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Consignado do Auxilio Brasil: o que é, compensa e bancos que fazem

Nesta segunda, 10, foi liberado o empréstimo consignado para beneficiários do Auxílio Brasil. Entenda como ele funciona e se vale a pena fazer.

por Leonardo Cruz

Atualizado em 3 de janeiro, 2023

Quer saber o que é e como funciona o consignado do Auxilio Brasil? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra essas respostas e muito mais sobre essa nova modalidade de crédito. 

O empréstimo consignado do Auxílio Brasil está disponível desde a segunda-feira (10/10). Com isso, mais de 20 milhões de beneficiários do programa passaram a ter a possibilidade de contratar crédito atrelando o pagamento ao recebimento de benefícios do Governo Federal. 

A modalidade traz com ela uma série de dúvidas que vamos responder ao longo desse conteúdo. Para facilitar sua jornada por esse universo, confira os principais tópicos da matéria:

O que é o consignado do Auxilio Brasil? 

O consignado do Auxilio Brasil é uma modalidade de crédito que possibilita aos beneficiários do programa descontar parcelas de empréstimo de algumas instituições conveniadas ao Ministério da Cidadania direto do benefício.

Como as parcelas são descontadas diretamente na fonte, os bancos têm garantia do pagamento e podem oferecer juros menores que outras modalidades como o empréstimo pessoal. 

Se você quer entender mais sobre ele, preparamos um guia com todas as informações que você precisa para entender essa modalidade de empréstimo consignado.

Quem pode contratar? 

O empréstimo consignado deve ser contratado pelo responsável familiar de famílias contempladas pelo Auxílio Brasil ou pelos titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC). 

Quais as taxas de juros?

Uma portaria do Ministério da Cidadania estabeleceu que os juros máximos para essa modalidade são de 3,5% ao mês, mas as instituições financeiras estão liberadas para adotar taxas de juros menores. 

A recomendação do Ministério da Cidadania é que você olhe a lista com todas as instituições que fornecem esse tipo de crédito e veja qual possui as melhores taxas. 

Qual o valor máximo da parcela?

De acordo com a legislação vigente, quem for beneficiário do auxílio Brasil pode descontar até 40% do valor do repasse. Isso quer dizer que é possível ter parcelas de até R$ 160 mensais. 

É importante reforçar que caso você solicite esse empréstimo pagando R$ 160 em cada parcela você receberá na conta apenas R$ 240. 

Qual o prazo máximo de pagamento?

O consignado em benefícios do Auxílio Brasil podem ser pagos em no máximo 24 parcelas mensais.

O que acontece se eu não conseguir pagar? 

Devido ao fato da parcela ser descontada diretamente do valor do benefício, não é possível deixar de realizar o pagamento das parcelas.

O que acontece se o benefício for cancelado? 

Esse é um ponto importante: se o benefício for cancelado, o empréstimo não será. Por isso, caso você deixe de receber o auxílio ainda terá de pagar as parcelas. 

O que acontece se o valor do benefício mudar?

Caso ocorra alguma modificação no valor do benefício ou na margem consignável, as condições do empréstimo devem ser revistas pela instituição que está fornecendo o crédito.

Compensa fazer consignado do Auxilio Brasil? 

A modalidade tem sido bastante criticada por especialistas e entidades. Eles alegam que a modalidade pode causar prejuízo aos beneficiários. O recomendado por muitos educadores financeiros é que você tente negociar as dívidas sem pegar o consignado do Auxilio Brasil.

Essa preocupação está relacionada ao fato do benefício ser utilizado para necessidades básicas e esse empréstimo pode levar a falta de dinheiro para comprar itens de extrema necessidade como comida. Sendo assim, a contratação deve ser feita apenas em casos extremos onde há uma necessidade real e inadiável de tomar o crédito.

Para te manter longe do mau endividamento, preparamos um guia com tudo que você precisa saber sobre a negociação de dívidas.  

Quais bancos fazem o empréstimo consignado do Auxílio Brasil?

Segundo o Ministério da Cidadania, são 12 os bancos autorizados a conceder esse crédito. São eles:

  • Caixa Econômica Federal
  • Banco Agibank S/A
  • Banco Crefisa S/A
  • Banco Daycoval S/A
  • Banco Pan S/A
  • Banco Safra S/A
  • Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A
  • Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento
  • Pintos S/A Créditos
  • QI Sociedade de Crédito Direto S/A
  • Valor Sociedade de Crédito Direto S/A
  • Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A

O que devo fazer se estou sendo cobrado indevidamente?

Se você notar que parcelas estão sendo descontadas indevidamente do seu benefício entre em contato com a instituição financeira que realizou o empréstimo. 

Se constatada a irregularidade, o dinheiro deve ser devolvido no prazo máximo de dois dias úteis e o valor deve ser corrigido com base na taxa Selic desde a data de vencimento da parcela com desconto indevido.  

Consignado do auxílio Brasil foi cancelado?

O consignado do Auxílio Brasil teve grande adesão com um a cada seis beneficiários do auxílio ou do BPC (Benefício de Prestação Continuada) contratando o crédito. 

Apesar da grande adesão, a equipe do presidente eleito, Luiz Inácio Lula da Silva, critica essa forma de conceder crédito para as famílias na camada mais vulnerável da população, por isso o cancelamento desse consignado está em discussão. 

Até o momento, não há uma posição definida sobre o tema, mas a recomendação do grupo de transição é para a suspensão do consignado até pronunciamento do STF. Também está em discussão a redução dos juros e a criação de um painel de informações sobre o crédito consignado.

A Creditas oferece o consignado do Auxilio Brasil?

Não, a Creditas oferece apenas a modalidade conhecida como consignado privado. Essa modalidade está disponível para funcionários de empresas conveniadas à plataforma. As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do colaborador, o que reduz os riscos de inadimplência e possibilita políticas de crédito melhores e mais flexíveis.

Se você quiser saber mais, veja nosso conteúdo sobre o empréstimo consignado da Creditas.

Gostou de entender como funciona o consignado do Auxilio Brasil? Então compartilhe este conteúdo com pessoas que você gostaria que entendesse mais sobre esse assunto.

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