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Saiba tudo sobre o rendimento do CDB em setembro de 2024, como ele funciona, como calcular sua rentabilidade e descubra se este é o melhor investimento para suas economias.
por Leonardo Cruz
Atualizado em 9 de outubro, 2024
Quem está começando no mundo dos investimentos certamente já ouviu falar em CDB. O Certificado de Depósito Bancário é um dos investimentos de renda fixa mais populares no Brasil, sendo uma excelente opção para quem busca segurança e rendimento previsível.
Neste artigo, exploraremos tudo sobre o rendimento do CDB e como ele se comporta em setembro de 2024. Você entenderá como esse investimento funciona e poderá avaliar se ele é a melhor opção para as suas economias.
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Veja os tópicos que trataremos neste conteúdo:
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos junto a investidores. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco, que, em troca, paga uma rentabilidade acordada no momento da aplicação. Essa rentabilidade pode ser pré-fixada, pós-fixada (atrelada ao CDI) ou híbrida.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro junto aos investidores. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco, que, em troca, paga uma rentabilidade com base em uma taxa acordada, que pode ser um percentual do CDI ou uma taxa prefixada.
Ele pode ter sua rentabilidade atrelada a diferentes indicadores, como o CDI, expresso como um percentual (por exemplo, 100% do CDI). Outros podem oferecer uma taxa de juros prefixada ou estar indexados a índices como o IPCA.
Em outubro de 2024, a taxa Selic está em 10,75% ao ano, e o CDI acumula uma rentabilidade de 11,04% ao ano nos últimos 12 meses. A rentabilidade de um CDB pode variar conforme o percentual do CDI a que ele está atrelado. Por exemplo, CDBs podem oferecer retornos de 90%, 100%, 110% ou até mais do CDI.
Já os CDBs pré-fixados têm a rentabilidade definida no momento da aplicação, independente de variações da Selic ou CDI, proporcionando mais previsibilidade.
Veja abaixo uma simulação de rentabilidade de um CDB com 100% do CDI:
Período | Rendimento |
---|---|
Rendimento do CDI nos últimos 12 meses. | 11,04% |
Rendimento de um CDB com 90% do CDI. | 9,93% |
Rendimento de um CDB com 100% do CDI. | 11,04% |
Rendimento de um CDB com 110% do CDI. | 12,14% |
Rendimento de um CDB com 120% do CDI. | 13,24% |
Rendimento de um CDB com 130% do CDI. | 14,35% |
Fonte: CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados).
Veja abaixo a tabela de rendimento mensal de um CDB atrelado a 100% do CDI em 2024, considerando o CDI como referência:
Mês de referência | CDI no mês |
---|---|
Janeiro | 0,96% |
Fevereiro | 0,80% |
Março | 0,83% |
Abril | 0,88% |
Maio | 0,83% |
Junho | 0,79% |
Julho | 0,90% |
Agosto | 0,86% |
Setembro | 0,84% |
Fonte: CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados.
É importante lembrar que o rendimento líquido do CDB será impactado pelo Imposto de Renda (IR) e pelo IOF (caso o dinheiro seja retirado antes de 30 dias). A tabela do IR para investimentos em CDBs segue a alíquota regressiva, onde quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a alíquota:
Tempo de investimento | Alíquota do IR |
---|---|
Até 180 dias | 22,5% |
De 181 a 360 dias | 20% |
De 361 a 720 dias | 17,5% |
Acima de 720 dias | 15% |
ara calcular o rendimento de um CDB pós-fixado, você deve observar o percentual do CDI ao qual ele está atrelado. Usaremos um exemplo de um CDB que rende 100% do CDI
Agora, para um CDB que rende 110% do CDI, o cálculo seria:
Se continua na dúvida, o canal do YouTube do C6 Bank fez um ótimo vídeo explicativo.
Para tornar esse processo de entender mais sobre a rentabilidade do CDB, fizemos cálculos de alguns cenários abaixo.
Se você investir R$ 100.000 em um CDB que rende 100% do CDI, o rendimento mensal seria de:
Valor inicial | CDI mensal (0,84%) | Rendimento mensal |
---|---|---|
R$ 100.000 | 0,84% | R$ 840,00 |
Para quem tem R$ 1.000.000 investidos em um CDB que rende 100% do CDI, o rendimento mensal seria:
Valor inicial | CDI mensal (0,86%) | Rendimento mensal |
---|---|---|
R$ 1.000.000 | 0,84% | R$ 8.400,00 |
Para investir em CDB, basta seguir os seguintes passos:
Agora que você sabe como calcular o rendimento do CDB sobre o CDI, é possível fazer uma escolha informada para garantir que seu dinheiro trabalhe a seu favor.
O risco é baixo, especialmente com a cobertura do FGC. No entanto, há risco de perda de poder de compra em CDBs de baixa rentabilidade se a inflação estiver alta.
Os CDBs com liquidez diária são uma boa opção para quem busca flexibilidade. Alguns exemplos de bancos que oferecem bons CDBs em 2024 são:
Banco | Rendimento |
---|---|
Banco XP | 150% do CDI |
Sofisa Direto | 110% do CDI |
Banco Neon | 113% do CDI |
Paraná Banco | 106% do CDI |
C6 Bank | 103% do CDI |
BTG Pactual | 103% do CDI |
PagBank | 100% do CDI |
Banco Inter | 100% do CDI |
Banco Inter | 100% do CDI |
Bradesco | 98,75% do CDI |
Os CDBs acima foram levantados no site das instituições ou em sites comparadores de investimentos, mas eles podem estar com valores diferentes atualmente, por isso confira essa informação antes de investir.
As informações apresentadas acima têm caráter meramente informativo e não constituem uma recomendação de investimento. A lista de CDBs e suas respectivas rentabilidades tem o objetivo de facilitar a comparação entre opções de mercado, mas não substitui a análise individual de cada investidor.
Recomendamos que, antes de tomar qualquer decisão, você consulte um assessor financeiro ou especialista em investimentos, considerando o seu perfil de risco e objetivos financeiros.
Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o rendimento do CDB.
Sim, alguns CDBs oferecem liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento. Outros têm prazos de vencimento específicos, nos quais o valor só pode ser retirado após o período combinado.
Para saber mais sobre o assunto, leia nosso guia com tudo sobre CDB com liquidez diária.
Sim, geralmente o CDB oferece um rendimento superior ao da poupança, especialmente quando atrelado ao CDI, que acompanha a Selic.
Para saber mais sobre o assunto, leia nosso guia com tudo sobre a poupança.
Não, CDI e CDB não são a mesma coisa. Enquanto o CDI é uma taxa de juros utilizada como referência para operações financeiras, o CDB é um produto de investimento que pode ter sua rentabilidade atrelada ao CDI.
Agora que você já sabe quanto está o rendimento do CDB hoje, compartilhe este conteúdo com pessoas que se interessam por esse assunto.
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