• Simule seu crédito

    Simule seu crédito

    • Empréstimo com veículo em garantia
    • Empréstimo com imóvel em garantia
    • Empréstimo consignado
    Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Soluções

    Soluções

    • Imóveis

    • Empréstimo com garantia
    • Aluguel
    • Financiamento
    • Seguro Casa
    • Carros

    • Empréstimo com garantia
    • Financiamento de carros
    • Seguro Auto
    Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Seguros

    Seguros

      Soluções de seguros para proteger suas conquistas. Cote online, compare preços e economize com a maior corretora online do país, a Minuto Seguros, uma empresa Creditas.

    • Para você

    • Auto
    • Casa
    • Viagem
    • Vida
    • Acidentes Pessoais
    • Mais seguros para empresas
    Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Benefícios corporativos
  • Ajuda
Mais praticidade? Baixe nosso app:
  • Controle financeiro
  • Realizando sonhos
  • Saia do Vermelho
  • Me explica Creditas
  • Tudo sobre Crédito
  • Meu negócio
  1. Home

  2. Realizando sonhos

Realizando sonhos

CDB Hoje: saiba qual o rendimento do CDB em outubro/24

Saiba tudo sobre o rendimento do CDB em setembro de 2024, como ele funciona, como calcular sua rentabilidade e descubra se este é o melhor investimento para suas economias.

por Leonardo Cruz

Atualizado em 9 de outubro, 2024

CDB Hoje: saiba qual o rendimento do CDB em outubro/24

Quem está começando no mundo dos investimentos certamente já ouviu falar em CDB. O Certificado de Depósito Bancário é um dos investimentos de renda fixa mais populares no Brasil, sendo uma excelente opção para quem busca segurança e rendimento previsível.

Neste artigo, exploraremos tudo sobre o rendimento do CDB e como ele se comporta em setembro de 2024. Você entenderá como esse investimento funciona e poderá avaliar se ele é a melhor opção para as suas economias.

Precisando de crédito para realizar seus objetivos?

Use seu carro ou imóvel para ter crédito rápido e seguro com juros a partir de 1,09% ao mês +IPCA e até 240 meses para pagar.

Simule agora

Veja os tópicos que trataremos neste conteúdo:

O que é o CDB?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos junto a investidores. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco, que, em troca, paga uma rentabilidade acordada no momento da aplicação. Essa rentabilidade pode ser pré-fixada, pós-fixada (atrelada ao CDI) ou híbrida.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro junto aos investidores. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco, que, em troca, paga uma rentabilidade com base em uma taxa acordada, que pode ser um percentual do CDI ou uma taxa prefixada.

Ele pode ter sua rentabilidade atrelada a diferentes indicadores, como o CDI, expresso como um percentual (por exemplo, 100% do CDI). Outros podem oferecer uma taxa de juros prefixada ou estar indexados a índices como o IPCA.

Qual é o rendimento do CDB hoje?

Em outubro de 2024, a taxa Selic está em 10,75% ao ano, e o CDI acumula uma rentabilidade de 11,04% ao ano nos últimos 12 meses. A rentabilidade de um CDB pode variar conforme o percentual do CDI a que ele está atrelado. Por exemplo, CDBs podem oferecer retornos de 90%, 100%, 110% ou até mais do CDI.

Já os CDBs pré-fixados têm a rentabilidade definida no momento da aplicação, independente de variações da Selic ou CDI, proporcionando mais previsibilidade.

Veja abaixo uma simulação de rentabilidade de um CDB com 100% do CDI:

Período Rendimento
Rendimento do CDI nos últimos 12 meses. 11,04%
Rendimento de um CDB com 90% do CDI. 9,93%
Rendimento de um CDB com 100% do CDI. 11,04%
Rendimento de um CDB com 110% do CDI. 12,14%
Rendimento de um CDB com 120% do CDI. 13,24%
Rendimento de um CDB com 130% do CDI. 14,35%

Fonte: CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados).

Qual é o rendimento mensal do CDB em 2024?

Veja abaixo a tabela de rendimento mensal de um CDB atrelado a 100% do CDI em 2024, considerando o CDI como referência:

Mês de referência CDI no mês
Janeiro 0,96%
Fevereiro 0,80%
Março 0,83%
Abril 0,88%
Maio 0,83%
Junho 0,79%
Julho 0,90%
Agosto 0,86%
Setembro 0,84%

Fonte: CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados.

Como é cobrado o Imposto de Renda do CDB?

É importante lembrar que o rendimento líquido do CDB será impactado pelo Imposto de Renda (IR) e pelo IOF (caso o dinheiro seja retirado antes de 30 dias). A tabela do IR para investimentos em CDBs segue a alíquota regressiva, onde quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a alíquota:

Tempo de investimento Alíquota do IR
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%

Como calcular a rentabilidade do CDB sobre o CDI?

ara calcular o rendimento de um CDB pós-fixado, você deve observar o percentual do CDI ao qual ele está atrelado. Usaremos um exemplo de um CDB que rende 100% do CDI

  1. Identifique a Taxa do CDI: no exemplo, o CDI está em 11,20% ao ano.
  2. Calcule o rendimento anual: se você investiu R$ 1.000 em um CDB que rende 100% do CDI, o rendimento seria de R$ 112,00 ao ano.

Agora, para um CDB que rende 110% do CDI, o cálculo seria:

  • 11,20% x 110% = 12,32% ao ano, resultando em um rendimento de R$ 123,20 para um investimento de R$ 1.000.

Se continua na dúvida, o canal do YouTube do C6 Bank fez um ótimo vídeo explicativo.

Para tornar esse processo de entender mais sobre a rentabilidade do CDB, fizemos cálculos de alguns cenários abaixo.

Quanto rende 100 mil no CDB por mês?

Se você investir R$ 100.000 em um CDB que rende 100% do CDI, o rendimento mensal seria de:

Valor inicial CDI mensal (0,84%) Rendimento mensal
R$ 100.000 0,84% R$ 840,00
  • CDI: 0,84% mensal.
  • Rentabilidade bruta mensal: R$ 840,00
  • Rentabilidade líquida (descontando IR de 17,5%): R$ 693,00.

Quanto rende 1 milhão no CDI por mês?

Para quem tem R$ 1.000.000 investidos em um CDB que rende 100% do CDI, o rendimento mensal seria:

Valor inicial CDI mensal (0,86%) Rendimento mensal
R$ 1.000.000 0,84% R$ 8.400,00
  • CDI: 0,84% mensal.
  • Rentabilidade bruta mensal: R$ 8400,00.
  • Rentabilidade líquida (descontando IR de 17,5%): R$ 6.930,00.

Como investir em CDB?

Para investir em CDB, basta seguir os seguintes passos:

  1. Escolha um banco ou corretora confiável.
  2. Abra uma conta e acesse a plataforma de investimentos.
  3. Pesquise por CDB e selecione o que melhor atende seus objetivos (pré-fixado, pós-fixado ou híbrido).
  4. Defina o valor que deseja investir e finalize a operação.

Agora que você sabe como calcular o rendimento do CDB sobre o CDI, é possível fazer uma escolha informada para garantir que seu dinheiro trabalhe a seu favor.

Posso perder dinheiro investindo em CDB?

O risco é baixo, especialmente com a cobertura do FGC. No entanto, há risco de perda de poder de compra em CDBs de baixa rentabilidade se a inflação estiver alta.

Melhores CDBs com liquidez diária em 2024

Os CDBs com liquidez diária são uma boa opção para quem busca flexibilidade. Alguns exemplos de bancos que oferecem bons CDBs em 2024 são:

Banco Rendimento
Banco XP 150% do CDI
Sofisa Direto 110% do CDI
Banco Neon 113% do CDI
Paraná Banco 106% do CDI
C6 Bank 103% do CDI
BTG Pactual 103% do CDI
PagBank 100% do CDI
Banco Inter 100% do CDI
Banco Inter 100% do CDI
Bradesco 98,75% do CDI

Os CDBs acima foram levantados no site das instituições ou em sites comparadores de investimentos, mas eles podem estar com valores diferentes atualmente, por isso confira essa informação antes de investir.

As informações apresentadas acima têm caráter meramente informativo e não constituem uma recomendação de investimento. A lista de CDBs e suas respectivas rentabilidades tem o objetivo de facilitar a comparação entre opções de mercado, mas não substitui a análise individual de cada investidor.

Recomendamos que, antes de tomar qualquer decisão, você consulte um assessor financeiro ou especialista em investimentos, considerando o seu perfil de risco e objetivos financeiros.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o rendimento do CDB.

Qual a diferença entre CDB pré-fixado e pós-fixado?

  • CDB Pré-fixado: O rendimento é definido no momento da aplicação e não varia.
  • CDB Pós-fixado: O rendimento é atrelado a um índice, como o CDI, que pode variar durante o período do investimento.

CDB tem liquidez diária?

Sim, alguns CDBs oferecem liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento. Outros têm prazos de vencimento específicos, nos quais o valor só pode ser retirado após o período combinado.

Para saber mais sobre o assunto, leia nosso guia com tudo sobre CDB com liquidez diária.

CDB é mais vantajoso que a poupança?

Sim, geralmente o CDB oferece um rendimento superior ao da poupança, especialmente quando atrelado ao CDI, que acompanha a Selic.

Para saber mais sobre o assunto, leia nosso guia com tudo sobre a poupança.

CDI e CDB são o mesmo?

Não, CDI e CDB não são a mesma coisa. Enquanto o CDI é uma taxa de juros utilizada como referência para operações financeiras, o CDB é um produto de investimento que pode ter sua rentabilidade atrelada ao CDI.

Agora que você já sabe quanto está o rendimento do CDB hoje, compartilhe este conteúdo com pessoas que se interessam por esse assunto.

Para receber conteúdos como esse direto no seu e-mail, cadastre-se na newsletter do Exponencial.

Newsletter

Exponencial

Assine a newsletter e fique por dentro de todas as nossas novidades.

Nome
E-mail

Ao assinar a newsletter, declaro que concordo com a Política de privacidade da Creditas.

Publicações recentes

Me explica Creditas

O que é taxa Selic e como ela afeta sua vida