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Como fazer empréstimo: veja como simular e contratar seu empréstimo

Com tantas opções de empréstimo no mercado, é preciso entender como funciona cada modalidade para fazer a melhor escolha.

por Portal Exponencial

Atualizado em 14 de dezembro, 2021

Para saber como fazer empréstimo e encontrar a melhor opção é preciso, antes de tudo, pesquisar e conhecer cada modalidade. Isso porque no mercado existem muitas alternativas, mas cada uma atende a objetivos específicos e possui condições de pagamento diferentes. 

Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo para ajudar você a tomar a melhor decisão de acordo com suas necessidades. Aqui, você vai entender: 

  • 3 questões que você precisa avaliar sobre fazer um empréstimo
  • Aprenda como escolher o melhor tipo de empréstimo
  • Faça uma simulação e veja como é fácil fazer seu empréstimo na Creditas
  • Vantagens e cuidados ao fazer empréstimo online pela internet
  • Vale fazer um empréstimo em um banco tradicional?

3 questões que você precisa avaliar sobre fazer um empréstimo

Para entender como fazer um empréstimo e escolher a melhor opção, é importante levar alguns pontos em consideração. São eles: 

1- Motivo do empréstimo

Antes de tudo, analise o motivo que levou você a buscar o crédito e para qual finalidade o dinheiro será usado. É importante traçar um objetivo específico para garantir que o dinheiro seja usado da melhor maneira possível e você não fique mal endividado. A seguir, listamos uma série de conteúdos produzidos pelo Exponencial para ajudar você em situações específicas:

Empréstimo para comprar carro: trata-se de uma excelente opção para quem não possui o valor disponível para comprar o bem à vista. Isso porque, apesar de ter que arcar com os juros do crédito, o consumidor terá um maior poder de negociação, já que terá o valor total ou um bom valor de entrada em mãos.

Existem diversas instituições financeiras que oferecem financiamento de veículos, mas o que muitos não sabem é que existem outras opções de crédito mais vantajosas para adquirir um automóvel. Confira no link abaixo quando é uma boa opção recorrer a um empréstimo para comprar automóvel, conheça as opções disponíveis e veja dicas que podem ajudar a fazer um bom negócio.

Empréstimo para autônomo: uma das grandes barreiras do empréstimo para autônomo está no fato de a maioria das instituições financeiras exigirem comprovação de renda como forma de garantir que quem está solicitando crédito terá condições de quitá-lo. Esse processo faz com que parte desses profissionais, por não terem uma renda fixa mensal, vejam a tomada de crédito como inviável.

A boa notícia é que com o surgimento de novas instituições financeiras, como fintechs e bancos digitais, as possibilidades de autônomos solicitarem empréstimo estão aumentando. Veja no link abaixo como funciona e onde contratar um crédito de forma rápida e fácil.

Empréstimo para casamento: fazer uma festa de casamento ainda é o grande sonho de muitos casais, mas muitos adiam o grande dia por questões financeiras.

O que fazer quando sobra amor, mas falta dinheiro para dar o grande passo? Se você está nessa situação ou está prestes a entrar nessa, veja no link abaixo porque contratar um empréstimo pode ser uma solução saudável para as suas finanças e pode salvar o seu casamento.

Empréstimo para reforma: reformar o lar pode ser sinônimo de estresse por conta de imprevistos estruturais e financeiros que podem surgir ao longo da obra. Se o planejamento não for bem feito, o resultado final pode não agradar e, de quebra, ainda trazer um mau endividamento inesperado.

Para fugir dessa situação, confira no link abaixo tudo o que você precisa saber sobre empréstimo para reforma e se vale a pena investir nisso.

Empréstimo estudantil: recorrer a um financiamento é uma das principais formas de ingresso ao ensino superior por parte de milhares de jovens de baixa renda. Além de programas do governo, há diversas empresas e instituições financeiras privadas que oferecem crédito.

Para você entender se vale a pena recorrer a essa modalidade, o que levar em consideração e como conciliar as despesas pessoais com as contas do curso escolhido, confira o link abaixo.

Empréstimo para quitar a dívida do cartão de crédito: a dívida do cartão de crédito está entre as mais caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.

Quando decidem tomar um empréstimo para pagar dívidas, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal. Mas, antes de qualquer escolha, é importante entender quanto do seu orçamento mensal pode ser comprometido com o pagamento da dívida, além de considerar se as condições oferecidas são as melhores para o seu perfil financeiro.

Para isso, é sempre válido fazer simulações de crédito em diferentes agentes financeiros para identificar se existem propostas mais adequadas à sua realidade. Entenda no link abaixo como funciona o empréstimo com cartão de crédito e como optar por uma modalidade segura de crédito para fugir dos altos juros da dívida.

2- Situação financeira atual

Além de definir um objetivo específico para a tomada de crédito, é essencial analisar sua situação financeira atual. Você está em condições de contratar um empréstimo e pagar as parcelas com tranquilidade? Contabilize todos os custos da operação e analise de perto suas contas, gastos e recebimentos. Compare os valores e tenha certeza de que a prestação cabe na sua renda mensal.

Uma forma de economizar na operação é escolher uma modalidade de empréstimo com juros baixos. Assim, você garante uma parcela mais barata, justa e que caiba na sua renda mensal. Afinal, o recurso deve ajudar o seu controle financeiro e não ser a causa dele. Para isso, é muito importante comparar as taxas praticadas por cada agente financeiro, a fim de encontrar a modalidade de crédito correspondente às suas expectativas e necessidades. Veja no link abaixo como conseguir empréstimo com juros baixos.

3- Idoneidade da empresa, taxa de juros, valor e prazo de pagamento das parcelas

Conhecer bem a instituição onde vai contratar o empréstimo é fundamental para fugir de golpes, mas também é importante buscar uma opção de crédito com parcelas e taxas de juros que não sejam abusivas. Solicitar um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito online possui gastos menores e o empréstimo fica mais barato. No link abaixo, conheça algumas opções confiáveis que e saiba como fazer um empréstimo online de forma rápida e segura. 

Após avaliar que o empréstimo pode ser uma boa solução para organizar as suas finanças, a primeira decisão que você deve tomar é a forma que irá solicitar este crédito.  

Aprenda como escolher a melhor linha de crédito

Os especialistas em finanças pessoais costumam dizer que todas as linhas de créditos podem ser boas se forem usadas para o fim correto. Ou seja, é necessário conhecer cada linha de crédito a fundo para então descobrir qual é a mais apropriada para o seu caso. Isso requer paciência e calma. Optar por um tipo de empréstimo no impulso, somente por conta da facilidade da contratação, pode colocar você em uma verdadeira cilada

Abaixo, detalhamos as principais modalidades de crédito para ajudar você a fazer essa análise. 

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades para pessoa física mais usadas, pois costuma ser liberada em poucos dias e não exige garantia de pagamento.

A desvantagem é que essa modalidade oferece uma das taxas de juros mais altas do mercado, entre 4% e 10% ao mês. Isso varia de acordo com a instituição e o valor solicitado. A maioria das instituições estabelece alguns critérios para oferecer o crédito, visto que não há garantias de que o débito será quitado. 

Em muitos casos, o cliente não pode estar inadimplente nos últimos meses e tampouco com nome sujo. Também deve ter ao menos um ano de conta bancária. Alguma instituições chegam a conceder o recurso a negativados, mas a situação é pouco vantajosa, com taxas ainda mais altas.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia tem ganhado espaço no mercado por oferecer condições de pagamento diferenciadas. Essa modalidade se destaca porque conta com as menores taxas, prazos longos para quitar e oferece quantias elevadas.

Essa opção é muito usada para quitar dívidas e viabilizar conquistas de alto custo, como reformar a casa, abrir um negócio e até organizar um casamento. Além disso, o contratante pode desfrutar do recurso como quiser, sem necessidade de justificar a finalidade à empresa.

Nesse caso, você assegura o pagamento deixando um veículo ou imóvel em alienação fiduciária. Em outras palavras, o nome do bem passa para a instituição, mas a posse direta ainda é do comprador, que pode continuar usando a propriedade normalmente. Dessa forma, a empresa consegue fornecer empréstimo com juros baixos, ou seja, uma operação mais vantajosa, com menos custos e maior tempo para pagar.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é voltado a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e de empresas privadas. Nesse caso, as parcelas são descontadas da folha de pagamento mensalmente, o que também diminui o risco de esquecer ou atrasar o pagamento.

Isso significa que como em qualquer outro tipo de empréstimo, o cliente fica com uma parte da renda mensal comprometida até saldar a dívida, com a diferença de já ter o desconto no pagamento do salário. Também é importante destacar que, por lei, as parcelas não devem exceder 30% do total do salário ou benefício.

Quando pensam em como fazer um empréstimo, muitos consumidores optam pelo consignado para quitar a dívida todo mês de uma vez, concentrando todas em uma só. Assim, é possível fechar negócio apenas com uma instituição e evitar a negociação com várias.

No Brasil, apesar de o empréstimo consignado público ser mais comum, o consignado privado - oferecido a funcionários de empresas privadas, como o nome sugere - tem ganhado espaço no mercado. Para contratar esse tipo de empréstimo, é preciso que a empresa em que o colaborador trabalha seja conveniada à instituição financeira que oferece essa modalidade. Se esse for o seu caso, você já pode fazer uma simulação de empréstimo consignado

Leia também: Entenda como funciona o empréstimo consignado para funcionários privados

Financiamento

Diferente das modalidades mencionadas, no financiamento o recurso é direcionado a uma finalidade específica previamente acordada. Por exemplo, se você precisa do valor para comprar uma casa, o dinheiro será específico para isso.

No geral, quem solicita um financiamento costuma utilizar o recurso para financiar estudos ou adquirir um bem como veículo ou imóvel. Em muitos casos, a propriedade a ser comprada passa a servir como garantia do pagamento até a dívida ser quitada. As taxas e valores variam de acordo com a empresa e o tipo de financiamento.

Faça uma simulação e veja como é fácil fazer seu empréstimo online na Creditas

O primeiro passo para solicitar o crédito na Creditas é fazer uma simulação online do empréstimo. Você poderá escolher entre três opções: imóvel como garantia, veículo como garantia ou empréstimo consignado privado. Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o crédito na fintech. 

Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra  nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. Tudo online, ágil e, muito importante, seguro, com privacidade total dos seus dados.

Em caso positivo, um consultor ou consultora entrará em contato com o número de telefone registrado dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito. Faça uma simulação online agora mesmo!

Vantagens e cuidados ao fazer empréstimo online pela internet

Ainda não está convencido de que é uma boa alternativa fazer um empréstimo pela internet? Veja alguns bons motivos para recorrer a essa solução:

  1. Melhores taxas de juros: as instituições que concedem este tipo de crédito não possuem grandes agências, resultando em menores custos operacionais. Ou seja, as transações são mais baratas e as taxas de juros, mais baixas.
  2. Redução de burocracia e mais agilidade: a automatização dos processos também possibilita a desburocratização e consequente agilidade nas operações. Hoje é possível solicitar empréstimos de forma totalmente online, em poucos minutos e a aprovação de crédito também acaba sendo ágil.
  3. Melhor experiência e conforto para o  consumidor: as fintechs estão cada vez mais preparadas para melhorar a experiência do consumidor, incluindo os que não são nativos digitais. Além disso, não é mais necessário se deslocar até uma agência bancária, aguardar horas em uma fila ou no atendimento telefônico.  Isso tudo garante mais praticidade e comodidade ao solicitante.
  4. Favorece a comparação de taxas: a tecnologia também ajuda na hora de comparar taxas e preços. Não é preciso ir de agência em agência perguntando e muito menos ficar ligando em todos os lugares. Ainda por cima, é muito simples de compilar todas as informações para fazer a comparação e escolher a melhor opção.
  5. Transparência: os processos de empréstimo online tendem a ser mais transparentes. Ao fazer a simulação, é possível saber exatamente quando e o quanto vai pagar. Dessa forma, você sabe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, as taxas reais de juros e o valor exato das parcelas.

O principal cuidado na hora de fazer empréstimo é conferir a imagem da empresa na mídia, nas redes sociais e nos comentários do Reclame Aqui. Além disso, é importante consultar o CNPJ e a Razão Social da instituição no site da Receita Federal.

Você deve desconfiar de instituições que oferecem ofertas com condições muito divergentes das oferecidas no mercado ou aquelas que exigem pagamentos antecipados para a liberação do crédito. Essa prática é proibida por lei.

É, ainda, direito do cliente saber o valor mínimo e máximo do Custo Efetivo Total (CET) de cada empresa. Isso representa a soma de todos os juros, encargos e valores envolvidos na operação.

Leia também | Descubra como conseguir empréstimo seguro e com juros baixos

Vale fazer um empréstimo em um banco tradicional?

Se mesmo após descobrir que é possível fazer empréstimo com segurança e obter crédito de qualidade via internet rapidamente você ainda quiser optar pelo banco tradicional, você pode procurar o gerente da sua conta para conversar sobre as possibilidades e as ofertas que o banco possui para você. 

É muito provável que o empréstimo pessoal será o produto indicado, que geralmente possui taxas de juros mais altas do que os empréstimos que oferecem algum tipo de garantia. Fique atento e peça por outras alternativas para que seja possível comparar os juros e encontrar a melhor proposta para seu bolso. 

É necessário pesquisar com cada instituição para saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, pois é muito variável. Abaixo, você pode conferir o valor médio das taxas de juros das principais linhas de crédito disponíveis no mercado, segundo dados divulgados pelo Banco Central em 2020:

Modalidade de crédito  Taxa de juros (ao ano)
Cheque especial 318,7%
Rotativo do cartão de crédito  300,3%
Parcelamento do cartão de crédito 175,2%
Crédito pessoal 119,5%
Crédito consignado  22,5%
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) 17,88%
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) 11,88%

Normalmente, os documentos necessários para fazer a solicitação de um empréstimo no banco são:

  • Identificação oficial com foto e CPF
  • Comprovantes de renda
  • Comprovante de residência
  • Carteira de trabalho ou outro comprovante de vínculo empregatício (contrato de trabalho, contrato social da empresa, comprovante de MEI ou autônomo, etc).
  • Declaração do Imposto de Renda mais recente
  • Informações de crédito (geralmente obtidas pelo próprio banco ou instituição financeira).

Se você chegou até aqui está no caminho certo para fazer um bom negócio. Agora, nossa sugestão é continuar acompanhando os conteúdos do Exponencial. Aproveite e deixe nos comentários outras dúvidas sobre o assunto e suas experiências financeiras.

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