Tire as suas dúvidas sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel

• O que devo considerar antes de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel?
  Antes de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, é importante avaliar como esse crédito pode contribuir de forma real para os seus planos. Pense no seu objetivo: ele resolve uma necessidade urgente, tira você do aperto ou impulsiona uma conquista importante?Considere também o valor das parcelas, o prazo de pagamento e o impacto no seu orçamento. Lembre-se: ao oferecer seu imóvel como garantia, você consegue acesso a juros mais baixos e prazos mais longos. Mas isso exige responsabilidade e planejamento.
• O que é um empréstimo com garantia de móvel?
  Também chamado de home equity, é uma modalidade de crédito em que você usa um imóvel como garantia para contratar valores mais altos, com prazos longos e taxas mais baixas. Na Creditas, é possível contratar de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, com financiamento de até 60% do valor do imóvel. Para imóveis que ainda estão financiados, é necessário que pelo menos 50% já tenha sido quitado. Nesse caso, a Creditas assume o saldo restante para liberar o crédito. O imóvel passa por alienação fiduciária, mas continua no seu nome e pode ser usado normalmente durante todo o contrato. Você tem liberdade para usar o valor como quiser: seja para investir no seu negócio, organizar a vida financeira ou tirar um plano importante do papel. É uma solução feita para quem busca crédito com segurança, transparência e condições que respeitam o seu momento.

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• Qual é a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?
  Na Creditas, as taxas de juros do empréstimo com garantia de imóvel começam em 1,09% ao mês mais IPCA. Essa é uma das menores do mercado para essa modalidade de crédito, justamente porque o imóvel oferece mais segurança para a operação.
• Quem pode fazer o empréstimo com garantia de imóvel?
  Pessoas com 18 anos ou mais, residentes no Brasil, podem solicitar o empréstimo com garantia de imóvel na Creditas.
• Quais tipos de imóveis são aceitos como garantia do Home Equity?
  Para que seu imóvel seja aceito como garantia na Creditas, ele precisa atender a alguns critérios básicos:

  • Estar localizado em área urbana.
  • Ter matrícula registrada em cartório e IPTU em dia.
  • Ter valor de mercado a partir de R$ 150 mil.
  • Ser residencial, comercial, misto ou terreno em condomínio urbano.

  Também aceitamos imóveis que ainda estão sendo financiados, desde que pelo menos 50% já tenha sido quitado. Nesse caso, a Creditas quita o saldo restante para liberar o imóvel como garantia. Ah, e é importante que o imóvel esteja regularizado, com toda a documentação em ordem, matrícula, IPTU e habite-se quando for exigido.

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• Se eu contratar o crédito, posso continuar usando o imóvel?
  Sim, você pode utilizar o imóvel como desejar e o bem continua em seu nome, no contrato fica uma indicação que o imóvel foi dado em garantia de uma operação de crédito.
• Como posso usar o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel?
  Você pode usar o valor do empréstimo da forma que fizer mais sentido para resolver a sua vida. Quitar dívidas caras, investir no seu negócio, reformar a casa, realizar um sonho ou até ter uma reserva de segurança. O crédito é seu, e a escolha também.
• Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
  Na Creditas você consegue de R$ 50 mil até R$ 3 milhões em crédito, com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA. O pagamento pode ser feito em até 240 meses, com parcelas que cabem no seu bolso e até 90 dias para começar a pagar. O dinheiro é de uso livre: você pode realizar um sonho, investir no negócio, reformar a casa ou até quitar dívidas caras. E o melhor de tudo: o imóvel continua sendo seu durante todo o contrato.
• Qual valor de crédito eu posso contratar?
  O valor mínimo do crédito com Garantia de imóvel é de R$ 50 mil. Já o valor máximo é de 60% do valor do imóvel, limitado à quantia de 3 milhões.
• O imóvel precisa estar quitado?
  O imóvel pode estar financiado, mas precisamos que ele esteja com 50% do financiamento pago. Dessa forma, incluiremos no empréstimo o valor necessário para quitar a dívida do imóvel, ou seja, seremos Interveniente quitante, que é quando o empréstimo quita uma ou mais dívidas do imóvel colocado em garantia.
• Posso compor renda com meus familiares?
  Sim, você pode compor renda com seu marido ou esposa, companheiro de união estável ou parentes de primeiro grau, como irmão, pais ou filhos.
• Quais são os documentos necessários para contratar o empréstimo com garantia de imóvel?
  Os documentos solicitados são: RG dentro do prazo de 10 anos ou CNH na validade; os últimos 3 holerites para aposentados, CLT e funcionários públicos; para autônomos e empresários solicitamos os 3 ou 6 últimos extratos bancários e declaração do imposto de renda mais recente.Em caso de aprovação da análise de crédito, precisamos que os documentos do imóvel estejam regularizados: IPTU, a matrícula registrada em cartório de imóveis e o habite-se em caso de constar averbação na matricula do imóvel.
• Quais são as taxas inclusas na contratação?
  Não se preocupe: na simulação, você verá todos os custos da contratação do seu empréstimo. As taxas que cobramos são:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
  • Juros;
  • Custas cartorárias;
  • TC (tarifa de cadastro), cobrada anualmente para pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito, base de dados, informações cadastrais e para análise e tratamento dos dados necessários ao início do relacionamento da operação de crédito.

  Não cobramos seguros nem taxas ou valores antecipados para liberar o empréstimo.
• Como é realizada a avaliação do imóvel?
  A avaliação é realizada por uma empresa parceira especialista, para que haja transparência e segurança durante qualquer transação para todos envolvidos.Com a análise mais completa, garantimos que não há nada que interfira no processo, como questões judiciais, por exemplo.

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• Quando recebo o crédito?
  Via de regra, liberamos o recurso final em 4 dias úteis após a validação do registro do empréstimo com garantia na matrícula do seu imóvel ser concluído pelo cartório.Caso seja identificado algum erro nas informações do registro, liberamos o valor após as informações serem corrigidas pelo cartório, o que leva em torno de 5 dias úteis.Se não houver nenhum erro nas informações de registro, solicitaremos os boletos para pagar as dívidas condicionadas em contrato, se houverem, e após isto, vamos liberar o depósito de todo saldo residual em sua conta.Após a confirmação interna de que o depósito final foi realizado com sucesso, entraremos em contato com você por telefone para confirmar o recebimento, dar outras orientações e tirar possíveis dúvidas.

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• O que é alienação fiduciária?
  Alienar um bem é o mesmo que oferecê-lo como garantia de pagamento de uma dívida. A alienação do imóvel não muda de proprietário, mas deixa o imóvel sob custódia da instituição financeira até a quitação total do débito, para garantir o pagamento das prestações. Durante a alienação fiduciária, quem contratou o empréstimo pode continuar utilizando seu imóvel normalmente. Mas vale reforçar que a responsabilidade das despesas como IPVA, condomínio e IPTU continua sendo da pessoa proprietária.