Qual a diferença entre home equity e hipoteca?

Neste conteúdo, você vai encontrar:

• Qual a diferença entre home equity e hipoteca?
• O que é home equity?
• Home equity ou hipoteca: qual vale mais a pena?
• Quando faz sentido usar home equity em vez de crédito sem garantia?
• Perguntas frequentes

Qual a diferença entre home equity e hipoteca?

A diferença central é quem fica com a propriedade do imóvel durante o contrato e como funciona a retomada em caso de inadimplência. No dia a dia, isso não muda o uso do imóvel: quem mora ou usa o imóvel continua usando normalmente enquanto paga em dia.

O que é home equity?

Home equity é a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel estruturada via alienação fiduciária: o mesmo mecanismo jurídico, com um nome diferente. Esse é o termo como o mercado (bancos, fintechs e imprensa especializada) vem chamando essa modalidade. É útil saber disso porque quem pesquisa "home equity" e quem pesquisa "alienação fiduciária" está, no fundo, atrás da mesma resposta.

A taxa do Home Equity Creditas parte de 1,09% ao mês mais IPCA, com prazo de até 240 meses e liberação de até 60% do valor do imóvel dado em garantia, para imóveis a partir de R$ 150 mil e valores de crédito entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões.

Para entender o passo a passo completo da contratação e os documentos necessários, veja como funciona o empréstimo com garantia de imóvel.

Home equity ou hipoteca: qual vale mais a pena?

Home equity vale mais a pena do que hipoteca para quem tem um imóvel disponível como garantia. A alienação fiduciária permite taxas menores e uma retomada extrajudicial, mais previsível para as duas partes. A hipoteca, hoje, é pouco usada em operações de crédito novas: a execução judicial é mais lenta e mais arriscada para quem empresta, e isso se reflete em condições piores para quem toma o crédito.

A Creditas não oferece hipoteca como produto. A recomendação aqui é sobre o mecanismo, alienação fiduciária, e não sobre comparar preços entre concorrentes.

Considere home equity quando:

• O imóvel está quitado ou com saldo devedor baixo, dentro do limite de LTV de até 60%.
• O valor necessário é alto o suficiente para justificar uma garantia real, a partir de R$ 50 mil.
• Há previsibilidade de renda para pagar as parcelas ao longo de todo o prazo, que pode chegar a 240 meses.

Pense duas vezes, ou busque outra linha de crédito, quando:

• Ainda não há clareza sobre a capacidade de pagar as parcelas no longo prazo.
• O valor necessário é baixo o suficiente para ser resolvido por uma linha sem garantia, sem colocar o imóvel em risco.

Existe risco real de perder o imóvel, como em qualquer operação de crédito com garantia real: em caso de inadimplência prolongada, o credor pode executar a garantia por via extrajudicial. Essa possibilidade faz parte da decisão, não é um detalhe menor. Avaliar a própria capacidade de pagamento antes de contratar é o passo mais importante desta escolha.

Saiba mais | O que é hipoteca? Entenda como funciona no Brasil

Quando faz sentido usar home equity em vez de crédito sem garantia?

Faz sentido usar home equity em vez de crédito sem garantia quando o valor necessário é alto. Nesse caso, um cartão de crédito ou empréstimo pessoal custa proporcionalmente muito mais caro do que utilizar o imóvel como garantia. A taxa do Home Equity Creditas, a partir de 1,09% ao mês mais IPCA, é significativamente menor do que linhas sem garantia, porque a garantia real reduz o risco de quem empresta.

Quer confirmar se você se qualifica e ver o passo a passo completo, incluindo documentos e requisitos de renda? Veja como contratar crédito com garantia de imóvel.

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Perguntas frequentes

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