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Itaú Empresas: conheça os produtos de crédito para empresários

Resenha completa sobre os produtos do Itaú Empresas. Ideal para quem procura um pacote de serviços financeiros para fazer o seu negócio crescer.

por Portal Exponencial

Atualizado em 11 de fevereiro, 2021

Para abrir uma empresa, um dos primeiros passos é criar uma conta-corrente em algum banco. Além disso, algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito que ajudam na estruturação do negócio. Uma delas é o Itaú Empresas, um serviço para curto ou longo prazo e com taxas acessíveis.

Para quem está interessado neste tipo de crédito, é importante conhecer bem o banco. Veja quais tipos de conta são mais adequadas à sua empresa e quais taxas cabem nos seus custos.

O recurso é indicado para todos os tipos de empreendedores, inclusive o Micro Empreendedor Individual (MEI). Com esse dinheiro, você pode modernizar a empresa, investir em máquinas e bens ou até reformar.

Mas é preciso saber quais as vantagens e desvantagens envolvidas no Itaú Empresas. Entenda também como funciona a abertura de conta e a solicitação de crédito. E o principal: confira possíveis alternativas de empréstimo para empresários.

Como abrir uma conta empresarial no Itaú Empresas

Antes de tudo é necessário conhecer o passo a passo para abrir uma conta de Pessoa Jurídica nesse banco.

O responsável pela empresa (sócio-administrador) deve comparecer, de preferência, à uma agência que tenha o Itaú Empresas. Se tiver dúvida, consulte o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC). É importante estar com toda a documentação do negócio em mãos.

Documentos necessários

Todos os sócios envolvidos devem apresentar os seguintes documentos:

  • Cópia simples (não precisa ser autenticada) do RG, CPF, CNH e Passaporte
  • Comprovante de residência
  • Cartão CNPJ emitido no site da Receita Federal
  • Comprovante de renda
  • Cópia simples e original do Contrato Social com a alteração mais recente

Feito isso, geralmente a conta demora alguns dias até ser aprovada.

Custo envolvido: Conta Certa Itaú Empresas

O Conta Certa Itaú Empresas sugere a melhor tarifa de manutenção da conta. As taxas variam e basicamente você paga por um pacote de serviços. O ideal é encontrar qual é mais adequado para sua empresa. O ideal é pensar no porte do negócio e na sazonalidade.

No total são quatro opções de pacotes por mês:

  • Conta Certa 4 - R$ 71,00
  • Conta Certa 3 - R$ 136,00
  • Conta Certa 2 - R$ 270,00
  • Conta Certa 1 - R$ 399,00

Por outro lado, cada pacote representa o valor mínimo. Serviços que não estão incluídos são cobrados normalmente. Portanto, é preciso se organizar e avaliar qual é o mais adequado financeiramente para a empresa.

Por exemplo, empresas médias se encaixam melhor na Conta Certa 1 e 2, porque inclui mais recursos. No caso do porte pequeno talvez os 136 reais sejam suficientes para suprir as necessidades.

Um dos serviços é o direito a 90 saques por mês comparado aos 30 saques oferecidos pela Conta 3, mais adequada a empresas pequenas. Qualquer nova movimentação além desses números tem uma taxa extra.

Como funciona o crédito para empresários no Itaú

O Itaú Empresas é focado especialmente em pequenos e médios negócios. O Micro Empreendedor Individual (MEI) tem espaço também para crescer no mercado. Lanchonetes, salões de beleza e prestadores de serviço, como taxistas e fotógrafos, estão inclusos.

Pode ser acessado pela internet, por meio do app "Itaú Empresas". É facilmente encontrado no sistema Android e IOS.

Os juros envolvidos nesse tipo de empréstimo é de 3,99% e TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) equivalente a 3% do valor contratado. Mas o crédito é pensado para curto e longo prazo, de acordo com a necessidade e objetivo da empresa.

Segundo o Banco Central, o Banco Itaú tem as seguintes taxas de juros mensais, de 30 de outubro a 6 de novembro de 2017:

  • Cheque especial: 13,48% 
  • Desconto de cheques: 2,84%
  • Desconto de duplicatas: 1,68%
  • Capital de Giro com 365 dias: 1,70%

Curto prazo

Se a empresa precisa do dinheiro para medidas imediatas é necessário conhecer todas as possibilidades. O empréstimo serve para aumentar o Capital de Gro, recebendo de uma só vez o dinheiro, com juros do período. O pagamento da dívida pode ser parcelado. Porém, a empresa fica sujeita à aprovação de crédito do banco.

No caso do Capital de Giro pré-fixado as parcelas podem ser iguais ou flexíveis e os juros previamente definidos. No pós-fixado a taxa de juros varia de acordo com o CDI e as parcelas continuam flexíveis. Em ambos, o vencimento e o valor principal de cada parcela é definido pela necessidade da empresa.

O empresário também pode antecipar valores para equilibrar o fluxo de caixa. É uma operação útil quando é preciso cobrir despesas inesperadas ou pagar tributos e salários. O banco pode pagar por meio de cheques pré-datados, boletos, cartão de crédito e duplicatas.

Cheque especial (LIS) é uma opção para cobrir gastos do dia a dia. É um limite de crédito que fica disponível na conta para usar quando precisar. A contratação pode ser feita pela internet de forma prática.

Longo prazo

Também há boas opções para quem foca em investimentos maiores e mais demorados.

Uma delas é o financiamento de veículos leves e pesados, máquinas e equipamentos, o CDC (Crédito Direto ao Cliente). As taxas são competitivas e o prazo definido de acordo com a empresa. Depois de escolhido o bem requerido, o banco paga o fornecedor à vista. O valor mínimo é de R$5 mil e o pagamento é por débito automático. 

O crédito imobiliário é próprio para expandir empreendimentos residenciais e comerciais. O Plano Empresário foca nas incorporadoras que pretendem adquirir crédito para construir no terreno. O Plano Piloto visa as empresas que buscam financiar os compradores de um terreno já construído ou término de obra.

Agroindústrias, cooperativas agropecuárias e produtores rurais devem procurar pelo crédito rural. Oferece soluções de financiamento para expandir ainda mais o negócio. Bom para comercialização e estocagem, custeio, investimento e crédito a cooperativas.

O Itaú repassa recursos do BNDES e garante um acesso seguro. O produto é focado em  empresas correntistas com faturamento anualizado superior à R$1,2 milhões. É bom para adquirir máquinas, veículos pesados, equipamentos de informática e aeronaves.

Vantagens e desvantagens

Contrair um empréstimo pode ser benéfico ou não, dependendo da modalidade. Por isso, é importante conhecer o lado vantajoso e os possíveis problemas encontrados nessa linha de crédito.

Vantagens

Uma das vantagens é a taxa de juros fixa. Quando a empresa está indo bem e apresenta equilíbrio financeiro é indicado. Dessa forma, ela paga apenas o valor contratado mais os juros. Além de ser mais fácil de se organizar quando a parcela não muda.

Outro ponto positivo é a possibilidade de modernizar, construir e expandir o negócio. Além disso, há oportunidades para pequenos empreendimentos e profissionais informais.

Desvantagens

O problema de contratar o crédito empresarial é contrair cada vez mais dívidas. Há maior risco de não conseguir pagar as contas e somar outros empréstimos.

Por isso, é importante ter um bom controle da receita mensal. O planejamento financeiro é fundamental para não prejudicar a empresa e inclusive ir à falência.

Nem sempre as taxas de juros são as melhores e podem chegar 

Alternativas

Nem sempre o empréstimo para Pessoa Jurídica do Itaú Empresas é o melhor. Por isso, é bom avaliar outras possibilidades de linha de crédito mais vantajosas.

O ideal é escolher o banco ou financeira de acordo com o objetivo e o montante necessário. Faça análise das instituições e das linhas de crédito oferecidas. Taxas, limites e prazos também influenciam no valor final da parcela.

Devido a menores taxas, o Banco Bradesco ou Banco do Brasil oferecem melhores condições:

[infogram id="68229301-8c1c-43b5-857e-b86cda217c5e" prefix="G8s" format="interactive" title="Tabelas de Taxas dos Bancos"]

No crédito para Capital de Giro, por exemplo, o Banco do Brasil oferece a taxa de 1,45% ao mês frente a 1,88% do Itaú.

Além disso, algumas fintechs oferecem parcelas vantajosas. Para realizar empréstimo com garantia para empresários, a Creditas tem juros abaixo de 3% ao mês. Você pode abrir sua empresa ou investir ainda mais no seu negócio. Basta ter um veículo ou imóvel quitado.

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo.

Ainda tem alguma dúvida sobre crédito para empresários do Itaú Empresas? Compartilha com a gente nos comentários. 

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