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10 estratégias para ajudar o colaborador a utilizar o 13º salário

Maximizando o 13º salário: estratégias de orientação financeira e ferramentas práticas para os colaboradores."

por Marilia Ferro

Atualizado em 27 de novembro, 2023

10 estratégias para ajudar o colaborador a utilizar o 13º salário

Quer saber como o RH pode ajudar o colaborador a utilizar o 13º salário da melhor maneira? Nesta matéria, você vai conhecer algumas dicas que podem ser trabalhadas em sua empresa. Confira!

O final do ano se aproxima, e com ele vem a expectativa do recebimento do tão aguardado 13º salário. Para muitos colaboradores, esse dinheiro extra representa uma oportunidade única de equilibrar as finanças, realizar sonhos ou até mesmo investir no futuro. 

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Para que a gratificação possa ser utilizada da forma possível, o RH pode ser um ponto de apoio para que os colaboradores façam as melhores escolhas no direcionamento do salário extra. Nesta matéria, vamos explorar algumas estratégias para isso. Acompanhe!

Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

O que é o 13º salário?

O 13º salário é uma remuneração adicional concedida aos trabalhadores brasileiros. Ele é previsto na Lei 4.749/1965 e na Constituição Federal e representa um pagamento extra pago geralmente em duas parcelas.

A gratificação é devida a todos os trabalhadores que atuam no regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), aos trabalhadores rurais e aos empregados domésticos. Esse benefício visa proporcionar aos trabalhadores uma renda adicional no final do ano, para que possam auxiliar nas despesas típicas desse período, como compras de Natal, pagamento de impostos e outras obrigações financeiras.

A forma de cálculo do 13º salário é proporcional ao tempo de serviço do empregado durante o ano. Geralmente, ele é dividido em duas parcelas: a primeira deve ser paga até o final de novembro, e a segunda até o dia 20 de dezembro. A primeira parcela corresponde a 50% do salário do trabalhador, sem descontos, enquanto a segunda parcela corresponde ao restante do valor, descontando-se o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e o Imposto de Renda, quando aplicável.

É importante destacar que o 13º salário é um direito do trabalhador e sua não concessão ou pagamento incorreto pode resultar em penalidades legais para o empregador. Além disso, o benefício contribui não apenas para a movimentação da economia no final do ano, mas também para o bem-estar financeiro dos trabalhadores e suas famílias.

Estratégias para uma utilização consciente do 13º salário

Diante da euforia que o 13º salário proporciona, é importante adotar estratégias que promovam o uso consciente desse recurso, oferecendo orientações claras, ferramentas práticas - caso o colaborador assim deseje - e, principalmente,  promover uma cultura financeira contínua e bem estabelecida de forma geral.  Veja a seguir algumas dicas de iniciativas que o RH pode trabalhar para que os colaboradores maximizem os benefícios do dinheiro extra.

Veja também: Educação financeira nas empresas: o que é, como implementar e desafios

1. Avaliação das necessidades individuais

O RH pode incentivar os colaboradores a realizar uma avaliação cuidadosa de suas necessidades financeiras e metas pessoais. Entender o que é mais urgente, como quitar dívidas, criar uma reserva de emergência ou investir em educação, é o primeiro passo para utilizar o 13º salário de forma estratégica.

2. Planejamento financeiro personalizado

Ao oferecer suporte na criação de um plano financeiro personalizado, o RH pode ajudar os colaboradores a estabelecerem metas realistas. Seja economizar para uma viagem, iniciar um curso ou simplesmente fortalecer a estabilidade financeira, o planejamento personalizado é essencial para direcionar o dinheiro extra de acordo com as prioridades individuais.

3. Educação financeira continuada

Promover a educação financeira contínua pode ser um ponto de virada na vida do colaborador. O RH pode organizar workshops, disponibilizar materiais educativos e até mesmo sugerir cursos online que os ajudem a aprimorar suas habilidades financeiras. 

Quanto mais informação, mais preparados os colaboradores estarão para tomar decisões conscientes sobre o uso do 13º salário.

4. Incentivo aos investimentos conscientes

O 13º salário pode ser uma excelente oportunidade para iniciar ou fortalecer investimentos. O RH pode orientar sobre opções de investimento, como poupança, CDBs ou fundos de investimento. Esse direcionamento ajuda os colaboradores a entenderem as melhores alternativas de acordo com seu perfil e objetivos financeiros.

5. Conscientização sobre dívidas

Caso os colaboradores tenham dívidas, o RH pode incentivá-los a priorizar o pagamento desses compromissos, especialmente aqueles com taxas de juros mais altas. Negociar valores, se possível, e quitar dívidas é uma forma eficaz de utilizar o 13º salário, proporcionando alívio financeiro a curto prazo.

6. Avaliação detalhada das despesas

Antes de tomar qualquer decisão, é essencial realizar um pente fino das despesas e entender quais são essenciais e quais podem ser reduzidas ou até mesmo eliminadas.  Uma revisão minuciosa das finanças pessoais ajuda a estabelecer prioridades e alocar o dinheiro de maneira mais eficiente.

7. Reserva de emergência

A construção de uma reserva de emergência é uma prática financeira muito saudável. Utilizar parte do 13º salário para criar ou fortalecer essa reserva proporciona segurança em caso de imprevistos, como despesas médicas não planejadas ou reparos inesperados na casa.

8. Planejamento para metas de longo prazo

Seja a compra de um imóvel, a realização de uma viagem especial ou a busca por aperfeiçoamento pessoal e profissional, planejar estrategicamente o uso desse recurso pode transformar sonhos em realidade.

9. Contribuição para a sociedade

O RH pode trabalhar a possibilidade de fazer doações como uma forma de retribuir à sociedade, destacando que mesmo pequenas contribuições podem ter um impacto significativo. Incentive os colaboradores a participarem de ações voluntárias ou a apoiarem instituições de caridade locais.

10. Conheça a planilha de controle financeiro Creditas & EconoMirna

A planilha financeira transcende a simples categorização de receitas e despesas; ela se torna uma ferramenta dinâmica que capacita o colaborador a ter controle efetivo sobre suas finanças, promovendo uma visão clara, organizada e estratégica para alcançar seus objetivos.

A planilha financeira da Creditas, desenvolvida em colaboração com a EconoMirna, representa uma aliança estratégica para impulsionar o sucesso financeiro dos colaboradores. Veja como essa ferramenta pode ser eficaz na jornada para o equilíbrio financeiro:

Planejamento personalizado

Seja a compra de um carro, a quitação de dívidas ou a formação de uma reserva financeira, o colaborador pode visualizar de forma clara e organizada os objetivos a serem alcançados.

Controle preciso dos custos

O colaborador pode entender de maneira detalhada o quanto pode economizar a partir de sua renda mensal. Isso não apenas fortalece o controle financeiro, mas também abre caminho para uma gestão mais consciente dos recursos disponíveis.

Integração de rendas

A planilha da Creditas & EconoMirna oferece uma vantagem adicional ao permitir a inclusão da renda do cônjuge, companheiro de união estável ou parentes de primeiro grau. Essa integração permite uma visão mais abrangente da situação financeira e pode ser um fator para ampliar a capacidade de crédito.

Controle de imprevistos

A função de controle da planilha é projetada para manter o planejamento focado mesmo em face de imprevistos. Seja uma emergência médica, reparos inesperados ou outros gastos não planejados, o colaborador pode ajustar seu plano financeiro.

Projeção para realização de sonhos

A planilha oferece uma projeção precisa de quanto tempo levará para realizar seus sonhos. Essa funcionalidade proporciona clareza sobre o prazo necessário para atingir objetivos específicos.

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