Refinamento de empréstimo: o que é refinanciamento e como funciona

Quer saber tudo sobre refinanciamento de empréstimo? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você vai entender o que é, como funciona e se vale a pena refinanciar um empréstimo para escapar do mau endividamento.

O refinanciamento é uma solução que possibilita melhorar as condições contratadas e até reduzir a taxa de juros, sendo uma alternativa de crédito saudável. A seguir, entenda o que é refinanciamento de empréstimo e como essa alternativa pode resolver os seus problemas financeiros.

Para facilitar sua jornada, confira os principais tópicos desta matéria:

• O que é refinanciamento
• Como funciona
  • Refinanciamento de veículos
  • Refinanciamento de empréstimo consignado
  • Refinanciamento de imóvel
• Quando vale a pena fazer
• Onde fazer

O que é refinanciamento de empréstimo?

O refinanciamento de empréstimo, também conhecido como empréstimo com garantia, é uma forma de renegociar um contrato de crédito, substituindo-o por um novo com condições ajustadas. Essa modalidade permite refinanciar valores e prazos, oferecendo ao consumidor a chance de acessar um crédito mais vantajoso.

Ele é ideal para quem busca reorganizar as finanças e sair de ciclos de endividamento. Ao usar um veículo como garantia, é possível obter melhores taxas de juros e condições que ajudam a retomar o controle financeiro sem abrir mão do patrimônio.

Antes de optar pelo refinanciamento, é essencial entender como ele funciona. Avaliar as condições do contrato e os benefícios dessa opção é o primeiro passo para garantir uma decisão consciente. Nos próximos tópicos, explicaremos todos os detalhes, desde as vantagens e desvantagens até o passo a passo para contratar. Acompanhe e descubra se essa é a escolha certa para você.

Como funciona o refinanciamento?

Enquanto no financiamento o consumidor contrata uma linha de crédito para um fim específico, como a compra de uma veículo ou imóvel, no refinanciamento o bem é utilizado como garantia.

Esse tipo de operação é bastante útil quando o orçamento sai do controle ou em caso de imprevistos.

Veja algumas vantagens do refinanciamento:

• Menos burocracia: com o contrato de empréstimo vigente entre o cliente e o agente financeiro, o refinanciamento é um processo bem mais simples do que uma nova contratação.
• Mais rapidez na liberação do crédito: da mesma forma, se aprovado, o total contratado é liberado de forma mais rápida, já que o agente financeiro possui todas as informações necessárias para fazer a concessão do crédito.
• Possibilidade de alteração no valor: o refinanciamento também possibilita a contratação de um valor maior de crédito. Muitas vezes, além de reduzir o valor das parcelas é possível obter um troco, ou seja, um valor maior que o contrato anterior.
• Flexibilidade de prazo: é possível negociar um prazo mais longo de pagamento, de forma a diluir mais o valor a ser pago ao longo do tempo.

Confira abaixo como funcionam o refinanciamento de veículos, imóvel e consignado.

Rrefinanciamento de veículos

O refinanciamento de veículos, também conhecido como empréstimo com garantia de veículo, é uma linha de crédito na qual o cliente coloca o próprio automóvel como garantia da operação. Ao colocar um bem alienado ao contrato, é possível conseguir melhores condições de pagamento, como taxas mais baixas e prazos mais longos para saldar os débitos.

O cliente precisa ter um carro em seu nome, de preferência quitado, e estar com a documentação regularizada. Caso haja um financiamento aberto, ou até pendências como IPVA atrasado, parte do valor solicitado será destinado ao pagamento das dívidas e o restante é encaminhado para a conta do solicitante.

Essa linha também é muito utilizada para outros fins, além do refinanciamento de dívidas. Como a utilização do dinheiro é livre e o cliente não precisa direcionar, muitos usam para investir no próprio negócio. Outras áreas de interesse são os estudos, gastos com saúde e aquisição de outros bens.

Se ainda tiver dúvidas, leia nosso guia completo e entenda tudo sobre como funciona o refinanciamento de veículos.

Como contratar:

1. Solicitação: você pode fazer a simulação e solicitação de crédito pela internet, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com o agente financeiro escolhido.
2. Análise de crédito: nessa etapa é avaliado se a quantia solicitada pode ser emprestada de acordo com a sua situação financeira, que deve estar dentro dos critérios da empresa para ser aprovada. Para isso, busca-se seu histórico de crédito e perfil de consumo.
3. Análise jurídica e vistoria do veículo: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
4. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, o documento de formalização do empréstimo é disponibilizado para assinatura. O contrato deve ser entregue assinado à instituição financeira.
5. Liberação do recurso: a liberação do crédito pode variar de acordo com a política de crédito do agente financeiro. Os processos de envio da documentação, análise de crédito, análise jurídica e a vistoria são decisivos para o prazo.

Rrefinanciamento de empréstimo consignado

O refinanciamento de empréstimo consignado funciona de forma diferente. A operação pode ser feita por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas.

Ao refinanciar o contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como novo saldo, em conta. Entenda no exemplo abaixo:

Suponhamos que você precise de 1 500 reais e o seu saldo devedor atual é de 3 500 reais em 12 parcelas restantes. Nesse caso, é necessário consultar a sua margem consignável e verificar a disponibilidade para contratar o novo valor.

Em caso afirmativo, o agente financeiro quita as parcelas restantes e disponibiliza um novo empréstimo no valor de 5 000 reais. Um novo contrato de empréstimo é firmado e o consumidor fica com a diferença de 1 500 reais, o chamado “troco”, que é liberado na conta indicada no prazo de 2 a 5 dias úteis, em média.

Ou seja, quanto mais parcelas tiverem sido pagas, maior o valor (limite) liberado. Os valores liberados sempre serão proporcionais ao que já foi pago do empréstimo atual.

Como contratar:

Se você já tiver um consignado contrato com a Creditas faça o seguinte:

1. Acesse empréstimo consignado na página inicial;
2. Clique em Refinanciar;
3. Preencha o valor desejado, que deverá ser maior que R$ 300,00. Já o valor máximo vai depender do seu limite pré aprovado.
4. Se o pedido for aprovado, a assinatura pode ser feita pelo site ou aplicativo.

O prazo para liberação do novo valor é de 5 dias úteis a partir da análise do seu RH, podendo variar, dependendo de alguns fatores.

Refinanciamento de imóvel

O refinanciamento de imóvel é semelhante ao processo realizado com veículos. Por envolver uma propriedade, a análise de documentos é mais robusta e, consequentemente, leva um pouco mais tempo para a liberar o dinheiro.

Porém, como o processo envolve um bem sólido e durável, valores liberados e prazos de pagamento são mais altos. Essa linha de crédito é destinada à pessoas que sejam proprietárias de um imóvel e pretendem colocá-lo em garantia para conseguir as melhores condições de pagamento.

O refinanciamento de imóvel é muito procurado para investir e aumentar os negócios, além de quitar as dívidas e regularizar a situação financeira.

Como contratar?

1. Solicitação: você pode fazer a simulação e solicitação empréstimo com garantia de imóvel, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com o agente financeiro escolhido.
2. Análise de crédito: nessa etapa é avaliado se a quantia solicitada pode ser emprestada de acordo com a sua situação financeira, que deve estar dentro dos critérios da empresa para ser aprovada. Para isso, busca-se seu histórico de crédito e perfil de consumo.
3. Análise jurídica e avaliação do imóvel: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
4. Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura, chamado de CCB (Cédula de Crédito Bancário). O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis. 

Se ainda tiver dúvidas, leia nosso guia completo e entenda tudo sobre como funciona o refinanciamento de imóvel.

Quando vale a pena fazer um refinanciamento de empréstimo?

O refinanciamento pode ser uma ferramenta poderosa para quem busca reorganizar as finanças ou melhorar as condições de um contrato de crédito. Ele funciona substituindo um empréstimo antigo por outro com condições mais atrativas, como juros mais baixos ou prazos de pagamento maiores. Essa mudança pode aliviar o peso das parcelas mensais e oferecer um fôlego necessário ao orçamento.

Uma das principais vantagens do refinanciamento é a possibilidade de trocar dívidas caras, como as do cartão de crédito ou cheque especial, por uma linha de crédito mais acessível. Isso significa que, ao refinanciar, você pode economizar no custo total da dívida e, ao mesmo tempo, ajustar as condições do pagamento ao seu planejamento financeiro.

No entanto, a decisão de refinanciar exige cautela e planejamento. Antes de optar por essa alternativa, é essencial analisar cuidadosamente as condições do novo contrato, como a taxa de juros, o prazo e o custo total. Também é importante garantir que as parcelas caibam no orçamento, evitando comprometer outras despesas essenciais.

Outro ponto relevante é avaliar o motivo do refinanciamento. Ele é uma ótima opção para consolidar dívidas, investir em um projeto ou até mesmo reequilibrar as contas em momentos de aperto. Porém, deve ser usado com clareza de propósito e responsabilidade, evitando novos endividamentos desnecessários.

Por fim, a escolha da instituição financeira é crucial. Busque empresas confiáveis, que ofereçam transparência no processo e condições competitivas. Comparar diferentes opções e simular os valores são passos importantes para garantir que você faça a melhor escolha para sua situação.

Quer saber mais sobre quando e como o refinanciamento pode ser vantajoso? Temos um texto detalhado que explica se vale a pena fazer o refinanciamento do empréstimo.

Está pensando em fazer o refinanciamento do seu empréstimo? Antes, não esqueça de avaliar se as novas condições serão realmente vantajosas para a sua saúde financeira.

Onde fazer o refinanciamento de empréstimo?

Se você busca refinanciar um empréstimo de forma segura, rápida e com condições que realmente façam a diferença no seu bolso, a Creditas é o lugar ideal. Somos especializados em oferecer crédito com garantia de veículo ou imóvel, garantindo taxas competitivas e um processo descomplicado, tudo pensado para colocar você no controle das suas finanças.

Com a Creditas, você tem acesso a:

• Juros baixos: a partir de 1,09% ao mês + IPCA.
• Prazos flexíveis: até 180 meses para pagar.
• Valores elevados: consiga até 90% do valor do seu carro ou até 60% do valor do seu imóvel como crédito.

Além disso, todo o processo é feito de forma digital, desde a simulação até a aprovação, garantindo agilidade e conveniência para você.

Seja para organizar dívidas, tirar um projeto do papel ou realizar um sonho, a Creditas está aqui para transformar suas possibilidades financeiras.

Simule e descubra como podemos ajudar você a alcançar seus objetivos.

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