Qual o melhor banco para fazer um empréstimo?

Passo a passo para escolher um banco

Escolher o melhor banco para contratar um empréstimo fica mais simples quando você entende o que realmente influencia o custo final, a aprovação e a qualidade do atendimento.

O objetivo deste passo a passo é mostrar como comparar propostas de forma prática e segura, usando critérios que ajudam você a encontrar a instituição mais vantajosa para o seu perfil.

1. Escolha o tipo de instituição

O primeiro passo é entender como cada instituição trabalha o crédito e qual o tipo de instituição oferece mais vantagens para você.

• Banco tradicional: oferece confiabilidade e ampla rede física, mas costuma ter processos mais lentos e burocráticos
• Banco digital: é mais ágil, cobra menos tarifas e tem atendimento 100% online, mas geralmente oferece limites de crédito menores
• Fintech: costuma ter taxas competitivas e produtos mais personalizados, como o empréstimo com garantia, que reduz os juros ao usar um bem como segurança, mas exige atenção redobrada aos contratos

2. Avalie a taxa de juros

As taxas de juros influenciam diretamente o custo do empréstimo e, quanto menores forem, mais barato o crédito fica ao longo do tempo.

No caso do empréstimo pessoal, uma boa referência para 2025 é a faixa de 8% ao mês informada pelo Procon em relatório mensal.

3. Tenha clareza no CET e nos custos reais

O Custo Efetivo Total (CET) reúne todos os encargos da operação, juros, IOF, seguros e tarifas, mostrando o custo real do empréstimo.

Mais importante do que comparar as taxas de juros é observar o CET total.

Exemplo prático:

• Banco A: taxa de 1,8% a.m. e CET de 2,1% a.m.
• Banco B: taxa de 1,6% a.m. e CET de 2,3% a.m.

Mesmo com juros menores, o Banco B tem custo final mais alto devido às tarifas. Uma dica valiosa é comparar sempre o CET, não só a taxa de juros.

4. Avalie prazos, parcelas e carência

Observar as condições de pagamento também garante que, além de boas condições, o crédito também cabe no seu bolso. Avalie:

• Prazo total: quanto maior, maior será o custo final.
• Carência: período inicial sem pagamento, comum em operações empresariais.
• Flexibilidade: bancos digitais e fintechs costumam permitir ajustes de prazos e valores.

5. Entenda como seu perfil e seu histórico influenciam as taxas

O score de crédito tem peso direto na aprovação e na definição das taxas. Ele reúne informações do seu histórico financeiro, consultado em bases como Serasa e SPC Brasil.

Quanto maior for a pontuação, maiores são as chances de conseguir juros mais baixos e condições melhores.

Perfis diferentes também recebem propostas diferentes. Pessoas CLT ou servidor público costumam ter acesso facilitado ao consignado. Autônomos podem encontrar boas condições em empréstimos com garantia. Quem está negativado geralmente enfrenta juros mais altos, mas pode recorrer ao crédito com garantia ou à portabilidade.

Quanto melhor for a sua pontuação, maiores são as chances de conseguir juros mais baixos e condições mais vantajosas.

Qual é o melhor tipo de empréstimo para o meu perfil?

O tipo de empréstimo ideal depende do seu perfil financeiro, da sua renda e da finalidade do crédito. A seguir, veja as principais modalidades e para quem cada uma é mais indicada.

Empréstimo pessoal

É uma das opções de crédito mais comuns no mercado, indicada para quem busca crédito rápido para necessidades pontuais, pagamento de contas ou pequenas reformas.

O empréstimo pessoal é simples de contratar, tem liberação rápida e permite usar o dinheiro como quiser, mas costuma ter juros mais altos, prazos menores e parcelas mais pesadas. Por isso, pode aumentar o risco de endividamento quando não há planejamento.

* Fonte: Procon.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é indicado para CLTs, servidores públicos e aposentados, com parcelas descontadas direto na folha de pagamento.

O empréstimo consignado oferece juros mais baixos, pagamento automático e condições estáveis ao longo do contrato, mas está disponível para perfis específicos, como CLTs, servidores e aposentados. Além disso, compromete parte da renda mensal.

* Fonte: Procon.

Empréstimo com garantia

O crédito com garantia, seja de imóvel ou veículo, é indicado para quem possui imóvel ou veículo quitado e busca crédito com juros menores e prazos longos.

O empréstimo com garantia oferece as menores taxas do mercado, prazos longos, parcelas acessíveis e libera valores altos para uso livre. Em contrapartida, exige um bem quitado como garantia, envolve um processo de avaliação mais demorado e traz o risco de perda do bem em caso de inadimplência.

* Fonte: Creditas, válida em novembro de 2025.

Checklist para escolher o melhor banco

A tabela abaixo resume tudo o que você precisa analisar antes de contratar um empréstimo.

Para utilizar o checklist, faça o seguinte:

• Copie a tabela abaixo e cole no Excel, Google Sheets ou qualquer outro editor de tabelas.
• Adicione uma coluna para cada banco ou fintech que você quiser comparar.
• De uma nota de 1 a 5 nos critérios de avaliação
• Marque ✔ ou ✘ nos critérios de verificação

Ao final, você pode calcular a média das notas para cada instituição.

Isso ajuda a visualizar rapidamente qual banco entrega o melhor equilíbrio entre custo, condições e experiência de contratação.

Ao final desse processo, você está pronto para identificar qual banco realmente oferece o melhor empréstimo para a sua realidade financeira, com base em dados, clareza e no que importa de verdade para o seu bolso.

Por que a Creditas se destaca no empréstimo com garantia?

Após avaliar taxas, CET, prazos, flexibilidade e reputação no checklist, fica mais fácil entender por que a Creditas se diferencia no crédito com garantia.

Temos taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA, prazos de até 240 meses e um processo totalmente digital, colocando a Creditas entre as instituições mais competitivas nesses critérios.

A análise de crédito considera o potencial da garantia, o que permite oferecer condições personalizadas e justas de acordo com o perfil do cliente. Isso favorece quem busca juros mais baixos, parcelas acessíveis e atendimento consultivo durante toda a contratação.

Principais vantagens:

• Taxas competitivas e personalizadas.
• CET transparente e sem custos escondidos.
• Prazos longos e possibilidade de ajustar parcelas.
• Processo 100% digital, rápido e seguro.
• Acompanhamento consultivo do início ao fim.
• Segurança jurídica e transparência contratual.

Tire suas Dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais perguntas sobre como escolher o melhor banco para fazer um empréstimo.