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Crefisa: como funciona o empréstimo para negativados

Embora ofereça crédito para negativado, a Crefisa opera com uma das maiores taxas de juros para o empréstimo pessoal. Saiba como funciona o crédito e conheça opções mais saudáveis

por Creditas

Atualizado em 6 de junho, 2022

Quer saber tudo sobre empréstimo para negativado na Crefisa? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra tudo que precisa seu empréstimo nessa instituição.

Funcionários públicos, aposentados e pensionistas negativados podem contratar empréstimo pessoal na Crefisa, mas pagam mais que o dobro em juros. Portanto, nem sempre o crédito emergencial é recomendado.

Se você possui restrições em seu nome e precisa de crédito, saiba que existem muitos agentes financeiros que cobram taxas elevadas de juros para compensar os riscos de inadimplência. No entanto, existem opções no mercado que atendem a esse perfil de clientes e que oferecem condições mais saudáveis.

A seguir, conheça mais sobre o empréstimo para negativados da Crefisa e entenda se essa é uma boa opção para você. Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

  • Quem é a Crefisa
  • Para quem a Crefisa empresta dinheiro?
  • Como contratar empréstimo na Crefisa
    • Documentos necessários
    • O que avaliar antes de contratar
  • Vale a pena pegar empréstimo pessoal para negativado na Crefisa?
  • Qual é a melhor opção para negativados?

Quem é a Crefisa?

Com mais de 50 anos de atuação no mercado, a Crefisa é uma financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil a operar, sendo especializada em empréstimo pessoal para funcionários públicos, funcionários privados, aposentados e pensionistas.

A financeira é conhecida por oferecer empréstimo para negativados, inclusive isso é reforçado em seu slogan, o que atrai muitas pessoas que estão com restrição ao crédito. No entanto, ela opera com uma das maiores taxas de juros do mercado, que chegam a mais de 900% ao ano, de acordo com o Banco Central do Brasil.

Leia tambémDescubra como conseguir empréstimo negativado

Para quem a Crefisa empresta dinheiro?

A Crefisa fornece empréstimo pessoal para os seguintes públicos:

Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais

Os servidores públicos, negativados ou não, podem solicitar o empréstimo pessoal da Crefisa. O cliente passa por uma análise de crédito, que consiste em verificar se você tem ou não o perfil ideal para adquirir esse produto.

Para isso, é necessário que você seja servidor público federal, estadual ou municipal, que respondem respectivamente ao Poder Executivo Federal, Estadual e Municipal.

Beneficiários do INSS (Aposentados e Pensionistas)

Outro grupo elegível para contratar empréstimo com a Crefisa são os aposentados e pensionistas, beneficiários do INSS, mesmo estando negativados. Da mesma forma que no exemplo anterior, é necessário passar por uma análise de crédito para verificar se você tem o perfil para esse produto.

A documentação exigida é a mesma descrita acima, incluindo o cartão magnético original ou comprovante original do último saque do benefício, sendo que o cliente também deverá comparecer pessoalmente em uma loja da Crefisa. 

Beneficiários de Fundo de Previdência Privada e Celetistas de Empresas de Economia Mista.

Assim como nos exemplos anteriores, esse empréstimo é destinado para quem trabalha com carteira assinada em todo o Brasil e possui maioridade civil, ou seja, maior de 18 anos ou emancipado.

Não se deve confundir, no entanto, o empréstimo oferecido pela Crefisa com o empréstimo consignado privado convencional. Muitas pessoas confundem os dois tipos de empréstimo, uma vez que o débito do empréstimo pessoal da Crefisa é descontado diretamente da folha de pagamento do salário, pensão ou aposentadoria. 

Porém, o crédito consignado tem taxa de juros mais baratas e melhores condições, asseguradas pelo Banco Central e pela lei 10.820, que rege os descontos em folha de pagamento.

Autônomos 

Outro ponto importante é que a Crefisa só faz empréstimo para servidores públicos, funcionários CLTs, aposentados e pensionistas do INSS. Ou seja, se você não está em nenhuma dessas categorias não conseguirá fazer um empréstimo com este agente financeiro.

Por outro lado, existem outras modalidades de crédito que atendem trabalhadores autônomos e que oferecem condições muito mais vantajosas. É o caso do empréstimo com garantia da Creditas.

Se você possui um bem em seu nome, como um imóvel ou veículo, você pode contratar um empréstimo saudável, com taxa de juros a partir de 0,99% ao mês. 

Como contratar empréstimo na Crefisa

Você pode ir até um dos postos de atendimento da empresa ou fazer todo o processo de contratação online Com os documentos exigidos em mãos é possível fazer uma simulação de crédito em poucos minutos.

E, após a análise e aprovação de crédito, o dinheiro fica disponível na conta em até 24 horas se você realizou a cotação em dias úteis. 

Documentos necessários

A financeira exige alguns documentos para análise e aprovação de crédito. Em todas as modalidades são exigidos:

  • RG e CPF originais;
  • Comprovante de residência atual;
  • Comprovante de renda dos últimos 2 meses;
  • Extratos bancários dos últimos 2 meses.

Uma exigência nesse tipo de contratação é a comprovação de renda, que pode ser feita por meio de um holerite, no caso de funcionários privados ou extrato bancário com os depósitos dos últimos salários ou benefício do INSS. Além disso,  é preciso que a situação cadastral do CPF esteja regularizada para a análise.

Na análise de crédito, normalmente é verificada a renda mensal, capacidade de pagamento e apontamentos cadastrais no CPF. Por isso, as condições e documentação exigida pode variar de acordo com a modalidade de crédito contratada. Entenda mais sobre cada uma delas: 

O que avaliar antes de contratar 

  • Taxas de juros: as taxas de juros pode fazer uma dívida pequena se tornar enorme no longo prazo, por isso avalie com cuidado.
  • Condições: o empréstimo é concedido apenas para quem é funcionário público, funcionário privado e aposentado ou pensionista. Portanto, se você é autônomo ou desempregado não poderá fazer a contratação.
  • Tarifa do serviço: sempre preste atenção a tarifas e encargos que podem ser incluídas em seu contrato. Por isso, é preciso ler o contrato atentamente.
  • Reputação da empresa: é recomendado consultar o histórico da empresa em sites de reclamação, como o Reclame Aqui, e nas redes sociais. Em portais como estes é possível saber como foi a experiência de outros clientes ao contratar esse tipo de empréstimo e como é o posicionamento da empresa na resolução de problemas. 

Vale a pena pegar empréstimo pessoal para negativado na Crefisa?

Essa é uma pergunta que apenas você pode responder. Veja a média de juros praticada nas principais instituições financeiras na modalidade de empréstimo pessoal sem garantia:

  Taxas de juros
Instituição % a.m. % a.a.
BANCO DO BRASIL 2,02 27,11
CAIXA ECONOMICA FEDERAL 2,22   30,07
ITAÚ UNIBANCO 4,18   63,55
BANCO SANTANDER 5,22
84,11
BANCO BRADESCO 6,09   103,31
BANCO ORIGINAL 8,93   179,00
BANCO AGIBANK 11,10   253,77
CREFISA 20,00   791,81

*Dados disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, obtidos em maio de 2020.

Como visto acima, a Crefisa oferece uma das maiores taxa de juros do mercado, mas ela possui um motivo para isso e que foi explicado no item abaixo. Dessa forma, é recomendado pesar essa informação e como isso impacta seu bolso a longo prazo. 

Por que os juros são mais altos?

É muito difícil uma empresa de empréstimo pessoal dispor de crédito para negativado. Isso porque a chance do cliente com nome sujo não pagar o empréstimo é muito grande. Nos casos em que esse empréstimo é concedido, como na Crefisa, os juros são altos, justamente para cobrir o risco de não pagamento.

No entanto, quando o agente financeiro possui garantias do pagamento do empréstimo é possível oferecer taxas reduzidas. O empréstimo consignado da Creditas, por exemplo, também está disponível para negativados.

Com a garantia de pagamento, os juros oferecidos no empréstimo consignado são os mais baixos do mercado, fazendo com que as condições fiquem ainda melhores para quem está com o nome sujo.

Qual é a melhor opção para negativados?

Quando o assunto é empréstimo, o negócio é pesquisar, fazer as contas e colocar tudo na ponta do lápis, pois, embora a Crefisa disponibilize empréstimo para negativado, vale a pena avaliar outras propostas com taxas menores e que gerem mais economia.

Se você quer conhecer outras opções, conheça as seguintes modalidades de empréstimo:

Agora que você já conhece as regras e condições de contratação do empréstimo pessoal da Crefisa, aproveite para entender mais sobre a solicitação de empréstimo pessoal com nome sujo. Se tiver dúvidas sobre empréstimos para negativados, compartilhe nos comentários. 

 

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