Portabilidade bancária: como transferir salário, crédito e conta facilmente

A portabilidade bancária permite transferir operações financeiras, como salário, crédito ou financiamento, a transferência acontece de uma instituição para outra, com intuito de usufruir de condições mais vantajosas.

Apesar de ser um direito garantido pelo Banco Central, muita gente ainda desconhece como funciona na prática ou acredita que o processo é burocrático. Neste guia, você vai entender os principais detalhes dessa operação, vantagens e como solicitar, para facilitar a gestão das suas finanças.

O que é a portabilidade bancária?

A portabilidade bancária permite transferir salário, aposentadoria, pensão, dívidas de crédito e empréstimo de um banco para outro de forma simples e segura. O pedido é feito diretamente na instituição de destino, que se encarrega de negociar com a instituição de origem. Assim, o cliente ganha autonomia para escolher serviços mais adequados, reduzir custos e manter maior controle sobre suas finanças.

Como funciona a transferência bancaria?

O pedido é feito na instituição de destino, que negocia com o banco de origem, garantindo melhores taxas, prazos e condições. Esse processo não gera custos adicionais ao consumidor.

Regulamentação:

• Resolução nº 3.402 do Banco Central

• Pode ser feita para bancos tradicionais, digitais ou fintechs

Na portabilidade de  salário, por exemplo, o valor depositado pelo empregador é automaticamente redirecionado para a nova conta escolhida. Já na portabilidade de crédito, o cliente leva os dados da dívida para outro banco, que pode oferecer taxas mais baixas.

Vale citar que a transferência bancaria pode ser feita inclusive para fintechs e financeiras, desde que essas ofereçam vantagens como menores taxas de juros, tarifas reduzidas, benefícios no cartão de crédito etc.

Para que serve?

• Independência financeira: escolha a instituição que oferece melhores condições

• Economia: reduza juros e concentre débitos em um único banco

• Concorrência: estimula bancos a oferecer tarifas mais baixas e serviços melhores

Portabilidade de salário

Agora, saiba como ocorre a portabilidade do salário de uma instituição para outra:

Como funciona:

• Solicitação feita na agência ou pelo internet banking

• O banco de origem tem até 5 dias úteis para efetivar a mudança

• A partir da folha seguinte, o salário é depositado automaticamente na nova conta

Dicas práticas:

• Verifique se todos os débitos automáticos estão vinculados à conta antiga e recadastre-os

• Solicite o encerramento formal da conta antiga para evitar cobranças

Portabilidade de crédito e empréstimos

A portabilidade de crédito permite migrar seu empréstimo para outro banco com condições melhores:

Passos principais:

1. Solicitação: leve dados do contrato atual (saldo devedor, taxa, parcelas) ao banco de destino

2. Proposta e contraproposta: o banco de origem tem até 5 dias úteis para apresentar condições melhores

3. Transferência: novo banco quita a dívida antiga; você paga nas condições ajustadas

4. Verificação do CET: confira o Custo Efetivo Total, incluindo taxas, seguros e encargos

Exemplo prático: Se o seu empréstimo pessoal atual tem juros de 5% ao mês, é possível transferi-lo para outra instituição que ofereça 2% ao mês, reduzindo consideravelmente o custo total.

Muitas instituições financeiras oferecem empréstimo pessoal e empréstimo com garantia, a modalidade com juros mais baixos do mercado.

Saiba mais sobre Como funciona o empréstimo com garantia

Bancos que permitem portabilidade

• Tradicionais: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Caixa

• Digitais: Banco Inter, Agibank

• Fintechs: Creditas

Dica: sempre verifique se o banco permite portabilidade para sua categoria (salário ou crédito) e quais regras internas, como taxas e prazos.

Complemente a leitura com: Como o banco digital transforma o mercado financeiro

Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Garantia de veículo

Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil

Taxa a partir de: 1,49% ao mês

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Garantia de imóvel

Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões

Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

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Consignado Privado

Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil

Juros a partir de 1,29% ao mês

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Principais dúvidas sobre portabilidade bancária

Antes de pedir a portabilidade, é normal ter várias dúvidas. O importante é saber que o processo é gratuito, regulamentado pelo Banco Central e que você tem direitos claros. Abaixo, respondemos às perguntas mais comuns de forma direta:

Banco pode fazer imposições?

Não. O banco não pode cobrar tarifas pela transferência nem obrigar você a contratar pacotes de serviços para liberar a portabilidade. A quitação da dívida com a instituição antiga é feita pelo novo banco, sem custo extra para você. Além disso, o banco de origem não pode cortar benefícios ou dificultar o processo.

Se isso acontecer, registre reclamação no Procon.

Lembre: quaisquer dúvidas que você tenha durante o processo ou mesmo antes de iniciar, pode entrar em contato com o Banco Central do Brasil. 

Posso fazer a troca de conta corrente?

Sim. Trocar de conta é comum quando se busca um banco com juros e tarifas mais baixas. Geralmente, a abertura da nova conta tem custo em torno de R$ 30 (sem pacote de serviços) ou cerca de R$ 10/mês no pacote mais básico.

Dica: antes de escolher, consulte comentários e avaliações no Reclame Aqui para evitar surpresas.

O banco pode cobrar taxa de portabilidade?

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