Como funciona o refinanciamento de veículos?

Como funciona o refinanciamento de veículos

O refinanciamento de veículo funciona quando você usa seu carro como garantia para acessar crédito com juros menores. O veículo pode estar quitado ou parcialmente quitado. A instituição analisa o valor de mercado, sua renda e a documentação para entender se o crédito pode ser aprovado.

Depois disso, o carro passa por vistoria. Esse passo confirma o estado de conservação e ajuda a definir o valor final que pode ser liberado. Os documentos também são validados para garantir que todas as informações estão corretas.

Durante o contrato, o carro continua no seu nome e você pode usar normalmente. A alienação apenas vincula o veículo ao empréstimo enquanto as parcelas estiverem em dia. O valor liberado varia conforme o modelo, o ano e as condições gerais do automóvel.

Quem pode refinanciar um veículo?

O refinanciamento pode ser solicitado por qualquer pessoa maior de 18 anos com renda comprovada e um veículo dentro dos critérios de ano, estado e documentação. O carro precisa estar regularizado e sem débitos pendentes.

Na Creditas, são aceitos carros de passeio com até 17 anos de fabricação. O veículo pode estar no nome de um parente como pais, irmãos, filhos, cônjuge, avós, netos, tios ou sobrinhos. Nesse caso, é necessário enviar documentos que comprovem o parentesco.

Também é possível refinanciar um carro que ainda está financiado, desde que parte do saldo já tenha sido paga. A renda pode ser composta e todas as informações passam por análise de crédito, vistoria e validação documental.

Posso refinanciar um veículo com mais de 17 anos?

Não. Veículos com mais de dezessete anos de fabricação não entram nas regras de refinanciamento da Creditas. Para seguir com a contratação, o carro precisa estar dentro do limite de idade e com a documentação regularizada.

É possível refinanciar usando carro financiado?

Sim. É possível refinanciar um carro que ainda está financiado. A nova operação quita o saldo devedor com a instituição atual e o veículo passa a ficar vinculado ao novo contrato.

O cliente recebe a diferença entre o valor liberado e o montante necessário para quitar o financiamento original. O automóvel segue em seu nome e permanece alienado até o fim do acordo.

Posso refinanciar meu carro com nome sujo?

Sim. O refinanciamento de veículo pode ser aprovado mesmo quando há restrições no nome, pois a garantia reduz o risco da operação e permite taxas mais baixas do que as de um empréstimo pessoal.

Ainda assim, a instituição avalia renda, histórico financeiro e capacidade de pagamento antes de liberar o crédito.

Quanto posso conseguir no refinanciamento de veículo

O valor liberado depende do ano, modelo e condições do veículo. As instituições usam o valor de mercado como base e analisam também a renda do solicitante. Quanto melhor o perfil e maior o valor do carro, maior tende a ser o crédito.

Na Creditas, é possível conseguir entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, respeitando o limite de até 90% do valor do veículo. O valor final depende da vistoria e da análise de crédito.

Essa combinação de limite alto e juros menores torna o refinanciamento uma opção mais acessível para organizar dívidas ou financiar projetos.

Qual é taxa de juros do refinanciamento de veículos?

As taxas do refinanciamento de veículos variam conforme a instituição financeira, o valor do carro e o perfil do solicitante. No mercado, o refinanciamento costuma ter juros menores do que linhas sem garantia, já que o veículo reforça a segurança da operação.

Na Creditas, as taxas começam em 1,49% ao mês, com variação conforme o prazo, o valor solicitado e o resultado da análise de crédito.

Por que o refinanciamento tem juros mais baixos?

O refinanciamento de veículo tem juros menores porque o carro é usado como garantia do contrato. Isso reduz o risco de inadimplência para a instituição, que consegue oferecer condições mais acessíveis do que no empréstimo pessoal, no cartão de crédito ou no cheque especial.

Como há segurança adicional, o crédito tende a ser mais estável, com prazos maiores e parcelas mais consistentes ao longo do tempo.

Comparação com outras modalidades de empréstimo

As taxas do refinanciamento costumam ser menores do que as de linhas tradicionais porque o veículo reduz o risco da operação. Quando não há garantia, a instituição assume um risco maior e, por isso, aplica juros mais altos.

Os dados abaixo ajudam a visualizar essa diferença de forma prática.

Fonte: **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em novembro de 2025.

Exemplo real para ilustrar a diferença:

Imagine alguém que precisa de R$ 15 mil para reorganizar o orçamento.

• Se optar por empréstimo pessoal com taxa de 8,09% ao mês, a parcela em 24 meses ficaria próxima de R$ 1.550.
• No cheque especial, com juros de 8,0% ao mês, o custo é ainda mais alto e a dívida cresce rapidamente se não houver pagamento imediato.
• No refinanciamento de veículo, com taxa a partir de 1,49% ao mês, a mesma pessoa pagaria cerca de R$ 740 por mês.

O valor exato depende da análise individual, mas o contraste ilustra como a presença da garantia reduz o custo do crédito.

Como fazer o refinanciamento de veículos na Creditas

Para contratar um refinanciamento de veículo, você começa fazendo uma simulação online com o valor desejado e as informações do seu carro. Depois, envia seus documentos, passa pela análise de crédito e realiza a vistoria do veículo, que confirma o estado de conservação e o valor de mercado.

Com tudo aprovado, você assina o contrato de forma digital e o valor é liberado na conta. O processo é simples, rápido e o veículo continua no seu nome durante todo o contrato.

Quais os documentos necessários?

Para iniciar o refinanciamento de veículo, você precisa reunir alguns documentos pessoais e do carro. Os principais são:

• CNH (nome completo e dentro da validade);
• CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
• Comprovante de residência como contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet (Nome do cliente, endereço de acordo com o informado na ficha cadastral e histórico de consumo).
• Comprovante de renda.

A comprovação de renda pode variar conforme o perfil do solicitante. Assalariados geralmente apresentam os últimos três holerites, enquanto autônomos e profissionais liberais podem usar extratos bancários dos últimos seis meses.

Com tudo organizado, o processo costuma ser rápido, já que hoje grande parte das etapas ocorre online, inclusive a vistoria em alguns casos.

Qual o passo a passo para contratar?

O processo para contratar o refinanciamento de veículo é simples e pode ser feito totalmente online, seguindo as etapas abaixo:

1. Simulação e solicitação

Você informa seus dados e o modelo do veículo para descobrir quanto pode conseguir e quais serão as condições estimadas. A simulação é gratuita e não gera contratação imediata.

2. Análise de crédito

Após a simulação, a instituição faz uma avaliação do seu histórico financeiro, renda e informações do veículo. Essa etapa confirma se as condições apresentadas são compatíveis com o seu perfil.

3. Análise jurídica e vistoria do veículo

Com a aprovação inicial, você envia seus documentos e os do carro. Depois disso, o veículo passa por vistoria, que pode ser presencial ou digital, dependendo da instituição.

4. Assinatura do contrato

Após todas as validações, você recebe o contrato para leitura e assinatura digital. O documento explica as condições finais, o valor aprovado e o prazo de pagamento.

5. Liberação do valor

Com o contrato assinado, o valor é liberado diretamente na conta do cliente em até 5 a 15 dias úteis.

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo.

Quais são as condições de pagamento?

As condições de pagamento do refinanciamento de veículos variam de acordo com a instituição e incluem prazo total, possibilidade de carência e opções para antecipar parcelas.

Esses fatores influenciam o valor final do crédito e ajudam a definir como o empréstimo vai se encaixar no seu orçamento. Entender cada etapa evita surpresas e permite escolher uma proposta compatível com sua renda.

A seguir, veja como funcionam os prazos, a carência e as regras de antecipação dentro do refinanciamento de veículo.

Fonte: Creditas, informações válidas em novembro/2025.

Como funciona a carência e a antecipação de parcelas?

Muitas instituições oferecem uma carência inicial para que o cliente comece a pagar apenas depois de um período específico. Na Creditas, o prazo pode chegar a 60 dias. A carência adia a primeira parcela, mas não elimina os juros do período.

Quais são os riscos e cuidados ao refinanciar um veículo?

Refinanciar um veículo pode ser uma solução vantajosa, mas exige atenção para evitar problemas no futuro. Como o carro fica vinculado ao contrato, é importante avaliar orçamento, prazo e capacidade de manter as parcelas em dia. Entender esses riscos ajuda a decidir com segurança e aproveitar melhor a modalidade.

A seguir, veja as dúvidas mais comuns sobre segurança no refinanciamento e como cada situação funciona na prática.

Posso perder o meu carro?

Existe esse risco, mas ele ocorre apenas quando há inadimplência prolongada. Enquanto as parcelas são pagas em dia, o veículo continua com você e pode ser usado normalmente.

Em caso de atraso, as instituições tentam negociar antes de considerar qualquer medida mais dura. A retomada do carro é sempre o último recurso e só acontece quando todas as alternativas de regularização se esgotam.

Na Creditas, o foco é preservar o patrimônio do cliente. O time busca acordos, revisões e alternativas antes de qualquer ação. Por isso, o refinanciamento funciona bem quando há planejamento e quando as parcelas cabem com folga no orçamento.

Posso vender o carro refinanciado?

Não. O carro refinanciado não pode ser vendido enquanto o contrato estiver ativo. Isso acontece porque o veículo fica em alienação fiduciária, ou seja, vinculado ao empréstimo até a quitação. A venda só se torna possível quando toda a dívida é paga e o gravame é removido do documento do veículo.

Se houver necessidade de vender o carro, é possível quitar o saldo antecipadamente. Após a baixa da alienação no Detran, o veículo fica livre para transferência.

Dicas do especialista: quando vale a pena refinanciar o veículo?

Quando você decide buscar um refinanciamento de veículo, a orientação que eu, Gui Casagrande, sempre reforço é fazer tudo com calma e planejamento. Entender suas necessidades e avaliar como o crédito vai encaixar no orçamento é o primeiro passo para uma boa decisão.

O refinanciamento vale a pena quando você busca juros menores e quer usar o valor do carro para reorganizar as finanças sem deixar de utilizá-lo. É uma solução simples e rápida, que pode ajudar na troca de dívidas caras, no reforço do orçamento ou na realização de projetos.

1. Para reorganizar dívidas

Funciona bem para trocar dívidas caras por uma linha mais barata. Como o carro é a garantia, os juros caem e as parcelas ficam mais previsíveis.

2. Para acessar valores mais altos

O valor liberado é maior do que em um empréstimo pessoal. Na Creditas, é possível conseguir de cinco mil a cento e cinquenta mil reais, chegando a até noventa por cento do valor do veículo.

3. Para viabilizar projetos pessoais

O refinanciamento pode ajudar a financiar estudos, reformas, imprevistos ou a abertura de um negócio, com prazos mais longos e condições mais estáveis.

Tire suas dúvidas sobre refinanciamento de veículos

Reunimos abaixo algumas das principais dúvidas a respeito do refinanciamento de veículo.