Empréstimo no cartão de crédito: veja como funciona e como fazer

Quer entender mais sobre empréstimo com cartão de crédito? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra tudo que precisa para entender se vale a pena, como simular e conseguir seu empréstimo.

O cartão de crédito está presente na vida dos consumidores e é a forma de pagamento mais utilizada pelos brasileiros. O que muitos não sabem é que é possível contratar um empréstimo usando o cartão de crédito.

Esse crédito funciona como um empréstimo pessoal convencional, sendo uma linha de crédito adicional associada ao seu cartão, sem comprometer o limite de crédito. No entanto, apesar da facilidade de contratação é preciso estar atento às taxas de juros praticadas nessa modalidade.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

• Como funciona
• Quais bancos fazem
• Vale a pena fazer
• Como simular (Taxas)
• Como fazer passo a passo
• Tire suas dúvidas
  • O que é o empréstimo no cartão de crédito?
  • Quais são as vantagens dessa modalidade de crédito?
  • Quais são as taxas cobradas nesse empréstimo?
  • Como é feito o pagamento desse empréstimo?

Como funciona o empréstimo com cartão de crédito

Quais bancos fazem empréstimo com cartão de crédito?

Os principais bancos tradicionais, financeiras e até fintechs oferecem essa modalidade de crédito.

Apesar disso, são os grandes bancos que concentram a maior parte desses empréstimos. Afinal, são eles que têm a maior carteira de usuários de cartão de crédito. Sendo assim, os bancos mais fáceis de fazer empréstimo no cartão são:

• Caixa Econômica;
• Itaú;
• Banco do Brasil;
• Santander .

Apesar desses concentrarem a maior parte das solicitações, não deixe de conferir as taxas de outras instituições na hora de solicitar um empréstimo.

Vale a pena fazer empréstimo com cartão de crédito

Essa é uma linha de crédito que oferece facilidade de contratação, mas é importante ficar atento às condições, afinal a dívida do cartão de crédito está entre as mais caras do mundo, ultrapassando os três dígitos em juros, sendo uma das principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.

Na Creditas, por exemplo, você pode fazer a simulação de empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo e empréstimo consignado com garantia do salário. Ao colocar a sua casa como garantia, é possível conseguir taxas de juros a partir de 1,09% a.m + IPCA, enquanto as taxas de empréstimo no cartão podem chegar a 21.79% ao mês.

Se você está considerando fazer um empréstimo usando seu cartão é importante se organizar para conseguir pagar as parcelas e evitar contrair ainda mais dívidas.

Leia também: Como organizar as dívidas e sair do vermelho

Como simular empréstimo com cartão de crédito

A simulação de crédito é uma etapa muito importante na hora de escolher o melhor empréstimo. 

Existem diversos sites comparadores na internet, que possuem dados e informações atualizadas de condições e taxas das inúmeras operadoras do mercado, poupando tempo do consumidor e facilitando o acesso ao crédito saudável.

Para fazer a simulação, basta colocar algumas informações referentes ao empréstimo que você deseja solicitar, tais como:

• Valor pretendido;
• Tempo de quitação;
• Valor das parcelas;
• Renda mensal;
• Informações adicionais, como bens que podem ser oferecidos como garantia.

Para te ajudar na escolha, veja a média de juros praticada nas principais instituições financeiras na modalidade de empréstimo pessoal x o empréstimo com garantia Creditas:

	Taxas de juros
Instituição	% a.m.	% a.a.
CREDITAS (Garantia de Imóvel)	1,09% a.m + IPCA	13,08% + IPCA
CREDITAS (Garantia de Veículo)	1,49	19,42
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	2,25	30,67
BANCO DO BRASIL	4,27	65,14
ITAÚ	4,24	64,64
BANCO SANTANDER	4,38	67,26
BANCO BRADESCO	5,95	100,13
CREFISA	20,12	802,70
JBCRED	22,65	1.058,99

*Dados disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, obtidos em agosto de 2022.

O Banco Central disponibiliza as taxas médias de juros dessa modalidade em todos os bancos que a oferecem. Mas vale lembrar que as taxas podem variar de acordo com o perfil, bem como a relação do cliente com a instituição.

Leia também | Melhor empréstimo: como comparar e escolher o ideal para você

Agora que você já conhece as taxas do empréstimo pessoal nos principais bancos você pode simular um empréstimo na Creditas e conhecer as condições:

Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Garantia de veículo

Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil

Taxa a partir de: 1,49% ao mês

Faça sua simulação

Garantia de imóvel

Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões

Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Faça sua simulação

Consignado Privado

Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil

Juros a partir de 1,29% ao mês

Faça sua simulação

Como fazer empréstimo usando cartão de crédito passo a passo

Agora vamos explicar como pegar empréstimo usando o limite do cartão de crédito e transformar seu limite em dinheiro.

A solicitação do empréstimo no cartão de crédito é semelhante à solicitação do empréstimo pessoal convencional.  Algumas operadoras disponibilizam a simulação e contratação de forma totalmente online. Nesse caso, basta consultar a disponibilidade do serviço com a sua operadora de cartão de crédito. 

Veja o passo a passo para contratação:

1. Solicitação: é possível fazer a solicitação diretamente no site da operadora de cartão de crédito. Basta preencher alguns dados e fornecer os documentos exigidos.
2. Análise de crédito: nesta etapa ocorre análise da situação financeira do cliente, a fim de garantir de que ele tem condições de arcar com as parcelas. Se o perfil não estiver adequado aos critérios da empresa, o pedido pode ser negado.
3. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, o contrato é emitido e assinado.
4. Liberação do dinheiro: em seguida o dinheiro solicitado é disponibilizado em sua conta corrente, seguindo prazo estipulado pela operadora de cartão.

Se o seu cartão de crédito estiver vinculado com uma uma conta corrente, muito provavelmente já existe um crédito pré-aprovado que pode ser liberado a qualquer momento, por telefone ou Internet/aplicativo. Esse valor costuma ser estipulado de acordo com o histórico de movimentação no banco.

No entanto, apesar da facilidade de contratação, as taxas de juros costumam ser altas nesse tipo de operação. Isso porque, como a instituição não tem nenhuma garantia do pagamento da dívida, oferece condições menos vantajosas.

Leia também: Cartão de Crédito: veja como usar a seu favor

Tire suas dúvidas

Abaixo listamos as principais dúvidas relacionadas ao empréstimo com o cartão.

O que é o empréstimo no cartão de crédito?

É uma modalidade de empréstimo pessoal oferecido por alguns agentes financeiros para clientes que possuem cartão de crédito. Na maioria das vezes, essa modalidade não afeta o limite de compras do cartão.

Quais são as vantagens dessa modalidade de crédito?

A principal vantagem é que você não precisa passar por análise de crédito, mas em contrapartida existem uma série de considerações a serem feitas antes de utilizar essa modalidade.

Quais são as taxas cobradas nesse empréstimo?

Como explicado acima, as taxas cobradas no empréstimo no cartão de crédito podem variar de uma instituição financeira para outra.

Você pode conferir esse valor no site do agente financeiro no qual irá tomar crédito ou no site do Banco Central.

Como é feito o pagamento desse empréstimo?

As parcelas são descontadas de acordo com as especificações do contrato. Você pode por exemplo efetuar o pagamento via débito automático ou direto na sua fatura do cartão. O ideal é consultar o agente financeiro onde você está solicitando o crédito para entender quais as possibilidades para efetuar o pagamento.

E então, o que achou do empréstimo no cartão de crédito? Já precisou recorrer ao empréstimo com cartão de crédito ou ao empréstimo pessoal? Compartilhe sua experiência nos comentários.