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Empréstimo para comprar carro vale a pena?

Quando comprar um carro à vista não é possível, o empréstimo pode ser uma boa opção? Respondemos essa dúvida nesta matéria!

por Leonardo Cruz

Atualizado em 17 de agosto, 2023

Empréstimo para comprar carro vale a pena?

Quer saber se empréstimo para comprar carro vale a pena? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você vai entender quando o pedido de crédito para este fim pode ser uma boa opção. Confira!

Adquirir um carro pode ser um grande investimento e, muitas vezes, recorre-se a empréstimos para transformar esse sonho em realidade. No entanto, antes de decidir se um empréstimo para comprar carro vale a pena, é importante considerar diversas opções e analisar seus prós e contras. 

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Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

Quando vale a pena fazer um empréstimo para comprar um carro?

Existem várias situações em que um empréstimo pode ser vantajoso na hora de adquirir um veículo. Confira algumas delas:

Quando você precisa do carro imediatamente

Ao fazer um empréstimo, o valor é liberado rapidamente, permitindo que você compre o veículo de imediato. Já em um consórcio, por exemplo, é preciso esperar ser contemplado, o que pode levar meses ou anos.

Quando não consegue aprovação em um financiamento

Se você tentou obter um financiamento e não foi aprovado, o empréstimo pode ser uma opção para a compra do carro. Além disso, o veículo não fica alienado à financeira.

Quando as taxas de juros são mais baixas

É fundamental comparar as taxas de juros oferecidas pelas diversas opções de crédito disponíveis. Em alguns casos, como no empréstimo consignado, por exemplo, as taxas de juros podem ser mais baixas do que as do financiamento ou taxa de administração do consórcio.

Quando é possível negociar

Ao ter o dinheiro do empréstimo em mãos, é possível negociar diretamente com a concessionária na compra do veículo. Isso pode resultar em um preço mais vantajoso, além de ser uma boa alternativa aos juros praticados pela concessionária.

Veja também: Vai comprar carro? Veja tudo o que você precisa saber

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma opção de crédito que está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e trabalhadores no regime CLT cuja empresa esteja conveniada a alguma instituição financeira para este fim. 

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante, o que reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, diminui as taxas de juros. Dessa forma, o empréstimo consignado pode ser uma boa alternativa para quem busca economizar e obter um crédito mais acessível.

Ao comparar as taxas de juros do empréstimo consignado com as de outras modalidades de crédito, como o financiamento, por exemplo, é possível perceber que o empréstimo consignado pode oferecer taxas mais atrativas. Isso porque o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Além disso, as condições de pagamento do empréstimo consignado são mais flexíveis, permitindo prazos maiores e parcelas mais baixas.

No vídeo a seguir, o economista da plataforma de soluções financeiras Juros Baixos, Lereno Soares, explica a diferença entre financiamento e empréstimo. Confira!

 

No empréstimo consignado da Creditas, por exemplo, as taxas de juros começam a partir de 1,49% ao mês. Veja a seguir as taxas dos principais bancos do país para fazer um comparativo:

Pessoa Física - Aquisição de veículos

   Instituição   Taxa de juros
% a.m
   BRADESCO S.A.  1,88
   BCO DO BRASIL  1,92
   PORTOSEG  1,99
   CAIXA  2,02
   SAFRA CFI  2,04
   BCO C6  2,05
  ITAÚ UNIBANCO  2,09
  VOTORANTIN  2,23
  BANCO PAN  3,07
  DAYCOVAL  3,23

Fonte: Banco Central do Brasil

No entanto, é importante lembrar que, mesmo com as taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado ainda é um compromisso financeiro que deve ser analisado com cautela. 

É fundamental ter um orçamento realista e uma boa gestão financeira para garantir que as parcelas do empréstimo caibam no seu bolso. Além disso, é importante avaliar se um carro é realmente necessário no momento e se a contratação do empréstimo é a melhor alternativa para alcançar esse objetivo.

Em resumo, o empréstimo consignado pode ser uma boa alternativa para quem busca taxas de juros mais baixas e condições mais flexíveis para adquirir um carro. No entanto, é importante analisar suas necessidades financeiras e fazer uma boa gestão do seu dinheiro para garantir que o empréstimo não comprometa suas finanças no longo prazo.

Tire suas dúvidas

Posso fazer consignado com restrições no nome/CPF?

Se você está com restrição no CPF e deseja comprar um carro, o empréstimo consignado pode ser uma boa alternativa, já que é uma das únicas modalidades de empréstimo que possibilita essa operação - desde que sejam cumpridos outros critérios de avaliação que passarão por análise, como ter mais de três meses de carteira assinada no seu trabalho ou enviar documentos como RG ou CNH e comprovante de residência atualizados.

O que é margem consignável?

A margem consignável é o limite estabelecido pela lei que o trabalhador pode comprometer na contração de um empréstimo consignado. De acordo com a Lei Nº 10.820, esse limite ficou definido como 35% do salário do funcionário, o que traz mais uma camada de segurança financeira para o tomador do crédito.

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