Como funciona e como aderir ao Reforma Casa Brasil

O Reforma Casa Brasil é um programa federal que busca facilitar o acesso ao crédito para famílias que desejam reformar ou ampliar suas casas. Com juros baixos e prazos longos, ele se tornou uma das principais opções para quem precisa realizar melhorias sem comprometer o orçamento.

Mas será que o programa é a melhor alternativa para o seu perfil? A seguir, entenda como ele funciona, quem pode participar e quais outras opções podem ser mais vantajosas para a sua reforma.

Neste artigo, você vai ver:

• • O que é o programa Reforma Casa Brasil
  • Quem pode contratar?
  • Como funciona o crédito para reforma?
  • Passo a passo para aderir ao programa
  • Vantagens e cuidados
  • Como escolher a melhor opção para sua reforma?
  • Tire suas dúvidas

O que é o programa Reforma Casa Brasil?

O Reforma Casa Brasil é uma iniciativa do Governo Federal que oferece linhas de crédito com condições especiais para famílias reformarem, ampliarem ou realizarem melhorias em suas moradias urbanas.

Em 2025, o programa habitacional é operado pelo Fundo Social, com um montante de R$ 30 bilhões, e pela Caixa Econômica Federal, que disponibilizou R$ 10 bilhões provenientes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.

Quem pode contratar?

O programa atende famílias com renda mensal bruta familiar de até R$ 9.600, priorizando moradores em áreas urbanas e comunidades de baixa renda.

A avaliação de crédito está classificada em duas faixas:

• Faixa I: renda bruta familiar mensal até R$ 3.200,00.
• Faixa II: renda bruta familiar mensal de R$ 3.200,01 até R$ 9.600,00.

Qual é a diferença entre Reforma Casa Brasil e Minha Casa, Minha Vida?

Enquanto o Minha Casa, Minha Vida tem foco na compra da casa própria, o Reforma Casa Brasil é voltado para obras e melhorias estruturais, como ampliação de cômodos, pintura e troca de instalações elétricas ou hidráulicas.

Leia também: Como funciona o financiamento imobiliário?

Como funciona o crédito para reforma?

O programa funciona por meio de parcerias com bancos públicos e privados, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil. O crédito é direcionado exclusivamente à reforma ou ampliação de imóveis residenciais.

Abaixo, confira as condições do programa:

• Valor máximo financiado: de R$ 5 mil a R$ 30.
• Taxa de juros: 1,17% a.m. para Faixa I e 1,95% a.m. para Faixa II.
• Prazo para pagamento: até 24 a 60 parcelas para pagar.

Essas condições tornam o programa mais acessível do que empréstimos tradicionais, que podem cobrar de 2% a 6% ao mês.

Passo a passo para aderir ao programa

A seguir, deixamos as etapas necessárias para aderir ao programa reforma casa Brasil. Confira:

1. Cadastro e envio de dados

O interessado deve realizar o cadastro em um dos bancos parceiros, como a Caixa Econômica Federal. O processo inclui o envio de documentos pessoais, comprovante de renda e informações do imóvel.

2. Análise e aprovação

Após a triagem, o banco avalia o perfil financeiro e o orçamento da obra. A aprovação depende da capacidade de pagamento e da regularidade do imóvel.

3. Liberação do crédito

Após aprovação, o crédito é liberado diretamente ao titular, mas seu uso deve ser comprovado com notas fiscais e prestação de contas das reformas realizadas.

Confira as dicas: Financiamento para reforma - entenda quando vale a pena

Qual a documentação exigida?

No momento da inscrição para o programa, você vai precisar enviar:

• Documento de identidade e CPF;
• Comprovante de renda atualizado;
• Documentos do imóvel (matrícula e comprovante de posse);
• Orçamento da obra e projeto básico (quando solicitado).

Após a aprovação, será necessário enviar documentos específicos, que são:

• Imagens do imóvel: fotos do imóvel antes do início da reforma.
• Comprovação do uso do dinheiro: notas fiscais de materiais, recibos de mão de obra e demais.
• Fotos do andamento da obra: o restante do crédito é liberado em etapas, mediante o envio de fotos que mostram o progresso da obra.

Vantagens e cuidados

Os principais benefícios de aderir ao Reforma Casa Brasil são:

• Taxas de juros mais baixas do que empréstimos pessoais.
• Prazos longos e flexíveis.
• Possibilidade de uso do FGTS para reduzir o valor das parcelas.
• Foco em moradia digna e valorização do imóvel.

Mas, como todo crédito, é importante saber que existem riscos e limitações, que podem ser:

• O crédito só pode ser usado para reformas do imóvel indicado.
• O processo de aprovação pode ser burocrático e demorado.
• Caso o imóvel tenha irregularidades, o pedido pode ser indeferido.

Veja o artigo sobre o FGTS para compra de imóvel: principais dúvidas respondidas agora

Como escolher a melhor opção para sua reforma?

Para definir o melhor tipo de crédito para reformar sua casa, considere quatro fatores principais:

Perfil financeiro: renda e valor necessário; 

Urgência da obra: tempo para liberação do dinheiro;

Flexibilidade: como o valor pode ser usado;

CET: Custo Efetivo Total da operação.

Por exemplo, enquanto o Reforma Casa Brasil oferece juros reduzidos para um público com renda específica, soluções privadas como o crédito com garantia da Creditas proporcionam mais autonomia, agilidade e valores mais altos.

Essa escolha precisa ser feita com planejamento e consciência financeira.

Saiba mais: Como funciona o empréstimo com garantia na Creditas?

Checklist: Reforma Casa Brasil vale a pena para mim?

Está pensando em participar do programa? Confira o checklist que pode ajudar a entender se essa é a melhor opção para você.

Perfil financeiro:

• Se a renda é de até R$ 8 mil, o programa federal é mais acessível.
• Se você busca valores acima de R$ 50 mil, o crédito com garantia da Creditas é ideal.

Tempo disponível: 

• Programas públicos podem levar até 90 dias para aprovação.
• Na Creditas, a liberação ocorre em até 10 dias úteis.

Flexibilidade:

• No Reforma Casa Brasil, o uso do crédito é restrito à obra.
• Na Creditas, o valor pode ser usado livremente.

Custo total:

• Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) entre as opções.

Planejamento:

• Defina o valor real da obra e evite endividamento além do necessário.

Condições do crédito com garantia

A Creditas oferece soluções de crédito flexíveis para quem quer financiar reformas com autonomia e segurança.

Veja as principais opções:

Modalidades de crédito com garantia (Novembro 2025)

Modalidade	Taxa a partir de	Prazo máximo	Valor liberado
Crédito com garantia de veículo (Auto Equity)	1,7% ao mês	Até 60 meses	Até 80% do valor do automóvel
Crédito com garantia de imóvel (Home Equity)	1,1% ao mês	Até 240 meses	Até 60% do valor do imóvel

Tire suas dúvidas

O programa Reforma Casa Brasil substitui o Minha Casa, Minha Vida?

Sim. Ele unifica programas anteriores e amplia o foco para reformas e melhorias habitacionais.

Posso usar meu FGTS no Reforma Casa Brasil?

Sim. O FGTS pode ser usado como entrada ou para amortizar o saldo devedor.

E se o imóvel não estiver regularizado?

O pedido pode ser negado. É fundamental que o imóvel tenha matrícula e documentação em dia.

O Banco do Brasil faz parte do Reforma Casa Brasil?

Não, o Banco do Brasil e nem outro banco privado participam do programa. A gestão e as contratações do programa são realizadas exclusivamente pela Caixa Econômica Federal.

Preciso ter o imóvel no meu nome para participar do Reforma Casa Brasil?

Sim, é necessário que o solicitante seja o proprietário legal do imóvel. Imóveis sem escritura ou com pendências jurídicas não são aceitos.

Posso reformar um imóvel financiado ou ainda em nome do banco?

Depende. Se o financiamento estiver ativo, é necessário verificar se o contrato permite novas obras e se o bem pode ser usado como garantia. 

Em alguns casos, a autorização deve ser solicitada diretamente à instituição financeira responsável pelo financiamento.

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