Critérios para usar seu carro como garantia em um empréstimo

Conseguir crédito com condições justas pode ser um desafio, principalmente quando se busca taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis. Uma das alternativas que vêm ganhando espaço no mercado é o empréstimo com garantia de veículo, modalidade que permite usar o carro como garantia para acessar valores maiores e com condições mais vantajosas do que em linhas tradicionais.

Mas, antes de contratar, é essencial conhecer os critérios exigidos pelas instituições financeiras para que o carro seja aceito como garantia. Neste artigo, você vai entender quais são esses requisitos, como se preparar para aumentar suas chances de aprovação e quais cuidados tomar para aproveitar ao máximo os benefícios dessa forma de crédito.

1. Ano de fabricação do veículo

Para fazer um empréstimo com garantia de veículo, o carro precisa ter até 17 anos de fabricação. Veículos mais novos geralmente têm maior valor de mercado e oferecem melhores condições de crédito, como taxas mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Dica: consulte o CRLV (documento do veículo) para verificar o ano de fabricação e conferir se ele se encaixa no critério. Por exemplo, em 2024, carros fabricados a partir de 2009 são aceitos.

2. Documentação regularizada

A documentação do veículo precisa estar em dia e no nome de quem está solicitando o crédito. Os principais pontos de atenção incluem:

• Licenciamento: deve estar atualizado e quitado.
• IPVA: o imposto precisa estar pago.
• Multas: não pode haver débitos pendentes.
• CRV: o Certificado de Registro do Veículo deve estar regular e no nome do proprietário.

Carros com pendências documentais, restrições judiciais ou histórico de sinistro grave podem ser recusados.

Dica: antes de dar entrada no processo, faça uma consulta no Detran para garantir que tudo está regularizado.

3. Quitação parcial do veículo

Se o seu carro ainda estiver financiado, ele precisa estar pelo menos 20% quitado. Esse percentual comprova que você já tem um comprometimento financeiro com o bem a ser utilizado como garantia.

Exemplo prático: se você financiou um carro de R$ 50 mil, é necessário ter pago ao menos R$ 10 mil para usá-lo como garantia.

Dica: se ainda não atingiu esse percentual, considere adiantar algumas parcelas do financiamento para agilizar o processo.

Veja também: Como funciona o empréstimo com garantia de veículo não quitado

4. Bom estado de conservação

O veículo precisa estar em boas condições mecânicas e estéticas. Para isso, será feita uma vistoria técnica, que avalia:

• Motor e freios: funcionamento perfeito.
• Carroceria: sem danos estruturais ou avarias graves.
• Pneus e interior: em boas condições e bem conservados.

Dica: realize manutenções preventivas e resolva pequenos problemas antes da vistoria para garantir que o veículo atenda às exigências.

5. Valor de mercado do veículo

O valor do carro é um dos fatores que definem o crédito aprovado. As instituições financeiras usam a tabela FIPE como referência. Quanto maior o valor do veículo, maior será o crédito disponível.

Exemplo prático: se o carro está avaliado em R$ 60 mil na tabela FIPE, você pode conseguir até 90% do valor em crédito, ou seja, R$ 54 mil, dependendo da política da instituição.

Dica: Consulte a tabela FIPE e compare com os valores de mercado para ter uma estimativa realista do crédito.

6. Perfil financeiro do solicitante

Mesmo usando o carro como garantia, a instituição financeira avalia o perfil do solicitante para liberar o crédito. Isso inclui:

• Nome limpo: evite restrições em órgãos como SPC e Serasa.
• Score de crédito: um bom histórico de pagamentos pode facilitar a aprovação.

Dica: para melhorar seu score de crédito, procure quitar dívidas pendentes e manter um bom controle das suas contas, como pagar a fatura do cartão em dia.

7. Tipo de veículo aceito

Nem todos os tipos de veículos são aceitos como garantia. Geralmente, são aceitos:

• Carros de passeio;
• Utilitários;
• Motos (em alguns casos).

Dica: confirme com a instituição financeira se o seu veículo se encaixa nos critérios.

8. Veículo no nome do solicitante

O carro precisa estar registrado no nome de quem solicita o crédito. Se o veículo estiver no nome de outra pessoa, será necessário realizar a transferência de propriedade antes de iniciar o processo.

Custos envolvidos no processo

Além de atender aos critérios, é importante considerar os custos adicionais que podem surgir, como:

• Taxa de vistoria: avaliação do estado do veículo.
• Taxas administrativas: custos para análise e aprovação do crédito.
• Custos de cartório: registro do contrato e alienação fiduciária.

Dica: consulte a instituição financeira sobre todos os custos envolvidos e inclua essas despesas no seu planejamento.

Prazo de liberação do crédito

O tempo para liberar o crédito pode variar, mas, geralmente, o processo é rápido. Se a documentação estiver em dia e a vistoria aprovada, o crédito pode ser liberado em até 48 horas. Caso existam pendências, o prazo pode se estender.

Usar o seu carro como garantia em um empréstimo pode ser um excelente caminho para conseguir crédito com taxas mais baixas e prazos mais atrativos. 

Com planejamento e organização, você pode aproveitar as vantagens dessa modalidade de crédito com tranquilidade e dar o próximo passo para realizar seus planos. Se precisar de uma parceira nesse processo, a Creditas está ao seu lado para ajudar concretizar seus projetos!