Como fazer empréstimo: tudo que você precisa para contratar

Ao pesquisar sobre como fazer um empréstimo, é comum se deparar com uma avalanche de termos técnicos, diferentes modalidades e taxas, o que pode gerar confusão.

Pensando nisso, criamos este guia completo para ajudar você a navegar nesse universo, com informações claras e dicas úteis para tomar uma decisão consciente.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria.

• Como fazer um empréstimo?
  • Quais os tipo de empréstimo 
  • Quais são os requisitos para solicitar
  • Passo a passo para solicitar
  • Dicas do especialista
    • Cuidado com os golpes
• Tire suas dúvidas

Como fazer um empréstimo?

Para fazer um empréstimo, você precisa escolher uma instituição confiável, comparar as condições disponíveis, simular o valor das parcelas, enviar a documentação necessária e aguardar a análise de crédito. Depois da aprovação, o dinheiro é liberado na sua conta e o pagamento ocorre conforme o contrato.

O processo começa pela escolha da modalidade mais adequada ao seu objetivo. Em seguida, você avalia taxas, prazos, CET e verifica se as parcelas cabem no orçamento. A instituição solicita documentos básicos, como RG, CPF, comprovante de residência e renda. Tudo isso ajuda a confirmar seu perfil e garantir que o crédito seja contratado com segurança.

Nos próximos tópicos, você verá um resumo dos tipos de empréstimo, dos requisitos mais comuns e de cada etapa para contratar crédito de forma clara e vantajosa.

Quais os tipo de empréstimo?

Segundo dados do Procon, o empréstimo pessoal tem taxa média mensal de 8,05%, enquanto o empréstimo com garantia de imóvel parte de cerca de 1,09% + IPCA. Essa diferença mostra como o tipo de empréstimo pode impactar no seu bolso.

Por isso, antes de contratar, você precisa entender que existem diferentes tipos de empréstimo que atendem a necessidades específicas. Entender essas diferenças ajuda você a fazer uma escolha mais consciente e evitar pagar mais caro pelo crédito.

Confira as principais opções do mercado:

Quais são os requisitos para solicitar um empréstimo?

Para solicitar um empréstimo, normalmente é necessário apresentar documentos de identificação (RG ou CNH e CPF), comprovante de residência e comprovante de renda, como holerite, extrato bancário ou declaração de Imposto de Renda. Essas informações ajudam a instituição a avaliar o perfil financeiro do solicitante.

O score de crédito também tem peso importante. Ele mostra o histórico de pagamentos e o comportamento financeiro da pessoa. Quem tem um score mais alto costuma ter acesso a taxas menores e maior chance de aprovação. Já quem tem score baixo pode enfrentar juros mais altos ou restrições.

A renda comprovada é outro critério essencial, pois indica a capacidade de pagamento das parcelas. Cada instituição define suas próprias políticas, mas, em geral, busca um valor de parcela que não comprometa o orçamento mensal do cliente.

No empréstimo com garantia, o bem oferecido (como imóvel ou veículo) reduz o risco da operação. Por isso, as exigências de renda e score costumam ser mais flexíveis, e as condições, mais vantajosas.

Passo a passo de como fazer um empréstimo?

Hoje, pedir um empréstimo é mais fácil e rápido, especialmente com a possibilidade de realizar todo o processo online. Mesmo assim, é importante entender cada etapa para contratar crédito de forma consciente e segura.

Veja o passo a passo:

Passo 1: mapeie sua situação financeira

Segundo o IBGE, mais de 77% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, o que torna essencial planejar as parcelas do empréstimo de forma que não comprometam o orçamento mensal.

Antes de solicitar crédito, tenha clareza sobre despesas, renda e capacidade de pagamento e garanta que o valor das parcelas não comprometa mais de 15% da renda líquida mensal

Para te ajudar, preparamos um conteúdo que te ajudará a elaborar um planejamento financeiro pessoal.

Passo 2: escolher uma instituição financeira ou plataforma online

Escolher uma instituição confiável é essencial para garantir segurança durante todo o processo. Prefira bancos, fintechs ou plataformas reconhecidas, com boa reputação no mercado e registro no Banco Central do Brasil.

Antes de avançar, verifique se o site é oficial, se oferece canais de atendimento claros e se possui avaliações positivas de outros clientes. Isso ajuda a evitar fraudes e garante que seu empréstimo seja feito em um ambiente seguro.

Preparamos conteúdos sobre as instituições financeiras e bancos para ajudar você a fazer a melhor escolha.

• Confira os bancos com mais reclamações no ranking do Banco Central.
• Conheça os 10 maiores bancos do Brasil.

Passo 3: faça simulações para mapear suas opções

Após escolher a instituição, faça simulações para comparar as ofertas de crédito disponíveis. A simulação ajuda a visualizar o valor das parcelas, a taxa de juros e o prazo para quitar o empréstimo.

Utilizar simuladores online é uma maneira rápida de entender quais opções se encaixam melhor no seu orçamento e na sua necessidade financeira.

Uma das opções de empréstimo mais acessíveis pode ser usar um bem como garantia, como um carro ou imóvel, o que pode resultar em juros mais baixos e prazos mais flexíveis.

Realize uma simulação nos produtos da Creditas:

Passo 4: avalie taxas de juros e o CET

Antes de contratar, entenda como os custos do empréstimo são formados. As taxas de juros podem ser fixas, quando o valor das parcelas permanece igual até o fim, ou variáveis, quando podem mudar ao longo do tempo.

Além dos juros, observe o custo efetivo total (CET). Ele mostra o valor real do crédito, somando todos os encargos do contrato, como tarifas, seguros e tributos.

Os prazos e parcelas variam conforme a modalidade. Empréstimos pessoais costumam ter prazos menores, enquanto o empréstimo com garantia oferece prazos mais longos e parcelas ajustáveis ao orçamento. Avalie o equilíbrio entre tempo de pagamento e valor das prestações antes de decidir.

Passo 5: enviar a documentação

A etapa de envio de documentos é simples e pode ser feita totalmente online na maioria das instituições. Você precisará apresentar RG ou CNH, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, que pode ser um holerite, extrato bancário ou declaração de Imposto de Renda.

Os documentos servem para confirmar sua identidade e comprovar sua capacidade de pagamento. Caso o empréstimo seja com garantia, também é necessário incluir os documentos do bem oferecido, como o CRLV do veículo ou a matrícula atualizada do imóvel.

Essas informações permitem que a instituição analise a proposta com mais agilidade e segurança.

• Veja os documentos necessários para a Creditas.

Passo 6: análise de crédito e aprovação

Depois do envio da documentação, a instituição realiza uma análise de crédito para confirmar as informações e avaliar o perfil do solicitante. Essa etapa considera o histórico financeiro, o score de crédito e a capacidade de pagamento, garantindo que o valor das parcelas esteja dentro do orçamento do cliente.

Nos casos de empréstimo com garantia, também é feita a avaliação do bem (veículo ou imóvel) antes da liberação. Se todos os critérios forem atendidos, o contrato é finalizado e o valor é depositado diretamente na conta do solicitante.

• Veja os requisitos verificados na análise de crédito da Creditas.

Dicas do especialista: Cuidado com os golpes!

Quando você decide buscar um empréstimo, a principal orientação que eu, Gui Casagrande, sempre dou é: faça isso com calma e planejamento.

Aqui na Creditas, sabemos que a decisão de contrair um empréstimo é importante, por isso, quero compartilhar com você alguns cuidados essenciais para não cair em golpes. Abaixo explico como evitar cair em golpes.

1. Desconfie de ofertas muito vantajosas:

Se a proposta parece boa demais para ser verdade, como taxas de juros extremamente baixas ou condições muito facilitadas, pode ser um sinal de fraude. Instituições financeiras sérias sempre seguem padrões realistas de mercado.

2. Jamais aceite pedidos de pagamentos antecipados:

Golpistas costumam pedir o pagamento de taxas ou valores antecipados como condição para liberar o empréstimo. Essa prática é ilegal. Desconfie de qualquer pedido de depósito antes do empréstimo ser liberado.

3. Verifique a credibilidade da empresa:

Antes de fechar qualquer negócio, pesquise sobre a instituição. Verifique se ela é registrada no Banco Central e busque informações no Reclame Aqui e em outros sites de avaliação de consumidores. Também é importante checar o CNPJ e a razão social da empresa no site da Receita Federal.

4.Atenção aos links suspeitos:

Nunca clique em links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais sem antes verificar a autenticidade. Prefira acessar digitando o endereço diretamente no navegador.

5. Proteja seus dados pessoais:

Cuidado ao compartilhar dados pessoais e bancários. Certifique-se de que o site onde está enviando suas informações é seguro, com “https” no endereço e o ícone de cadeado no navegador.

Seguir esses cuidados pode garantir que você faça um empréstimo de forma segura e sem dores de cabeça.

 

Tire suas dúvidas

Aqui estão as respostas para as principais dúvidas sobre como fazer um empréstimo.

Qual é o melhor banco para fazer um empréstimo?

Não existe um único banco que sirva para todo mundo. As condições variam conforme o tipo de empréstimo, seu perfil e o relacionamento que você tem com a instituição. Para entender como comparar propostas e identificar o banco ideal para cada situação, vale consultar um passo a passo completo sobre taxas, CET, prazos e atendimento. Ele está disponível no conteúdo sobre como escolher o melhor banco para fazer um empréstimo no Exponencial.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo em 2025?

As taxas mudam conforme a modalidade, o perfil do cliente e o cenário econômico. De modo geral, linhas com garantia tendem a ter juros mais baixos que o empréstimo pessoal. Se você quiser ver quais bancos aparecem com as menores taxas em 2025, mês a mês, há um levantamento dedicado a isso no Exponencial. Você encontra esses dados no estudo sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo em 2025.

Qual banco libera crédito com mais facilidade?

Bancos e fintechs que usam análise digital costumam ter processos mais ágeis e simples, mas isso não quer dizer que sempre terão o melhor custo. A aprovação depende do seu score, da renda, do nível de endividamento e da modalidade escolhida. O empréstimo com garantia, por usar um bem como segurança, costuma ter uma taxa de aprovação maior, já que o risco para a instituição é menor.

Posso fazer empréstimo estando com o nome negativado?

Ter o nome negativado reduz as opções de crédito, mas não impede a aprovação. Em muitos casos, o caminho mais viável é buscar modalidades como o empréstimo com garantia ou o consignado, que contam com alguma forma de segurança para a instituição. Se você quiser entender melhor quais são as alternativas, os cuidados e os riscos, há um conteúdo específico que explica como conseguir empréstimo mesmo negativado.

Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Algumas instituições aceitam veículo quitado como garantia mesmo quando o cliente está negativado, desde que o bem esteja regularizado e dentro dos critérios de avaliação. Esse tipo de crédito pode ajudar a trocar dívidas caras por uma linha com juros menores. Para ver quais bancos oferecem essa opção e como cada um funciona, você pode consultar o guia sobre qual banco faz empréstimo com garantia de veículo para negativado.

O que é melhor: empréstimo pessoal ou empréstimo com garantia?

O empréstimo pessoal é rápido, não exige bens e costuma ser mais simples de contratar, mas tem juros mais altos e limites menores. Já o empréstimo com garantia usa imóvel ou veículo como segurança, o que reduz o risco para a instituição e permite juros mais baixos, prazos longos e valores maiores. A escolha depende do seu objetivo, da urgência, do valor necessário e do quanto você aceita pagar em juros ao longo do tempo.

Como funciona o empréstimo com saque-aniversário do FGTS?

Nessa modalidade, você antecipa parcelas futuras do saque-aniversário do FGTS. O dinheiro é liberado na sua conta e, nos anos seguintes, os valores são abatidos diretamente do saldo do fundo, sem desconto na renda mensal. É uma opção comum em bancos e aplicativos, mas vale sempre comparar o custo total com outras formas de crédito antes de contratar.

Qual a diferença entre o empréstimo da Creditas e o de bancos digitais como Nubank, PicPay ou Caixa Tem?

Nubank, PicPay e Caixa Tem costumam focar em empréstimo pessoal, antecipação do FGTS e consignado, com contratação rápida pelo aplicativo, mas com limites menores e juros mais altos em comparação a modalidades com garantia. A Creditas é especializada em empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, o que permite trabalhar com valores maiores e taxas mais baixas que o empréstimo pessoal tradicional, justamente porque o bem reduz o risco da operação.

O que é o empréstimo CLT (consignado privado)?

É uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador CLT em empresas conveniadas. Como o pagamento é automático e mais previsível, as instituições costumam oferecer juros menores que os do empréstimo pessoal e maior chance de aprovação. Em contrapartida, parte da renda fica comprometida todos os meses.

É possível fazer empréstimo recebendo Bolsa Família?

Existem linhas de microcrédito voltadas a beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família, geralmente destinadas a necessidades emergenciais ou pequenos projetos de geração de renda. Elas costumam ter valores menores e regras específicas de contratação. A Creditas não opera esse tipo de linha, mas pode ser uma alternativa para quem precisa de quantias maiores usando imóvel ou veículo como garantia.

Como fazer empréstimo para MEI ou pequena empresa?

MEIs e pequenas empresas podem acessar linhas de crédito próprias para capital de giro, investimento ou expansão, oferecidas por bancos públicos e privados. Instituições como BNDES e Sebrae indicam parceiros e programas específicos para esse público. Outra possibilidade é o empresário usar um bem pessoal, como um carro ou imóvel, em um empréstimo com garantia e aplicar os recursos no negócio, o que pode reduzir o custo financeiro e simplificar o processo.

Como fazer empréstimo no cartão de crédito?

Alguns bancos permitem transformar parte do limite do cartão em um empréstimo, com o valor depositado na conta e o pagamento feito em parcelas na própria fatura. A contratação costuma ser simples, mas os juros podem ser altos. Para entender melhor como essa modalidade funciona, quando faz sentido usar e quais cuidados tomar, você pode consultar o conteúdo que explica como fazer empréstimo no cartão de crédito no Exponencial.

Como conseguir empréstimo sendo autônomo?

Quem é autônomo também pode contratar empréstimo, mas precisa comprovar renda de outras formas, como extratos bancários, declaração de Imposto de Renda ou movimentação da conta. Empréstimos com garantia de imóvel ou veículo costumam ser mais acessíveis para esse público, porque o bem ajuda a reduzir o risco da operação. Se você quiser ver exemplos de documentos aceitos e entender o passo a passo, há um guia completo sobre como funciona o empréstimo para autônomo no Exponencial.