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Empréstimo na conta de luz: como funciona, taxas e onde contratar

Conheça as características do empréstimo debitado na conta de luz e saiba se vale a pena recorrer a essa modalidade na hora de tomar dinheiro emprestado

por Elaine Ortiz

Atualizado em 21 de novembro, 2022

Você já ouviu falar sobre empréstimo na conta de luz? Quem precisa de dinheiro emprestado de maneira rápida pode contar com este tipo de crédito. 

Conhecida como empréstimo pessoal alternativo (ou alternative lending), a modalidade é destinada especialmente às pessoas que possuem dificuldade de acesso ao crédito — como acontece com os consumidores negativados, que representam cerca de 50% da população do país.

Saiba tudo sobre empréstimo na conta de luz, descubra se vale a pena contratar esse tipo de crédito e conheça outras alternativas.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

O que é empréstimo na conta de luz?

Desde 2019, existe no mercado a possibilidade de se fazer um empréstimo com débito em conta de consumo. Essa modalidade permite que você pague a prestação do seu empréstimo junto a sua conta luz. 

Isso quer dizer que as parcelas do empréstimo serão demensalmente por meio da fatura da sua conta de luz. Dessa forma, o valor da parcela do empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês e você paga as duas de uma vez. Por exemplo:

  • Se você normalmente gasta 60 reais de luz e fez um empréstimo que totalizou 1 000 reais (já com os juros e taxas inclusas) para pagar em 10 parcelas de 100 reais, quer dizer que durante dez meses sua fatura será de 160 reais (60 reais de consumo de energia + 100 reais referente ao dinheiro emprestado).  

É importante ressaltar que a parcela máxima do empréstimo é, normalmente, limitada a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica. Isso ajuda a minimizar a possibilidade de inadimplência. 

Como funciona essa modalidade de empréstimo?

Agora que você já sabe o que é essa modalidade de empréstimo, deve estar se perguntando como funciona o empréstimo na conta de luz. 

A primeira informação que você deve ter é que, mesmo sendo destinada a um público com renda menor, essa linha de crédito exige que o tomador tenha uma conta bancária. Isso porque o dinheiro emprestado é depositado na conta do titular. 

Para conseguir contratar o empréstimo na conta de luz é necessário ter mais de 21 anos e menos de 79 anos e estar com as contas de consumo em dia. Quem estiver com atraso nas faturas precisa regularizar a situação antes de solicitar o crédito. 

Outro ponto de atenção é a localização da residência, pois o empréstimo na conta de luz ainda não é realizado em todo o território brasileiro. Mas se você mora em São Paulo, no Rio de Janeiro, no Ceará, em Goiás ou no Rio Grande do Sul, essa é uma possibilidade. 

Outros estados podem, em breve, disponibilizar essa modalidade de empréstimo e não somente em conta de luz, como também nas faturas de telefone e de água. Algumas empresas especializadas em empréstimo com débito de consumo já estão estudando a possibilidade de ampliar a atuação com  concessionárias desses serviços. 

Qual o valor máximo de empréstimo na conta de luz?

Cada empresa que realiza esse tipo de empréstimo em conta de consumo apresenta um limite de valor diferente para emprestar. Mas, geralmente, a quantia oferecida parte de 500 reais e pode chegar até R$ 2.500 reais. O prazo para pagamento é de três a 18 meses. 

Qual a taxa de juros para empréstimos na conta de luz?

Veja abaixo a taxa de juros de algumas instituições.

Instituição  Modalidade Taxa de juros (%) ao mês Taxa de juros (%) ao ano
Creditas Empréstimo com garantia de imóvel 0,99 12,55
Creditas  Empréstimo com garantia de veículo 1,49 19,42
PlanCredi Empréstimo na conta de luz 16,46* 522,16
Piki Empréstimo na conta de luz  11,99*  289,18*

* Taxas retiradas do site das instituições em julho/2022. As taxas podem variar de acordo com critérios da instituição. 

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

É confiável fazer empréstimo na conta de luz?

Para saber se é confiável apostar em um empréstimo na conta de luz você primeiro precisa pesquisar as instituições onde fará esse tipo de solicitação. Esse o procedimento padrão para qualquer contratação de crédito, então tente sempre fazer o seguinte:

  • Veja reclamações da instituição no Reclame Aqui;
  • Verifique se a empresa é regulamentada pelo Banco Central para fornecer empréstimos;
  • Consulte o ranking de reclamações do Banco Central;
  • Consulte as redes sociais da instituição para verificar se ocorrem muitas reclamações.

Outro ponto que deve ser destacado é que você nunca deve pagar dinheiro adiantado para liberação do empréstimo. Não faça nenhuma transferência de dinheiro caso se depare com uma oferta com essa condição

Vale a pena fazer um empréstimo com débito em conta de consumo?

Essa é uma resposta que apenas você pode dar. Para isso é preciso entender muito bem quais tarifas serão cobradas e quais as condições de pagamento antes de fechar negócio. 

Mesmo os juros sendo mais atrativos do que os oferecidos no cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, é importante calcular corretamente se as parcelas cabem no seu bolso. Além disso, é essencial descobrir o preço final do seu empréstimo (considerando todas as taxas aplicadas) e, então, avaliar se realmente é um bom negócio para você. 

Pode ser vantajoso quando se busca um valor não muito alto (até R$ 2.500 reais), que seja liberado rapidamente em sua conta corrente. Para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro para quitar alguma dívida, também pode ser uma opção interessante. 

O importante é não esquecer que por um bom tempo a sua conta de consumo ficará muito mais cara do que você estava acostumado a pagar. Caso a utilização da energia na sua casa aumente ou o preço suba por algum motivo imprevisível, isso também impactará no seu gasto mensal. 

No mercado existem outras opções para quem precisa de dinheiro rapidamente, sem burocracia e com juros mais baixos. A Creditas, principal plataforma online de empréstimo com garantia do Brasil, oferece algumas dessas alternativas. 

Na Creditas, é possível contratar três tipos de empréstimo com garantia: o refinanciamento de imóvel, refinanciamento de veículo e empréstimo consignado, que utiliza o próprio salário do solicitante para assegurar o pagamento da operação. Como o risco de inadimplência é reduzido, a fintech consegue diminuir as taxas de juros, aumentar os prazos para pagamento e oferecer uma opção de crédito mais saudável. 

Essa é uma boa opção de empréstimo para nome sujo/negativado?

Ser uma boa opção depende do contexto da sua dívida, mas pessoas negativadas ou com score baixo têm acesso a essa modalidade de crédito. Como o risco da inadimplência é menor, afinal o valor das prestações precisa ser pago juntamente com a conta de luz, mais pessoas tem acesso a essa opção.

Leia tambémDescubra como conseguir empréstimo negativado

Qual banco ou financeira que faz empréstimo com débito na conta de luz?

Como explicamos anteriormente, o empréstimo na conta de luz ainda não está disponível em todo o território brasileiro. E para ter acesso a ele é necessário entrar em contato com empresas financeiras que oferecem esse tipo de serviço. 

Essas empresas financeiras são parceiras das concessionárias, como CPFL, Celesc e Enel X,  que fornecem eletricidade para sua casa. Dessa forma, não é a concessionária que realiza o empréstimo, mas sim a financeira. 

Algumas das empresas que oferecem empréstimo em conta de luz mais conhecidas são:

  • Piki
  • Consiga Cred
  • PlanCredi
  • MetaSimples.  

As taxas de juros e o Custo Efetivo Total são informados quando o cliente demonstra interesse na contratação. 

Como fazer empréstimo na conta de luz

Agora que já expliquei boa parte dos pontos que você deve levar em consideração antes da contração, chegou a hora de ensinar como contratar um empréstimo descontado na conta de luz

Documentos necessários para solicitar

  • Carteira de trabalho;
  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante bancário;
  • Comprovante de residência de até dois meses. 

Após separar os documentos, é necessário fazer o cadastro completo no site da empresa que você escolher. O perfil do solicitante será analisado e se o crédito for aprovado, o cliente poderá receber o dinheiro emprestado na conta bancária em até 24 horas. 

A taxa de juros é calculada de acordo com o perfil de crédito, consultado nos birôs de crédito, como Serasa e SPC. Mas, mesmo quem estiver com o nome sujo ou tiver um score baixo pode conseguir empréstimo pela conta de luz.

Outra informação importante é que se você já contratou um empréstimo por conta de luz, só poderá fazer um novo empréstimo nessa modalidade após quitar o primeiro. 

Requisitos para solicitar empréstimo na conta de energia elétrica?

Na maioria das empresas, os requisitos para solicitar seu empréstimo é importante ficar atento aos seguintes requisitos:

  • Verificar se a concessionária que atende sua região oferece empréstimo;
  • Ter mais de 21 anos;
  • Ter conta em algum banco;
  • Ser o titular da conta de luz;
  • Estar com as faturas em dia.

Gostou de entender como funciona empréstimo na conta de luz e  conhecer outras possibilidades de crédito? Se tiver alguma dúvida sobre o assunto, basta perguntar para a gente nos comentários. 

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