Qual banco tem menor taxa de juros para financiamento de veículo em 2025?

Na maioria dos casos, sim. O financiamento de veículo geralmente exige uma entrada mínima, que costuma variar entre 20% e 30% do valor do carro, segundo as práticas do mercado automotivo.

Essa entrada funciona como uma forma de reduzir o risco para o banco ou financeira. Quanto maior o valor pago à vista, menor será o saldo financiado e, consequentemente, menores serão os juros e o custo total da compra.

A taxa de juros de financiamento de veículo funciona como a forma que o banco observa como retorno a partir do que foi emprestado ao seu cliente para viabilizar a aquisição de um bem, seja um carro ou uma casa.

Dessa forma, cada banco pode instituir a sua própria taxa de juros em um financiamento, mensurando diferentes fatores que interferem em sua decisão em relação ao empréstimo a um cliente.

É importante saber que a taxa de juros também varia de acordo com o prazo que o cliente terá para concluir o pagamento do seu financiamento, além de variar também em relação ao modelo de contrato pelo qual se optou no momento da contratação do produto.

Atualmente, existem três tipos de financiamento para a compra de veículos:

• Crédito Direto ao Consumidor (CDC): é a forma mais popular de financiamento. No entanto, nessa modalidade, o potencial comprador comunica ao banco a sua intenção de compra e a instituição simula uma situação de pagamento que seja condizente com a renda do seu cliente.
• Leasing: já na modalidade de Leasing, uma instituição bancária intermedia o processo de aquisição do veículo. Nessa modalidade, o veículo é cedido ao cliente por meio de um contrato que se assemelha ao de um aluguel. No entanto, ao fim do prazo de pagamento, o veículo é repassado ao cliente em sua totalidade. Assim, se assume uma intenção formal de compra com a contratação. E, diante disso, se inicia de fato o tempo de negociação com a operadora do crédito.
• Consórcio - na modalidade de Consórcio, o cliente se une a outros interessados pela compra de um carro e paga as parcelas do seu financiamento antes mesmo de ter o bem consigo. Embora seja diferente de outras modalidades em que o comprador sai da concessionária com seu carro, o consórcio é muito popular no Brasil por conta da sua taxa de juros. Ainda que possam existir taxas administrativas em relação ao consórcio, a sua taxa de juros é zero.

A taxa de juros é o que define quanto o carro vai custar ao longo do tempo. Ela é calculada sobre o valor financiado e varia conforme o prazo de pagamento, o perfil do cliente e onde o financiamento é feito.

De forma geral, existem dois tipos de financiamento de veículo:

• Financiamento particular: ocorre quando o cliente procura o banco ou financeira por conta própria, sem intermediação da loja. Nesse modelo, há mais liberdade para comparar propostas e negociar condições. Em muitos casos, o banco pode oferecer taxas de juros um pouco menores, especialmente se o cliente tiver bom histórico de crédito, conseguir dar uma entrada maior ou já tiver relacionamento com a instituição.
• Financiamento via concessionária ou revendedora: a própria loja intermedia o processo junto ao banco parceiro. Como há intermediação, podem existir comissões ou custos adicionais embutidos no valor final. Por isso, as taxas de juros podem ser ligeiramente mais altas. Ainda assim, isso não é uma regra. Algumas montadoras oferecem promoções e parcerias que tornam as condições tão competitivas quanto as de um financiamento particular.

Mesmo quando o financiamento é feito por meio de uma loja, o contrato segue o modelo de Crédito Direto ao Consumidor (CDC). Isso significa que o carro fica alienado ao banco até o fim do pagamento, e o comprador quita as parcelas mensais com juros definidos no contrato.

O ideal é comparar as duas opções antes de assinar. A proposta da concessionária pode ser prática e vantajosa, mas buscar o banco diretamente costuma garantir mais espaço para negociação e, em muitos casos, juros mais baixos.

Além da taxa de juros do financiamento de veículo, há, ainda, a adição de outras taxas, de acordo com cada instituição financeira ou bancária.

Atualmente, as taxas adicionais mais comuns são:

• Seguros;
• Taxa de abertura de crédito;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• Tarifas administrativas.

Por conta dessas taxas, observe atentamente o contrato de aquisição de um financiamento. Dessa forma, é possível assegurar que todas as taxas implicadas na contratação foram devidamente discutidas no momento da feitura do contrato.

Também é importante frisar que essas taxas são variáveis. Assim, vale muito a pena pesquisar diferentes instituições bancárias e financeiras antes de fechar negócio.

Dessa forma, é possível economizar com as taxas de um financiamento, seja ele de um veículo ou de qualquer outro tipo de bem.