Como funciona o empréstimo com garantia de veículo alienado?

O empréstimo com garantia de veículo não quitado, também chamado de refinanciamento de veículo, é uma modalidade de crédito em que o carro é usado como garantia, mesmo estando financiado.

Nessa operação, o proprietário mantém o uso do veículo, enquanto a instituição financeira registra a alienação fiduciária até a quitação do contrato.

A seguir, entenda como funciona esse tipo de crédito, quais são os principais pontos de atenção e em que situações ele pode fazer sentido.

Neste Guia, você encontrará:

• O que é empréstimo com garantia?
• Como refinanciar um carro alienado?
• Vale a pena fazer empréstimo com garantia de veículo não quitado?
• É possível fazer um empréstimo com garantia de veículo estando negativado?
• O que acontece se eu não pagar o empréstimo com garantia?
  • E se eu atrasar o pagamento?
  • Exemplo prático do que ocorre quando uma parcela é atrasada:
  • É possível reestruturar o contrato?
  • Perdi o veículo. Ainda posso recuperá-lo?
• Tire suas dúvidas
  • Qual o melhor banco para refinanciamento de veículos?
  • Quanto consigo pegar em um empréstimo com garantia de veículo alienado?
  • Quais veículos são aceitos no empréstimo com garantia de veículo?
  • O carro alienado ficará no nome de quem?

O que é empréstimo com garantia?

O crédito com garantia é uma modalidade de empréstimo na qual o cliente oferece um bem à instituição para, assim, tomar o crédito. Por oferecer um bem como garantia de pagamento do empréstimo, a transação é considerada de menor risco.

No Brasil, o automóvel, casa e salário são os bens mais utilizados como garantia para empréstimo. O primeiro é conhecido como empréstimo com garantia de veículo, o segundo como empréstimo com garantia de imóvel e o terceiro como crédito consignado privado.

Veja abaixo as taxas de juros do empréstimo com garantia em comparação às principais modalidades:

Fonte: Banco Central. As taxas da Creditas são referenciais e variam conforme perfil do cliente e análise de crédito.

Como refinanciar um carro alienado?

Vale a pena fazer empréstimo com garantia de veículo não quitado?

O refinanciamento de veículo pode ser uma alternativa para quem busca crédito com taxas menores do que as praticadas em modalidades sem garantia.

Como funciona o refinanciamento de veículo

No vídeo abaixo, Gui Casagrande, especialista em crédito da Creditas, explica como funciona o refinanciamento de veículo, quais etapas fazem parte do processo e em quais situações essa modalidade pode fazer sentido. Ele também destaca os principais cuidados antes da contratação, como o impacto no orçamento e o risco patrimonial envolvido.

No entanto, trata-se de uma operação que envolve risco patrimonial. Antes de contratar, é importante avaliar a capacidade de pagamento, o custo total do contrato e o impacto do novo compromisso no orçamento mensal.

O refinanciamento de veículo pode facilitar a reorganização financeira, desde que as parcelas sejam compatíveis com o orçamento. Como o carro continua em uso, o crédito pode ser utilizado para substituir dívidas mais caras ou concentrar compromissos financeiros.

Com o refinanciamento, o cliente quita a dívida original do financiamento e pode utilizar o valor excedente conforme suas necessidades, desde que essa decisão esteja alinhada ao planejamento financeiro.

Condições do empréstimo com garantia de veículo na Creditas

As condições abaixo estão sujeitas à análise de crédito e à avaliação do veículo.

• Taxas a partir de 1,49% ao mês;

• Prazo de pagamento de até 60 meses;

• Valor entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, limitado a até 90% do valor do veículo;

• Carência de até 60 dias para o início do pagamento;

• Veículos com até 17 anos de fabricação;

• Aceitação de veículos em nome de parentes de primeiro grau;

• Possibilidade de refinanciamento de veículos não quitados ou alienados.

Leia também: Quanto precisa de score para financiar veículo em 2025?

Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Garantia de veículo

Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil

Taxa a partir de: 1,49% ao mês

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Com essas condições, o empréstimo com garantia de veículo na Creditas representa uma opção segura e acessível para quem deseja usar seu automóvel como garantia e obter crédito com benefícios vantajosos.

É possível fazer um empréstimo com garantia de veículo estando negativado?

Essa não é uma prática muito comum do mercado, mas o cliente negativado pode tentar conseguir um empréstimo com garantia de veículo alienado, mesmo estando com o nome sujo.

O que pode acontecer é a instituição financeira, após analisar o perfil de crédito do cliente, desistir de emprestar o dinheiro por achar que ele não terá condições de pagar as parcelas. Ou ainda, liberar o crédito mesmo para quem está negativado, mas, em troca, cobrar taxas de juros mais altas por isso.

Temos um guia completo sobre refinanciar veículo com restrições no CPF para te ajudar.

Veja Como funciona o empréstimo com garantia: veja 12 mitos

O que acontece se eu não pagar o empréstimo com garantia?

Na Creditas, entendemos que imprevistos acontecem e que, muitas vezes, o atraso no pagamento não é uma escolha. Por isso, a negociação é sempre nossa primeira opção.

Antes de qualquer medida mais rígida, nosso time de especialistas analisa sua situação e busca alternativas personalizadas para que você consiga retomar o controle. Se estiver enfrentando dificuldades, fale com a gente pelo app ou WhatsApp.

E se eu atrasar o pagamento?

Quando uma parcela do empréstimo com garantia de veículo atrasa, o contrato entra em inadimplência. Após 35 dias sem pagamento, o processo de busca e apreensão do bem pode ser iniciado, como previsto em contrato.

Mas é importante reforçar: o nosso foco está na resolução, não na tomada do bem. Temos um canal exclusivo para renegociação com clientes nessa situação, acessível direto pelo aplicativo.

Exemplo prático do que ocorre quando uma parcela é atrasada:

Imagine que você contratou um empréstimo com garantia de veículo no valor de R$ 30 mil, com taxa média mensal de 2%. Se as parcelas não forem pagas em dia, a dívida cresce rapidamente e você corre o risco de perder o carro. Veja o exemplo:

Na prática: em apenas três meses de atraso, a dívida aumenta em quase R$ 2 mil, sem contar multas e taxas adicionais. Por isso, manter as parcelas em dia é essencial para proteger o seu patrimônio.

É possível reestruturar o contrato?

Sim, se o seu contrato está em atraso, é possível reestruturar. Nossa equipe avalia o seu caso e pode sugerir alternativas, como novos prazos, carência ou ajustes nas parcelas tudo para o acordo voltar a caber no seu bolso.

Perdi o veículo. Ainda posso recuperá-lo?

Pode, sim. Mesmo após a apreensão, ainda é possível recuperar o bem com a quitação total do contrato. Nossa equipe acompanha o processo de perto e te orienta sobre as etapas e os custos envolvidos. A quitação pode ser feita de forma rápida pelo app da Creditas.

Saiba mais sobre Como funciona o refinanciamento de veículos? Entenda

Tire suas dúvidas

Compreender como funciona o empréstimo com garantia de veículo alienado ajuda a avaliar se essa modalidade faz sentido para a sua situação financeira.

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