Vale a pena fazer empréstimo para investir?

Quer saber se fazer empréstimo para investir vale a pena? Neste artigo, você vai entender como essa operação funciona, conhecendo os pós e os contras dessa operação, riscos e oportunidades envolvidos.

Segundo a 8ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, em 2025 o país pode ter 18 milhões de novas pessoas investindo. Além disso, um dos "queridinho" do momento é a renda variável que alcançou 5,3 milhões de investidores. Então, percebe-se o aumento do interesse do brasileiro em aplicar seu dinheiro e, por vezes, viver de renda.

Vamos juntos entender tudo sobre usar crédito em seus investimentos!

Pegar um empréstimo para investir no mercado financeiro pode ser vantajoso em alguns cenários, especialmente quando a rentabilidade do investimento é maior que os juros do crédito. Essa é uma estratégia usada para antecipar oportunidades e ampliar o capital, mas exige atenção e planejamento.

Abaixo, deixamos mais detalhes!

Compare taxas e retorno

Antes de contratar crédito, compare o custo do empréstimo com o que você espera ganhar com o investimento. Essa conta é essencial para saber se a estratégia vale a pena. Se o crédito custa 1,2% ao mês e o investimento promete 2% mensais, pode haver ganho — mas a diferença precisa ser realista e segura.

Avalie o prazo da dívida

O tempo de pagamento influencia no valor final da dívida. Quanto mais longo o prazo, mais juros acumulam. Por isso, o retorno do investimento precisa cobrir os custos nesse mesmo período.

Entenda os riscos em contratar um empréstimo para investir

Todo investimento tem riscos. Aplicações como renda fixa costumam ser mais estáveis, enquanto investimentos de maior risco — como ações ou criptoativos — exigem preparo emocional e conhecimento de mercado, ainda mais quando feitos com dinheiro emprestado.

Planeje bem suas finanças

Faça simulações e projeções: quanto você vai pagar em juros? Qual o retorno esperado? Vai sobrar lucro no final? Responder a essas perguntas é o que define se vale a pena ou não.

Tenha uma reserva de emergência

Antes de assumir qualquer dívida, é essencial manter uma reserva de segurança. Ela protege você de imprevistos ou da possibilidade de o investimento não render como esperado.

Vantagens e riscos de pedir crédito para investir

Avaliar as vantagens de usar um empréstimo para investir é importante porque permite aproveitar oportunidades pontuais, gerar benefícios fiscais e diversificação na carteira. Já os riscos envolve perda financeira; custos superar os ganhos, além da instabilidade econômica.

Aspecto	Vantagens	Riscos
Alavancagem financeira	Aumenta o capital disponível para investir.	Pode gerar prejuízo se os investimentos não tiverem retorno.
Oportunidade de investimento	Permite aproveitar boas oportunidades que exigem aporte imediato.	O timing pode ser ruim em cenários de instabilidade ou recessão.
Benefícios fiscais	Juros pagos podem ser dedutíveis no IR, reduzindo a carga tributária (verifique com um contador).	A dedução fiscal nem sempre é aplicável e pode variar conforme a legislação.
Diversificação da carteira	Com mais capital, é possível diversificar investimentos e reduzir risco concentrado.	Diversificar mal pode aumentar o risco, especialmente sem orientação.
Custo financeiro	Em linhas como crédito com garantia, os juros são mais baixos, o que pode compensar a alavancagem.	Juros e taxas podem ser altos em créditos comuns, reduzindo (ou anulando) o retorno do investimento.
Impacto emocional	Pode ser positivo se a operação estiver bem estruturada e alinhada ao perfil do investidor.	Pode gerar estresse, ansiedade e decisões impulsivas sob pressão da dívida.

Opções de investimentos

Existem algumas opções de aplicação financeira no Brasil, que inclui investimentos de renda fixa, renda variável e poupança. A escolha dependendo do perfil do investidor com seus objetivos investimento. Entenda mais:

Categoria	Tipo de Investimento	Características
Renda Fixa	Tesouro Direto	Títulos públicos com diferentes prazos e indexadores, como Selic ou IPCA
Renda Fixa	CDB	Emitido por bancos; pode ter liquidez diária ou prazo fixo
Renda Fixa	LCI/LCA	Isentos de IR para pessoa física; vinculados ao setor imobiliário ou agrícola
Renda Variável	Ações	Compra de participação em empresas listadas na Bolsa
Renda Variável	Fundos Imobiliários (FIIs)	Investimento em imóveis via cotas de fundos negociados na Bolsa
Renda Variável	ETFs	Fundos de índice que replicam o desempenho de carteiras de ações
Poupança	Caderneta de Poupança	Rendimento baixo, mas com isenção de IR e liquidez diária
Outros	Criptomoedas	Ativos digitais com alta volatilidade e risco elevado
Outros	Fundos de Investimento	Carteiras geridas por especialistas, com diferentes estratégias

Como contratar o empréstimo para investir?

Agora que você já conhece os principais cuidados, o próximo passo é encontrar a linha de crédito que faz mais sentido para o seu caso e contrate o melhor. Avaliar as condições de cada modalidade é parte do processo para investir com mais segurança.

Conheça as principais modalidades de crédito!

Empréstimo com garantia do FGTS

Essa é uma opção prática, com juros mais baixos e sem impacto direto no orçamento mensal, já que o pagamento é descontado do saldo do FGTS.

Indicado para quem: tem saldo disponível no FGTS, habilitou o saque-aniversário e busca crédito com menor risco de inadimplência.

Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo

Ao usar um bem como garantia (como um carro ou imóvel), é possível acessar empréstimos com taxas menores e prazos mais longos.

Indicado para quem: precisa de um valor maior para investir e pode manter o compromisso ao longo do tempo.

Veja também: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Empréstimo consignado

Modalidade com uma das menores taxas do mercado, especialmente para aposentados, pensionistas, servidores públicos e CLT com empresa conveniada. As parcelas são descontadas direto na folha, o que reduz o risco para o credor.

Indicado para: aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com margem consignável disponível.

Atenção! Compare as taxas de juros, prazos e exigências de cada opção antes de contratar.

Passo a passo para contratar crédito com segurança

Investir com crédito pode aumentar seus ganhos, mas exige planejamento. Veja como fazer isso com mais segurança:

1. Avalie se faz sentido para você

• O investimento rende mais do que os juros?
• Você está preparado para possíveis perdas?
• O prazo de retorno é compatível com o tempo da dívida?

Se tiver dúvidas em qualquer uma dessas respostas, talvez seja melhor esperar.

2. Escolha o tipo de crédito ideal

• Com garantia: juros mais baixos, prazos longos, valores maiores.
• Consignado: desconto direto em folha e taxas menores.
• Pessoal: contratação simples, mas com juros mais altos.

Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) para saber o custo real da dívida.

3. Simule e contrate

• Faça a simulação online;
• Envie os documentos;
• Revise todas as condições;
• Assine digitalmente;
• Receba o valor na conta.

4. Acompanhe tudo

Organize seus gastos, acompanhe o rendimento do investimento e evite assumir novas dívidas. Crédito só vale a pena se for bem planejado.

Leia também: Confiança do microempreendedor sobe e investimento deve crescer

Vale a pena obter crédito para investir em CDB?

Na maioria dos casos, não compensa contratar crédito para aplicar em CDB (Certificado de Depósito Bancário). Isso acontece porque, geralmente, a rentabilidade do CDB é menor do que os juros cobrados pela maioria das linhas de crédito — o que pode gerar prejuízo.

Exemplo prático: se o CDB rende 1,1% ao mês e o empréstimo tem taxa de 2%, o custo da dívida supera o retorno. Resultado: saldo negativo.

Esse conteúdo te ajudou a entender se vale a pena contratar um empréstimo para investir? Continue aprendendo com o Exponencial, o portal da Creditas que te apoia em cada decisão financeira.