O que é um empréstimo? O empréstimo é uma operação de crédito em que o banco ou instituição financeira libera um valor que pode ser usado livremente , sem precisar justificar o destino.
Ainda não conhece as possibilidades de crédito? Conheça os principais tipos de empréstimo:
Empréstimo pessoal: sem garantia, mais rápido de contratar. Empréstimo consignado : parcelas descontadas direto na folha de pagamento.Empréstimo com garantia: usa imóvel ou veículo para reduzir juros e ampliar o prazo.
Quando faz sentido solicitar um empréstimo?
O empréstimo é indicado para reorganizar dívidas , financiar um projeto pessoal ou lidar com imprevistos. Ele oferece autonomia e costuma ter liberação rápida.
Confira: Vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?
O que é um financiamento? O financiamento é um tipo de crédito voltado para a compra de um bem específico , como imóvel, veículo ou equipamento. O valor não é depositado na conta do cliente, mas repassado diretamente ao vendedor.
Você deve estar se perguntando como o financiamento funciona na prática. Essa modalidade funciona da seguinte maneira:
O bem fica em alienação fiduciária , servindo como garantia até o fim do contrato. Em caso de inadimplência, o banco pode retomar o bem, reduzindo o risco e as taxas.
Agora que já sabe como funciona, confira os tipos de financiamentos mais buscados pelos brasileiros, que são:
Imobiliário: voltado para compra de imóveis residenciais ou comerciais. Automotivo: usado para veículos novos ou usados. Estudantil: para cursos de graduação ou pós-graduação.
Veja também: Qual banco tem menor taxa de juros para financiamento de veículo em 2025?
Principais diferenças entre empréstimo e financiamento A diferença central está no destino do dinheiro . No empréstimo, o uso é livre, já no financiamento, o valor é direcionado à compra de um bem.
Comparativo entre Empréstimo e Financiamento (Outubro 2025)
Aspecto
Empréstimo
Financiamento
Destino do dinheiro Livre
Específico
Garantia Pode ou não ter
Sempre atrelada ao bem
Taxas de juros 2% a 6% ao mês
1% a 2,5% ao mês
Prazo Até 240 meses (com garantia)
Até 420 meses (imobiliário)
Risco de perda do bem Somente se houver garantia
Sempre presente
Flexibilidade Alta
Baixa
CET Pode ser mais alto
Mais previsível e estável
É comum também ter dúvidas de como os juros influenciam o valor total da dívida.
A seguir, explicamos o impacto dos juros por meio de um exemplo prático.
Imagine duas pessoas que precisam de R$ 50 mil para investir em um projeto:
Empréstimo pessoal: taxa de 8,05% ao mês , em 48 parcelas → custo total aproximado de R$ 198 milFinanciamento: taxa de 1,8% ao mês , em 48 parcelas → custo total aproximado de R$ 72 milEmpréstimo com garantia: taxa de 1,5% ao mês , em 48 parcelas → custo total aproximado de R$ 66 mil
Mesmo com pequenas variações na taxa de juros, a diferença entre as modalidades pode ultrapassar R$ 130 mil no valor final pago.
Leia também: Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo em 2025?
Quando escolher cada modalidade? Já com a decisão de que precisa solicitar um crédito, chega o momento de escolher a modalidade para suas necessidades. Veja abaixo as indicações:
O empréstimo é mais indicado quando:
Reorganizar dívidas com juros altos.Financiar projetos pessoais, reformas ou viagens. Precisar de crédito rápido e com uso livre.
O financiamento faz mais sentido para:
Comprar um bem de alto valor, como imóvel ou carro. Ter entrada e condições de comprovar renda. Buscar menores taxas de juros e prazos longos .
Combinação ideal:
O empréstimo com garantia une as vantagens das duas modalidades: taxas menores, liberdade de uso e prazos amplos.
Vantagens e desvantagens do empréstimo, consórcio e financiamento A seguir, listamos as principais vantagens e desvantagens do financiamento, empréstimo e consórcio, a fim de te ajudar a fazer a melhor escolha. Acompanhe!
Empréstimo
Vantagens: liberação rápida, uso livre do dinheiro e possibilidade de contratar online. Desvantagens: taxas de juros mais altas, especialmente em modalidades sem garantia.
Financiamento
Vantagens: taxas menores e prazos mais longos, já que o bem é usado como garantia. Desvantagens: o valor só pode ser usado para a compra do bem e há risco de perda em caso de inadimplência.
Consórcio
Vantagens: não cobra juros, apenas taxa administrativa, e favorece o planejamento financeiro. Desvantagens: o crédito não é imediato e depende da contemplação por sorteio ou lance.
No fim, a escolha depende do objetivo financeiro e do nível de urgência!
Saiba mais: O que é consórcio e como funciona
Quais são as condições do crédito com garantia? Na Creditas , o crédito é pensado para se adaptar à sua realidade. Com soluções que usam o seu carro ou imóvel como garantia , você consegue taxas mais baixas, prazos longos e valores que realmente fazem diferença no seu planejamento.
O processo é 100% online, com atendimento humano e transparente do início ao fim.
Confira abaixo as condições de cada modalidade de crédito com garantia:
Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito
Garantia de veículo
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil
Taxa a partir de: 1,49% ao mês
Garantia de imóvel
Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões
Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA
Saiba mais: Como funciona empréstimo com garantia? Veja mitos e verdades!
Tire suas dúvidas Confira abaixo as principais questões que os clientes enfrentam no momento de decidir qual crédito solicitar:
Qual é mais barato: empréstimo ou financiamento?
O financiamento tende a ter juros menores, pois o bem serve de garantia. Mas o empréstimo com garantia , como o da Creditas, pode ter taxas semelhantes e mais flexibilidade.
Posso usar empréstimo para comprar um carro?
Sim. É possível negociar à vista e conseguir desconto, mas sempre compare o CET antes da decisão.
Financiamento é considerado empréstimo?
Não. O financiamento é uma modalidade específica de crédito direcionado.
Qual é mais vantajoso para pessoa física?
Depende do objetivo. O empréstimo é mais flexível; o financiamento, mais econômico. O crédito com garantia equilibra ambos.
O que acontece se eu atrasar as parcelas?
O atraso gera juros, multa e, em casos com garantia, pode levar à perda do bem.
O crédito com garantia, como o da Creditas , une o melhor dos dois: juros baixos, prazos longos e flexibilidade total . Simule as condições.
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