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Vale a pena fazer empréstimo para investir?

Estratégia exige cautela e análise criteriosa, mas pode ser um bom negócio. Saiba mais!

por Leonardo Cruz

Atualizado em 18 de agosto, 2023

Vale a pena fazer empréstimo para investir?

Quer saber se fazer empréstimo para investir vale a pena? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você vai encontrar os pós e os contras dessa operação e os riscos e oportunidades envolvidos. Acompanhe!

Muitas pessoas que desejam iniciar um negócio ou buscar oportunidades de investimento se questionam se fazer um empréstimo para começar a investir é uma alternativa viável. Neste artigo, vamos ajudá-lo a encontrar uma resposta para essa pergunta e decidir se essa estratégia é adequada para você. Como acontece com a maioria das questões financeiras, a resposta não é simples e depende de vários fatores, que serão abordados ao longo deste conteúdo. É essencial avaliar esses fatores cuidadosamente antes de decidir se essa é a melhor opção para a sua situação financeira.

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Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

Vale a pena fazer empréstimo para investir?

Pegar um empréstimo com o objetivo de realizar um investimento pode ser vantajoso em certos casos específicos. Isso se deve ao fato de que no mercado financeiro existem oportunidades de investimento que oferecem taxas de retorno superiores às taxas de juros de um empréstimo.

No entanto, é crucial analisar diversos fatores antes de tomar essa decisão, pois contrair um empréstimo significa assumir uma despesa adicional. Vejamos alguns pontos importantes a serem considerados:

  1. Comparação entre taxas de juros: é essencial avaliar se a taxa de juros do empréstimo é menor do que o potencial de retorno do investimento. Se o retorno esperado do investimento for significativamente maior do que os juros pagos no empréstimo, isso pode indicar que vale a pena assumir o empréstimo.
  2. Prazo do empréstimo: é importante considerar o prazo de pagamento do empréstimo. Quanto mais longo for o prazo, maior será o custo total do empréstimo devido aos juros acumulados ao longo do tempo. Certifique-se de que o prazo do empréstimo seja adequado ao horizonte de investimento e à capacidade de gerar retorno.
  3. Análise de risco: todo investimento possui um nível de risco associado. Antes de tomar a decisão de fazer um empréstimo para investir, é fundamental avaliar a estabilidade e a previsibilidade do investimento escolhido. Considere os riscos envolvidos e esteja preparado para lidar com possíveis perdas financeiras.
  4. Planejamento financeiro: é imprescindível ter um plano financeiro sólido e realista ao tomar a decisão de pegar um empréstimo para investir. Faça projeções financeiras, analise diferentes cenários e avalie se os retornos potenciais do investimento podem cobrir as despesas do empréstimo e ainda gerar lucro.
  5. Reserva de emergência: antes de contrair um empréstimo para investir, certifique-se de que possui uma reserva de emergência adequada. Essa reserva servirá como uma proteção financeira caso ocorram imprevistos ou se o investimento não obtiver o retorno esperado. Ter uma reserva de emergência sólida ajuda a evitar situações de endividamento excessivo.

Quais as vantagens dessa operação?

Tomar empréstimos para investir pode trazer alguns benefícios potenciais. Vejamos alguns dos pontos positivos:

  1. Alavancagem financeira: ao tomar empréstimos para investir, é possível aumentar o capital disponível para investimentos, permitindo uma maior diversificação e potencialmente aumentando os retornos. A alavancagem financeira pode ser particularmente útil para investidores experientes que possuem um bom conhecimento do mercado.
  2. Oportunidades de investimento: em certos momentos, podem surgir oportunidades de investimento promissoras que exigem um capital adicional. Um empréstimo pode ser uma forma de aproveitar essas oportunidades, permitindo que os investidores aproveitem momentos de alta potencial rentabilidade.
  3. Benefícios fiscais: em alguns casos, os juros pagos sobre o empréstimo podem ser dedutíveis do imposto de renda, reduzindo a carga tributária do investidor. É importante consultar um profissional de contabilidade para compreender as implicações fiscais específicas em sua jurisdição.
  4. Diversificação da carteira: ao utilizar um empréstimo para investir, é possível diversificar a carteira de investimentos de forma mais ampla. Essa diversificação pode reduzir os riscos associados a um único investimento e ajudar a proteger o patrimônio em caso de perdas em uma determinada área. No entanto, é essencial realizar uma análise criteriosa e garantir que os investimentos selecionados estejam alinhados com as metas e o perfil de risco do investidor.

E os riscos?

Embora a alavancagem possa oferecer oportunidades, é crucial considerar as desvantagens e os riscos associados. Aqui estão alguns pontos negativos a serem considerados:

  1. Risco aumentado: tomar empréstimos para investir envolve a assunção de riscos adicionais. Se os investimentos não forem bem-sucedidos, além de perder o capital investido, o investidor ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo. A volatilidade do mercado e a possibilidade de perdas imprevistas podem comprometer a capacidade de reembolsar o empréstimo.
  2. Custo financeiro: os empréstimos geralmente envolvem o pagamento de juros e outras taxas. Esses custos financeiros podem reduzir os retornos esperados dos investimentos ou até mesmo levar a prejuízos, caso os rendimentos dos investimentos sejam inferiores aos juros do empréstimo.
  3. Pressão psicológica: o endividamento para investir pode criar uma pressão emocional adicional. O estresse de lidar com um empréstimo e a incerteza do desempenho dos investimentos podem afetar negativamente a saúde mental e emocional do investidor. É importante ter a capacidade de lidar com essa pressão e manter uma abordagem racional ao tomar decisões de investimento.
  4. Condições do mercado: fazer um empréstimo para investir pode ser particularmente arriscado em momentos de volatilidade ou incerteza econômica. Em períodos de recessão ou instabilidade financeira, os investimentos podem sofrer quedas significativas, tornando mais difícil o pagamento do empréstimo. É crucial avaliar as condições do mercado e considerar os riscos associados antes de optar por fazer um empréstimo para investir.

Como obter um empréstimo para investir?

Agora que você está ciente dos pontos importantes a considerar ao contratar um empréstimo para investir, abaixo estão algumas opções de linhas de crédito com taxas de juros mais baixas disponíveis no mercado:

  1. Empréstimo com garantia do FGTS: essa linha de crédito permite antecipar as parcelas do saque-aniversário do FGTS. Os juros são mais baixos e o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do FGTS, eliminando preocupações com pagamentos mensais.
  2. Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: essa modalidade oferece uma das taxas de juros mais baixas do mercado. O solicitante oferece seu imóvel ou veículo como garantia de pagamento, o que permite obter condições mais favoráveis. O bem permanece em posse do solicitante, mas fica alienado ao banco até a quitação total do empréstimo.
  3. Empréstimo consignado:empréstimo consignado é uma opção com juros baixos, em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos, e também pode ser aprovada para pessoas com restrições de crédito.

Veja também: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Existem outras opções de empréstimo no mercado, mas é importante observar que as taxas de juros podem ser mais altas. Antes de contratar um empréstimo, é recomendável calcular o Custo Efetivo Total (CET) para ter clareza sobre o valor total do empréstimo.

Vale a pena contratar empréstimo para investir em CDB?

Na maioria das vezes, não vale a pena. Isso ocorre porque a taxa de rendimento de investimentos comuns, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), geralmente é inferior às taxas de juros do empréstimo. Portanto, os lucros obtidos com o investimento podem não ser suficientes para cobrir os juros do empréstimo, resultando em prejuízo financeiro.

Lembre-se de que cada situação financeira é única e deve ser analisada individualmente. É aconselhável buscar orientação de profissionais financeiros, como consultores ou planejadores, para obter uma visão mais precisa e tomar decisões embasadas.

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