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Crédito e empréstimo

Como fazer empréstimo: saiba como escolher e contratar

Com tantas opções de empréstimo no mercado, é preciso entender como funciona cada modalidade antes de fechar negócio

Escrito por Vanessa Ferreira em 15.01.2020 | Atualizado em 05.03.2020

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Nem sempre é fácil optar por uma linha de crédito. Cada uma atende objetivos específicos, além de possuir condições de pagamento diferentes. Por isso, se você quer saber como fazer empréstimo, antes de tudo é preciso conhecer bem cada modalidade.

A seguir, entenda como funciona diferentes tipos de empréstimo, como escolher o melhor agente financeiro e veja dicas para optar pela modalidade de crédito que melhor atende às suas necessidades.

Como fazer empréstimo?

Hoje em dia, o contratante tem três opções: pedir um empréstimo pela internet, por telefone ou pessoalmente. Porém, boa parte dos agentes financeiros disponibiliza ferramentas online para fazer simulações e a própria contratação,  o que torna o processo mais rápido e prático, uma vez que não é necessário se deslocar até uma agência física.

Essa vantagem, no entanto, exige uma boa pesquisa para entender qual linha de crédito é a mais adequada, levando em consideração taxas de juros, prazo de pagamento, valor mensal das parcelas e, claro, a idoneidade da empresa.  Conheça abaixo diferentes tipos de empréstimo e compare:

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades para pessoa física mais usadas, já que costuma ser liberada em poucos dias, além de não exigir garantia de pagamento.

Porém, possui uma das taxas de juros mais altas do mercado, entre 4% e 10% ao mês. Isso varia de acordo com a instituição e o valor solicitado. A maioria das instituições estabelece alguns critérios para oferecer o crédito, visto que não há garantias de que o débito será quitado. 

Em muitos casos, o cliente não pode estar inadimplente nos últimos meses e tampouco com nome sujo. Também deve ter ao menos um ano de conta bancária. Alguma instituições chegam a conceder o recurso a negativados, mas a situação é pouco vantajosa, com taxas excessivas.

> Leia também: Como fazer uma simulação de empréstimo pessoal

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia tem ganhado espaço no mercado por oferecer condições de pagamento diferenciadas. Essa modalidade se destaca porque conta com as menores taxas, prazos longos para quitar e oferece quantias elevadas.

É muito usada para acabar com as dívidas e realizar sonhos de alto custo, como reformar a casa, abrir um negócio e até para o casamento dos sonhos. Além disso, o contratante pode desfrutar do recurso como quiser, sem necessidade de justificar a finalidade à empresa.

Nesse caso, você assegura o pagamento deixando um veículo ou imóvel em alienação fiduciária. Isto é, o nome do bem passa para a instituição, mas a posse direta é sua e pode usá-lo normalmente mesmo antes de quitar a dívida. Dessa forma, a empresa consegue fornecer uma operação mais vantajosa, com menos custos e maior tempo para pagar.

Leia também: Empréstimo com garantia: tudo o que você precisa saber

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é voltado para aposentados, pensionistas, funcionários públicos e de empresas privadas. Nesse caso, as parcelas são descontadas da folha de pagamento mensalmente, o que também diminui o risco de esquecer ou atrasar o pagamento.

Isso significa que como em qualquer outro tipo de empréstimo, o cliente fica com uma parte da renda mensal comprometida até saldar a dívida, com a diferença de já ter o desconto no pagamento do salário. Também é importante destacar que as parcelas não devem exceder 30% do total do salário ou benefício.

É muito usado para quem quer quitar a dívida todo mês de uma vez, concentrando todas em uma só. Assim é possível fechar negócio apenas com uma instituição e evita a negociação com várias.

> Leia também: Entenda como funciona o empréstimo consignado para funcionários privados

Financiamento

Diferente das modalidades mencionadas, no financiamento o recurso é direcionado a uma finalidade específica previamente acordada. Por exemplo, se você precisa do valor para comprar uma casa, o dinheiro será específico para isso.

No geral, quem solicita um financiamento costuma utilizar o recurso para financiar estudos ou adquirir um bem como veículo ou imóvel. Em muitos casos, a propriedade a ser comprada passa a servir como garantia do pagamento até a dívida ser quitada. As taxas e valores variam de acordo com a empresa e o tipo de financiamento.

Cartão de Crédito

O cartão de crédito é ao mesmo tempo um meio de pagamento eletrônico e um tipo de empréstimo. Normalmente, quando o cliente realiza uma compra, todos os gastos são contabilizados ao longo do mês e paga-se apenas quando a fatura vence. Já quando o cliente precisa de crédito, a instituição financeira quita à vista.

Mas, para conseguir o cartão, o cliente passa por uma análise de crédito. Quando aprovado, a financeira libera um limite pré-aprovado para o solicitante. Porém, isso pode ser uma armadilha se o consumidor deixar acumular as despesas a ponto de não pagá-las dentro do prazo.

A situação fica ainda pior se entrar no crédito rotativo. Ou seja, arcar com o valor mínimo, 15% do total, e o restante é adicionado na próxima fatura acrescido de juros altíssimos, sendo a causa de endividamento de muitos brasileiros. 

Leia também: Empréstimo com cartão de crédito: entenda como funciona

Cheque Especial

Quando você usa mais dinheiro do que tem na conta corrente e fica no vermelho, já entrou no cheque especial. Este representa um crédito pré-aprovado pelo banco, também chamado de limite de conta corrente.

O dinheiro extra pode ser útil em uma emergência, como uma cirurgia de última hora. Mas é importante devolver o valor à instituição o mais rápido possível. Isso porque essa operação é bem cara, com os juros mais altos do mercado.

A dívida é paga assim que for feito depósito na sua conta corrente, de forma automática. Como a empresa não sabe quando isso acontecerá cobra taxas elevadas para evitar riscos.

Leia também: Tipos de empréstimos: entenda as 7 modalidades mais comuns

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O que considerar antes de fazer um empréstimo?

1- Motivo do empréstimo

Antes de tudo, analise o motivo que levou você a buscar o crédito e para qual finalidade o dinheiro será usado. É importante traçar um objetivo específico para garantir que o dinheiro seja usado da melhor maneira possível e você não fique mal endividado. A seguir, listamos uma série de conteúdos produzidos pelo Exponencial para ajudar você em situações específicas:

Empréstimo para comprar carro: o empréstimo para comprar carro é uma excelente opção para quem não possui o valor disponível para comprar o bem à vista. Isso porque, apesar de ter que arcar com os juros do empréstimo, o consumidor terá um maior poder de negociação, já que terá o valor total ou um bom valor de entrada em mãos.

Existem diversas instituições financeiras que oferecem financiamento de veículos, mas o que muitos não sabem é que existem outras opções de crédito mais vantajosas para adquirir um automóvel. Confira no link abaixo quando é uma boa opção recorrer a um empréstimo para comprar automóvel, conheça as opções disponíveis e veja dicas que podem ajudar a fazer um bom negócio.

> Leia também: Empréstimo para comprar carro: conheça as opções

Empréstimo para autônomo: uma das grandes barreiras do empréstimo para autônomo está no fato de a maioria das instituições financeiras exigirem comprovação de renda como forma de garantir que quem está solicitando crédito terá condições de quitá-lo. Esse processo faz com que parte desses profissionais, por não terem uma renda fixa mensal, vejam a tomada de crédito como inviável.

A boa notícia é que com o surgimento de novas instituições financeiras, como fintechs e bancos digitais, as possibilidades de autônomos solicitarem empréstimo estão aumentando. Veja no link abaixo como funciona e onde contratar um crédito de forma rápida e fácil.

> Leia também: Empréstimo para autônomo: tudo o que você precisa saber

Empréstimo para casamento: fazer uma festa de casamento ainda é o grande sonho de muitos casais, mas muitos adiam o grande dia por questões financeiras.

O que fazer quando sobra amor, mas falta dinheiro para dar o grande passo? Se você está nessa situação ou está prestes a entrar nessa, veja no link abaixo porque contratar um empréstimo pode ser uma solução saudável para as suas finanças e pode salvar o seu casamento.

> Leia também: Empréstimo para casamento: todas as razões para dizer sim

Empréstimo para reforma: reformar o lar pode ser sinônimo de estresse por conta de imprevistos estruturais e financeiros que podem surgir ao longo da obra. Se o planejamento não for bem feito, o resultado final pode não agradar e, de quebra, ainda trazer um mau endividamento inesperado.

Para fugir dessa situação, confira no link abaixo tudo o que você precisa saber sobre empréstimo para reforma e se vale a pena investir nisso.

Leia também: Empréstimo para reforma da casa? Saiba quando vale a pena investir

Empréstimo estudantil: recorrer a um financiamento é uma das principais formas de ingresso ao ensino superior por parte de milhares de jovens de baixa renda. Além de programas do governo, há diversas empresas e instituições financeiras privadas que oferecem crédito.

Para você entender se vale a pena recorrer a essa modalidade, o que levar em consideração e como conciliar as despesas pessoais com as contas do curso escolhido, confira o link abaixo.

> Leia também: Empréstimo para estudante: veja 3 opções e saiba como contratar

Empréstimo para quitar a dívida do cartão de crédito: a dívida do cartão de crédito está entre as mais caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.

Para sair dessa situação, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal, mas, antes de qualquer escolha, é importante entender quanto do seu orçamento mensal pode ser comprometido com o pagamento da dívida, além de entender se as condições oferecidas são as melhores para o seu perfil financeiro.

Para isso, é sempre válido fazer simulações de crédito em diferentes agentes financeiros para identificar se existem propostas mais adequadas à sua realidade financeira. Entenda no link abaixo como funciona o empréstimo com cartão de crédito e como optar por uma modalidade segura de crédito para fugir dos altos juros da dívida.

> Leia também: Empréstimo com cartão de crédito: entenda como funciona


2- Situação financeira atual

Além de definir um objetivo específico para a tomada de crédito, é essencial analisar sua situação financeira atual. Você está em condições de contratar um empréstimo e pagar as parcelas com tranquilidade? Contabilize todos os custos da operação e analise de perto suas contas, gastos e recebimentos. Compare os valores e tenha certeza de que a prestação cabe na sua renda mensal.

Uma forma de economizar na operação é escolher uma modalidade de empréstimo com juros baixos. Assim, você garante uma parcela mais barata, justa e que caiba na sua renda mensal. Afinal, o recurso deve ajudar o seu controle financeiro e não ser a causa dele. Para isso, é muito importante comparar as taxas praticadas por cada agente financeiro, a fim de encontrar a modalidade de crédito correspondente às suas expectativas e necessidades. Veja no link abaixo como conseguir empréstimo com juros baixos.

Leia também: Empréstimos com juros baixos: onde e como conseguir?

 

3- Idoneidade da empresa, taxa de juros, valor e prazo de pagamento das parcelas

Conhecer bem a instituição onde vai contratar o empréstimo é fundamental para fugir de golpes, mas também é importante buscar uma opção de crédito com parcelas e taxas de juros que não sejam abusivas. Solicitar um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito online possui gastos menores e o empréstimo fica mais barato. No link abaixo, conheça algumas opções confiáveis que podem te ajudar a conseguir um empréstimo online rápido e seguro.

Leia também: Empréstimo online, rápido e seguro: saiba como e onde contratar

Onde fazer empréstimo?

Existem diversas instituições financeiras, desde bancos tradicionais até fintechs, que oferecem modalidades de empréstimo para as mais diversas necessidades. Para ajudar na escolha da empresa que mais se alinha à busca de serviço de cada pessoa, listamos abaixo opções confiáveis que podem te ajudar a conseguir um empréstimo online rápido e seguro.

Creditas

A Creditas realiza empréstimos com garantias de imóvel, automóvel ou salário. Essas modalidades oferecem as menores taxas de juros do mercado, prazos extensos e valores altos para a contratação.

A fintech consegue fornecer condições de pagamento diferenciadas porque tem o pagamento assegurado pelo bem ou salário em garantia. Para empréstimo com garantia de imóvel, as taxas são a partir de 0,99% ao mês e até 20 anos para pagar. Nesse caso, você pode solicitar até 60% do valor do bem.

No empréstimo com garantia de veículo, as taxas são de 1,59% ao mês, com até cinco anos para quitar. No empréstimo consignado as taxas ficam a partir de 1,29% ao mês.

Geru

Se você não tem um bem para oferecer como garantia ou não é funcionário de empresa privada, existem fintechs que oferecem empréstimo pessoal, com taxas de juros menores. A Geru é uma delas.

Segundo a fintech, o dinheiro cai na conta do cliente em 10 dias, com até 36 meses para pagar. As taxas de juros podem variar entre 1,9% e 5,1% ao mês. É possível realizar empréstimos entre R$ 2 mil e R$ 50 mil.

Rebel

A Rebel também oferece empréstimo pessoal e as taxas ficam entre 2,2% e 8,90 ao mês. De acordo com a empresa, o pagamento da primeira parcela pode ser feito em 45 dias após a contratação e a aprovação de crédito pode durar apenas 15 minutos. O valor pode estar disponível em até 1 dia útil após a aprovação de crédito.

Nexoos

A Nexoos realiza empréstimos para pequenas e médias empresas se impulsionarem. Com taxas de juros de 1,4% a 2,6% ao mês, é possível solicitar entre R$ 25 mil e R$ 500 mil para pagamento em até 24 meses.

O modelo utilizado pela fintech é o peer-to-peer lending, conectando pessoas que precisam de empréstimos com investidores. Essa ponte é feita e proporciona menores juros para as empresas e maiores rentabilidades aos investidores.

Leia também: Melhor empréstimo: como comparar e escolher o ideal para você

Como fazer um empréstimo online na Creditas

O primeiro passo para solicitar o crédito na Creditas é ir até a página da empresa e fazer uma simulação do empréstimo. Você poderá escolher entre três opções: imóvel como garantia, veículo como garantia ou empréstimo consignado privado. Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra  nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. Tudo online, ágil e, muito importante, seguro, com privacidade total dos seus dados.

Em caso positivo, um consultor ou consultora entrará em contato com o número de telefone registrado dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito. Faça uma simulação agora mesmo!

Leia também: Empréstimo online, rápido e seguro: saiba como e onde contratar

https://www.creditas.com/emprestimo-online

O que considerar antes de fazer um empréstimo

 Antes de tudo, analise  o motivo que te levou a buscar o crédito e para qual finalidade o dinheiro será usado. Também é importante considerar a sua situação financeira atual.

Você está em condições de contratar um empréstimo e pagar as parcelas com tranquilidade? Contabilize todos os custos da operação e analise de perto suas contas, gastos e recebimentos. Compare os valores e tenha certeza de que a prestação cabe na sua renda mensal.

Afinal, o recurso deve acabar com um problema e não se tornar uma dívida acumulada. Se você não tiver um bom controle, os débitos podem se somar e virar uma bola de neve.

> Leia também: Taxa de juro de empréstimo: entenda como calcular

A capacidade de quitar a dívida também deve estar atrelada à linha de crédito escolhida. O ideal é pesquisar bastante e optar pela que mais atende às suas necessidades e o objetivo da operação. Você precisa de muito ou pouco dinheiro? Consegue quitar em poucos meses ou precisar de alguns anos? Defina tudo isso com calma para facilitar a decisão.

Conhecer bem a instituição onde vai contratar também é fundamental. Você pode buscar na internet os principais bancos, financeiras e fintechs que fornecem a linha de crédito em questão. As condições de pagamento variam de uma empresa para outra, ainda que seja a mesma modalidade. Por isso, não deixe de olhar com atenção cada regra da operação.

Contratar pela internet exige cautela e cuidados para evitar golpes e fraudes. É fundamental analisar a imagem da empresa e principalmente seu site.

> Leia também: Empréstimo para reforma da casa? Saiba quando vale a pena investir

Vantagens e cuidados com empréstimo online

A internet é uma ferramenta útil na hora de comparar taxas e valores de empréstimos de diferentes modalidades. Você não precisa ir em todas as instituições para verificar e nem telefonar. Pode fazer esse levantamento nos sites em menos de um dia, sem sair da sua casa.

No entanto, para ser vantajoso é importante saber como fazer empréstimo seguro pela internet, evitando certos riscos. O primeiro passo para isso é conferir a imagem da empresa na mídia, nas redes sociais e nos comentários do Reclame Aqui. Além disso, é importante consultar o CNPJ e a Razão Social da instituição no site da Receita Federal.

Você deve desconfiar de instituições que oferecem ofertas com condições muito divergentes das oferecidas no mercado ou aquelas que exigem pagamentos antecipados para a liberação do crédito. Essa prática é proibida por lei.

Leia também: Descubra como conseguir empréstimo seguro e com juros baixos

É, ainda, direito do cliente saber o valor mínimo e máximo do Custo Efetivo Total (CET) de cada empresa. Isso representa a soma de todos os juros, encargos e valores envolvidos na operação.

Agora que você já sabe como fazer empréstimo de forma segura e saudável, nossa sugestão é continuar acompanhando os conteúdos do Exponencial. Aproveite e deixe nos comentários outras dúvidas sobre o assunto e suas experiências com a busca do melhor empréstimo.

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Vanessa Ferreira

Escrito por Vanessa Ferreira

Jornalista e apaixonada por marketing de conteúdo. Acredita no poder da informação para a disseminação de saúde financeira.

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