Como funciona o Refinanciamento de Veículos Santander

O refinanciamento de veiculo é uma das linhas de crédito mais baratas do Brasil. Não à toa, muitas pessoas buscam esse tipo de crédito para quitar dívidas caras ou viabilizar conquistas. 

Também conhecida como empréstimo com garantia de veículo, nessa modalidade você deixa um bem em alienação fiduciária. Isso quer dizer que o automóvel passa para a instituição até você terminar de quitar, mas a posse direta continua sua durante esse período. Ou seja, pode usufruir dele normalmente.

Continue lendo e entenda como funciona essa modalide e se ela é indicada para você.

Como funciona o refinanciamento de veículo?

O refinanciamento de veículos, também conhecido como empréstimo com garantia de veículo, é uma linha de crédito na qual o cliente coloca o próprio automóvel como garantia da operação. Ao colocar um bem alienado ao contrato, é possível conseguir melhores condições de pagamento, como taxas mais baixas e prazos mais longos para saldar os débitos.

Para ter acesso ao crédito, o consumidor precisa ter um carro em seu nome, de preferência quitado, e estar com a documentação regularizada. Caso haja um financiamento aberto, ou até pendências como IPVA atrasado, parte do valor solicitado será destinado ao pagamento das dívidas e o restante é encaminhado para a conta do solicitante.

No caso do refinanciamento de veículo Santander, o crédito está disponível somente para correntistas do banco, já que as parcelas são debitadas diretamente da conta-corrente do Santander.

Entre as condições do empréstimo, o valor do crédito liberado pode chegar até 70% do valor de mercado do veículo e o carro deve ter até cinco anos de fabricação. As taxas de juros variam de acordo com o resultado da análise de crédito e perfil de crédito do consumidor. Já o prazo de pagamento pode chegar a até cinco anos.

Temos um guia que explica tudo que você precisa saber sobre como funciona o refinanciamento de veículo.

Como contratar o refinanciamento de veículo?

O processo para contratação do refinanciamento de veículo pode variar de acordo com a política de crédito do agente financeiro escolhido. Mas, geralmente, o processo funciona da seguinte forma:

1. Simulação e solicitação: para fazer o refinanciamento é necessário que você escolha um banco ou financeira que ofereça os serviços e que avalie as condições oferecidas. Como nos demais tipos de empréstimo, as taxas para este serviço variam de banco para banco. Então, para conseguir um bom empréstimo, é fundamental fazer simulações para, enfim, escolher a menor taxa de juros.
2. Envio da documentação: envie a documentação exigida e, caso o veículo não esteja em seu nome, é preciso fazer a transferência.
3. Análise de crédito: nessa etapa ocorre a avaliação da situação financeira do cliente, para  checar a viabilidade de arcar com as parcelas, e a quantia requerida. Se não estiver adequado aos critérios da empresa, o pedido é barrado.
4. Análise jurídica e vistoria do veículo: os documentos do solicitante passam por uma verificação e triagem. Paralelamente, o bem é avaliado para  se tornar garantia do pagamento.
5. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, o documento de formalização do empréstimo é liberado  para assinatura.
6. Liberação do recurso: o dinheiro pode entrar na sua conta entre 5 e 15 dias depois de iniciar a contratação. A liberação do crédito depende da velocidade com que o cliente providencia a documentação e realiza a vistoria do veículo, além da rapidez na análise de crédito por parte da empresa.

Quando solicitar o refinanciamento de veículo?

Essa linha de crédito também é utilizada para outros fins, além de quitar dívidas. Como a utilização do dinheiro é livre, muitos usam o crédito para investir no próprio negócio, além de arcar com gastos  de saúde e aquisição de outros bens, por exemplo. Como os juros são baixos, também é uma boa alternativa para custear viagens, cursos e realizar reformas, entre outros.

Essa opção é vantajosa, ainda mais quando comparada a outras linhas como o empréstimo pessoal, com taxas acima de 7% ao mês. Em relação ao cheque especial, com juros de mais de 12% ao mês, o refinanciamento de veículo apresenta taxas cerca de 80% menores.

Vantagens e cuidados

Embora o refinanciamento de veículos seja uma modalidade de crédito vantajosa, é preciso ter alguns cuidados para não cair em armadilhas. Veja algumas dicas:

• Certifique-se de que o site é seguro: sempre observe se o site trabalha com selos e certificados de segurança para proteção dos usuários e de seus dados.

• Fuja de qualquer pagamento antecipado: nenhuma empresa pode cobrar valores antecipados para liberar o crédito. 
• Verifique a reputação da empresa: pesquise sobre a empresa em sites como o Reclame Aqui e nas  redes sociais da empresa, pois além de perceber a credibilidade, também é possível verificar opiniões de quem já contratou o crédito.
• Verifique se a empresa é autorizada a oferecer empréstimo: confira se a empresa em questão é autorizada a prestar serviços financeiros. Você pode consultar no site do Banco Central ou pelo telefone 145.
• Leia o contrato antes de assinar: o contrato é a garantia de que as condições acordadas na negociação serão cumpridas.  Se possível, avalie o documento com a ajuda de um profissional da área.

Requisitos para o refinanciamento de veículo

O principal requisito para solicitar essa linha de crédito é possuir um automóvel, de preferência quitado e sem dívidas. Caso haja alguma pendência financeira, ainda é possível de requisitar o dinheiro, porém parte do montante será usado para quitar os débitos pendentes.

A documentação básica para dar entrada no processo é a seguinte:

• RG e CPF ou carteira de habilitação;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência;
• Documentação do veículo.

Após preencher as fichas e enviar a documentação, o cliente passará por uma aprovação de crédito. Em caso de autorização, segue para o processo de vistoria do veículo, para a empresa entender o estado do bem e avaliar o quanto pode ser liberado.

Outras alternativas para o refinanciamento de veículo

Tradicionalmente, você consegue solicitar o empréstimo em bancos e financeiras. Mas, hoje em dia é possível recorrer às fintechs, empresas que provocam inovações no mercado financeiro, escalando produtos e serviços com a ajuda da tecnologia. Esse modelo de negócio é focado na experiência do usuário, priorizando processos simples e fluídos.

As fintechs brasileiras têm estrutura e expertise para atuar nos mais variados segmentos do mercado financeiro. Diferente dos bancos tradicionais, que oferecem produtos e serviços financeiros variados e padronizados, essas empresas se especializam em nichos de mercado, concentrando seus esforços em áreas específicas. Isso é muito positivo, pois o consumidor pode contar com profissionais especializados no produto/serviço que ele precisa. Além disso, você pode solicitar o crédito pela internet, sem precisar encarar filas em agências bancárias e perder tempo.

O foco dessas companhias é facilitar o acesso ao crédito. A Creditas, por exemplo, é uma fintech especializada em empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou salário. A quantia máxima concedida é 90% do valor total do automóvel e a taxa mínima é de 1,49% ao mês. O prazo para pagar chega a 48 meses. Porém, todos esses fatores vão depender da análise de crédito, do seu perfil financeiro e da situação do veículo em garantia. Lembre-se que a empresa leva em conta inúmeros fatores antes de  entregar a proposta final.

Entendeu como funciona o refinaciamento de veículo no Santander? Então, simule agora mesmo e tenha crédito de qualidade com taxas e parcelas que cabem no bolso

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