Qual o melhor banco para empréstimo com garantia?

O que é o empréstimo com garantia?

O crédito com garantia é uma modalidade de empréstimo na qual um bem como um imóvel ou veículo é utilizado como garantia do pagamento. Isso reduz o risco para a instituição financeira e possibilita taxas de juros mais baixas.

Nos Estados Unidos e em outros países com economias consolidadas, esse tipo de crédito já é bastante comum. No Brasil, a modalidade vem ganhando força, especialmente com o aumento da demanda por crédito acessível e flexível.

Quer saber mais? Confira nosso guia completo sobre como funciona o empréstimo com garantia.

Para que o empréstimo com garantia é indicado?

Essa modalidade é indicada para quem tem um bem para oferecer como garantia e busca melhores condições de juros, se estiver ciente dos riscos envolvidos em caso de inadimplência.

“(O empréstimo com garantia) É uma saída muito boa por sinal. Trocar os juros do cartão por outros mais em conta é uma ótima forma de sair de uma dívida robusta, com valor alto demais”, justifica o Wilson Pires, professor do Departamento de Administração do Centro Universitário FEI.

Taxas de juros e comparação com outras modalidades

As taxas variam conforme o tipo de garantia utilizada. Confira um comparativo:

Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em outubro de 2025.

O crédito com garantia pode ter taxas até 5x menores que as de um empréstimo pessoal, o que o torna uma excelente alternativa para quem busca juros mais baixos e prazos mais longos.

Temos um ranking atualizado mensalmente onde você pode acompanhar qual banco tem a menor taxa de juros.

Qual banco oferece empréstimo com garantia?

Diversos bancos e instituições oferecem essa modalidade no Brasil, como Creditas, Itaú, Banco do Brasil, Santander, Banco Pan, C6 Bank e Bradesco. Cada um possui condições próprias de taxas, valores e prazos, além de diferenças importantes nos requisitos para imóvel ou veículo em garantia.

Veja abaixo mais informações sobre as instituições que oferecem o crédito com garantia.

Creditas

A Creditas é especialista em crédito com garantia, oferecendo um processo 100% online, rápido e seguro.

Empréstimo com garantia de imóvel

• Taxas de juros: a partir de 1,09% a.m. + IPCA.
• Valor disponível: R$ 50 mil a R$ 3 milhões.
• Prazo: até 240 meses.

Empréstimo com garantia de veículo

• Taxas de juros: a partir de 1,49%.
• Valor disponível: até 90% do valor do veículo.
• Prazo: até 60 meses.
• Condições do veículo: não precisa estar quitado e pode ter até 17 anos.

Para solicitar, basta realizar uma simulação online. Caso seja pré-aprovado, um consultor entra em contato para dar continuidade ao processo. Dependendo da modalidade escolhida, o dinheiro pode ser liberado em até 2 dias úteis após a assinatura do contrato.

Agora que você já sabe as taxas de juro do mercado, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Creditas:

Itaú

O Itaú oferece crédito com garantia de imóvel com as seguintes características:

Empréstimo com garantia de imóvel

• Taxas de juros: a partir de 1,80% ao mês
• Valor disponível: de R$ 30 mil a 60% do valor do imóvel.
• Prazo: até 240 meses (20 anos).

Os dados acima foram extraídos do site do Itaú em outubro de 2025. A taxa de juros está sujeita a análise de crédito e perfil.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil disponibiliza crédito com garantia para investimentos, imóvel e veículo.

Empréstimo com garantia de imóvel

• Taxas de juros:não divulgado no site oficial.
• Valor disponível: 55% do valor do imóvel residencial e 45% do imóvel comercial.
• Prazo: até 238 meses.

Os dados acima foram extraídos do site do BB em outubro de 2025.

Empréstimo com garantia de veículo

• Taxas de juros: não divulgado no site oficial.
• Valor disponível: até 80% do valor do veículo.
• Prazo: até 60 meses.
• Condições do veículo: deve ser quitado e ter até 10 anos de fabricação.

Os dados acima foram extraídos do site do BB em outubro de 2025.

Santander

O Santander oferece crédito com garantia tanto para veículos quanto para imóveis.

Empréstimo com garantia de imóvel

• Taxas de juros: a partir de 1,12% ao mês.
• Valor disponível: até 60% do valor do seu imóvel
• Prazo: até 240 meses.

Empréstimo com garantia de veículo

• Taxas de juros: a partir de 1,39% ao mês.
• Valor disponível: até R$ 200 mil.
• Prazo: até 60 meses.
• Condições do veículo: o veículo deve estar quitado, regularizado e ter no máximo 20 anos.

Os dados acima foram extraídos do site do Santander (Veículo e Imóvel) em outubro de 2025. As taxa de juros estão sujeitas a análise de crédito e perfil.

Banco Pan

O Banco Pan oferece crédito com garantia para veículo.

Empréstimo com garantia de veículo

• Taxas de juros: a partir de 1,40% ao mês.
• Valor disponível: até 90% do valor do veículo.
• Prazo: até 60 meses.
• Condições do veículo: veículo deve estar quitado ou financiado com o próprio Banco PAN e ter até 12 anos.

Os dados acima foram extraídos do site do Banco Pan em outubro de 2025. A taxa de juros está sujeita a análise de crédito e perfil.

C6

O C6 oferece crédito com garantia de veículo e imóvel.

Empréstimo com garantia de Imóvel

• Taxas de juros: a partir de 1,00% + IPCA ao mês (para Home Equity Pós) ou 1,43% ao mês (Home Equity Pré)
• Valor disponível: até 60% do valor de avaliação do imóvel.
• Prazo: até 240 meses.

Empréstimo com garantia de veículo

• Taxas de juros: a partir de 1,44% ao mês.
• Valor disponível: até 70% do valor do veículo.
• Prazo: até 48 meses.
• Condições do veículo: veículo deve estar quitado e ter até 15 anos.

Os dados acima foram extraídos do site do C6 (Veículo e Imóvel) em outubro de 2025. As taxas de juros estão sujeita a análise de crédito e perfil.

Bradesco

O Bradesco oferece crédito com garantia de imóvel, por meio da modalidade Credimóvel. Essa é a única opção de empréstimo com garantia atualmente divulgada no site.

Empréstimo com garantia de imóvel (Credimóvel)

• Taxas de juros: a partir de 1,59% ao mês.
• Valor disponível: até 60% do valor de avaliação do imóvel.
• Prazo: até 240 meses.

Os dados acima foram extraídos do site oficial do Bradesco até outubro de 2025. A taxa de juros está sujeita a análise de crédito e perfil.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia?

Embora diversos bancos ofereçam boas condições de crédito com garantia, a Creditas se destaca pelas taxas mais competitivas, processos 100% online e maior flexibilidade na aceitação de imóveis e veículos.

No caso de imóveis, a Creditas oferece juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA, prazos de até 240 meses e valores que podem chegar a R$ 3 milhões, além de diferenciais como avaliação gratuita, assessoria cartorária e gestão documental sem custo.

Já no crédito com garantia de veículo, a instituição também lidera com taxas a partir de 1,49% ao mês, prazos de até 60 meses e até 90% do valor do carro liberado, mesmo para veículos financiados com até 17 anos de uso. Somado à agilidade na análise e à possibilidade de carência na primeira parcela, a Creditas se consolida como a alternativa mais vantajosa do mercado.

Empréstimo com garantia de imóvel

Veja abaixo um comparativo entre os principais bancos que oferecem empréstimo com garantia de imóvel.

As taxas de juros podem variar conforme o perfil do cliente e a quantidade de parcelas. É essencial realizar uma simulação personalizada para encontrar as melhores condições para seu cenário.

Empréstimo com garantia de Veículo

Veja abaixo um comparativo entre os principais bancos que oferecem empréstimo com garantia de veiculo.

As taxas de juros podem variar conforme o perfil do cliente e a quantidade de parcelas. É essencial realizar uma simulação personalizada para encontrar as melhores condições para seu cenário.

Tire suas dúvidas

Vejas as respostas das principais dúvidas sobre empréstimo com garantia.

O que devo considerar antes de solicitar um empréstimo com garantia de bem?

Antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, é importante avaliar se a parcela cabe com folga no orçamento. Mesmo com taxas menores, o prazo pode ser longo e o risco de inadimplência cresce caso a renda diminua ou surjam imprevistos. Além disso, o bem usado como garantia pode ser retomado pela instituição financeira se houver atraso prolongado nas parcelas.

Também é essencial verificar o valor máximo que pode ser liberado de acordo com o bem, considerando o percentual do imóvel ou do veículo aceito pela instituição. Analise ainda todos os custos envolvidos, como avaliação, registro, cartório e seguros, para entender o custo total da operação e garantir que a decisão seja financeiramente segura.

Quais instituições oferecem crédito com garantia com prazos mais longos?

Entre os bancos e fintechs que atuam com crédito com garantia, Creditas, Itaú, Santander, C6 Bank, Banco do Brasil e Bradesco estão entre as instituições que oferecem os maiores prazos de pagamento, chegando a 240 meses nas operações com imóvel como garantia.

No caso do crédito com garantia de veículo, os prazos costumam ser menores, geralmente de até 60 meses. Instituições como Banco do Brasil, Santander, Banco Pan, C6 Bank e outras fintechs oferecem essa modalidade, que utiliza o automóvel como garantia do pagamento.

Em ambas as categorias, as condições variam de acordo com o perfil do cliente, valor da garantia e número de parcelas. Por isso, é sempre recomendável realizar uma simulação para comparar taxas, prazos e limites de crédito disponíveis.

Posso perder o bem dado como garantia?

Usar um imóvel ou veículo como garantia é uma forma segura de acessar crédito com juros mais baixos e prazos longos, mas é uma decisão que exige responsabilidade, pois há risco de perda do bem em casos de inadimplência prolongada.

Na Creditas, a retomada de um bem ocorre somente após diversas tentativas de negociação. A instituição prioriza sempre o pagamento das parcelas e a continuidade do contrato, pois a recuperação do bem é um cenário indesejado e custoso para qualquer instituição financeira.

Esse processo é visto como última alternativa, uma vez que é demorado e pouco vantajoso para quem concede o crédito. Se quiser entender ele melhor, consulte nosso guia sobre o que pode acontecer com a garantia.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?

Não existe um único melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel, já que isso depende muito do seu perfil, imóvel, valor desejado, prazo e região.

Como apresentando ao longo do texto, a Creditas oferece uma das melhores opções, já que seu crédito com garantia de imóvel tem juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA, prazos de até 240 meses e possibilidade de contratar até 60% do valor do imóvel.

Se quiser saber mais sobre a modalidade, consulte nosso guia sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel.

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de veículo?

Não existe um único melhor banco para empréstimo com garantia de veículo, já que isso depende muito do seu perfil, imóvel, valor desejado, prazo e região.

Como apresentando ao longo do texto, a Creditas oferece uma das melhores opções, já que seu crédito com garantia de veículo possui taxas a partir de 1,49% ao mês, prazos de até 60 meses e a possibilidade de solicitar até 90% do valor do veículo.

Se quiser saber mais sobre a modalidade, consulte nosso guia sobre como funciona o empréstimo com garantia de veículo.