12 mitos e verdades sobre empréstimo com garantia: saiba como funciona

O empréstimo com garantia cresce no Brasil e já movimenta bilhões, segundo o Banco Central. Ele oferece juros menores e prazos mais longos, em alguns casos até 80% menores que o crédito pessoal tradicional.

Ainda assim, há dúvidas comuns: o banco fica com seu imóvel ou carro? É só para emergências? O processo é complicado?

Neste artigo, reunimos 12 mitos e verdades para mostrar como o empréstimo com garantia funciona, seus riscos e benefícios, e quando pode ser uma escolha inteligente para seu planejamento financeiro.

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia permite usar um bem como garantia sem perder a posse, corriqueiramente sendo veículo e/ou imóvel. O bem continua no seu nome e pode ser usado normalmente. A alienação fiduciária garante segurança à operação, o que permite que bancos e fintechs ofereçam juros mais baixos.

Por exemplo: enquanto o crédito pessoal tem taxas médias de 8,22% ao mês, o empréstimo com garantia começa em cerca de 1,09% ao mês + IPCA para imóveis e 1,49% ao mês para veículos. Antes de contratar, use uma simulação para entender os custos.

12 mitos e verdades sobre o empréstimo com garantia

Lembre-se: ao trocar uma dívida cara do cartão de crédito (juros acima de 300% ao ano) por um empréstimo com garantia, é possível reduzir drasticamente os custos e reorganizar o orçamento.

Confira também: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo não quitado?

Como funciona o empréstimo com garantia na prática

compare os juros das principais opções de empréstimo

Por que é uma alternativa estratégica?

O empréstimo com garantia pode ser um aliado poderoso na sua vida financeira, desde que usado com planejamento. Ele permite acesso a valores altos, prazos longos e juros baixos, condições raras em outras modalidades de crédito.

Para aproveitar ao máximo:

• Compare propostas e sempre avalie o CET;
• Use o crédito para objetivos claros (como quitar dívidas caras ou investir em algo relevante);
• Evite contratar por impulso, aplicando os princípios de crédito consciente;
• Organize seu planejamento financeiro para garantir que a parcela caiba no orçamento.

Leia nosso artigo sobre CET: o que é Custo Efetivo Total, para que serve e como calcular

Pontos positivos e de atenção

Vantagens

• juros baixos: mais baratos que crédito pessoal ou cartão.

• valores altos: até 60–70% do bem.

• prazos longos: imóveis até 20 anos, veículos até 5 anos.

• flexível: para dívidas, investimentos ou projetos.

• processo digital: análise e acompanhamento online.

Pontos de atenção

• risco de perda do bem em caso de inadimplência.

• comprovação de renda obrigatória.

• CET deve ser avaliado (juros, taxas e seguros).

• restrição de bens conforme regras da instituição.

• uso consciente: evite comprometer patrimônio sem planejamento.

Dicas para planejar o uso do empréstimo com garantia

Antes de contratar um empréstimo com garantia, é essencial organizar o uso do crédito de forma estratégica. O ideal é começar definindo um objetivo claro para o recurso, seja quitar dívidas caras, investir em um negócio ou realizar um projeto importante. Além disso, é importante:

• Definir um objetivo claro: saiba exatamente para que o crédito será usado.
• Estabelecer um orçamento: avalie se as parcelas cabem na sua renda.
• Comparar prazos e taxas: escolha a opção que gera menor custo total.
• Reservar uma quantia para imprevistos: evite comprometer todo o valor em um único uso.
• Monitorar a aplicação do dinheiro: mantenha disciplina para não desviar do plano inicial.

Suas dúvidas foram resolvidas? Aplique todo o conhecimento na hora de pedir um empréstimo com garantia e realize suas metas.