Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Buscar crédito com o nome negativado pode parecer difícil, mas há alternativas que tornam esse processo mais acessível. Uma delas é o empréstimo com garantia de veículo, onde o veículo é usado como garantia para obter condições mais vantajosas, mesmo com restrições no CPF.

Com juros a partir de 1,49% ao mês e prazos que podem chegar a 60 meses, esse tipo de empréstimo tem ganhado espaço entre quem busca reorganizar as finanças e sair do vermelho. A segurança oferecida pelo veículo como garantia reduz o risco para o banco e, por isso, melhora as condições de contratação.

Ao longo deste artigo, você vai entender como essa modalidade funciona, quais bancos oferecem crédito com garantia de veículo para negativados e quais cuidados tomar antes de contratar. Assim, poderá decidir com segurança se essa é a melhor solução para o seu caso.

Como funciona empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito na qual o veículo do cliente é usado como garantia do pagamento. Isso significa que o bem é vinculado ao contrato, mas continua em posse do proprietário para uso diário, desde que as parcelas sejam pagas em dia.

Essa opção é uma das mais acessíveis para quem busca crédito com restrições no nome, pois o veículo como garantia reduz o risco para as instituições financeiras. Isso resulta em juros menores e prazos maiores para pagamento, além de aumentar as chances de aprovação, mesmo para quem está com o nome negativado.

Confira nosso guia completo sobre empréstimo com garantia de veículo e veja em em detalhes como ele pode ajudar quem está com o nome sujo.

Vantagens da modalidade para quem está negativado

O empréstimo com garantia de veículo é uma das opções mais vantajosas para quem busca crédito com restrições no nome. Ao usar o carro quitado como garantia, o cliente tem acesso a condições mais acessíveis e prazos maiores do que os oferecidos em outras modalidades, como o crédito pessoal.

Vantagens	Descrição
Juros mais baixos	Com o veículo como garantia, o risco da operação diminui e as taxas podem começar em torno de 1,49% ao mês, mesmo para negativados.
Maior chance de aprovação	O uso de um bem como garantia facilita a aprovação do crédito, já que o banco tem mais segurança na operação.
Liberação rápida	O processo costuma ser mais ágil, com análise simplificada e assinatura digital, acelerando o recebimento do valor.
Valores mais altos	É possível contratar quantias maiores do que as oferecidas em empréstimos pessoais, já que a garantia amplia o limite disponível.
Mais tempo para pagar	Os prazos podem chegar a 60 meses, permitindo parcelas menores e melhor planejamento financeiro.

Com essas vantagens, essa modalidade se destaca por unir acessibilidade, economia e flexibilidade, fatores essenciais para quem busca reorganizar as finanças e sair do vermelho.

Desvantagens da modalidade para quem está negativado

Apesar dos benefícios, é importante avaliar alguns pontos antes de contratar o crédito. A seguir, veja os principais cuidados que devem ser considerados.

Desvantagem	Descrição
Risco de perder o veículo	Em caso de inadimplência, o carro pode ser usado para quitar a dívida. Por isso, é essencial manter as parcelas em dia.
Bem fica alienado	O veículo não pode ser vendido ou transferido até o fim do contrato, já que fica vinculado à operação.
Custos adicionais	Podem haver tarifas de avaliação, registro ou seguro do bem, o que eleva o custo efetivo total (CET).
Prazos longos aumentam o valor final	Embora as parcelas sejam menores, o valor total pago pode ser maior ao longo dos anos.
Limites de aceitação do veículo	Carros muito antigos ou com pendências documentais podem não ser aceitos como garantia.

Mesmo com esses cuidados, o empréstimo com garantia de veículo segue como uma das opções mais acessíveis do mercado, especialmente para quem busca crédito com segurança e juros mais baixos.

Quais bancos fazem empréstimo com garantia de veículo para quem está com nome sujo?

Alguns bancos e financeiras, como Banco Pan, BV, Santander e Bradesco Financiamentos, oferecem empréstimo com garantia de veículo mesmo para quem está com o nome negativado. A aprovação depende da análise de crédito e do valor do carro usado como garantia.

Temos um guia completo com todas as instituições que oferecem essa modalidade, mas a seguir explicamos os diferenciais da Creditas.

A Creditas disponibiliza essa opção com taxas a partir de 1,49% ao mês, prazos de até 60 meses e processo 100% digital. O cliente mantém o uso do veículo durante todo o contrato e ainda conta com condições mais acessíveis do que as oferecidas em empréstimos pessoais ou consignados, uma alternativa vantajosa para quem precisa reorganizar as finanças.

Comparativo de taxas de juros

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal*	8,05%
Cheque especial*	7,96%
Consignado privado**	3,53%
Rotativo do cartão de crédito**	15,02%

Fonte: *Procon e **Banco Central – taxas da Creditas válidas em outubro de 2025.

O crédito com garantia pode ter juros até cinco vezes menores do que os praticados em um empréstimo pessoal, o que o torna uma alternativa eficiente para reduzir o custo total da dívida.

Exemplo prático

João, autônomo de São Paulo, usou seu carro avaliado em R$ 30 mil como garantia para obter R$ 20 mil em crédito com taxa de 1,49% ao mês, pagando em 60 meses. Veja o comparativo:

Modalidade	Valor	Taxa mensal (%)	Parcela mensal	Total pago
Empréstimo com garantia de veículo	R$ 20.000	1,49%	R$ 506,56	R$ 30.393,83
Empréstimo pessoal	R$ 20.000	6,49%	R$ 1.328,54	R$ 79.712,30
Consignado privado	R$ 20.000	3,49%	R$ 800,16	R$ 48.009,48

Nesse cenário, João pagaria 299% a mais no empréstimo pessoal e 140% a mais no consignado privado. A diferença mostra como o crédito com garantia pode representar uma economia real no longo prazo.

Diferenciais da Creditas

• Flexibilidade nos prazos: escolha o tempo de pagamento ideal para equilibrar seu orçamento.
• Uso contínuo do veículo: o carro permanece com o proprietário durante todo o contrato.
• Processo 100% digital: da simulação à assinatura, tudo é feito online e com segurança.
• Renegociação facilitada: opções para ajustar o contrato caso surjam imprevistos.

Enquanto outras instituições podem dificultar o acesso ao crédito para quem está negativado, a Creditas se destaca por oferecer soluções acessíveis, transparentes e personalizadas, ajudando você a retomar o controle financeiro com segurança.

Quer transformar seu veículo em uma oportunidade? Simule agora e descubra como dar o próximo passo com a Creditas!

Passo a passo para solicitar um empréstimo com garantia de veículo

Já fez a simulação e quer avançar? Acompanhe o passo a passo abaixo e, se preferir, assista ao vídeo com o processo completo.

1. Simule: informe dados básicos, escolha valor e prazo. O simulador mostra estimativas de parcela e custo total.
2. Envie a documentação: RG/CPF, comprovante de endereço e renda, além do CRLV/CRV do veículo.
3. Passe pela análise: avaliamos seu perfil e a situação do veículo para definir condições finais de taxa, prazo e limite.
4. Avaliação e alienação do veículo: conferimos estado e documentação; o bem é vinculado ao contrato, mas continua com você para uso diário.
5. Assine digitalmente: após a aprovação, a assinatura é online. Em seguida, o crédito é liberado conforme o cronograma acordado.

Dicas do especialista para fazer um empréstimo com garantia negativado

Quando você está negativado e precisa de crédito, é normal sentir dúvida sobre por onde começar. A principal orientação que eu, Gui Casagrande, sempre dou é: tenha calma, planeje-se e busque opções seguras.

Aqui na Creditas, acreditamos que o crédito deve ser uma ferramenta para reorganizar as finanças, não um novo peso no orçamento. A seguir, veja algumas dicas práticas para quem está negativado conseguir um empréstimo com garantia de forma segura e consciente.

1. Pesquise instituições confiáveis: escolha bancos e financeiras reconhecidas e verifique se estão registradas no Banco Central. Evite propostas milagrosas, especialmente as que prometem crédito fácil sem análise.
2. Compare taxas e condições: mesmo com o nome sujo, as condições variam bastante. Pesquise diferentes instituições e veja quais oferecem juros menores e prazos mais longos, como no caso do empréstimo com garantia de veículo.
3. Evite comprometer o orçamento: calcule quanto cabe no seu bolso. A parcela do empréstimo não deve ultrapassar 30% da renda mensal, para não gerar um novo desequilíbrio financeiro.
4. Ofereça garantias reais: usar o carro ou imóvel como garantia pode reduzir os juros e aumentar as chances de aprovação. Essa é uma forma de conseguir crédito com mais segurança, mesmo com restrição no CPF.
5. Negocie e peça simulações: antes de assinar qualquer contrato, faça simulações em diferentes instituições e veja o custo total (CET). Isso evita surpresas e ajuda a escolher a melhor proposta.
6. Use o crédito de forma estratégica: priorize quitar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial. Isso ajuda a reduzir os juros e reconstruir seu histórico financeiro.

O empréstimo com garantia pode ser uma boa solução para reorganizar as finanças, mas ele deve ser usado com responsabilidade. Faça as contas, avalie o momento e, se possível, converse com um especialista antes de contratar.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de veículo para negativados.

Quem tem nome sujo consegue solicitar?

Sim, o empréstimo com garantia de veículo é uma solução ideal para quem tem restrições no CPF e precisa de crédito. O veículo é utilizado como garantia, reduzindo o risco para a instituição financeira e aumentando as chances de aprovação, mesmo para quem está negativado.

Além disso, essa modalidade oferece condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e parcelas ajustáveis, tornando o crédito mais acessível. Com isso, você pode reorganizar suas finanças ou realizar planos sem renunciar a usar o seu veículo no dia a dia.

Veja o guia completo sobre como conseguir empréstimo com garantia com nome sujo.

Quais documentos são necessários?

A documentação necessária para dar início ao processo é bastante simples.

• CNH (Nome completo e dentro da validade);
• CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do automóvel e ano de fabricação);
• Comprovante de Residência - contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet; 
• Comprovante de Renda.

Além dos documentos pessoais, como RG e CPF, é essencial que o CRV esteja em nome do proprietário e o veículo esteja quitado ou parcialmente quitado. A organização desses itens pode reduzir o tempo de aprovação.

Posso perder meu carro se fizer um empréstimo com garantia?

Ao contratar um empréstimo com garantia de veículo, o carro continua sendo seu e pode ser utilizado normalmente no dia a dia. Ele permanece em sua posse e a garantia é usada para reduzir os custos do crédito, como juros menores e parcelas mais acessíveis. Assim, você pode resolver sua situação financeira sem abrir mão do que é importante.

O carro só é utilizado para quitar a dívida em último caso, após várias tentativas de renegociação. Nossa prioridade é encontrar soluções para que você mantenha seu veículo e sua estabilidade financeira. Se houver dificuldades, buscamos sempre alternativas e renegociações para evitar que isso aconteça.

 Caso queira saber mais sobre esse assunto, leia: O que é carro alienado? Entenda o significado e como consultar.

Posso continuar usando o veículo?

Sim, mesmo ao utilizar o veículo como garantia no empréstimo, ele continua sendo seu e pode ser usado normalmente no dia a dia. Seja para trabalho, lazer ou qualquer outra necessidade, o veículo permanece em sua posse durante todo o período do contrato.

A ideia dessa modalidade é garantir condições mais acessíveis, como juros reduzidos, sem comprometer sua rotina. Desde que as parcelas sejam pagas em dia, você mantém o total controle e uso do bem, aproveitando os benefícios do crédito sem preocupações.

O que acontece se eu não pagar?

Se houver atraso no pagamento, a Creditas prioriza ajudar você a resolver a situação. Oferecemos renegociações e ajustes nas condições para facilitar o acerto, pois nosso objetivo não é tomar o veículo, mas apoiar na sua organização financeira.

Caso as pendências permaneçam, o veículo pode ser usado para quitar a dívida, conforme previsto no contrato. No entanto, essa é sempre a última opção, e buscamos ao máximo evitar que isso aconteça. Estamos aqui para encontrar soluções que mantenham você no controle.
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