Seguro auto: entenda preços, coberturas e como escolher o ideal

Escolher o seguro auto certo vai além da proteção: é uma forma estratégica de cuidar do seu patrimônio, controlar gastos e garantir tranquilidade financeira. Segundo a Susep, o setor de seguros teve um crescimento nominal de 8,09% no primeiro semestre de 2025, impulsionado pela busca por mais segurança.

Com tantas opções, entender o que influencia o preço e quais coberturas fazem diferença ajuda a economizar e contratar um plano sob medida.

Diversos fatores determinam quanto você vai pagar pelo seguro para carro ou apólice de automóvel. Alguns estão ligados ao modelo do veículo, outros ao seu perfil, histórico de direção e uso do automóvel.

O que influencia o preço do seguro auto?

Alguns estão ligados ao veículo, outros ao seu perfil e histórico de direção. Entender isso é fundamental para planejar o orçamento e negociar melhor com a seguradora.

Principais fatores que impactam o preço:

• Modelo e valor do veículo: carros de alto valor, esportivos ou visados por ladrões tendem a ter seguro mais caro.
• Região de circulação: áreas com alto índice de furtos e acidentes elevam o custo.
• Perfil do motorista: idade, tempo de CNH e histórico de sinistros contam muito.
• Uso do automóvel: se é usado diariamente, para trabalho ou lazer.
• Coberturas e franquias escolhidas: quanto maior a proteção, maior o valor da apólice.
• Instalação de dispositivos de segurança: alarmes, rastreadores e bloqueadores reduzem o risco.

Dica prática: solicite simulações em diferentes seguradoras — pequenas diferenças de perfil podem gerar variação de até 40% no preço.

Tipos de cobertura e exemplos práticos

Tipo de cobertura	O que protege	Exemplo prático
Compreensiva	Colisão, roubo, furto, incêndio, desastres e terceiros	Carro de médio valor: cobertura completa, indenização integral e carro reserva
Responsabilidade civil	Danos a terceiros	Motorista causa acidente em outro veículo: seguro cobre prejuízos
Básica	Roubo, incêndio, fenômenos da natureza	Hatch popular em bairro seguro: proteção contra eventos limitados
Adicional	Vidros, carro reserva, reboque, acessórios	SUV com vidros blindados e GPS: cobertura extra para conveniência

Entenda mais:

• Roubo ou furto: indenização se o carro não for recuperado.
• Danos a terceiros: prejuízos causados a outros veículos ou pessoas.
• Colisão: acidentes envolvendo seu carro.
• Fatores climáticos: enchentes, alagamentos, tempestades.
• Incêndios: fogo acidental.

Leia também: Vai comprar carro? Veja tudo o que você precisa saber

Coberturas adicionais que valem a pena

• Carro reserva em caso de sinistro.
• Proteção de vidros, faróis e retrovisores.
• Proteção de acessórios (som, GPS, películas).
• Reboque por pane elétrica ou mecânica.
• Serviço residencial e chaveiro emergencial.

Cobertura provisória no seguro auto

Enquanto o contrato está sendo formalizado, algumas seguradoras oferecem cobertura provisória, garantindo proteção temporária até a emissão da apólice definitiva.

Geralmente, vale por 7 a 15 dias, especialmente após vistoria ou pagamento da primeira parcela.

Cobertura internacional do seguro auto

Se você costuma viajar de carro para países do Mercosul (Argentina, Uruguai, Paraguai, Chile), é essencial contratar a Carta Verde — um seguro obrigatório que cobre danos a terceiros fora do país. Ele é emitido com sua seguradora e evita problemas em fiscalizações de fronteira.

Ainda não atualizou a placa do seu carro? Veja como e quando trocar para a placa Mercosul

IPVA 2025 em SP: consultar valor, calcular o IPVA e calendário

Principais exclusões do seguro auto

• Danos intencionais ou provocados.
• Uso inadequado (rachas, transporte irregular).
• Modificações não declaradas (ex.: rebaixar suspensão).
• Motorista sem CNH válida ou sob efeito de álcool/drogas.
• Falhas mecânicas ou desgaste natural.
• Objetos pessoais deixados no veículo.
• Eventos de guerra ou tumultos.

Dica: consulte sempre as exclusões da apólice antes de contratar.

Quanto custa um seguro auto

Tipo de veículo	Valor médio anual (2025)	Fonte
Hatch popular (Onix, HB20)	R$ 2.500 a R$ 3.500	Minuto Seguros / Susep
Sedan médio (Corolla, Civic)	R$ 3.800 a R$ 5.500	CQCS
SUV (Compass, HR-V)	R$ 5.000 a R$ 7.500	FenaPrevi
Picape (Hilux, Amarok)	R$ 7.000 a R$ 10.000	SUSEP / dados setoriais

Exemplo prático de seguro auto: Corolla 2023, São Paulo, motorista 40 anos, cobertura completa: R$ 4.800/ano com proteção integral e assistência veicular.

Documentos necessários para contratar o seguro auto

Para assinar o contrato do seguro do seu carro, você vai precisar reunir esses documentos:

• RG ou CNH.
• CPF.
• CRLV (documento do carro).
• Comprovante de residência.
• Histórico de sinistros (caso tenha).
• Fotos do veículo ou laudo de vistoria.
• Dados bancários e informações de contato.

Erros comuns ao contratar

Abaixo, listamos os principais erros no momento de contratar um seguro automotivo. Avalie bem, para passar longe de intercorrências:

• Subestimar o valor da franquia.
• Acreditar que seguro mais barato é melhor.
• Ignorar exclusões contratuais (enchentes, aplicativos).
• Contratar “proteção veicular” pensando que é igual seguro.
• Não revisar coberturas anualmente.

Exemplos das escolhas corretas do seguro auto

• João cotou seguro para seu hatch em cidade de médio risco: cobertura básica ficou em R$ 1.950, mas ao incluir vidros e assistência pulou para R$ 2.700 — ele avaliou o uso do carro e optou pela versão intermediária.

• Maria comprou SUV e mora em bairro com índice de furto elevado. Optou por franquia mais alta em troca de menor prêmio, sabendo que acidentes leves ela cobraria do bolso.

Saiba mais sobre IPVA 2025 em SP: consultar valor, calcular o IPVA e calendário

Como contratar o seguro auto: passo a passo simplificado

1. Faça cotações com pelo menos três seguradoras. 
2. Compare coberturas, franquias e assistências. 
3. Envie os documentos e informe os dados do automóvel e do motorista. 
4. Aguarde a vistoria (presencial ou online). 
5. Assine o contrato e pague a primeira parcela. 
6. Verifique o início da vigência da apólice. 
7. Guarde o número da apólice e dos canais de atendimento.

Dica: prefira seguradoras registradas na Susep, isso garante respaldo legal e evita fraudes.

Como economizar ao contratar seguro para seu carro?

• Instale rastreadores e alarmes. 
• Negocie a franquia. Franquias mais altas reduzem o valor mensal. 
• Faça cursos de direção defensiva. Algumas seguradoras oferecem desconto. 
• Evite sinistros pequenos. Acionar o seguro com frequência pode encarecer a renovação. 
• Avalie combos. Contratar seguro residencial ou de vida na mesma seguradora pode gerar abatimentos.

Veja as nossas dicas para economizar, inclusive na hora de contratar um seguro! Confira os 10 gastos invisíveis que corroem o seu orçamento e como fugir deles

Perguntas frequentes sobre seguro auto

Posso contratar seguro para um veículo financiado?

Sim. Nesse caso, a indenização em caso de perda total é paga ao banco ou financeira até quitar o saldo devedor.

O seguro cobre terceiros?

Sim, se houver a cobertura RCF-V, que indeniza prejuízos a outras pessoas.

E se eu vender o carro?

É possível transferir o seguro para o novo dono ou cancelar a apólice e solicitar reembolso proporcional.

Como funciona a franquia?

É o valor que o segurado paga em caso de sinistro parcial. Exemplo: se o conserto custa R$ 5.000 e a franquia é R$ 1.500, a seguradora paga R$ 3.500.

Acesse também o  Passo a passo para consultar débitos do veículo

Qual a diferença entre seguro auto básico, compreensivo e de responsabilidade civil?

O básico cobre somente roubo e furto; o compreensivo inclui colisões, incêndio e eventos naturais; o de responsabilidade civil cobre danos a terceiros.

Quais coberturas adicionais valem a pena contratar?

Carro reserva, cobertura de vidros, danos a terceiros e assistência 24h costumam oferecer o melhor custo-benefício.

O seguro auto é uma decisão financeira estratégica. Ao comparar coberturas, avaliar exclusões e escolher uma seguradora confiável, você garante proteção real, tranquilidade e controle financeiro.

Assine nossa Newsletter e receba de graça mais conteúdos úteis!