Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo em 2025?

Fazer um empréstimo é um grande desafio. Você se depara com um labirinto repleto de números, termos e condições que não são do seu dia a dia. No entanto, com a informação certa, esse caminho pode se tornar mais simples.

Uma das informações mais importantes nesse primeiro momento é sobre qual banco tem a menor taxas de juros para o seu perfil, afinal esse é um fator decisivo para saber quanto você irá pagar no seu crédito.

Mas não se preocupe, estou aqui para te apoiar nessa jornada. Então, continue lendo para aprender como fazer uma escolha financeira consciente e planejada.

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria.

• Taxas de juros por tipo de empréstimo
• Qual banco tem a menor taxa de juros.
  • Para empréstimo pessoal.
  • Para empréstimo consignado privado.
  • Para empréstimo consignado público.
  • Para empréstimo consignado INSS.
• Dicas para conseguir empréstimo com menor taxa de juros
• Empréstimo não é só taxa de juros!
• Tire suas dúvidas
  • O que define as taxas de juros?
  • Fintechs têm taxas menores que bancos tradicionais?

Taxa de juros por tipo de empréstimo

As taxas de juros variam bastante entre as modalidades de crédito, o que torna essencial comparar antes de contratar. Linhas com risco mais alto, como o cheque especial, costumam cobrar valores muito acima da média, enquanto opções com garantia ou desconto em folha oferecem taxas mais acessíveis.

Veja um panorama das taxas de juros por modalidade em 2025:

• Empréstimo pessoal: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 8,22% ao mês (não houve alteração em relação ao mês anterior).
• Cheque Especial: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês (não houve alteração em relação ao mês anterior).
• Consignado INSS: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 1,8 % ao mês (não houve alteração em relação ao mês anterior).
• Consignado privado: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 3,47 % ao mês (-0,4 p.p. em relação ao mês anterior).
• Consignado público: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 2,24% ao mês (-0,4 p.p. em relação ao mês anterior).
• Rotativo do cartão de crédito: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 14,74%  ao mês (-0,13 p.p. em relação ao mês anterior).
• Empréstimo com garantia de veículo: na Creditas temos juros para essa modalidade a partir de 1,49% ao mês.
• Empréstimo com garantia de imóvel: na Creditas temos juros para essa modalidade a partir de 1,09% ao mês + IPCA.

Veja abaixo as taxas das principais modalidades:

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)	a partir de 1,09% + IPCA
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal*	8,22%
Cheque especial*	7,96%
Consignado privado**	3,43 %
Consignado público**	2,24%
Consignado INSS**	1,80%
Rotativo do cartão de crédito**	14,74%

Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em julho de 2025.

Com o aumento recente da taxa Selic para 15% ao ano, conforme decisão do COPOM em sua última reunião, o custo do crédito tende a seguir elevado. Diante disso, é importante que o consumidor análise as alternativas de crédito com cuidado, priorizando a quitação de dívidas com juros altos e avaliando as oportunidades de negociação que as instituições oferecem no final do ano.

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Leia mais:

• Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
• Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
• Como funciona o empréstimo consignado?

Qual o banco com a menor taxa de juros para empréstimo?

Para descobrir qual instituição financeira oferece as melhores condições, é preciso pesquisar e comparar as taxas disponíveis no mercado.

Para auxiliar você nesse processo, construímos os tópicos abaixo com as taxas de juros das principais modalidades segundo o Banco Central e o Procon-SP. 

Menor taxa de juros para empréstimo pessoal

Veja as taxas de juros do empréstimo pessoal segundo dados do Núcleo de Inteligência e Pesquisas do Procon de SP. Os dados coletados se referem às taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independentemente do canal de contratação.

No cenário da pesquisa do Procon:

• A taxa média do empréstimo pessoal ficou em 8,22% ao mês.
• Entre os grandes bancos, a Caixa Econômica Federal tem a menor taxa de empréstimo pessoal, com 6,86% ao mês.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	Empréstimo com garantia de imóvel	1,09% + IPCA
Creditas	Empréstimo com garantia de veículo	1,49%
Banco do Brasil	Empréstimo pessoal	6,62%
Bradesco	Empréstimo pessoal	9,10%
Caixa Econômica Federal	Empréstimo pessoal	6,86%
Itaú	Empréstimo pessoal	9,49%
Banco Santander	Empréstimo pessoal	9,99%
Banco Safra	Empréstimo pessoal	7,25%

* Fonte: Procon (julho/25).

Os dados acima referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que, para o empréstimo pessoal, o prazo de contrato é de 12 meses.

Menor taxa de juros para consignado privado

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada (regime CLT), permitindo que as parcelas sejam descontadas automaticamente do salário mensal.

No cenário dos dados do Banco Central:

• A taxa média do empréstimo consignado privado ficou em 3,43% ao mês.
• Entre os grandes bancos, a Caixa Econômica Federal tem a menor taxa de consignado privado, com 1,98% ao mês.

Veja as taxas de juros médias do empréstimo consignado privado segundo dados do Banco Central.

Instituição	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas	a partir de 1,49%
Caixa Econômica Federal	1,98%
Banco do Brasil	3,40%
Bradesco	2,58%
Itaú Unibanco	3,19%
Santander	3,10%

* Fonte: Banco Central (julho/2025).

Menor taxa de juros para consignado público

O empréstimo consignado público é uma modalidade de crédito concedida a servidores públicos (federais, estaduais e municipais), militares ou pensionistas de regimes próprios, em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário

No cenário dos dados do Banco Central:

• A taxa média do empréstimo consignado público ficou em 2,24% a.m.
• Entre os grandes bancos, o Bradesco e a Caixa tem a menor taxa de consignado público, com 1,81% ao mês.

Veja as taxas de juros médias do empréstimo consignado do INSS segundo dados do Banco Central.

Instituição	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas (consignado privado)	a partir de 1,49%
Caixa Econômica Federal	1,73%
Banco do Brasil	2,06%
Bradesco	1,73%
Itaú Unibanco	1,86%
Santander	1,96%

* Fonte: Banco Central (julho/2025).

Menor taxa de juros para consignado INSS

O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito destinada a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social, em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal.

No cenário dos dados do Banco Central:

• A taxa média do empréstimo consginado INSS ficou em 1,75% a.m.
• Entre os grandes bancos, o Itaú tem a menor taxa de consignado INSS, com 1,81% ao mês.

Veja as taxas de juros médias do empréstimo consignado do INSS segundo dados do Banco Central.

Instituição	Taxa de juros ao mês (%)
Creditas (consignado privado)	a partir de 1,49%
Caixa Econômica Federal	1,84%
Banco do Brasil	1,86%
Bradesco	1,85%
Itaú Unibanco	1,81%
Santander	1,86%

* Fonte: Banco Central (julho/2025).

Dicas para conseguir empréstimo com menor taxa de juros

Conseguir um empréstimo com a menor taxa de juros pode parecer desafiador, mas é essencial para quem busca crédito sem comprometer o orçamento. As taxas podem variar bastante entre instituições e dependem de fatores como seu perfil financeiro, o valor solicitado e o tipo de garantia oferecida.

Por isso, adotar algumas estratégias pode ajudar você a economizar e encontrar condições mais vantajosas. A seguir, veja dicas práticas para conquistar um empréstimo com juros mais baixos e evitar custos desnecessários.

1. Pesquisa os bancos: realize uma pesquisa minuciosa no mercado financeiro, explorando ofertas de diversas instituições, como bancos tradicionais, cooperativas de crédito e instituições online.
2. Compare taxas entre bancos: analise cuidadosamente as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições. Variações podem ocorrer com base no valor do empréstimo, no prazo de pagamento e na sua situação financeira.
3. Cuide do seu score: mantenha seu histórico de crédito em bom estado. Um bom score pode abrir portas para taxas mais baixas. Corrija pendências antes de solicitar o empréstimo, se possível.
4. Negociação: não hesite em negociar as condições do empréstimo. Às vezes, é possível obter taxas mais baixas ao explicar sua situação financeira e demonstrar sua capacidade de pagamento.
5. Ofereça garantias: considere oferecer garantias, como veículo ou imóvel. Isso pode reduzir as taxas de juros, proporcionando maior segurança ao credor. A Creditas é a maior plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Explore nossas opções para conhecer mais sobre as soluções disponíveis.
6. Avalie as condições gerais: além das taxas de juros, avalie tarifas, prazos e penalidades. Uma taxa de juros aparentemente baixa pode ser compensada por condições menos favoráveis, como prazos de pagamento mais curtos ou custos adicionais como seguros e tarifas.
7. Consulte um especialista: a Creditas possui um time de especialistas em finanças para orientação personalizada sobre as melhores opções com base em sua situação. Entre em contato via APP (Android | iOS) ou pelos telefones (11) 3164-1402 São Paulo (capital), 4003 1586, demais capitais e regiões metropolitanas e 0800 721 8547 (apenas fixo).

Empréstimo não é só taxa de juros!

A taxa de juros pode parecer o único custo na contratação de um empréstimo, mas, na prática, existem diversos outros encargos que impactam o quanto você realmente paga. O Custo Efetivo Total (CET) é a soma da taxa de juros com todas as despesas adicionais envolvidas na operação.

Dentro do CET estão incluídos itens como tarifas de abertura e manutenção de crédito, seguros obrigatórios (como seguro de vida ou seguro do imóvel), o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), comissões, além de taxas administrativas cobradas pelas instituições financeiras. Esses custos variam conforme o tipo de crédito e o perfil do cliente, mas costumam representar uma parcela significativa do valor total pago.

Por isso, ao simular ou comparar empréstimos, é essencial considerar o CET, não somente a taxa de juros. Conhecer o CET permite entender o custo real da operação, evitar surpresas com encargos ocultos e escolher a oferta que oferece menor impacto no seu orçamento.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo a resposta para as principais dúvidas sobre os bancos com a menor taxa de juros.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

A taxa de juros de um empréstimo é influenciada por uma variedade de fatores, com os riscos de não pagamento da parcela, o valor envolvido na transação, o tempo para pagamento, o custo para adquirir o cliente, a taxa de retorno exigida pelos investidores, entre outros fatores.

Outros aspectos também têm impacto na definição da taxa de juros e nos custos totais do empréstimo, incluindo:

• Taxa de juros básica (Selic): uma das variáveis que podem afetar esse custo é a taxa Selic. A taxa básica da economia é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros de empréstimos. A situação econômica do país, como o aumento ou redução da inflação, impacta diretamente a definição da taxa. Empréstimos, investimentos, consumo e até a cotação do dólar são afetados por variações na Selic.
• Regulamentações públicas: leis e regulamentos podem impor limites às taxas de juros ou influenciar o custo dos empréstimos de outras maneiras. Um exemplo disso ocorreu quando passou a valer o novo teto de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS. A medida estabeleceu que o novo limite de juros é 1,8% ao mês para essas operações.

Fintechs têm taxas menores que bancos tradicionais?

Segundo matéria da CNN, as fintechs costumam oferecer taxas e tarifas mais baixas do que as instituições financeiras tradicionais, mas nem sempre elas terão as menores taxas.

Como explicado ao longo da matéria, você deve pesquisar as taxas de juros e outras possíveis taxas para tomar crédito saudável. E, como você pode ver acima, para encontrar as melhores taxas para empréstimo, você pode simular na Creditas.

Após conhecer diferentes modalidades de crédito e entender como funcionam as taxas de juros praticadas em diversas instituições financeiras, você já está mais preparado para tomar a melhor decisão quando precisar de um empréstimo. 

Se o conteúdo desta matéria te ajudou a entender qual banco tem a menor taxa de juros, saiba que o Exponencial tem tudo que você precisa para melhorar sua vida financeira.