Novo consignado privado: entenda novas regras do Crédito do Trabalhador

O crédito consignado é uma das opções mais vantajosas do mercado, principalmente por oferecer juros mais baixos devido ao desconto direto na folha de pagamento ou no benefício previdenciário. Recentemente, o governo federal anunciou mudanças importantes nessa modalidade, incluindo a criação do Crédito do Trabalhador.

Crédito do Trabalhador: o que é?

Lançado em março de 2025, o Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de consignado para trabalhadores do setor privado, incluindo empregados CLT, domésticos, rurais e trabalhadores de MEIs. A proposta é democratizar o acesso ao crédito com condições mais vantajosas e taxas menores.

Diferentemente do modelo antigo, agora o trabalhador pode contratar o crédito diretamente nas plataformas digitais dos bancos e instituições financeiras, como a Creditas, sem depender de convênios entre empresas e bancos.

👉 Saiba mais: Crédito do Trabalhador: entenda a nova linha com juros mais baixos

Mas o que isso muda na prática? Como funciona esse tipo de empréstimo e quais os cuidados ao contratar?

Neste guia, você encontrará todas as informações necessárias para entender o crédito consignado, suas vantagens, regras atualizadas e como fazer a melhor escolha.

Principais mudanças e vantagens

✔ Contratação direta: Agora, o trabalhador pode contratar diretamente pela plataforma digital do banco, sem intermediação da empresa.

✔ Mais autonomia: O colaborador escolhe a instituição financeira e pode comparar taxas e condições antes de fechar o contrato.

✔ Portabilidade facilitada: A partir de junho de 2025, será possível transferir o crédito para outra instituição que ofereça condições melhores.

✔ Taxas mais baixas: Como as parcelas são descontadas diretamente da folha, os juros tendem a ser menores, garantindo um custo final mais acessível.

✔ Acesso ampliado: Inclui trabalhadores do setor privado, domésticos, rurais e empregados de MEIs.

Cronograma de implementação:

📌 21 de março de 2025 – Início das operações do Crédito do Trabalhador para novos contratos.

📌 25 de abril de 2025 – Trabalhadores poderão migrar contratos de empréstimo consignado existentes para essa nova modalidade dentro da mesma instituição financeira.

📌 6 de junho de 2025 – Liberação da portabilidade do Crédito do Trabalhador entre diferentes instituições financeiras, permitindo que os clientes transfiram o crédito para um banco com melhores condições. 

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é uma forma de empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do contratante. Essa garantia de pagamento reduz o risco para as instituições financeiras, permitindo a oferta de taxas de juros mais competitivas.

Principais características:

• Desconto em folha: as parcelas são deduzidas diretamente do pagamento ou benefício, garantindo o pagamento pontual.
• Taxas de juros reduzidas: devido à menor inadimplência, as taxas são geralmente mais baixas que em outras modalidades de crédito.
• Facilidade de aprovação: a segurança de recebimento facilita a aprovação do crédito, mesmo para indivíduos com restrições de crédito.

Acesse nosso guia sobre o crédito consignado para entender tudo sobre seu funcionamento.

Quem pode contratar o crédito consignado?

Tradicionalmente, o crédito consignado estava disponível para:

• Servidores públicos federais, estaduais e municipais.
• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Trabalhadores de empresas privadas com convênio específico.
• Militares das Forças Armadas.

No entanto, com as recentes mudanças, todos os trabalhadores do setor privado poderão acessar o crédito consignado, independentemente de convênios entre empregadores e instituições financeiras. Essa ampliação visa democratizar o acesso ao crédito em condições mais favoráveis.

Como funciona o crédito consignado hoje?

A contratação do crédito consignado envolve os seguintes passos:

1. Solicitação do empréstimo: o interessado procura uma instituição financeira conveniada à sua empresa.
2. Análise e aprovação: a instituição avalia a margem consignável disponível e aprova o crédito. O RH da empresa também pode participar do processo de aprovação.
3. Desconto das parcelas: as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício mensal.

Margem consignável

A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do consignado. Geralmente, esse limite é de 35% do valor líquido mensal, sendo:

• 30% para empréstimos consignados.
• 5% para uso exclusivo com cartão de crédito consignado.

Prazos e taxas:

• Prazo de pagamento: pode chegar até 84 meses, dependendo da categoria do contratante e das políticas da instituição financeira.
• Taxas de juros: variam conforme a instituição, mas são inferiores às praticadas em outras modalidades de crédito.

Veja também: Como declarar empréstimo consignado no IR em 5 passos

O que é o e-Consignado?

O e-Consignado é uma plataforma digital desenvolvida pela Dataprev que visa modernizar e simplificar as operações de empréstimo consignado no Brasil. Inicialmente, essa plataforma foi implementada para atender beneficiários e pensionistas do INSS, permitindo que instituições financeiras realizassem todas as operações de forma online. 

Recentemente, o e-Consignado passou por uma expansão para incluir também trabalhadores do setor privado, trazendo mudanças significativas no acesso e na gestão desse tipo de crédito. 

Como funciona?

Com a expansão do e-Consignado para o setor privado, o processo de contratação do crédito consignado passou a ser mais direto e menos dependente de intermediários. Anteriormente, a contratação desse tipo de empréstimo exigia convênios específicos entre empregadores e instituições financeiras. Agora, com o e-Consignado, os trabalhadores podem contratar o crédito diretamente com a instituição financeira de sua preferência, sem a necessidade de intermediários. ​

Benefícios do e-Consignado

• Autonomia para o trabalhador: possibilidade de escolher entre diversas instituições financeiras, comparando taxas de juros e condições, sem depender de convênios estabelecidos pelo empregador.​
• Processo digitalizado: toda a operação pode ser realizada online, desde a simulação até a contratação do empréstimo, proporcionando mais comodidade e rapidez.​
• Segurança e transparência: a plataforma garante que as operações sejam realizadas de forma segura, com redução de riscos de fraudes e maior transparência nas informações fornecidas.​

Impacto do novo consignado privado para as empresas

Com a nova regulamentação, as empresas deixam de precisar manter convênios específicos com bancos para que os funcionários tenham acesso ao crédito consignado. Isso reduz a carga administrativa do RH, que não precisa gerenciar contratos diretamente.

Agora, o papel das empresas é garantir que o sistema de folha de pagamento esteja atualizado para realizar os descontos corretamente. Isso simplifica o processo e permite que o colaborador escolha a instituição de sua preferência.

A Creditas e o novo consignado

Na Creditas, estamos preparados para oferecer essa nova modalidade de crédito com as melhores condições do mercado. Nossa plataforma digital garante agilidade e segurança na contratação, além de taxas competitivas que fazem a diferença no seu orçamento.

Ficou com dúvidas? Acesse nosso conteúdo completo sobre o Crédito do Trabalhador e saiba como aproveitar as vantagens dessa novidade.

Se este conteúdo foi útil para você, compartilhe-o com aqueles que podem se beneficiar do e-Consignado e mantenha-se informado sobre as últimas atualizações!