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Crédito e empréstimo

Cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa

Escrito por Portal Exponencial em 01.02.2017 | Atualizado em 29.06.2020
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Foi-se o tempo em que as pessoas preferiam pagar em dinheiro. Hoje em dia todo mundo quer um cartão de crédito e existem uma grande variedade no mercado. Acontece que a maioria e as melhores opções são destinados a pessoas que não estão negativadas. Ainda assim, é possível conseguir um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa.

Se você possui restrições em seu CPF e precisa de um cartão de crédito, conheça as ferramentas que podem ser contratadas sem a consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Aproveite essa oportunidade para desfrutar de comodidade e segurança enquanto reorganiza suas finanças.

  1. Por que os bancos consultam seu CPF?
  2. Existe cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?
  3. Formas de uso do cartão de crédito sem consulta
  4. Gerenciar as finanças com cartões sem anuidade

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Por que os bancos consultam seu CPF?

As instituições em geral, antes de conceder qualquer produto financeiro têm como procedimento checar determinadas informações a respeito do cliente. O objetivo é traçar um perfil socioeconômico, para direcioná-lo a produtos mais condizentes à sua realidade, garantindo o sucesso da operação os dois lados.

Consultar o CPF é uma forma de verificar a situação junto ao governo e até mesmo pendências fiscais e financeiras. A verificação junto aos órgãos de proteção ao crédito é um dos critérios utilizados neste procedimento. Isso informa ao banco ou instituição financeira se o cliente está inadimplente. Dessa forma, é possível ter ideia se o cliente terá condições de arcar com as novas despesas.

Existe cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?

A crise econômica contribuiu para o endividamento das famílias e a alta da inadimplência. Nesse cenário, as instituições ficaram mais rigorosas e diminuíram a concessão de crédito, especialmente entre clientes que apresentam maior risco. Isso afetou o mercado de cartões sem consulta ao SPC ou Serasa. Por exemplo, o Ibi Card e o cartão Bonsucesso foram descontinuados.

Entretanto, ainda existem algumas instituições que oferecem cartões sem consultar o histórico do cliente. Essas opções estão disponíveis para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. São cartões consignados, ou seja, o pagamento mínimo pode ser descontado diretamente na folha de pagamento.

O Banco BMG oferece o BMG Card da bandeira MasterCard. Não é cobrada anuidade ou taxa de manutenção. Os juros rotativo podem oscilar de 3,36% à 5,95% ao mês, variando de acordo com o convênio.

O banco Bonsucesso, ligado ao Santander, oferece o Olé Consignado com a bandeira Visa. Este cartão de crédito é internacional e conta com uma anuidade de R$ 60,00. A taxa de juros do rotativo é de 4,60% ao mês.

Geralmente, o cartão de crédito sem consulta pode ser utilizado, como os cartões convencionais, de forma que o usuário efetue suas compras, escolha o cartão como forma de pagamento e ganhe até 45 dias para pagar a fatura após a data da compra.

Cartões pré-pagos: alternativas para o cartão de crédito sem consulta

Os cartões pré-pagos também podem representar uma solução aos consumidores que estão com o nome sujo, já que são disponibilizados sem consulta ao SPC e Serasa. Uma das vantagens é que estes podem ser solicitados por qualquer pessoa. Não são destinados apenas para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

O cartão pré-pago da PagSeguro permite fazer compras no Brasil e no exterior. Não tem anuidade, apenas é cobrada uma taxa de aquisição no valor R$ 12,90. A solicitação é feita no site e o cartão chega em 15 dias.

Outra opção é o AcessoCard internacional que conta com a bandeira MasterCard. Esse cartão pode ser comprado online ou em lojas físicas. Se o cliente carregar R$ 100,00 no ato da contratação, o cartão sai de graça, em caso contrário, ele custa R$ 14,90.

O Brazilian Business Bank é um cartão Visa Internacional que permite fazer compras pela internet, inclusive pagar assinaturas digitais como Netflix, Google Play e Spotify. Para solicitar é necessário fazer um cadastro no site. Os dados serão analisados e se aprovado o cliente deve pagar uma taxa de abertura no valor de R$ 34,90.

Como funcionam os cartões pré-pagos

A modalidade dos pré-pagos é um pouco diferente dos cartões convencionais. Funcionam como uma carga de créditos no celular em que o valor depositado proporciona uma quantidade de minutos.

Para utilizar, é necessário carregar o cartão com uma quantia que se converte no saldo disponível para compras e transferências. Quando você usar todo o dinheiro, precisará fazer uma nova recarga e assim sucessivamente.

O cartão pré-pago não precisa ser vinculado a uma conta bancária preexistente, não precisa de comprovação de renda e nem consulta ao SPC Serasa. Por isso atrai muitas pessoas, principalmente os não bancarizados e os negativados.

Além disso, é uma excelente ferramenta para controlar as despesas. O limite de compras é o mesmo limite do valor depositado. Você não corre o risco de gastar o que não tem, como um cartão de crédito e nem de entrar no cheque especial, como pode acontecer com o débito em conta.

Por outro lado, é bom saber que as operadoras cobram taxas para utilizar alguns serviços como saques, transferências e recargas. Além disso, podem haver cobranças de emissão e de anuidade. Essas taxas variam de empresa para empresa.

Veja algumas formas de utilização do cartão pré-pago que podem agregar vantagens ao cotidiano, especialmente às pessoas que possuem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Uso de cartão pré-pago para compras diárias

Com um cartão pré-pago é possível fazer compras diariamente com mais segurança e comodidade, mesmo estando com o nome sujo.

Essa opção afasta o risco de assaltos ou mesmo incidentes, como perder o dinheiro, por exemplo. Contratando um cartão pré-pago o usuário não precisa mais carregar grandes quantias em dinheiro, basta levar somente seu cartão e digitar a senha pessoal quando desejar utilizá-lo.

A utilização diária de um cartão pré-pago possibilita, ainda, que o pagamento das compras seja agilizado, já que não é necessário aguardar e conferir troco.

Uso de cartão pré-pago para compras na internet

Além de serem aceitos em milhares de estabelecimentos, de acordo com a bandeira, os cartões pré-pagos também são uma excelente forma de pagamento para as compras online, permitindo que pessoas com restrições no CPF também desfrutem da praticidade oferecida pelos sites de e-commerce.

Uso de cartão pré-pago para viagem ao exterior

Os cartões pré-pagos também podem representar uma grande opção de pagamento em compras realizadas durante viagens ao exterior, garantindo praticidade e segurança ao consumidor, mesmo longe de casa. Além disso, é mais fácil para controlar os gastos, já que o cartão precisará ser recarregado antes da viagem, ao contrário do crédito, que terá que ser pago no futuro e está sujeito às variações de câmbio.

Vale ressaltar que um cartão pré-pago internacional possibilita que pessoas com restrições no CPF façam compras em sites estrangeiros.

Gerenciar as finanças com um cartão de crédito sem consulta

Se você está endividado e com restrições no nome, antes de solicitar um cartão de crédito, mesmo que seja sem consulta, vale a pena ponderar se é a melhor forma de administrar as finanças. Pode ser uma forma de colocar as contas em dia ou criar uma dívida ainda maior.

O cartão pré-pago pode ser mais indicado, pois não possui anuidade e só pode ser utilizado como um cartão de débito. Não há incidência de juros e gera dívidas ao consumidor porque a compra é paga no ato com o saldo em conta.

O cartão pré-pago também pode ser atribuído a terceiros e, desta maneira, representar uma excelente ferramenta em situações diferenciadas, onde o consumidor busca formas de supervisionar e controlar os gastos, seja de um familiar ou mesmo de empregados. Veja alguns exemplos onde o cartão recarregável poderá auxiliá-lo:

  • Controle das despesas domésticas
  • Controle dos gastos do idoso
  • Controle dos gastos do jovem

Se conseguir, aproveite a contratação de um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa para reorganizar as finanças, gastando somente o que tem e separando uma quantia mensal para destinar ao pagamento de dívidas. Negocie suas pendências e determine-se a construir um bom histórico financeiro.

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo agora mesmo.

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Portal Exponencial

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Comentários [34]

Os comentários são de responsabilidade exclusiva de seus autores e não representam a opinião deste site.

Rodrigo
Rodrigo
disse:
ótimo sanou algumas duvidas, obrigado!
28.06.2018
às 04:45
alex vargas
alex vargas
disse:
Podem me mandar um?
07.04.2018
às 00:42
Revista Creditas
Revista Creditas
disse:
Oi, Alex Nós não oferecemos cartões de crédito. Este blog é para falar sobre educação financeira. Por isso, temos textos explicando como funcionam os produtos financeiros. Abs
11.04.2018
às 21:23
ana santos
ana santos
disse:
Eu consegui um desses com facilidade.
25.03.2018
às 21:36
sidney
sidney
disse:
Quero um cartão, mas meu nome ta sujo, tem como conseguir?
26.02.2018
às 15:12
Aline
Aline
disse:
Há muito tempo que não uso cartão de crédito de bancos, apenas cartões pré-pagos para fazer minhas transações na internet. Os juros das operadoras são abusivos.
13.11.2017
às 06:50
Revista Creditas
Revista Creditas
disse:
Pois é, Aline Mesmo com as novas regras, o cartão de crédito continua sendo a modalidade mais cara. Temos um texto que fala sobre isso "Novas regras do cartão de crédito derrubam juros, mas parcelamento ainda é um mau negócio"
14.11.2017
às 16:21
luciene assis
luciene assis
disse:
Tá difícil fazer solicitação
08.11.2017
às 05:07
Lucicreise Santana santos
Lucicreise Santana santos
disse:
Quero um cartão de crédito para fazer as minhas compras
14.09.2017
às 13:22
Rafael
Rafael
disse:
Este cartão é aceito pelo sistema de pagamentos Paypal? Recentemente tentei cadastrar um cartão pré pago e o sistema não aceitou.
21.06.2017
às 17:54
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá ... Nós da creditas trabalhamos com empréstimos com garantia de imóvel ou automóvel. Não fazemos cartão de crédito Somos uma plataforma online, tudo é feito pelo nosso site.. acesse www.creditas.com.br e faça sua simulação
28.07.2017
às 11:30
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Rafael, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
27.06.2017
às 18:45
Leandro
Leandro
disse:
Gostaria de ter um cartão de crédito, tem​ chance??
04.06.2017
às 04:48
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Oi Leandro, tudo certo? Nós não trabalhamos com nenhuma modalidade de cartão, fazemos empréstimo com imóvel e automóvel em garantia. Se quiser conhecer melhor nossas opções, ficaremos felizes em te ajudar!
05.06.2017
às 21:03
alcilene de jesus souza
alcilene de jesus souza
disse:
Adorei a oportunidade
03.06.2017
às 19:33
alcilene de jesus souza
alcilene de jesus souza
disse:
Desejo um cartão de credito
03.06.2017
às 19:32
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Alcilene, tudo bem? A gente não trabalha com cartão de crédito :( Fazemos empréstimo com imóvel e automóvel em garantia, com taxas a partir de 1,15%!
08.06.2017
às 13:05
michelle murilo da silva
michelle murilo da silva
disse:
Quero fazer um cartao agora
01.06.2017
às 17:26
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Oi Michelle! Aqui na Creditas não trabalhamos com cartão, fazemos empréstimo com imóvel e automóvel em garantia, com taxas a partir de 1,15% :)
08.06.2017
às 13:14
Wedna Maria Nascimento Morais
Wedna Maria Nascimento Morais
disse:
Estou precisando muito de um cartão de crédito com um limite bom estou com o nome sujo mais esse cartão é pra isso mêsmo comprar umas coisas para mim vender e pagar todas às minhas contas pó favor faça o possível para dá certo pois o nome limpo é melhor a pessoa comprar o que quiser quando pode certo aguardo suas respostas.
28.05.2017
às 17:49
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Boa tarde, Wedna! Infelizmente não fazemos esse cartão. O texto do nosso site é apenas um informativo! Fazemos apenas empréstimos com garantia, de imóvel ou automóvel. Se tiver interesse, acesse: www.creditas.com.br
13.06.2017
às 18:03
Sergio
Sergio
disse:
Legal parabens. Pelos cartoes
28.05.2017
às 18:19
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Obrigado, Sergio ;)
13.06.2017
às 18:02
Gleison de lima
Gleison de lima
disse:
meu nome esta limpo e nao consigo fazer eo meu cartao quero fazer o meu
23.05.2017
às 13:59
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Oi, Gleison Não fazemos cartão, esse texto é apenas um informativo! Aqui na Creditas, oferecemos empréstimos com garantia, de imóveis ou de automóveis. Por ter uma garantia, esse tipo de empréstimo possui taxas muito mais baixas, a partir de 1.15%. Se tiver interesse, acesse nosso site: www.creditas.com.br
13.06.2017
às 18:33
Andrea goes dos santos
Andrea goes dos santos
disse:
Eu quero um cartão para comprar
23.05.2017
às 05:14
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Oi, Andrea Não fazemos cartão! Esse texto é apenas informativo. Aqui na Creditas, oferecemos empréstimos com garantia, de imóveis ou de automóveis. Por ter uma garantia, esse tipo de empréstimo possui taxas muito mais baixas, a partir de 1.15%. Se tiver interesse, acesse: www.creditas.com.br
13.06.2017
às 18:34
Andrea goes dos santos
Andrea goes dos santos
disse:
Cartão de crédito facilitar a vida do brasileiro
23.05.2017
às 05:16
Francisca Cleonice Marques pinto
Francisca Cleonice Marques pinto
disse:
Gostaria muito de fazer um cartão de crédito ,por gentileza vcs podem me ajudar
21.05.2017
às 16:37
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Oi, Francisca Não fazemos cartão! Esse texto é apenas informativo. Aqui na Creditas, oferecemos empréstimos com garantia, de imóveis ou de automóveis. Por ter uma garantia, esse tipo de empréstimo possui taxas muito mais baixas, a partir de 1.15%. Se tiver interesse, acesse: www.creditas.com.br
13.06.2017
às 18:38
Francisca Cleonice Marques pinto
Francisca Cleonice Marques pinto
disse:
Gostaria de fazer um cartão de crédito
21.05.2017
às 16:36
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Francisca, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
27.06.2017
às 19:41
Marcia Maria da Silva
Marcia Maria da Silva
disse:
Gostaria de um cartão de crédito estou com nome negativado
19.05.2017
às 12:49
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Oi, Marcia Não fazemos cartão! Esse texto é apenas informativo. Aqui na Creditas, oferecemos empréstimos com garantia, de imóveis ou de automóveis. Por ter uma garantia, esse tipo de empréstimo possui taxas muito mais baixas, a partir de 1.15%. Se tiver interesse, acesse: www.creditas.com.br
13.06.2017
às 18:38
Marcia Maria da Silva
Marcia Maria da Silva
disse:
Eu gostaria de cartão de crédito estou com nome restrito
19.05.2017
às 12:47
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Marcia, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
27.06.2017
às 19:41
fernanda
fernanda
disse:
Gostei muito, me tirou muitas duvidas que tinha.
17.05.2017
às 21:43
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Fernanda, que bom que te ajudou :)
29.06.2017
às 17:24
Edivanda Sales Silva
Edivanda Sales Silva
disse:
Preciso de um cartão de crédito
08.05.2017
às 02:38
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Edivanda, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
27.06.2017
às 19:44
Maria Elizabeth monteiro costa
Maria Elizabeth monteiro costa
disse:
Gostaria de tira esse cartão
03.05.2017
às 21:48
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Maria, Nós Nós da Creditas não trabalhamos com cartões de credito,somente com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
27.06.2017
às 19:46
Paulo Humberto Rebello
Paulo Humberto Rebello
disse:
É bom ter uma alternativa segura para resolver problemas financeiros
30.04.2017
às 18:52
Paulo Humberto Rebello
Paulo Humberto Rebello
disse:
Estou interessado porque preciso quitar dividas e ja estou sem margem
30.04.2017
às 18:50
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá Paulo, Nós da Creditas trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel. Qualquer coisa pode entrar em nosso site www.creditas.com.br
27.06.2017
às 19:57
Paulo Humberto Rebello
Paulo Humberto Rebello
disse:
Este cartão vem pelo correio ?
30.04.2017
às 18:48
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá, Paulo. Tudo bem? Na Creditas, não oferecemos cartão de crédito, somente empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel.
07.08.2017
às 17:48
Ivete Queiróz dos santos
Ivete Queiróz dos santos
disse:
Quero um cartão de crédito
28.04.2017
às 23:01
Revista Creditas
Revista Creditas
disse:
Oi Ivete, tudo bem? Aqui, na Creditas, nós fazemos empréstimo com garantia de imóvel ou de automóvel :) Dá uma olhadinha no nosso site para saber mais https://www.creditas.com.br/ Qualquer dúvida estou a disposição :)
21.08.2017
às 11:39
Ana clara alencar
Ana clara alencar
disse:
Vocês sabem me dizer ao certo qual o critério que o Nubank usa? tenho nome limpo score alto e já fui negado duas vezes.. já uma amiga minha do trabalho que tem restrição no nome conseguiu de primeira. Acabei tendo que usar o banco Intermedium mesmo, estou adorando.
27.04.2017
às 15:05
Revista Creditas
Revista Creditas
disse:
Oi Ana, tudo bem? Que bom que você está adorando o seu novo banco, não sei te informar como funciona a Nubank :( Mas aqui na creditas nós fazemos empréstimo com garantia de imóvel ou de automóvel e dependendo da restrição nós conseguimos atender sem problemas :) Dá uma olhadinha lá no nosso site https://www.creditas.com.br/
21.08.2017
às 12:06
Márcia
Márcia
disse:
Obrigada pelas dicas, vou procurar o Banco Bonsucesso e fazer uma consulta.
25.04.2017
às 17:43
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Márcia, tivemos que atualizar o texto porque o Ibi Card e o cartão Bonsucesso foram retirados do mercado. Existem outras alternativas, como BMG Card, Olé Consignado ou os cartões pré-pagos Explicamos cada um desses na nova versão do texto
12.07.2017
às 14:40
Jone maico Gomes de souza
Jone maico Gomes de souza
disse:
Muito boa a explicação
25.04.2017
às 16:53
Krystle Valls
Krystle Valls
disse:
Gostei do texto, parabéns. O seu jeito de abordar ficou bastante coerente, gosto de abordar sobre este assunto também. Mantenha esta linha e alcance cada vez mais sucesso. Cordialmente
19.04.2017
às 15:31
Bheatriz Araujo
Bheatriz Araujo
disse:
bom dia!! gostaria de fazer meu cartao de credito com voces!!! como faço para adquirir ..?
15.04.2017
às 13:13
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Bom dia, Bheatriz Nós trabalhamos apenas com as modalidades de empréstimo com garantia de imóvel e automóvel. Se interessar, você pode entrar em nosso site https://www.creditas.com.br Abs
12.07.2017
às 14:44
Paulo César Corrêa de souza
Paulo César Corrêa de souza
disse:
Demora muinto pra ter um cartão de credito
07.04.2017
às 12:01
Revista Creditas
Revista Creditas
disse:
Oi Paulo, tudo certo? Aqui na Creditas fazemos empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel :) Dá uma olhadinha lá no nosso site https://www.creditas.com.br/
21.08.2017
às 12:26
SUELI Da Silva
SUELI Da Silva
disse:
Eu quero um cartão de crédito para mim comprar mercadoria para mim revender
31.03.2017
às 11:00
Time Creditas
Time Creditas
disse:
Olá, Sueli Na Creditas trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel e automóvel.
07.08.2017
às 18:04

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