Como renegociar dívidas: vantagens de negociar e como fazer

Segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC), 78% das famílias estavam endividadas em abril de 2024. Em meio a esse cenário, renegociar dívidas se tornou uma estratégia importante para retomar o controle das finanças.

Apesar das dificuldades enfrentadas, também há sinais positivos: uma pesquisa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) aponta melhora na saúde financeira dos brasileiros, com média de 56,7 pontos em 2024. Mesmo assim, o endividamento ainda é um desafio.

 

A seguir, reunimos estratégias para ajudar a retomar o controle financeiro e iniciar a jornada para sair das dívidas. Vamos juntos nessa leitura 🚀

Por que renegociar suas dívidas?

Renegociar é buscar condições melhores com o credor: mais prazo, menos juros ou parcelas que cabem no seu bolso. Abaixo, veja os principais benefícios:

Melhora sua saúde física e mental

As dívidas não impactam só o bolso — elas afetam o emocional. Podem causar ansiedade, insônia financeira e preocupação constante. Segundo o mapa de inadimplência do Serasa, o Brasil tem 75 milhões de endividados. Já o estudo do SPC Brasil com a CNDL mostra que sentimentos como insegurança e pânico também são comuns.

sentimentos negativos que podem surgir são insegurança, insônia e pânico também.

Ou seja, ficar longe das dívidas pode melhorar a qualidade de vida - e diminuir as preocupações.

Tira seu nome da inadimplência

Renegociar e quitar uma dívida ajuda a limpar o nome sujo nos birôs de crédito (como Serasa e SPC) e aumenta seu score — o que facilita o acesso a crédito no futuro.

Leia também Como consultar débitos do veículo: veja o passo a passo

Reduz os juros da dívida

Ao negociar, é comum conseguir descontos nos juros. Isso reduz o valor total da dívida.

Evita que a dívida vire uma “bola de neve”

Parcelas em atraso acumulam encargos rapidamente. A renegociação interrompe esse ciclo e permite um novo começo.

Ajuda a organizar o orçamento

Com novas condições, você pode encaixar o pagamento no seu orçamento e evitar o descontrole financeiro.

 

Passo a passo para renegociar dívidas

Neste passo a passo, você aprende como planejamento e estratégia ajudam a limpar o nome, principalmente com a redução de juros, organização do orçamento e acordos que fazem sentido para sua realidade. Entenda melhor!

1. Saiba quanto você deve

Consulte seu CPF em plataformas como Serasa, Boa Vista ou Acordo Certo, e conheça todas as dívidas em seu nome.

2. Analise sua situação financeira

Monte um orçamento: veja sua renda, gastos fixos e quanto sobra por mês. Isso vai ajudar a definir uma parcela que caiba no bolso.

Categoria	Valor Estimado (R$)	Tipo	Forma de Pagamento
Aluguel / Financiamento	-	Fixa	Boleto
Conta de Luz	-	Fixa	Boleto
Conta de Água	-	Fixa	Boleto
Internet	-	Fixa	Débito
Telefone Celular	-	Fixa	Débito
Transporte (combustível ou público)	-	Variável	Dinheiro
Educação (escola, faculdade, cursos)	-	Fixa	Boleto
Lazer (cinema, streaming, etc.)	-	Variável	Cartão de crédito
Cartão de Crédito	-	Fixa	Cartão de crédito
Empréstimos / Financiamentos	-	Fixa	Débito
Outros	-	Variável	-

 

Leia também: 8 hábitos automáticos que complicam sua vida financeira (e como mudar isso!)

3. Fale com o credor

Entre em contato com a empresa credora por site, app, telefone ou WhatsApp. Solicite uma proposta de negociação.

4. Compare propostas

Avalie com atenção:

• Valor total da dívida renegociada;
• Taxas de juros;
• Quantidade e valor das parcelas.
  

Se tiver um bem em seu nome, você pode usar um simulador de empréstimo com garantia para comparar opções e pagar menos.

5. Formalize o novo acordo

Aceitou a proposta? Após negociar a melhor condição de pagamento e finalmente quitar suas dívidas, peça o contrato por escrito, leia com atenção e guarde todos os comprovantes.

Alternativas saudáveis de crédito para renegociar

O empréstimo com garantia de imóvel ou o empréstimo com garantia de veículo costuma ter taxas mais baixas. É uma forma de trocar uma dívida cara por outra com parcelas menores e prazos maiores. Conheça os detalhes:

Modalidade de crédito	Vantagens principais	Ideal para quem...
Empréstimo com garantia	Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA	Tem um imóvel ou veículo em seu nome
Crédito consignado privado	Parcelas descontadas em folha de pagamento	É CLT ou servidor público
Portabilidade de crédito	Troca de banco com melhores condições	Já tem empréstimo ativo

Como renegociar dívidas com o Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil é um programa do governo federal que facilita a renegociação de dívidas. Já ajudou mais de 12 milhões de brasileiros. Podem participar:

• Pessoas com renda de até 2 salários mínimos;
• Dívidas negativadas entre 2019 e 2022;
  Valor da dívida até R$ 20 mil.

Como evitar novas dívidas?

✅Mantenha uma planilha de gastos sempre atualizada;

✅Priorize contas fixas e essenciais;

✅Crie uma reserva de emergência

✅Avalie se o crédito é realmente necessário.

Não sabe por onde começar para sair do vermelho? Estamos aqui para te ajudar.