Se as dívidas estão tirando o seu sono, saiba que o FGTS pode ser um aliado para colocar as contas em dia. Muitas pessoas não sabem, mas é possível usar o saldo do fundo para quitar dívidas e ganhar fôlego no orçamento.
Neste artigo, você vai entender quando e como usar o FGTS para pagar dívidas, além de descobrir se essa escolha realmente vale a pena para a sua vida financeira.
Siga na leitura e veja como transformar seu fundo em oportunidade de recomeço!
Precisando de crédito para realizar seus objetivos?
Use seu carro ou imóvel para ter crédito rápido e seguro com juros a partir de 1,09% ao mês +IPCA e até 240 meses para pagar.
Simule agora
Posso usar meu FGTS para pagar dívidas?
Sim. Muitas pessoas vão aproveitar o saque imediato do FGTS para pagar dívidas. A CNDL e o SPC, por exemplo, estimam que 10 milhões de pessoas terão condições de usar o FGTS para pagar dívidas.
Antes de decidir o destino do seu saldo do FGTS, é sempre válido fazer as contas e verificar o quanto você está pagando de juros com a dívida em aberto, ou seja, se o rendimento do seu dinheiro guardado não superar os juros que você paga em uma dívida, você continua perdendo dinheiro. Veja o exemplo abaixo:
-
Seu rendimento do FGTS: gira em torno de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), chegando a cerca de 3,9 % ao ano atualmente.
-
Juros do cartão de crédito: usada como base do rotativo, chega a 445 % ao ano.
Cenário possível:
Após 1 ano:
Portanto, se os juros da dívida forem maiores que o rendimento do FGTS, vale usar o fundo para o pagamento da dívida, evitando o crescimento descontrolado do débito.
Quais as novas regras de saque do FGTS?
Após o fim da MP 1.290/2025 em 27 de junho, os trabalhadores que optaram pelo saque-aniversário e foram demitidos entre janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025 puderam sacar o saldo total das contas inativas – algo que antes era bloqueado. Em março, foram liberados os primeiros até R$ 3 mil; em junho, o restante foi liberado conforme o cronograma.
A partir de julho de 2025, porém, volta a valer a regra padrão: quem escolher ou já tiver escolhido o saque‑aniversário perderá o direito ao saque-rescisão em caso de demissão, podendo retirar apenas a multa de 40% do saldo. Ou seja, se você for demitido sem justa causa depois de julho/2025 e estiver nessa modalidade, não terá direito ao saque total.
Para quem quer usar o FGTS para quitar dívidas, o período até junho foi uma boa oportunidade de desbloquear recursos antes inacessíveis — desde que você tenha sido demitido dentro do período definido, tenha saldo e dados atualizados no app FGTS. Para quem ainda está na modalidade saque‑aniversário, atenção: planeje seu uso levando em conta que, agora, só haverá liberação do saldo anual, e não do valor total, em caso de demissão motivada.
Leia também Saque do FGTS: saiba como planejar o uso a favor de suas finanças
Posso sacar meu FGTS ativo para pagar dívidas?
Com o saque-aniversário do FGTS, você pode retirar parte do seu saldo anualmente e usar esse valor para pagar dívidas como cartão de crédito ou empréstimos. Para isso, basta optar por essa modalidade, conferir o quanto está disponível no app ou site da Caixa, decidir quanto usar e informar ao banco — que transfere o recurso diretamente para abater sua dívida .
Contudo, é importante considerar se vale mesmo a pena: o FGTS rende apenas 3 % ao ano + TR, o que costuma ser inferior aos juros elevados de empréstimos ou dívidas . Use esta estratégia apenas se os juros da dívida forem bem maiores que o rendimento do FGTS. Além disso, ao escolher essa modalidade, você não poderá sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória.
| Vantagens |
Cuidados |
| Redução de juros altos de dívidas |
Perda do direito ao saque completo em demissão |
| Uso de recurso já acumulado, sem novo empréstimo |
Planejamento financeiro necessário |
| Facilita a quitação e limpeza do nome |
Conferir se vale mais que manter o FGTS |
Como usar o FGTS ativo para pagar dívidas?
De acordo com a nova resolução normativa, é possível realizar o saque do FGTS de todas as contas que tiverem saldo disponível, sejam elas ativas (emprego atual) ou de contas inativas (empregos anteriores).
Por exemplo, se o trabalhador tiver duas contas, uma com saldo de 2 000 reais e outra com 3 000 reais, ele poderá sacar R$ 500 de cada uma delas. Por outro lado, se o valor em cada conta for inferior a 500 reais é possível sacar o valor total.
O depósito será feito automaticamente para quem possui conta poupança na Caixa Econômica Federal. Já quem não é correntista da Caixa Econômica deverá se dirigir até um dos locais autorizados para realizar o saque.
O trabalhador que tiver o Cartão Cidadão pode fazer o saque nos caixas eletrônicos da Caixa Econômica. Além disso, saques inferiores a 100 reais poderão ser feitos em casas lotéricas, com apresentação de carteira de identidade e número do CPF.
É importante lembrar que o trabalhador que retirar o dinheiro ainda terá direito ao saque integral do valor do FGTS em caso de demissão sem justa causa, além da multa de 40% sobre o valor total.
Saiba mais sobre Como sair das dívidas rápido: veja o passo a passo
Posso usar o FGTS para pagar dívidas com banco?
Sim, inclusive essa é uma prática recomendada por especialistas. Se você possui dívidas como cheque especial, cartão de crédito ou empréstimo pessoal, elas devem ser prioridade já que possuem taxas de juros elevadas em caso de atraso no pagamento.
Portanto, se você se encaixa nas condições necessárias para o saque do FGTS é possível utilizar o saldo para quitar sua dívida com o banco e garantir a sua saúde financeira.
Ficar inadimplente e com o nome sujo traz grandes consequências para a vida financeira, já que o acesso ao crédito fica reduzido e a pessoa pode ter dificuldade de comprar à prazo, o que pode refletir em mais endividamento. Dessa forma, utilizar o saldo do FGTS para pagar dívidas de bancos é uma estratégia inteligente.
Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito
Garantia de veículo
Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil
Taxa a partir de: 1,49% ao mês
Garantia de imóvel
Crédito de R$ 50 mil a R$ 3 milhões
Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA
Consignado Privado
Crédito de R$ 500 a R$ 70 mil
Juros a partir de 1,29% ao mês
Como usar o FGTS para pagar parcelas de financiamento em atraso?
Atualmente já é possível pagar até 12 parcelas atrasadas do financiamento do seu imóvel utilizando o FGTS. Esse limite era de apenas três parcelas, mas foi criada uma medida temporária em maio/2022 para permitir uma maior utilização do fundo sem precisar de autorização da justiça.
Se você está nessa situação, basta procurar o banco onde fez o financiamento do imóvel para assinar um documento de Autorização de Movimentação da Conta Vinculada ao FGTS e abater até 80% do valor de cada uma das 12 prestações.
É importante ressaltar que exigem restrições para uso desse mecanismo. Veja abaixo quais são:
- Só vale para imóveis avaliados em até R$ 1,5 milhão;
- Você só pode utilizar esse fundo após dois anos da última amortização ou liquidação do seu saldo.
Está pensando em comprar uma casa? saiba Como escolher o melhor banco para financiamento imobiliário: taxas, prazos e dicas
Quitou dívidas? Veja outros destinos para usar o FGTS da melhor maneira
Se você tem dívidas, usar o FGTS para quitá-las pode ser uma estratégia bastante inteligente. Agora, se você está livre de débitos e quer encontrar o melhor destino para seu saldo do FGTS, veja algumas dicas:
- Não gastar por impulso: não utilize o valor sacado para realizar compras por impulso e adquirir novas dívidas. Seja cauteloso e determine suas prioridades. Tenha em mente quais projetos você deseja realizar e trabalhe nisso.
- Tirar um plano do papel: o valor do FGTS pode te ajudar a tirar seus planos do papel, como adquirir um automóvel, realizar um curso técnico ou, talvez, reformar sua casa. Entretanto, é necessário controlar os gastos e focar no seu objetivo.
- Investir em um uma renda extra: que tal aproveitar o dinheiro inesperado para investir em uma segunda renda e aumentar o orçamento? Essa é uma boa opção para investir o saldo do FGTS.
- Poupar para o futuro: Se você está com as contas em dia, já usou o FGTS para pagar dívidas, o valor restante pode se transformar em uma boa reserva para o seu futuro. Ter uma reserva financeira é essencial para gastos imprevistos, como problemas de saúde ou até um possível desemprego.
Esse artigo sanou suas dúvidas sobre usar o FGTS para pagar dívidas? Compartilhe o conteúdo com quem também precisa saber como funciona!
