Cerca de 61% dos contratos do FIES estão inadimplentes, de acordo com dados do Ministério da Educação. A boa notícia é que, em 2025, novas regras e programas de renegociação estão tornando mais fácil quitar ou reduzir essas dívidas, com descontos de até 99% em alguns casos.
Se você está preocupado com as parcelas do seu financiamento estudantil ou quer aproveitar as condições especiais para regularizar sua situação, entender como consultar e renegociar a dívida do FIES pode ser essencial para trazer mais tranquilidade financeira.
Neste artigo, vamos explicar de forma simples como funciona a renegociação, quais são as opções disponíveis e o passo a passo para organizar sua dívida. Continue lendo e descubra como dar um importante passo para colocar suas finanças em ordem.
Precisando de crédito para realizar seus objetivos?
Use seu carro ou imóvel para ter crédito rápido e seguro com juros a partir de 1,09% ao mês +IPCA e até 240 meses para pagar.
Simule agora
Como funciona a dívida do FIES?
O primeiro ponto que deve ficar claro para o estudante é que a dívida do FIES não é uma dívida bancária comum. Isso ocorre porque está vinculada a um órgão federal, assim, passa a figurar como débito com o Setor Público Federal. Portanto, as consequências são mais graves que as geradas por inadimplência de créditos de outras naturezas.
Segundo informações do Ministério da Educação (MEC), os pagamentos das parcelas do financiamento estudantil devem ser iniciados a partir do primeiro mês após a conclusão do curso, desde que o estudante possua renda. A parcela é descontada diretamente da fonte, ou seja, do salário mensal, e o prazo máximo para quitar o valor do financiamento pode chegar a 14 anos.
Caso o estudante não possua renda no momento previsto para o início dos pagamentos ou em qualquer momento durante o período de amortização, o recomendado pelo órgão responsável é que seja feito, pelo menos, o pagamento mínimo estipulado em contrato.
O saldo restante é quitado pelo fundo garantidor (FG-Fies), um sistema que garante os riscos das operações de crédito educativo e é destinado especificamente a estudantes de maior vulnerabilidade financeira.
Leia também: Refinanciamento: o que é, como funciona e onde fazer
Como ver minha dívida do FIES?
Para consultar suas pendências do FIES, acesse o Sistema Informatizado do FIES (SisFIES) ou o site do banco responsável pelo contrato (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil). Tenha em mãos seu CPF e a senha cadastrada no gov.br para acessar o saldo devedor, as parcelas em aberto, as datas de vencimento e os encargos cobrados.
Veja o passo a passo para consultar sua dívida do FIES:
-
Acesse o SisFIES ou o site/app do banco onde contratou o financiamento.
-
Informe seu CPF e senha ou faça login via gov.br.
-
Escolha a opção “Situação do contrato” para visualizar os detalhes da pendência financeira.
-
Verifique o saldo devedor, o número de parcelas restantes e os valores atualizados.
-
Baixe ou imprima os extratos, caso precise comprovar a situação para renegociar a dívida ou declarar no Imposto de Renda.
Caso tenha esquecido sua senha ou enfrente dificuldades de acesso, solicite a recuperação do cadastro nos portais oficiais ou procure a agência bancária onde assinou o contrato.
Se você quer renegociar seu financiamento estudantil, abaixo explicamos melhor como você pode fazer isso.
Quem pode renegociar?
O estudante pode solicitar a renegociação de duas maneiras. No primeiro cenário, é possível solicitar um novo parcelamento e o saldo devedor total será dividido em 48 parcelas mensais. No segundo caso, é possível incluir os valores em atraso nas parcelas a vencer. Além disso, não há alterações na taxa de juros acordadas inicialmente.
Nos dois casos, é preciso oferecer um valor de entrada, que pode ser correspondente a 10% do valor consolidado da dívida vencida ou o valor de 1 000 reais, o que for maior.
Contudo, não são todos os estudantes que podem fazer a renegociação. Veja quem pode solicitar:
- Estudantes que assinaram os contratos até o dia 31 de dezembro de 2017;
- Estudantes que já pagaram uma parte da dívida;
- Estudantes com uma ou mais parcelas com atraso mínimo de 90 dias.
Passo a passo para a renegociação da dívida do Fies
-
Acesse o Sistema Informatizado do FIES (SisFIES)
-
Verifique a situação da dívida
-
Após o login, vá para a opção “Situação do Contrato”.
-
Verifique o saldo devedor, número de parcelas em aberto, encargos e datas de vencimento.
-
Baixe ou imprima os extratos para ter um comprovante atualizado da sua dívida.
-
Consulte as opções de renegociação
-
Verifique se o seu contrato do FIES tem opções de renegociação ou parcelamento diretamente no SisFIES.
-
Caso o SisFIES não ofereça a renegociação, entre em contato com o banco responsável (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil) para obter informações sobre condições especiais.
-
Entre em contato com o banco responsável ou MEC
-
Se as condições não estiverem claras ou você precisar de mais informações, entre em contato com o banco onde assinou o contrato (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil) ou com o Ministério da Educação (MEC).
-
Solicite detalhes sobre as condições de renegociação, descontos, prazos e juros.
-
Formalize a renegociação
-
Caso as condições oferecidas atendam sua necessidade, solicite a renegociação oficial e formalize o acordo.
-
Exija a assinatura de um novo contrato com as novas condições acordadas (parcelamento, descontos, prazos).
-
Ajuste o seu orçamento para cumprir os novos compromissos
-
Com as novas condições definidas, ajuste seu orçamento pessoal para garantir que você consiga honrar as parcelas sem comprometer outras despesas essenciais.
-
Use ferramentas como planilhas financeiras ou aplicativos de controle para acompanhar o pagamento das parcelas.
-
Acompanhe o cumprimento do acordo
Lembrete! Servidores públicos que utilizam recursos do FIES para financiar seus estudos têm a opção de pagar o empréstimo com serviço público. Para cada mês de serviço prestado, há um abatimento de 1% do valor da dívida.
Como garantir o pagamento da dívida?
Manter as parcelas do financiamento em dia se torna cada vez mais difícil, especialmente para estudantes que não conseguem ingressar no mercado de trabalho. Segundo dados no Ministério do Trabalho, um a cada 10 formados ocupa vaga equivalente à capacitação, o que explica o alto índice de inadimplência.
Ao se ver nessa situação, siga essas sugestões de como resolver essa dor de cabeça:
- Renegocie direto com o banco
Procure a Caixa ou o Banco do Brasil para renegociar as parcelas do FIES. Você pode pedir mais prazo, descontos ou redução de juros, ajustando o valor das parcelas ao seu orçamento.
Antes que os juros aumentem, veja se parcelar a dívida é vantajosa. Parcelas menores aliviam o mês a mês, mas atenção ao custo final com juros. Compare propostas antes de fechar.
- Aproveite programas e feirões
Participe de programas de renegociação ou feirões como o Feirão Limpa Nome. Eles podem oferecer até 90% de desconto na dívida, reduzindo tanto o valor total quanto as parcelas.
- Negocie abatimento de juros e multas
Ao renegociar, peça abatimento de juros e multas para diminuir o saldo total e aliviar as parcelas. Fique atento às condições para garantir o desconto.
Revise suas contas e corte gastos para acomodar as novas parcelas do FIES. Use planilhas ou apps de finanças para manter tudo sob controle e evitar novas dívidas.
- Use FGTS para abater a dívida
Consulte se pode usar seu FGTS para reduzir parte da dívida do FIES. Isso ajuda a diminuir as parcelas e agilizar a quitação.
Se as condições do FIES não forem boas, avalie um empréstimo pessoal, consignado ou com garantia, que tenha juros mais baixos. Pode reduzir as parcelas e o custo total da dívida.
Leia também FGTS para pagar dívidas: posso sacar meu FGTS para quitar uma dívida?
Empréstimo com garantia para quitar dívida do FIES
Se você está enfrentando dificuldades para quitar a dívida do FIES, uma alternativa vantajosa é o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo. Esta opção oferece condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, tornando a renegociação mais acessível e sustentável.
Vantagens do empréstimo com garantia para renegociar a dívida do FIES:
| Vantagem |
Descrição |
| Taxas de juros mais baixas |
Ao utilizar um imóvel ou veículo como garantia, as condições de crédito se tornam mais vantajosas, com juros menores, o que reduz o custo total da dívida. |
| Parcelas mais acessíveis |
O empréstimo com garantia oferece parcelas menores e prazos mais longos, tornando o pagamento do FIES mais tranquilo e adequado ao seu orçamento. |
| Consolidação de dívidas |
Com essa modalidade, é possível consolidar várias dívidas em uma única negociação, simplificando o pagamento e evitando o acúmulo de encargos. |
| Maior valor de crédito |
O empréstimo com garantia permite que você consiga valores mais altos, facilitando o pagamento de outras pendências e regularizando sua situação financeira. |
| Recuperação do controle financeiro |
Ao evitar os altos juros do FIES e organizar a dívida de maneira mais eficiente, você retoma o controle das suas finanças e evita o impacto de multas por atraso. |
Essa opção é uma forma eficaz de renegociar a dívida do FIES, oferecendo uma solução financeira mais confortável e com melhores condições para regularizar sua situação.
Principais dúvidas sobre renegociação do FIES
A seguir, entenda as principais dúvidas sobre a renegociação do FIES:
Como ver o valor da dívida?
Fazer a consulta do extrato e saldo devedor FIES é bastante simples: acesse o portal oficial do FIES e realize seu login. No mesmo portal você pode consultar o extrato e também o saldo devedor.
O que acontece caso não pague o FIES?
Veja o que pode acontecer se você não quitar a dívida do FIES:
- Negativação do nome: o não pagamento da dívida implica na inclusão do CPF no cadastro de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, impossibilitando o acesso ao crédito e compras a prazo.
- Inscrição no CADIN: o Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal impossibilita a abertura de contas, a concessão de empréstimos na rede bancária, a apreensão de bens e até o bloqueio de restituição do Imposto de Renda, que somente é liberado após o pagamento do débito.
Leia também | Tire suas dúvidas e entenda como funciona o FIES
Dívida do FIES caduca/prescreve?
Essa é uma das dúvidas mais recorrentes entre os estudantes. Assim como outros tipos de empréstimo, a dívida com o Fies não prescreve ou deixa de existir após cinco anos.
A confusão ocorre, pois, em modalidades de empréstimos convencionais, o que acontece é que os órgãos de proteção ao crédito retiram o CPF do devedor do cadastro de inadimplentes após esse período. Mas a empresa credora pode continuar cobrando a dívida normalmente.
Na dívida do FIES, porém, o processo é diferente: após cinco anos de débito pendente, o nome do inadimplente continuará negativado e ele ainda arrisca ter bens apreendidos e bloqueados para saldar seu débito com o Governo Federal.
Leia também: Mito ou verdade: uma dívida caduca ou prescreve?
Como ter a dívida do FIES perdoada?
Assim como a dívida do FIES não é passível de prescrição, também não é possível ser perdoada. Trata-se de um empréstimo bancário e, como tal, é preciso honrar esse compromisso financeiro.
Pode parecer uma tarefa impossível, mas com planejamento financeiro e um controle efetivo das finanças é possível quitar esse débito e sair na inadimplência.
Você está tentando negociar sua dívida do FIES ou já passou por uma situação assim? Deixe um comentário contando a sua experiência ou compartilhe as suas dúvidas nos comentários!
