Como funciona o refinanciamento de veículos?

Nos últimos anos, cada vez mais brasileiros têm buscado formas mais baratas e flexíveis de conseguir crédito, e o refinanciamento de veículos passou a ocupar um papel de destaque nesse cenário. De acordo com dados da ferramenta de tendências do Google, as buscas por essa modalidade, também conhecida como empréstimo com garantia de veículo, atingiram níveis recordes. O aumento do interesse mostra que muitas pessoas estão em busca de alternativas mais vantajosas do que o crédito pessoal tradicional.

Entender como funciona o refinanciamento de veículos pode ser muito útil caso você esteja procurando um empréstimo saudável, com taxas de juros mais baixas. Seja para quitar dívidas ou realizar projetos pessoais, como abrir um negócio, viajar ou estudar, ter acesso a um crédito de qualidade pode fazer toda a diferença no equilíbrio das finanças. 

Para facilitar sua jornada por esse universo, listamos abaixo os principais tópicos desse conteúdo:

• O que é 
• Como funciona
  • O veículo continua em nome do proprietário
  • Crédito depende do valor do veículo
  • Diversos modelos de veículos são aceitos
  • Veículos financiados são aceitos
  • Prazo para pagamento chega até 60 meses
  • Taxas de refinanciamento são mais baixas
• Como contratar
  • Passo a passo
  • Documentos necessários
• Tire suas dúvidas
  • Qual é a taxa de juros para refinanciamento de veículo?
  • Quais são as condições de pagamento?
  • Posso usar veículo financiado como garantia?
  • Corro o risco de perder meu carro?
  • Posso vender um veículo usado como garantia?
  • É possível refinanciar um veículo com o nome sujo?
  • Quando solicitar um refinanciamento de veículos?
  • Qual é o melhor banco para refinanciamento de veículos?
  • Como fazer o refinanciamento na Creditas

O que é o refinanciamento de veículos

O refinanciamento de veículo é uma modalidade de crédito em que um carro é usado como garantia para a operação financeira. Trata-se, portanto, de uma das possibilidades do empréstimo com garantia, que oferece crédito com juros menores justamente por ter um bem (casa, automóvel ou salário) atrelado ao empréstimo. 

Outra vantagem do refinanciamento de veículos é que não é necessário deixar de utilizar o carro que está lastreando o contrato. Ainda assim, muitas pessoas podem se sentir inseguras ao contratar crédito e deixar a propriedade como garantia. 

Se ainda tem dúvida sobre o tema, preparamos um material completo sobre o que é o refinanciamento. 

Como funciona o refinanciamento de veículos

O refinanciamento de veículos funciona como uma operação de crédito em que você utiliza um veículo já quitado ou parcialmente quitado como garantia para obter um novo empréstimo.

Na prática, é como reaproveitar um bem que você já possui para conseguir dinheiro, geralmente com taxas mais baixas do que um empréstimo pessoal.

Veja alguns pontos importantes que você precisa saber para entender o refinanciamento do seu veículo.

O veículo continua em seu nome

Ao fazer um refinanciamento de veículos, o carro do tomador do crédito fica alienado à instituição financeira que concedeu o dinheiro pelo período total do contrato. Isto é, se você fez um empréstimo para pagar em 60 meses, somente após esse prazo o automóvel deixa de estar condicionado ao pagamento do crédito. 

O importante é saber que, apesar da alienação, os documentos continuam em seu nome e você pode continuar utilizando normalmente o seu bem todos os dias. Alienar não significa entregar o veículo para a instituição. O bem nesse tipo de contratação é somente a garantia e só será recuperado pela credora em caso de inadimplência do acordo financeiro.

O crédito depende do valor de mercado do automóvel

A regra é simples: quanto mais novo o veículo, maior será o valor que você conseguirá emprestado. Afinal, a garantia que você está oferecendo em troca do empréstimo é valiosa e poderá ser transformada em dinheiro caso as parcelas deixem de ser pagas.

A quantia máxima emprestada varia de instituição para instituição, mas algumas chegam a refinanciar 90% do automóvel. A avaliação do veículo segue o valor de mercado das tabelas Fipe ou Molicar. 

Diversos modelos de veículos são aceitos 

Aceitamos veículos de passeio e de transporte individual de passageiros, além de alguns utilitários como Fiorino, Doblô Cargo, Uno Cargo, Partner, Kangoo com até 17 anos de fabricação. 

Prazo para pagamento chegam até 60 meses

O prazo máximo para quitação do refinanciamento de veículo também varia de acordo com a instituição financeira que você escolher para fazer o empréstimo. Mas algumas chegam a oferecer pagamento em até 60 meses.

Veículos financiados são aceitos

Permitimos que clientes utilizem veículos ainda financiados como garantia em operações de crédito, desde que pelo menos 20% do valor total já esteja quitado.

Essa prática é um dos principais diferenciais da Creditas e permite ampliar o acesso ao refinanciamento, permitindo que proprietários que ainda estão pagando o financiamento possam liberar parte do valor do bem para outras finalidades.

Taxas de refinanciamento são mais baixas

A taxa de juros é uma forma de a instituição repassar o risco de inadimplência para quem contrata.

Se você oferece uma garantia, com situação financeira adequada ao empréstimo, a chance de não quitar a dívida é baixa. Portanto, a instituição fica segura em oferecer prazos longos e taxas reduzidas.

Veja abaixo um comparativo entre as taxas das principais modalidades:

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Refinanciamento de imóvel (Creditas)	a partir de 1,09% + IPCA
Refinanciamento de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal*	8,05%
Cheque especial*	7,96%
Consignado privado**	3,53%
Consignado público**	2,18%
Consignado INSS**	1,79%
Rotativo do cartão de crédito**	15,02%

Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em outubro de 2025.

Como fazer o refinanciamento de veículos na Creditas

Com esse recurso, é possível amortizar o débito gradualmente, de acordo com o que cabe na sua renda. Para contratar, você deixa seu veículo em garantia. Mas, fique tranquilo, o bem continua em seu nome e você usufrui dele como quiser. Para isso, é preciso assinar um documento de formalização para o caso de você não pagar a dívida. Por isso, o automóvel fica alienado.

Os pontos fortes do refinanciamento de veículo Creditas são prazos longos e taxas baixas. É possível solicitar até 70% ou 80% do valor total do bem, a uma taxa mínima de 1,49% ao mês (condição mais favorável, aplicável a perfis bem avaliados, sujeito à análise de crédito e condições do veículo). Além disso, o prazo chama atenção por chegar a 60 meses.

Passo a passo para contratar

Para refinanciar um veículo, é importante estar com a documentação em dia e seguir algumas etapas até ter o dinheiro na conta.

• Solicitação: hoje em dia é possível fazer uma simulação do empréstimo no site da Creditas. Feito isso, você pode também solicitar pela internet, preenchendo alguns dados, ou pelo telefone, de acordo com cada empresa.
  Análise de crédito: nessa etapa ocorre avaliação da situação financeira do cliente, para ver se tem condições de arcar com as parcelas. Além de avaliar a quantia requerida. Se não estiverem adequados aos critérios da empresa, o pedido é barrado. Veja como funciona o processo de análise de crédito e entenda o que você precisa para passar dessa etapa.
• Análise jurídica e vistoria do veículo: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente, o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.
• Assinatura do contrato: após tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura. O contrato deve ser entregue à instituição financeira.
• Liberação do recurso: o dinheiro pode entrar na sua conta entre 5 e 15 dias após iniciar a contratação. E o melhor: você tem até 30 dias de carência para quitar a primeira parcela.

É importante destacar que no contrato pode aparecer o nome de outro banco e não necessariamente da Creditas. Isso porque é correspondente bancário e outras instituições financeiras que emitem o crédito, em alguns casos.

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo.

Documentos necessários

A documentação necessária para dar início ao Refinanciamento de Veículos Creditas é bastante simples. É preciso apresentar os certificados pessoais e do bem que será colocado em garantia. Alguns papéis são requisitados logo no início do procedimento. Outros podem ser solicitados no decorrer da operação. É interessante manter todos os documentos atualizados para acelerar o processo.

• CNH (nome completo e dentro da validade);
• CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
• Comprovante de Residência como contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet (Nome do cliente, endereço de acordo com o informado na ficha cadastral e histórico de consumo).
• Comprovante de Renda

Para realizar a comprovação de renda, a regra varia, dependendo do perfil do trabalhador. É uma forma diferente para autônomos, assalariados, profissionais liberais, aposentados e demais categorias. Basicamente, são necessários os últimos três holerites e, para quem não possui, o extrato bancário dos últimos seis meses.

Depois desse passo a passo, você já compreendeu como fazer o refinanciamento de um veículo. Apesar de ser composto por várias etapas, atualmente o processo é rápido, principalmente com o surgimento das fintechs, instituições financeiras que usam muito a tecnologia e, por isso, conseguem otimizar todas as etapas com um atendimento 100% online. Até mesmo a vistoria, em alguns casos, pode ser feita remotamente.

Dicas do especialista para fazer um refinanciamento de veículo

Quando você decide buscar um refinanciamento de veículo, a principal orientação que eu, Gui Casagrande, sempre dou é: faça isso com calma e planejamento. Aqui na Creditas, sabemos que a decisão de contrair um empréstimo é importante, por isso, quero compartilhar com você alguns cuidados essenciais.

A seguir, veja dicas práticas para conquistar um empréstimo com juros mais baixos e evitar custos desnecessários.

1. Pesquisa os bancos: realize uma pesquisa minuciosa no mercado financeiro, explorando ofertas de diversas instituições, como bancos tradicionais, cooperativas de crédito e instituições online.
2. Compare taxas entre bancos: analise cuidadosamente as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições. Variações podem ocorrer com base no valor do empréstimo, no prazo de pagamento e na sua situação financeira.
3. Cuide do seu score: mantenha seu histórico de crédito em bom estado. Um bom score pode abrir portas para taxas mais baixas. Corrija pendências antes de solicitar o empréstimo, se possível.
4. Negociação: não hesite em negociar as condições do empréstimo. Às vezes, é possível obter taxas mais baixas ao explicar sua situação financeira e demonstrar sua capacidade de pagamento.
5. Ofereça garantias: considere oferecer garantias, como veículo ou imóvel. Isso pode reduzir as taxas de juros, proporcionando maior segurança ao credor. A Creditas é a maior plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Explore nossas opções para conhecer mais sobre as soluções disponíveis.
6. Avalie as condições gerais: além das taxas de juros, avalie tarifas, prazos e penalidades. Uma taxa de juros aparentemente baixa pode ser compensada por condições menos favoráveis, como prazos de pagamento mais curtos ou custos adicionais como seguros e tarifas.
7. Consulte um especialista: a Creditas possui um time de especialistas em finanças para orientação personalizada sobre as melhores opções com base em sua situação. Entre em contato via APP (Android | iOS) ou pelos telefones (11) 3164-1402 São Paulo (capital), 4003 1586, demais capitais e regiões metropolitanas e 0800 721 8547 (apenas fixo).

Tire suas dúvidas sobre refinanciamento de veículos

Reunimos abaixo algumas das principais dúvidas a respeito do refinanciamento de veículo.

Qual a taxa de juros para refinanciamento de veículos?

Na Creditas, a taxa de juros para refinanciamento de veículos parte de 1,49% ao mês, mas o valor final pode variar conforme o perfil do cliente. Recomendamos realizar uma simulação personalizada, que apresenta as condições exatas de acordo com a situação financeira e o veículo de cada solicitante.

Quais são as condições de pagamento?

As condições de pagamento variam conforme a instituição financeira. Na Creditas, é possível parcelar em prazos longos e algumas ofertas incluem até 60 dias de carência para a primeira parcela. Também há a opção de antecipar pagamentos, o que permite reduzir os juros e quitar o empréstimo mais rápido.

Posso usar veículo financiado como garantia no empréstimo?

Sim, essa é uma operação possível. Sempre que um veículo é adquirido por meio de um financiamento,  ele é automaticamente alienado à empresa que concedeu o crédito. Isto é, por mais que os documentos estejam em nome do motorista, que está pagando o veículo financiado, o carro ou a moto só será posse daquela pessoa, de fato, quando as parcelas forem quitadas.

Fazer um refinanciamento do véiculo financiado significa, em outras palavras, solicitar um novo crédito e fazer a quitação da dívida do financiamento. Você fica com a diferença entre  o novo crédito concedido e o que falta para quitar a dívida com a primeira instituição.  Importante: o veículo continuará alienado. Mas, agora, para a nova instituição financeira que concedeu o crédito atual.

Assista ao vídeo para saber mais sobre alienação fiduciária:

Corro o risco de perder meu carro?

Isso só irá acontecer se você ficar inadimplente, ou seja, deixar de pagar as parcelas em dia. O objetivo das empresas que concedem crédito com garantia de veículo é receber o valor correspondente ao crédito e não tomar o carro das pessoas, já que se trata de uma operação custosa e burocrática.

Caso ocorra o atraso no pagamento de um boleto, o carro que está em garantia da operação não será requerido imediatamente. Primeiro, entraremos em contato com você para entender o que aconteceu e buscar regularizar a situação do pagamento. 

Quando as possibilidades de negociação tiverem se esgotado, aí sim ocorre o comunicado que oficializa o início do processo de retomada do bem. 

Mas não precisa se preocupar ou ter receio de fazer um refinanciamento de veículos. Se você procurar uma empresa de confiança, consultores especializados irão analisar o seu caso e farão a melhor proposta para você.

Posso vender um veículo usado como garantia?

A venda só é possível se você quitar o empréstimo antes da transferência. Enquanto o contrato estiver ativo, o carro permanece em alienação fiduciária, ou seja, vinculado à instituição financeira.

É possível refinanciar um veículo com o nome sujo?

Sim, é possível refinanciar um veículo mesmo com o nome sujo. Nesse caso, as instituições costumam aplicar juros mais altos, já que o risco da operação é maior. Ainda assim, por haver um bem como garantia, as taxas costumam ser menores do que em empréstimos pessoais tradicionais. Por isso, vale comparar ofertas e condições antes de fechar o contrato.

Quando solicitar um refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos pode ser solicitado em momentos estratégicos, como quando você precisa quitar dívidas mais caras, organizar a vida financeira ou investir em novos projetos. É uma forma de acessar crédito com juros mais baixos usando o carro como garantia.

Antes de contratar, é essencial avaliar sua capacidade de pagamento, comparar modalidades e garantir que a operação ajudará realmente a melhorar sua situação financeira, e não a gerar novas dívidas.

 Qual o melhor banco para refinanciamento de veículos?

Agora que você já entende como funciona o refinanciamento de veículos, surge uma nova dúvida: como escolher a instituição financeira ideal para contratar o empréstimo?

Nos últimos anos, além dos bancos tradicionais, o mercado passou a contar com novas alternativas que modernizaram o acesso ao crédito, com processos mais ágeis e totalmente digitais.

Entre essas opções, a Creditas se destaca como uma das melhores do país para quem busca refinanciamento de veículo. Oferecemos crédito, com condições competitivas, atendimento 100% online e consultoria personalizada para você ter a melhor experiência. Além disso, é possível obter até 90% do valor do carro e parcelar em até 60 meses, com taxas a partir de 1,49% ao mês.

Combinando praticidade, prazos flexíveis e juros atrativos, somos uma referência no segmento e convidamos você a conhecer de perto nossas soluções para entender por que somos a garantia do seu próximo passo.

Para encerrar, que tal explorar mais conteúdos aqui no Exponencial? Por aqui, você encontra dicas práticas e insights valiosos sobre finanças pessoais para impulsionar suas conquistas.

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