestes a entrar nessa, veja no link abaixo porque contratar um empréstimo pode ser uma solução saudável para as suas finanças e pode salvar o seu casamento.
Empréstimo para reforma: reformar o lar pode ser sinônimo de estresse por conta de imprevistos estruturais e financeiros que podem surgir ao longo da obra. Se o planejamento não for bem feito, o resultado final pode não agradar e, de quebra, ainda trazer um mau endividamento inesperado.
Para fugir dessa situação, confira no link abaixo tudo o que você precisa saber sobre empréstimo para reforma e se vale a pena investir nisso.
Empréstimo estudantil: recorrer a um financiamento é uma das principais formas de ingresso ao ensino superior por parte de milhares de jovens de baixa renda. Além de programas do governo, há diversas empresas e instituições financeiras privadas que oferecem crédito.
Para você entender se vale a pena recorrer a essa modalidade, o que levar em consideração e como conciliar as despesas pessoais com as contas do curso escolhido, confira o link abaixo.
Empréstimo para quitar a dívida do cartão de crédito: a dívida do cartão de crédito está entre as mais caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.
Quando decidem tomar um empréstimo para pagar dívidas, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal. Mas, antes de qualquer escolha, é importante entender quanto do seu orçamento mensal pode ser comprometido com o pagamento da dívida, além de considerar se as condições oferecidas são as melhores para o seu perfil financeiro.
Para isso, é sempre válido fazer simulações de crédito em diferentes agentes financeiros para identificar se existem propostas mais adequadas à sua realidade. Entenda no link abaixo como funciona o empréstimo com cartão de crédito e como optar por uma modalidade segura de crédito para fugir dos altos juros da dívida.
Além de definir um objetivo específico para a tomada de crédito, é essencial analisar sua situação financeira atual. Você está em condições de contratar um empréstimo e pagar as parcelas com tranquilidade? Contabilize todos os custos da operação e analise de perto suas contas, gastos e recebimentos. Compare os valores e tenha certeza de que a prestação cabe na sua renda mensal.
Uma forma de economizar na operação é escolher uma modalidade de empréstimo com juros baixos. Assim, você garante uma parcela mais barata, justa e que caiba na sua renda mensal. Afinal, o recurso deve ajudar o seu controle financeiro e não ser a causa dele. Para isso, é muito importante comparar as taxas praticadas por cada agente financeiro, a fim de encontrar a modalidade de crédito correspondente às suas expectativas e necessidades. Veja no link abaixo como conseguir empréstimo com juros baixos.
Conhecer bem a instituição onde vai contratar o empréstimo é fundamental para fugir de golpes, mas também é importante buscar uma opção de crédito com parcelas e taxas de juros que não sejam abusivas. Solicitar um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito online possui gastos menores e o empréstimo fica mais barato. No link abaixo, conheça algumas opções confiáveis que e saiba como fazer um empréstimo online de forma rápida e segura.
Após avaliar que o empréstimo pode ser uma boa solução para organizar as suas finanças, a primeira decisão que você deve tomar é a forma que irá solicitar este crédito.
Os especialistas em finanças pessoais costumam dizer que todas as linhas de créditos podem ser boas se forem usadas para o fim correto. Ou seja, é necessário conhecer cada linha de crédito a fundo para então descobrir qual é a mais apropriada para o seu caso. Isso requer paciência e calma. Optar por um tipo de empréstimo no impulso, somente por conta da facilidade da contratação, pode colocar você em uma verdadeira cilada
Abaixo, detalhamos as principais modalidades de crédito para ajudar você a fazer essa análise.
O empréstimo pessoal é uma das modalidades para pessoa física mais usadas, pois costuma ser liberada em poucos dias e não exige garantia de pagamento.
A desvantagem é que essa modalidade oferece uma das taxas de juros mais altas do mercado, entre 4% e 10% ao mês. Isso varia de acordo com a instituição e o valor solicitado. A maioria das instituições estabelece alguns critérios para oferecer o crédito, visto que não há garantias de que o débito será quitado.
Em muitos casos, o cliente não pode estar inadimplente nos últimos meses e tampouco com nome sujo. Também deve ter ao menos um ano de conta bancária. Alguma instituições chegam a conceder o recurso a negativados, mas a situação é pouco vantajosa, com taxas ainda mais altas.
O empréstimo com garantia tem ganhado espaço no mercado por oferecer condições de pagamento diferenciadas. Essa modalidade se destaca porque conta com as menores taxas, prazos longos para quitar e oferece quantias elevadas.
Essa opção é muito usada para quitar dívidas e viabilizar conquistas de alto custo, como reformar a casa, abrir um negócio e até organizar um casamento. Além disso, o contratante pode desfrutar do recurso como quiser, sem necessidade de justificar a finalidade à empresa.
Nesse caso, você assegura o pagamento deixando um veículo ou imóvel em alienação fiduciária. Em outras palavras, o nome do bem passa para a instituição, mas a posse direta ainda é do comprador, que pode continuar usando a propriedade normalmente. Dessa forma, a empresa consegue fornecer empréstimo com juros baixos, ou seja, uma operação mais vantajosa, com menos custos e maior tempo para pagar.
O empréstimo consignado é voltado a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e de empresas privadas. Nesse caso, as parcelas são descontadas da folha de pagamento mensalmente, o que também diminui o risco de esquecer ou atrasar o pagamento.
Isso significa que como em qualquer outro tipo de empréstimo, o cliente fica com uma parte da renda mensal comprometida até saldar a dívida, com a diferença de já ter o desconto no pagamento do salário. Também é importante destacar que, por lei, as parcelas não devem exceder 30% do total do salário ou benefício.
Quando pensam em como fazer um empréstimo, muitos consumidores optam pelo consignado para quitar a dívida todo mês de uma vez, concentrando todas em uma só. Assim, é possível fechar negócio apenas com uma instituição e evitar a negociação com várias.
No Brasil, apesar de o empréstimo consignado público ser mais comum, o consignado privado - oferecido a funcionários de empresas privadas, como o nome sugere - tem ganhado espaço no mercado. Para contratar esse tipo de empréstimo, é preciso que a empresa em que o colaborador trabalha seja conveniada à instituição financeira que oferece essa modalidade. Se esse for o seu caso, você já pode fazer uma simulação de empréstimo consignado.
Leia também: Entenda como funciona o empréstimo consignado para funcionários privados
Financiamento
Diferente das modalidades mencionadas, no financiamento o recurso é direcionado a uma finalidade específica previamente acordada. Por exemplo, se você precisa do valor para comprar uma casa, o dinheiro será específico para isso.
No geral, quem solicita um financiamento costuma utilizar o recurso para financiar estudos ou adquirir um bem como veículo ou imóvel. Em muitos casos, a propriedade a ser comprada passa a servir como garantia do pagamento até a dívida ser quitada. As taxas e valores variam de acordo com a empresa e o tipo de financiamento.
O primeiro passo para solicitar o crédito na Creditas é fazer uma simulação online do empréstimo. Você poderá escolher entre três opções: imóvel como garantia, veículo como garantia ou empréstimo consignado privado. Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o crédito na fintech.
Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. Tudo online, ágil e, muito importante, seguro, com privacidade total dos seus dados.
Em caso positivo, um consultor ou consultora entrará em contato com o número de telefone registrado dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito. Faça uma simulação online agora mesmo!
Ainda não está convencido de que é uma boa alternativa fazer um empréstimo pela internet? Veja alguns bons motivos para recorrer a essa solução:
O principal cuidado na hora de fazer empréstimo é conferir a imagem da empresa na mídia, nas redes sociais e nos comentários do Reclame Aqui. Além disso, é importante consultar o CNPJ e a Razão Social da instituição no site da Receita Federal.
Você deve desconfiar de instituições que oferecem ofertas com condições muito divergentes das oferecidas no mercado ou aquelas que exigem pagamentos antecipados para a liberação do crédito. Essa prática é proibida por lei.
É, ainda, direito do cliente saber o valor mínimo e máximo do Custo Efetivo Total (CET) de cada empresa. Isso representa a soma de todos os juros, encargos e valores envolvidos na operação.
Leia também | Descubra como conseguir empréstimo seguro e com juros baixos
Se mesmo após descobrir que é possível fazer empréstimo com segurança e obter crédito de qualidade via internet rapidamente você ainda quiser optar pelo banco tradicional, você pode procurar o gerente da sua conta para conversar sobre as possibilidades e as ofertas que o banco possui para você.
É muito provável que o empréstimo pessoal será o produto indicado, que geralmente possui taxas de juros mais altas do que os empréstimos que oferecem algum tipo de garantia. Fique atento e peça por outras alternativas para que seja possível comparar os juros e encontrar a melhor proposta para seu bolso.
É necessário pesquisar com cada instituição para saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, pois é muito variável. Abaixo, você pode conferir o valor médio das taxas de juros das principais linhas de crédito disponíveis no mercado, segundo dados divulgados pelo Banco Central em 2020:
Modalidade de crédito | Taxa de juros (ao ano) |
Cheque especial | 318,7% |
Rotativo do cartão de crédito | 300,3% |
Parcelamento do cartão de crédito | 175,2% |
Crédito pessoal | 119,5% |
Crédito consignado | 22,5% |
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) | 17,88% |
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) | 11,88% |
Normalmente, os documentos necessários para fazer a solicitação de um empréstimo no banco são:
Se você chegou até aqui está no caminho certo para fazer um bom negócio. Agora, nossa sugestão é continuar acompanhando os conteúdos do Exponencial. Aproveite e deixe nos comentários outras dúvidas sobre o assunto e suas experiências financeiras.
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