O cartão de crédito está presente na vida dos consumidores e é a forma de pagamento mais utilizada pelos brasileiros. O que muitos não sabem é que é possível contratar empréstimo com o cartão de crédito.
Esse crédito funciona como um empréstimo pessoal convencional, sendo uma linha de crédito adicional associada ao seu cartão, sem comprometer o limite de crédito. No entanto, apesar da facilidade de contratação é preciso estar atento às taxas de juros praticadas nessa modalidade.
A solicitação do empréstimo com cartão de crédito é semelhante a solicitação do empréstimo pessoal convencional. Algumas operadoras disponibilizam a simulação e contratação de forma totalmente online. Nesse caso, basta consultar a disponibilidade do serviço com a sua operadora de cartão de crédito.
Veja o passo a passo para contratação:
Se o seu cartão de crédito estiver vinculado com uma uma conta corrente, muito provavelmente já existe um crédito pré-aprovado que pode ser liberado a qualquer momento, por telefone ou Internet/aplicativo. Esse valor costuma ser estipulado de acordo com o histórico de movimentação no banco.
No entanto, apesar da facilidade de contratação, as taxas de juros costumam ser altas nesse tipo de operação. Isso porque, como a instituição não tem nenhuma garantia do pagamento da dívida, oferece condições menos vantajosas.
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A simulação de crédito é uma etapa muito importante na hora de escolher o melhor empréstimo.
Existem diversos sites comparadores na internet, que possuem dados e informações atualizadas de condições e taxas das inúmeras operadoras do mercado, poupando tempo do consumidor e facilitando o acesso ao crédito saudável.
Para fazer a simulação, basta colocar algumas informações referentes ao empréstimo que você deseja solicitar, tais como:
Para te ajudar na escolha, veja a média de juros praticada nas principais instituições financeiras na modalidade de empréstimo pessoal:
Taxas de juros | ||
Instituição | % a.m. | % a.a. |
ITAÚ UNIBANCO | 4,4 | 60,75 |
NUBANK | 4,27 | 65,15 |
BANCO SANTANDER | 4,35 | 66,61 |
BANCO BRADESCO | 5,47 | 89,38 |
BV FINANCEIRA | 6,26 | 107,22 |
CREFISA | 21,79 | 964,61 |
*Dados disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, obtidos em outubro de 2019.
O Banco Central disponibiliza as taxas médias de juros dessa modalidade em todos os bancos que a oferecem. Mas vale lembrar que as taxas podem variar de acordo com o perfil, bem como a relação do cliente com a instituição.
Agora, veja o comparativo de juros entre as principais modalidades de crédito disponíveis, incluindo o empréstimo com garantia, que oferece condições mais vantajosas:
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A dívida do cartão de crédito está entre as mais caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.
É o que mostrou uma pesquisa recente da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). De acordo com o levantamento, 83 milhões de pessoas estão com o orçamento prejudicado devido ao parcelamento de produtos e, dentre elas, 69% parcelam as compras no cartão de crédito.
Para sair dessa situação, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal. O agente financeiro tem tanto interesse quanto você na quitação do débito e costuma facilitar o pagamento, seja com parcelas mais flexíveis ou com a redução da taxa de juros.
Mas, antes, é importante entender quanto do seu orçamento mensal pode ser comprometido com o pagamento da dívida, além de entender se as condições oferecidas são as melhores para o seu perfil financeiro.
Para isso, é sempre válido fazer simulações de crédito em diferentes agentes financeiros para identificar se existem propostas mais adequadas à sua realidade financeira. Muitas vezes, é possível encontrar ofertas com juros menores e melhores condições de pagamento.
Se a proposta de negociação da operadora do cartão de crédito não for vantajosa, negocie mais, ou vá atrás de alternativas mais baratas, caso perceba que o acordo será difícil. Dessa forma, no lugar da parcela com juros abusivos, é possível pagar parcelas saudáveis, que caibam no seu orçamento.
Existem opções no mercado com taxas de juros reduzidas. É o caso do empréstimo consignado e o empréstimo com garantia, que são excelentes alternativas para trocar uma dívida cara, como a do cartão de crédito por uma mais barata.
Na Creditas, por exemplo, você pode fazer a simulação de empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo e empréstimo consignado com garantia do salário. Ao colocar a sua casa como garantia, é possível conseguir taxas de juros a partir de 0,99% ao mês. Já com o automóvel, as taxas ficam a partir de 1,59% ao mês. No consignado, as taxas praticadas são a partir de 1,29% ao mês.
Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo.
E então, o que achou dessas alternativas? Já precisou recorrer ao empréstimo com cartão de crédito ou ao empréstimo pessoal? Compartilhe sua experiência nos comentários.
Escrito por Vanessa Ferreira
Jornalista e apaixonada por marketing de conteúdo. Acredita no poder da informação para a disseminação de saúde financeira.Comentários [0]
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