Como limpar nome sujo em 2023 e voltar a ter crédito

Quer saber como limpar seu nome? Então você está no lugar certo. A seguir, entenda o que você precisa fazer para colocar as dívidas em dia e evitar ter dificuldades para conseguir crédito em 2023.

Embora a inadimplência seja um problema bastante comum, nem sempre sabemos resolver a situação da melhor maneira e acabamos perdendo o sono por causa da falta de dinheiro e dívidas que só vão aumentando.

Na matéria de hoje vamos mostrar como limpar nome sujo e reorganizar suas finanças. Para facilitar sua jornada, confira os principais tópicos desse conteúdo:

• Por que meu nome está sujo
• Quais são as consequências de ficar com nome sujo
• Como limpar nome sujo
  • Banco
  • Carnê atrasado
  • Cartão de crédito
  • Empréstimo
  • Título protestado
  • Ação judicial
  • Dívida vencida
• Tire suas dúvidas
  • É verdade que depois de 5 anos o nome fica limpo?
  • O que fazem o SPC e Serasa referente a nome sujo?
  • Quanto tempo uma pessoa pode ficar com seu nome sujo?
  • Quem tem o nome sujo pode arrumar emprego?
  • É possível limpar o nome sem pagar a dívida?

Nome sujo: entenda o que isso significa

Para ter o nome sujo, ou seja, cadastrado junto aos órgãos de proteção ao crédito, é necessário ficar devendo a uma empresa e a empresa para a qual se deve precisa enviar os dados do cliente ao SPC ou Serasa.

Embora algumas empresas esperem alguns dias para sujar o nome do cliente, de acordo com o Procon - SP, se a data de vencimento da conta é no dia 10, no dia 11 a empresa já pode solicitar a inclusão do nome do devedor no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito.

Em geral, um dos principais motivos que leva o consumidor a ter o nome sujo é a falta de planejamento financeiro, de forma que organizando as finanças e mantendo-se fiel ao que foi planejado, boa parte do problema já está resolvido.

Se você está com o nome sujo e deseja regularizar sua situação, um bom começo é utilizar nossa planilha para controle de gastos.

Quais são as consequências de ficar com nome sujo?

Ter o nome sujo pode ter várias consequências negativas em sua vida financeira e pessoal. Veja abaixo algumas das consequências de estar negativado:

1. Dificuldade em obter crédito: ter o nome sujo pode afetar sua capacidade de obter empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Muitas instituições financeiras realizam uma análise de crédito antes de conceder um empréstimo ou um financiamento, e se você tiver o nome sujo, suas chances de obter crédito podem ser prejudicadas.
2. Restrição para abrir contas em bancos: Algumas instituições financeiras podem se recusar a abrir uma conta bancária para pessoas com o nome sujo, o que pode dificultar o recebimento de salário, a realização de pagamentos e outras transações financeiras.
3. Dificuldade em alugar imóveis: Muitos proprietários de imóveis realizam uma análise de crédito antes de alugar um imóvel, e se você tiver o nome sujo, pode ser mais difícil encontrar um lugar para morar.
4. Restrição para obter serviços: Empresas de serviços, como telefonia, TV a cabo e internet, também podem realizar uma análise de crédito antes de fornecer seus serviços. Se você tiver o nome sujo, pode ser difícil obter esses serviços, apesar disso ir contra o que diz o IDEC (Instituto de Defesa do Consumidor).
5. Cobranças adicionais: Quando você tem o nome sujo, as empresas podem cobrar juros mais altos, multas e taxas adicionais para conceder crédito ou serviços.
6. Constrangimento: Ter o nome sujo pode ser embaraçoso e prejudicar sua reputação, especialmente se você estiver tentando obter crédito ou serviços em público.
7. Processos judiciais: Se você não pagar suas dívidas, as empresas podem entrar com processos judiciais para cobrá-las, o que pode resultar em penhora de bens, bloqueio de contas bancárias e outras medidas para garantir o pagamento das dívidas.

Esse é apenas um recorte dos diversos problemas que você pode ter, por isso é importante organizar a casa e quitar as dívidas o mais rápido possível.

Veja como limpar nome sujo

Existem diversas formas de ter o nome cadastrado junto aos órgãos de proteção ao crédito e é importante saber como agir em cada caso. Saiba como limpar nome o sujo conforme a dívida adquirida.

Limpar nome sujo com banco

Assim como qualquer empréstimo ou financiamento, o não pagamento desse tipo de crédito pode trazer muitas consequências, como o cadastro do correntista em órgãos de proteção ao crédito, negativação do nome e impossibilidade de ter acesso a novas linhas de crédito, sem falar na taxa elevada de juros, que correm diariamente e podem causar o descontrole do orçamento.

Portanto, o pagamento de dívidas com banco deve ser considerado uma prioridade no orçamento, já que geralmente oferecem taxas de juros elevadas. Sabendo dessa importância, criamos um guia completo para renegociar dívidas com banco e limpar o nome.

Limpar nome sujo por cheque devolvido

Se o consumidor emitiu um ou mais cheques e os mesmos foram devolvidos por duas vezes por falta de saldo, o primeiro passo é entrar em contato com a pessoa ou empresa que recebeu o cheque e pagar a dívida mediante um recibo de pagamento.

O recibo de pagamento deve ser entregue no momento da quitação, já que ele é a garantia do consumidor de que a conta foi paga. O recibo precisa apresentar as seguintes informações:

• Data do pagamento
• Valor do pagamento
• Número do cheque
• Nome do credor
• RG do credor
• CPF do credor
• Assinatura do credor

Tendo o cheque e o recibo em mãos, o cliente deverá dirigir-se ao banco, pagar as taxas pendentes referentes a devolução de cada cheque, inclusão e exclusão do CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos) e exigir um novo recibo - agora do banco, pelo pagamento.

O banco tem um prazo de até cinco dias úteis para solicitar que o SPC e Serasa retirem o nome do cliente do cadastro de inadimplentes.

Limpar nome sujo por carnê atrasado

Como no caso anterior, assim que a dívida for paga é fundamental exigir um recibo pelo pagamento. Da mesma forma, a empresa tem um prazo de até cinco dias úteis para solicitar ao SPC e Serasa a retirada do nome do cliente da lista de inadimplentes.

Vale ressaltar que na renegociação com a loja será cobrada uma multa de 2% em relação ao total da dívida e juros de 1% por mês de atraso.

Limpar nome sujo por cartão de crédito

A ferramenta é responsável por boa parte da inadimplência dos consumidores em geral e é fundamental que o cliente saiba renegociar a dívida no cartão de crédito, lembrando da importância de exigir um recibo pelo pagamento.

O procedimento da empresa continua o mesmo, de forma que terá um prazo de até cinco dias úteis após a efetivação da negociação para solicitar a retirada do nome do cliente dos cadastros junto ao SPC e Serasa.

É importante ressaltar que as instituições financeiras podem cobrar uma multa de 2% em relação ao total da dívida e juros ao mês que não precisam respeitar um limite, porém, caso o cliente considere a taxa abusiva, deve procurar o Procon para orientação.

Sabendo dessa importância, criamos um guia completo para renegociar dívidas com cartão de crédito e limpar o nome.

Limpar nome sujo por empréstimo

Ao efetuar os pagamentos relacionados à dívida por empréstimo é importante lembrar o consumidor da importância de exigir um recibo pelo pagamento, lembrando que a instituição financeira tem até cinco dias úteis para informar o SPC ou Serasa da retirada do nome da pessoa da lista de inadimplentes.

Na renegociação de dívida por empréstimo as instituições financeiras cobram multa de 2% em relação ao total da dívida e juros ao mês que não precisam respeitar um limite. Porém, de forma semelhante ao que ocorre na negociação com cartão de crédito, quando o consumidor tiver qualquer dúvida sobre a cobrança ou sentir-se lesado, deverá procurar o Procon.

Limpar nome sujo por título protestado

Para regularizar um título protestado é necessário dirigir-se ao cartório e consultar quem registrou o protesto. Depois, basta entrar em contato com o credor e renegociar a dívida, solicitando um recibo pelo pagamento. O recibo precisa apresentar as seguintes informações:

• Data do pagamento
• Valor do pagamento
• Número do título ou nota promissória
• Nome do credor
• RG do credor
• CPF do credor
• Assinatura do credor

Com o recibo e título em mãos, que podem ser notas promissórias, é necessário retornar ao cartório e efetuar o pagamento de uma taxa proporcional ao valor da dívida para retirar o protesto.

O cartório tem até cinco dias úteis para solicitar a retirada do nome do cliente do cadastro de inadimplentes do SPC e Serasa.

Limpar nome sujo por ação judicial

Para suspender um processo de ação judicial o devedor deverá entrar em contato com o credor e renegociar o pagamento da dívida. Um advogado deverá ser contratado para elaborar um documento em que o credor confirma que a dívida foi paga ou negociada e que por isso o processo pode ser suspenso.

Neste caso o nome do consumidor só será limpo após terminar o prazo que o credor tem para cobrar a dívida, já que por lei, cada dívida tem um prazo especificado para ser cobrada, ainda que o processo seja suspenso.

Limpar nome sujo por dívida vencida

Após o período de cinco anos, o nome do devedor sairá automaticamente da lista de inadimplentes cadastrados junto ao SPC ou Serasa e, caso isso não ocorra, o consumidor poderá registrar uma reclamação junto ao Procon. Porém, vale ressaltar que a retirada do nome do consumidor junto aos órgãos de proteção ao crédito não significa que a dívida não precisará mais ser paga, já que o mesmo continuará sujeito a processos.

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Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre como limpar o nome.

É verdade que depois de 5 anos o nome fica limpo?

Não é verdade que o nome fica limpo automaticamente após 5 anos. O prazo de 5 anos é o período em que as dívidas prescrevem, ou seja, as empresas não podem mais cobrá-las judicialmente, mas isso não significa que ela não pode ser mais cobrada.

Quer entender isso melhor? Assista ao vídeo abaixo:

Se ainda quiser saber mais sobre o tema, leia nosso guia sobre se as dívidas caducam.

O que fazem o SPC e Serasa referente a nome sujo?

Quando a empresa credora comunica o SPC e Serasa sobre um cliente inadimplente, tais órgãos de proteção ao crédito enviam uma correspondência ao consumidor informando que seu nome está sujo.

Embora existam produtos financeiros como cartões de crédito para negativados e empréstimos para pessoas com nome sujo, vale ressaltar que, em geral, o consumidor acaba restringindo suas compras, já que uma série de produtos e serviços adquiridos de forma financiada poderão ser negados até que regularize as pendências existentes.

Após regularizar sua situação, seja pagando a dívida à vista ou negociando-a de forma parcelada, a empresa credora tem até cinco dias úteis para informar o SPC e Serasa, para que então os órgãos retirem o nome do cliente da lista de inadimplentes.

Quanto tempo uma pessoa pode ficar com seu nome sujo?

Uma pessoa pode ficar com o nome sujo por um período indeterminado, caso não quite suas dívidas ou não negocie com as empresas credoras. O registro de inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa, pode permanecer por até 5 anos a partir da data de vencimento da dívida.

No entanto, a empresa credora pode entrar com ação judicial para cobrar a dívida, e em caso de vitória, pode solicitar a penhora de bens ou bloqueio de contas bancárias para garantir o pagamento.

Quem tem o nome sujo pode arrumar emprego?

É possível limpar o nome sem pagar a dívida?

Para remover essa restrição, normalmente é necessário pagar a dívida ou chegar a um acordo com o credor.

No entanto, existem algumas situações em que é possível contestar a inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito. Algumas delas são:

1. Erros nos dados: Se houver erros nos dados fornecidos pelo credor ou se houver inconsistências nas informações, é possível contestar a inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito. Nesse caso, é necessário entrar em contato com o credor e solicitar a correção das informações.
2. Prescrição da dívida: As dívidas têm prazos prescricionais estabelecidos em lei, após os quais o credor perde o direito de cobrar judicialmente a dívida. Se a dívida estiver prescrita de acordo com a legislação vigente, é possível contestar a inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito.
3. Cobrança indevida: Se a dívida estiver sendo cobrada de forma indevida, seja por um valor incorreto, por um serviço não contratado ou por outra razão, é possível contestar a cobrança e solicitar a exclusão do nome dos órgãos de proteção ao crédito.

É importante ressaltar que, em casos de dívidas legítimas, a melhor forma de limpar o nome é negociar com o credor e efetuar o pagamento da dívida. O não pagamento pode acarretar em consequências legais, como ações judiciais e penhora de bens.

Cada situação é única, e é recomendável buscar aconselhamento jurídico especializado para entender seus direitos e as melhores opções disponíveis no seu caso específico.