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Finanças

Como economizar dinheiro: 10 estratégias infalíveis

Entenda como poupar dinheiro pode se transformar em um hábito capaz de mudar sua vida financeira
Escrito por Portal Exponencial em 30.04.2018 | Atualizado em 14.05.2020
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A melhor atitude para quem vê as finanças arruinadas é aprender a como economizar dinheiro sem tomar medidas radicais. Você pode começar pelos pequenos hábitos do dia a dia e, aos poucos, ter mais capital sobrando no fim do mês. Além disso, é importante criar o costume de guardar uma quantia mensalmente para investir, mesmo que seja pequena.

Sabemos que na vida real nem todo mundo têm as mesmas oportunidades e condições para poupar. Muitas vezes, o salário é suficiente apenas para quitar as principais contas e não sobra dinheiro. Sem contar que somos impactados por incentivos para consumir o tempo todo.

Por isso, a educação financeira é importante para você mudar os hábitos, aprender a traçar objetivos para o futuro e usá-los como base para direcionar o dinheiro.

Neste artigo você irá saber:

  • Dicas de como economizar dinheiro: por que é importante guardar?
  • Lista de como economizar dinheiro: 10 dicas infalíveis
  • Como fazer para economizar dinheiro? 7 hábitos para rever
  • Como economizar dinheiro em 52 semanas com a ajuda de uma tabela
  • Como economizar dinheiro todo mês
  • Como conseguir economizar dinheiro para  comprar um imóvel, viajar, casar ou realizar qualquer outro sonho

Lista de como economizar dinheiro: 10 dicas infalíveis

Muitas vezes, economizar dinheiro pode parecer impossível, mas saiba que nunca é tarde para começar a poupar. E não precisa mudar seu comportamento da noite para o dia; a conscientização e a mudança nos hábitos, muitas vezes, demanda adaptação. Mas, uma coisa é certa: quando tiver números maiores sobrando na sua conta bancária a satisfação será total.

Quer saber como economizar no dia a dia? Confira as dicas que o Portal Exponencial separou para você: 

1. Estabeleça metas e prazos

Para começar a mexer nas finanças é importante listar seus planos para o futuro e o que é mais relevante no momento. Por exemplo, é fato que você sempre terá contas essenciais para pagar, como luz, água e internet. Então, isso deve ser priorizado antes de qualquer outro compromisso.

Portanto, pense nos objetivos financeiros e classifique-os de acordo com o tempo que pretende realizar cada um:

  • Curto prazo (1 ano)

           Exemplo: viagem

  • Médio prazo (5 anos)

          Exemplo: comprar um carro

  • Longo prazo (10 anos)

          Exemplo: comprar casa própria

Você já pode fazer o planejamento mensal pensando na quantia que será investida para realizar esses planos. Se sobrar mais do que o esperado é até melhor e você pode superar a meta.

2. Como economizar dinheiro ganhando pouco? Saiba quanto você recebe e gasta

Eis um dos questionamentos que surgem quando as pessoas decidem começar a poupar. Primeiro, é necessário saber exatamente  quanto você recebe e quanto gasta e ter em mente que, muitas vezes, você não ganha pouco, apenas administra seu salário de forma inadequada.

O erro mais comum é não saber ao certo a própria renda mensal. Dessa forma as pessoas acabam gastando mais do que têm,  terminam o mês no vermelho e fica mais difícil saber como economizar dinheiro. 

Por isso, é importante calcular o salário bruto (valor cheio recebido) e o salário líquido (aquilo que sobra depois de ter tarifas e impostos descontados).

Comece analisando seu holerite e calcule o salário total de todo mês. Se realizar serviços informais e sazonais não se esqueça de adicionar à soma. No entanto, o ideal é não contar com essa renda que não é fixa, afinal, esse dinheiro é variável e não é possível ter certeza. 

Além disso, é importante saber quais são suas despesas fixas imprescindíveis. Assim, você tem uma ideia de quanto é possível economizar por mês.

3. Limite suas despesas

Por mais difícil que pareça, é possível ter dinheiro para os custos básicos e manter a conta no azul mesmo estipulando um limite máximo para gastar. Isso fica ainda mais fácil depois que você conhece sua situação financeira e domina o dinheiro.

Muitos se preocupam em saber como economizar metade do salário. Mas a vontade de reservar 50% dos ganhos mensais pode acabar em frustração porque é, na maioria das vezes, algo inviável. 

Os economistas e educadores financeiros orientam aderir à regra 50-30-20. A ideia é distribuir melhor o que você recebe e, a partir disso, criar prioridades dentro do que deve pagar. Para isso, seu salário é dividido em três partes:

  • 50% para gastos essenciais

         Exemplo: contas de água, luz, escola...

  • 30% para gastos não essenciais

         Exemplo: lazer, cabeleireiro, manicure...

  • 20% para investimentos para realizar sonhos

        Exemplo: Tesouro Direto, Bitcoin, CDB...

No caso de alguém que recebe R$ 2 mil por mês, deve ser destinado:

  • R$ 1000 para contas básicas;
  • R$ 600 para custos de lazer;
  • R$ 400 para poupar e investir.

Mas, claro que esse é o ideal e deve ser adaptado a cada realidade. Os compromissos financeiros de alguém casado e com filhos é diferente de quem é solteiro e mora sozinho. Inclusive, você pode optar também pelo modelo 70-20-10, se tiver mais despesas essenciais do que supérfluas. Cada momento da vida vai pedir uma nova adaptação. 

O importante é criar e manter o hábito de poupar, mesmo que você não consiga chegar exatamente no percentual sugerido. Pode ir ajustando isso ao longo do tempo. O melhor é separar essa quantia logo no início do mês, para evitar gastar tudo até o final.

Para isso, você pode começar limitando despesas desnecessárias, como ir ao cabeleireiro, comprar roupas, viajar em um feriado. Se você quer levar roupas novas para casa, estabeleça uma quantia máxima, como se você só tivesse isso para gastar, e evite extrapolar.

4. Organize o orçamento com ferramentas

É muito útil usar ferramentas para ajudar no controle do orçamento. O ideal é começar listando todos os seus gastos, por menores que pareçam. Cada vez que desembolsar, não deixe de anotar, mesmo que seja em um papelzinho.

Para otimizar isso tudo, pode usar uma planilha no Excel. Se você ainda não utiliza, aproveite para baixar uma planilha de controle de gastos que irá contribuir para sua organização financeira. 

O ideal é incluir desde os custos mais básicos até os menores e variáveis. Muitas vezes o que compromete sua conta não é exatamente valores fixos, mas gastos esporádicos e nem sempre fundamentais. Quando você divide tudo em uma tabela, fica mais fácil visualizar quais despesas mais comprometem sua renda e o que é possível cortar.

Os softwares e aplicativos financeiros também ajudam não só a organizar, mas a lembrar de débitos e compromissos futuros, criando um planejamento. Assim, você não corre o risco de esquecer o pagamento daquele débito importante.

Um deles é o GuiaBolso, indicado para organizar o que entra e o que sai da sua conta. Ele faz todo o planejamento financeiro a partir do acesso à sua conta bancária e cartão de crédito. Se você tem o sistema IOS ou Android pode baixar.

5. Refinancie dívidas caras

Como economizar dinheiro e sair do vermelho? Este é o seu caso? Quer juntar dinheiro para pagar dívidas? Saiba que o cheque especial, o rotativo do cartão de crédito e até o empréstimo pessoal têm taxas de juros muito elevadas, gerando dívidas difíceis de quitar. 

Por isso, esperar juntar um montante para conseguir pagar débitos antigos pode não ser o melhor caminho para você. Ao tomar essa decisão, corre-se o risco de não evoluir no objetivo de juntar dinheiro e ainda de se endividar cada vez mais, já que em caso de emergência poderá utilizar uma linha de crédito que não é saudável.

Por isso, se já tem um débito e sente que está pagando caro é importante procurar melhores condições de pagamento em outra instituição ou modalidade. Assim, consegue economizar fazendo um refinanciamento. Nesse caso, você troca a linha de juros altos por uma que tenha parcelas mais acessíveis e um valor final mais justo.

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo.

Assim, com dívidas refinanciadas em uma única, pagando parcelas que cabem no seu bolso e com taxas de juros mais baixas, já é possível começar a poupar dinheiro. Se você fizer um cálculo e guardar apenas o que pagaria de juros em outras linhas de empréstimo, irá perceber que está economizando duas vezes: ao fazer um refinanciamento e ao começar a guardar a diferença. Já é um começo. 

6. Invista seu dinheiro

Quando chega em determinado patamar, as finanças pessoais estão tão organizadas que sobram recursos para investimento. Ou seja, aquele nível em que não há dívidas acumuladas e você já sabe como gastar menos do que ganha.

Mas é importante aprender a investir para não perder dinheiro. Portanto, você deve encontrar um tipo que se enquadre no seu perfil financeiro. Empresas e corretoras especializadas podem ajudar ou você mesmo pode pesquisar, e por meio do estudo ter autonomia para cuidar dos próprios investimentos.

7. Planeje seus gastos

Sabe aqueles compromissos previsíveis, que já está marcado no seu calendário há muito tempo? Por exemplo, aniversários, natal, férias, viagem no próximo feriado. É recomendável planejar com antecedência quanto pretende gastar em cada um, de acordo com o que recebe mensalmente. Quanto antes você reservar hotel, comprar passagens, maior é o desconto. Assim, não corre o risco de ser pego de surpresa, esquecer a data e desembolsar mais do que gostaria.

Para isso, é válido colocar as respectivas datas em uma planilha, juntamente com os valores sugeridos. 

8. Viva com menos do que recebe

Essa dica parece óbvia, mas nem todo mundo consegue seguir, até por não ter as mesmas oportunidades de guardar dinheiro. Porém, sempre que possível tente gastar menos do que recebe, mesmo que poupe uma quantia muito pequena. Quando você cria o hábito fica mais fácil repetir isso mensalmente e ter mais dinheiro para investir nos seus sonhos aos poucos. É outra estratégia para saber como economizar dinheiro.

9. Cuide da saúde e da aposentadoria

Cada vez mais a expectativa de vida cresce, o que significa que vamos viver muito. Portanto, o ideal é começar a cuidar da saúde física e mentalo quanto antes. Isso aumenta a qualidade de vida, evita doenças e os elevados gastos com remédios.

Além disso, no Brasil as pessoas estão se aposentando cada vez mais velhas. Procure guardar pelo menos 10% da sua receita mensal (salário, faturamento, freelancer) para a previdência. Por mais que distante que pareça estar, se você poupar um pouquinho por mês consegue atingir a meta sem apertar o orçamento ou ter de poupar um montante de uma vez depois. 

10. Comece a poupar na juventude

Quanto mais cedo tivermos contato com uma educação financeira, melhor iremos lidar com as finanças no futuro. Saber como economizar dinheiro sendo jovem irá, sem dúvida, contribuir para sua velhice. 

Sim, é verdade que durante a juventude gasta-se muito dinheiro com diversão, como bares, restaurantes, viagens. Além disso, gastos com educação, como faculdade, escolas de idiomas, livros, são constantes. Depois, as primeiras aquisições da vida adulta também são caras: carro, apartamento. 

Tudo isso pode levar a crença de que é muito difícil saber como economizar dinheiro sendo estudante. Ainda mais pelo fato de que o jovem que estuda e trabalha normalmente  tem salário baixo, pois está em início de carreira. 

Mas saiba que é possível guardar dinheiro na juventude, mesmo com salários menores, sendo crítico ao fazer suas escolhas. Afinal, muitos nessa fase da vida ainda vivem com os pais e tem o privilégio de não precisar pagar as contas da casa ou ainda, se contribuem com o lar, é com uma pequena parte. 

Se este for o seu caso, primeiro faça um levantamento dos seus gastos fixos e observe o comportamento de seus gastos variáveis. E escolha: quero sair toda sexta-feira a noite ou posso sair apenas duas vezes no mês e guardar o restante para viajar nas férias, por exemplo? 

Então é sempre possível guardar dinheiro. Mesmo que pouco. Confira abaixo como rever os hábitos pode te ajudar nesse processo.

Como fazer para economizar dinheiro? 7 hábitos para rever 

Todo mundo carrega consigo costumes com relação ao dinheiro. Porém, muitos precisam ser mudados para você conseguir descobrir como economizar dinheiro e impulsionar de vez as finanças. 

Afinal, não adianta nada uma pessoa ter um salário elevadíssimo se não definir alguns critérios na hora de desembolsar. Algumas manias, por mais insignificantes que pareçam de pouco em pouco podem causar um estrago nas suas contas.

Quer saber como fazer para economizar dinheiro? Confira algumas mudanças de hábitos que podem ser cruciais para o sucesso desse projeto.

  1. Compre à vista: deixe para parcelar no cartão de crédito apenas quando realmente o produto for imprescindível na hora, mas você não tem dinheiro suficiente. Pagando em dinheiro vivo ou no cartão de débito você evita juros e desembolsa só o que tem disponível no momento.
  2. Leve comida de casa: sempre que você precisar comer fora de casa, tente preparar a própria refeição. No fim do mês é só fazer as contas e você verá o tamanho da economia.
  3. Faça uma lista de compras: antes de ir ao supermercado ou padaria, anote tudo que é realmente necessário. Assim, diminui as comprinhas extras e garante que caiba no seu orçamento.
  4. Não compre com fome: estudos comprovam que ir ao mercado com fome pode levar você a consumir além do necessário ou, ainda, comprar produtos mais calóricos e menos nutritivos do que o ideal.
  5. Cuidado com promoções: por mais atrativas que pareçam aquelas placas de “liquidação de 50%”, nem sempre o produto se torna de fato mais barato. E, mesmo assim, se o seu foco é aprender a como economizar dinheiro, o melhor é estabelecer um valor limite para esse tipo de gasto e ter disciplina. Até porque, lembre-se sempre das metas estabelecidas no primeiro passo. Se você usar o dinheiro para outros fins seus objetivos a curto, médio e longo prazo ficarão cada vez mais distantes.
  6. Negocie preço: muita gente tem vergonha de pedir desconto em loja ou renegociar dívidas. Mas é uma estratégia boa para pagar menos e quitar apenas o que cabe no seu bolso. Se a outra parte não quiser baixar o preço mesmo assim, o ideal é procurar o produto em uma loja mais barata. No caso dos débitos, pode fazer portabilidade de crédito para conseguir melhores condições em outra instituição.
  7. Fale sobre dinheiro: é importante dividir com família e amigos quando a situação financeira vai bem, mas também quando passa por alguma dificuldade. Não precisa ter vergonha nem medo de ser julgado. Esse assunto precisa ser desmistificado, até porque você pode contar com dicas e ajuda dessas pessoas.

Como economizar dinheiro: tabela com dicas para 52 semanas

Quer saber como economizar dinheiro em 1 ano? Existe uma tabela muito conhecida que pode ser uma boa aliada na hora de economizar dinheiro. A estratégia é estimular o hábito de economizar dinheiro para que, depois, o novo poupador tenha condições até mesmo de investir e ver seu dinheiro crescer.

Você pode começar a usar a tabela para economizar dinheiro em qualquer época do ano. No entanto, no começo de um ano novo, normalmente, as pessoas se sentem mais motivadas a iniciarem o desafio. 

Poupando quantias baixas semanalmente é possível acumular quase 7 mil reais ao fim de 52 semanas. Os valores vão aumentando gradativamente semana a semana, o que também contribui para que o poupador se acostume a se planejar antecipadamente para cumprir a meta de economizar o valor daquela semana. 

Confira abaixo a tabela, que propõe guardar valores que vão progredindo de R$5,00 em R$5,00, chegando ao total de R$ 6.890,00 após 52 semanas.

Como economizar dinheiro: tabela com dicas para 52 semanas

Mesmo começando com valores menores, é possível juntar uma boa quantia em um ano:

– Com R$1: total de R$1.378,00

– Com R$2: total de R$2.756,00

– Com R$3: total de R$4.134,00

– Com R$4: total de R$5.512,00

O desafio de guardar dinheiro semanalmente ficou conhecido no mundo em 2013, quando uma americana chamada Kassondra Perry-Moreland decidiu fazer um grupo no Facebook. Ela queria se comprometer publicamente para não falhar em seu objetivo de guardar dinheiro ao longo daquele ano. O resultado foi um grande sucesso e até hoje o nome dessa americana é associado ao desafio. 

Originalmente, a proposta era poupar o valor equivalente ao número da semana. Na semana 1 você pouparia R$ 1, na semana 2, R$ 2 até chegar a R$ 52 na última semana do ano. Então, ao final do ano, o valor acumaldo seria R$ 1.378. 

É possível também você adaptar a tabela a sua realidade e propor guardar quantias menores ou maiores semanalmente, de acordo com seu orçamento. 

Como economizar dinheiro todo mês?

Se você utilizar as dicas que listamos neste texto, muito provavelmente conseguirá economizar dinheiro todo mês. Se chegou até aqui, é porque já deu o primeiro passo rumo a uma vida financeira mais equilibrada e entendeu a importância de poupar e investir dinheiro.

O caminho é aprender a se planejar e organizar as finanças. Utilize a planilha que baixou, passe um pente fino em todos os seus gastos, corte o que é desnecessário, diminua, por exemplo, a conta do telefone celular se isso for possível para você e estabeleça metas. 

Outra dica muito importante é prestar atenção nos gastos invisíveis, aqueles que nem percebemos no dia a dia, como anuidade de cartão de crédito, serviços com aplicativos de comida e locomoção, mas que somados, no fim do mês, são responsáveis por consumir boa parte do ser orçamento. 

Descobrir como economizar dinheiro com alimentação e como economizar dinheiro no supermercado também irá te ajudar muito no objetivo de guardar dinheiro todos os meses. 

Cozinhar mais em casa e comer menos em restaurantes, por exemplo, pode ser o começo de uma grande economia. 

Leia também: Como economizar no supermercado? Confira 10 dicas práticas

Como conseguir economizar dinheiro para realizar sonhos?

Muitas vezes é mais fácil economizar dinheiro tendo um objetivo palpável do que se quer alcançar. Então, se poupar ainda não é hábito na sua vida, estabeleça planos, usos para o dinheiro, do tipo: quero viajar, quero comprar um imóvel, quero fazer uma festa de casamento. Defina cotas mensais de investimento para cada objetivo. O importante é começar a guardar. Depois que essa prática se tornar hábito você verá que não é tão difícil quanto parece. 

Economizar com foco em um objetivo é uma boa estratégia, mas não é uma necessidade. O que isso significa? Que não é preciso economizar dinheiro por 10 anos para conseguir comprar sua casa, ou fazer economia por 5 anos para pagar uma viagem, ou ainda juntar dinheiro por 3 anos para fazer uma festa de casamento. 

Leia também: Consiga empréstimo de valor alto e tire seus sonhos do papel

1. Como economizar dinheiro para comprar imóvel

O crédito serve para antecipar a realização de sonhos. Um exemplo é financiamento de imóvel. Casas e apartamentos no Brasil são muito caros, é quase impossível descobrir como economizar dinheiro para comprar imóvel. Então, por que não aderir a um financiamento imobiliário? Sim, as taxa de juros não são muito convidativas, mas pode ser a única forma de você conseguir comprar sua casa.

Claro que tudo é uma questão de escolha. Você pode também optar por alugar um imóvel e ir economizando dinheiro para comprar no futuro, à vista, sua casa. Faça as contas e escolha o que é mais saudável para você. 

Leia também: Como juntar dinheiro para comprar um imóvel: 7 dicas práticas

2. Como economizar dinheiro para viajar

Se seu grande sonho é fazer uma viagem, mas ainda não tem dinheiro suficiente para isso, você pode recorrer a algumas estratégias para conseguir concretizar esse desejo mais rapidamente.

Muitas vezes o intuito da viagem é aprender um novo idioma, então considere procurar um programa de trabalho e viagem (work and travel). O benefício é que a viagem sairá mais em conta e você ainda poderá trabalhar, além de estudar. E trabalhando irá exercitar ainda mais o idioma. 

Além disso, é possível também aderir a modalidades de empréstimo que possuem taxas de juros baixa, como o crédito com garantia. Se você tem um carro, por exemplo, você pode utilizá-lo para conseguir viabilizar sua viagem sem deixar de utilizar o carro no dia a dia. Trata-se do empréstimo com garantia de automóvel

Se você não possui um bem para aderir a essa linha de crédito, considere também fazer trabalhos extras com esse intuito, além de trocar gastos com laser por programas caseiros e guardar o que economizou no final de semana para sua viagem. 

Quem tem família também pode diminuir a quantidade de passeios curtos de final de semana e almoços fora de casa. O “sacrifício” vai valer a pena. 

Leia também: 5 dicas para comprar passagens e economizar dinheiro para viajar

3. Como economizar dinheiro para casamento 

Festas de casamento, mesmo as menores, não são baratas. Nos últimos anos, os miniweddings, eventos com menos de 60 convidados, popularizaram-se no Brasil. Ainda assim, mesmo os casamentos menores continuam custando muito dinheiro.

Ou seja, economizar dinheiro para casamento é um grande desafio. É possível fazer até mesmo um consórcio para casar-se. Ou aderir a outras modalidades de crédito, como consignado, caso a empresa que você trabalha ofereça esse benefício, ou empréstimo com garantia. 

Leia também: Empréstimo para casamento: todas as razões para dizer sim

Agora que você já sabe como economizar dinheiro, não deixe de compartilhar essas dicas com seus amigos e familiares. Se tiver outras dúvidas ou sugestões sobre o assunto, pode escrever nos comentários abaixo e continue acompanhando outros conteúdos sobre finanças.

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