DPGE: o que é o Depósito a Prazo com Garantia Especial?

Nos últimos anos, o interesse por investimentos na renda fixa cresceu sobretudo entre quem busca combinar rentabilidade com segurança. Só o volume de depósitos elegíveis à cobertura do FGC ultrapassou R$ 4,7 trilhões em 2023,um sinal claro de que muitos brasileiros optam por caminhos mais conservadores. Dentro desse cenário, o DPGE (Depósito a Prazo com Garantia Especial) ganha destaque ao oferecer proteção muito acima da média: até R$ 20 milhões por CPF ou CNPJ, por banco

Neste artigo, você vai entender o que é o DPGE, como ele funciona, quais são suas vantagens, seus riscos e se realmente faz sentido para o seu perfil de investidor.

O que é DPGE e como funciona?

O DPGE funciona como qualquer investimento de renda fixa: você empresta dinheiro para o banco e, em troca, recebe uma rentabilidade acordada no momento da aplicação.

A diferença é que ele tem uma cobertura do FGC muito maior do que a dos produtos tradicionais, como CDB, LCI ou LCA, que protegem até R$ 250 mil por instituição.

👉 Importante: o DPGE não permite resgate antecipado. Você só recebe seu dinheiro de volta no vencimento, junto com os juros.

Principais características do DPGE

Antes de investir em DPGE, é importante entender bem as regras deste produto. Ele tem características bem específicas que influenciam diretamente no seu funcionamento, no nível de segurança, na rentabilidade e, principalmente, na liquidez. A seguir, veja os pontos mais importantes que definem como o DPGE funciona na prática.

• Prazos: de 6 a 36 meses, com vencimento único.
• Rentabilidade, que são:
  

1. 1. Prefixada: taxa fixa combinada na aplicação.
   2. Pós-fixada: atrelada a CDI, Selic, IPCA ou IGP-M.
   3. Híbrida: combinação de IPCA + uma taxa fixa.
      

• Garantia do FGC: até R$ 20 milhões por CPF ou CNPJ, por banco.
• Liquidez: nenhuma antes do vencimento.

Leia também Renda Fixa: o que é, como investir e declarar

Vantagens do Depósito a Prazo com Garantia Especial

O DPGE combina segurança e boa rentabilidade, especialmente para quem investe valores mais altos. Veja as principais vantagens desse investimento.

•  Segurança elevada: cobertura do FGC bem acima dos produtos tradicionais.
• Rentabilidade atrativa: costuma pagar mais que CDBs comuns ou Tesouro Selic.
• Bom para quem tem grande patrimônio: protege grandes volumes de dinheiro.
• Diversificação: você pode investir em vários bancos e manter a proteção do FGC em cada um.
• Risco de crédito reduzido: limitado à saúde do banco, mas protegido pelo FGC até o teto.

Riscos e pontos de atenção

• Liquidez zero: você só recebe no vencimento. Se precisar do dinheiro antes, não tem como resgatar.
• Demora no pagamento do FGC: se o banco quebrar, você recebe, mas só depois que os trâmites legais forem concluídos — o que pode levar alguns meses.
• Risco do emissor: o FGC protege, mas até o limite. Se você investir acima de R$ 20 milhões no mesmo banco, o excedente não tem cobertura.
• Cenário de juros: investimentos prefixados podem perder atratividade se os juros subirem durante o período.

Para quem o investimento faz sentido?

O DPGE é indicado para quem:

• Tem valores acima de R$ 250 mil para investir.
• Busca máxima segurança, com proteção ampliada do FGC.
• Aceita ficar sem liquidez até o vencimento.
• Quer rentabilidade melhor que CDBs comuns ou Tesouro Selic.
• Tem perfil conservador ou moderado, priorizando segurança e previsibilidade.

Tributação e custos do DPGE

Prazo do investimento	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

• IR: retido na fonte no momento do resgate, seguindo a tabela regressiva.
• IOF: só se resgatar em menos de 30 dias (o que não acontece no DPGE, já que não tem liquidez).
  
• Outros custos: pode ter taxa de corretagem, dependendo da plataforma. Não há taxas administrativas.

Veja: 5 dicas para entender de vez como as taxas de juros funcionam

• 
  Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

  Garantia de veículo

  Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil

  Taxa a partir de: 1,49% ao mês

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  Garantia de imóvel

  Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões

  Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

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  Consignado Privado

  Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil

  Juros a partir de 1,29% ao mês

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Perguntas frequentes sobre DPGE

Qual é o valor mínimo para investir?

Geralmente a partir de R$ 250 mil, mas pode variar conforme o banco ou plataforma.

E se o banco quebrar?

O FGC garante até R$ 20 milhões por CPF ou CNPJ. O reembolso, porém, só acontece depois que a liquidação do banco é concluída, o que pode levar alguns meses.

Posso resgatar antes do vencimento?

Não. O DPGE não permite liquidez antecipada.

O DPGE é melhor que CDB?

Depende. Se você tem um valor alto e busca segurança extra, o DPGE pode ser mais vantajoso por conta da proteção maior do FGC e da rentabilidade, que costuma ser superior. Mas perde em liquidez.

Leia CDB com liquidez diária: o que é e como investir

Ele é indicado para curto ou longo prazo?

Funciona bem para prazos entre 6 e 36 meses, se você não precisa do dinheiro nesse período.

• Checklist antes de investir em DPGE

  O DPGE é uma ótima opção para quem tem capital elevado e busca máxima segurança na renda fixa, com rentabilidade geralmente acima dos produtos tradicionais, mas vale se questionar alguns pontos, como:

• ✅Esse prazo cabe no meu planejamento financeiro?
• ✅Estou confortável em deixar esse valor parado até o vencimento?
• ✅Já tenho uma reserva de emergência em investimentos de liquidez diária?

Quer entender melhor como ele se compara a outros investimentos? Confira também nossos conteúdos sobre CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto no portal Exponencial.