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Saia do vermelho

Renegociar dívida do FIES: Veja como consultar e negociar sua dívida com FIES

Mesmo com taxas de juros reduzidas, o não pagamento da dívida do FIES pode trazer algumas consequências ao estudante. Aprenda a regularizar a situação

por Vanessa Ferreira

Atualizado em 26 de setembro, 2022

Quer saber mais sobre como renegociar dívida do FIES? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra tudo que precisa saber sobre renegociação do FIES.

Conciliar estágio e estudos, tirar boas notas e entregar o TCC parecem desafios muito grandes ao longo da vida acadêmica. Mas, para muitos, a “hora da verdade” chega, de fato, após a formatura, quando é preciso começar a pagar o financiamento estudantil.

Embora os juros cobrados pelo financiamento sejam baixos e vantajosos — em algumas situações, por exemplo, o estudante fica isento das taxas —, é preciso ficar atento ao prazo estipulado em contrato para a quitação da dívida, que, geralmente, passa a ser contado após a conclusão do curso.

O que acontece em muitas situações, porém, é que, como o período para pagar a dívida do FIES é longo, muitos estudantes não estruturam um planejamento financeiro correto. Mais que isso: imprevistos como gastos inesperados e, até mesmo, desemprego, pegam muitos de surpresa, tornando ainda mais difícil a organização financeira. 

Para facilitar sua jornada nesse universo, confira os principais tópicos desta matéria:

Para tornar o processo mais claro, o Exponencial elaborou uma série de dicas que vão desde como quitar a dívida até estruturar um planejamento para renegociar o FIES. Confira, a seguir: 

Como ver minha dívida com o FIES?

Toda pessoa beneficiária do FIES deve ficar atenta à sua situação de pagamento, por isso, vamos te mostrar como consultar a dívida FIES 2023 e evitar a inadimplência.

Para consultar sua dívida com o Fundo de Financiamento Estudantil, basta ter acesso a internet e acessar o “SisFies”. Se este é seu primeiro acesso, você deve realizar um cadastro prévio com CPF, Data de Nascimento, E-mail e Senha. Para quem já tem cadastro basta fazer login e conferir todo seu histórico dos seus pagamentos referente ao financiamento do FIES.

Se você quer renegociar seu financiamento do FIES, abaixo explicamos melhor como você pode fazer isso.

Passo a passo de como renegociar a dívida do FIES

Não há dúvidas de que a renegociação é o melhor caminho para conseguir quitar a dívida do FIES, já que permite ao credor que o valor seja reavaliado e que sejam propostas novas formas de pagamento ou um prazo maior para quitação do débito.

O estudante pode solicitar a renegociação de duas maneiras. No primeiro cenário, é possível solicitar um novo parcelamento e o saldo devedor total será dividido em 48 parcelas mensais. No segundo caso, é possível incluir os valores em atraso nas parcelas a vencer. Além disso, não há alterações na taxa de juros acordadas inicialmente.

Nos dois casos, é preciso oferecer um valor de entrada, que pode ser correspondente a 10% do valor consolidado da dívida vencida ou o valor de 1 000 reais, o que for maior. 

Contudo, não são todos os estudantes que podem fazer a renegociação. Veja quem pode solicitar:

  • Estudantes que assinaram os contratos até o dia 31 de dezembro de 2017; 
  • Estudantes que já pagaram uma parte da dívida;
  • Estudantes com uma ou mais parcelas com atraso mínimo de 90 dias.

Passo a passo para a renegociação da dívida do Fies

  1. Acesse o site do SisFies com o seu login e senha. Nesta página, você vai encontrar todas as informações sobre o financiamento, incluindo meses que faltam pagar, valor da parcela e o valor total pendente;
  2. Faça uma simulação da renegociação e escolha a quantidade de parcelas do novo contrato;
  3. Imprima a Declaração de Desistência ou Inexistência de Ação Judicial e o Documento de Regularidade para Alongamento de Amortização;
  4. Junto com os documentos acima, reúna os documentos pessoais (RG e CPF do estudante, comprovante de residência do estudante e do fiador e comprovante de renda do fiador;
  5. Em seguida, vá a uma agência da instituição financeira onde foi assinado o contrato, levando os documentos e assine os termos da renegociação.

Servidores públicos que utilizam recursos do FIES para financiar seus estudos têm a opção de pagar o empréstimo com serviço público. Para cada mês de serviço prestado, há um abatimento de 1% do valor da dívida.

Como diminuir a parcela do FIES e evitar que a dívida cresça?

Em meio a tantas consequências é preciso buscar alternativas para manter as parcelas do financiamento em dia, mas a tarefa fica insustentável para o estudante que não consegue ingressar no mercado de trabalho.

Uma pesquisa recente do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Diesse) concluiu que o número de jovens que saem da faculdade e estão desempregados aumentou de 8,2% para 13,8% nos últimos quatro anos. Isso explica o grande volume de pessoas com dívidas do FIES em aberto. 

De acordo com uma avaliação do departamento dos últimos anos, no total, cerca de 50% dos estudantes matriculados estão inadimplentes.

Ao se ver nessa situação, o primeiro passo é tentar renegociar a dívida, com parcelas que estejam adequadas ao seu orçamento. Além disso, passar a estruturar um planejamento financeiro, a fim de destinar mensalmente uma verba para quitar de vez o débito. 

Se quiser, é possível fazer uma simulação de empréstimo.

Principais dúvidas sobre renegociação do FIES

Ao não conseguir quitar a dívida do FIES, muitos estudantes se preocupam com a perda do diploma, com a impossibilidade de se inscrever em órgãos regulamentadores da profissão ou até mesmo trabalhar na área na qual se formou. Mas, fique tranquilo, isso não impede o seu direito de exercer a profissão que escolheu. 

Por outro lado, existem, sim, algumas consequências em manter o débito pendente, tendo em vista que se trata de um financiamento com uma instituição financeira. Mas, para entender as consequências da dívida e como acabar com ela, é preciso, primeiro, entender o funcionamento do pagamento do financiamento estudantil. 

Segundo informações do Ministério da Educação (MEC), os pagamentos das parcelas do financiamento estudantil FIES devem ser iniciados a partir do primeiro mês após a conclusão do curso, desde que o estudante possua renda. A parcela é descontada diretamente da fonte, ou seja, do salário mensal, e o prazo máximo para quitar o valor do financiamento pode chegar a 14 anos.

Caso o estudante não possua renda no momento previsto para o início dos pagamentos - ou em qualquer momento durante o período de amortização -, o recomendado pelo órgão responsável é que seja feito, pelo menos, o pagamento mínimo estipulado em contrato. O saldo restante é quitado pelo fundo garantidor (FG-Fies), um sistema que garante os riscos das operações de crédito educativo e é destinado especificamente a estudantes de maior vulnerabilidade financeira.

O primeiro ponto que deve ficar claro para o estudante é que a dívida do FIES não é uma dívida bancária comum. Isso porque, por estar vinculada a um órgão federal, ela passa a figurar como débito com o Setor Público Federal. Por isso, suas consequências são mais graves que as geradas por inadimplência de créditos de outras naturezas.

Leia também: Refinanciamento: o que é, como funciona e onde fazer

Como ver o valor da dívida do FIES?

Fazer a consulta do extrato e saldo devedor FIES é bastante simples: acesse o portal oficial do FIES e realize seu login. Na página que abrirá você pode consultar o extrato e também o saldo devedor.

O que acontece caso não pague o FIES?

Veja o que pode acontecer se você não quitar a dívida do FIES:

  • Negativação do nome: o não pagamento da dívida implica na inclusão do CPF no cadastro de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, o que impossibilita o acesso ao crédito e compras a prazo.
  • Inscrição no CADIN: o Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal impossibilita a abertura de contas, a concessão de empréstimos na rede bancária, a apreensão de bens e até o bloqueio de restituição do Imposto de Renda, que somente é liberado após o pagamento do débito.

Leia também | Tire suas dúvidas e entenda como funciona o FIES

Dívida do FIES caduca/prescreve?

Essa é uma das dúvidas mais recorrentes entre os estudantes. Assim como outros tipos de empréstimo, a dívida com o Fies não prescreve ou deixa de existir após cinco anos. 

A confusão ocorre, pois, em modalidades de empréstimos convencionais, o que acontece é que os órgãos de proteção ao crédito retiram o CPF do devedor do cadastro de inadimplentes após esse período. Mas a empresa credora pode continuar cobrando a dívida normalmente.

Na dívida do FIES, porém, o processo é diferente: após cinco anos de débito pendente, o nome do inadimplente continuará negativado e ele ainda corre o risco de ter bens apreendidos e bloqueados para saldar seu débito com o Governo Federal.

Leia tambémMito ou verdade: uma dívida caduca ou prescreve?

Como ter a dívida do FIES perdoada?

Assim como a dívida do FIES não é passível de prescrição, também não é possível ser perdoada. Trata-se de um empréstimo bancário e como tal é preciso honrar esse compromisso financeiro. 

Pode parecer uma tarefa impossível, mas com planejamento financeiro e um controle efetivo das finanças é possível quitar esse débito e sair na inadimplência.

Você está tentando negociar sua dívida do FIES ou já passou por uma situação assim? Deixe um comentário contando a sua experiência ou compartilhe as suas dúvidas nos comentários!

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