Buscando por crédito? Veja seis razões para optar pelo empréstimo com garantia de automóvel

Buscando por crédito? Veja seis razões para optar pelo empréstimo com garantia de automóvel

Especialista explica sobre o auto equity, modalidade de crédito que utiliza o veículo, mesmo financiado, como garantia de pagamento     

São Paulo, abril de 2025 – Diante de um cenário econômico instável, marcado pela alta da taxa Selic e pelas projeções de inflação persistentes, muitos brasileiros têm enfrentado dificuldades para manter o equilíbrio financeiro, inclusive por falta de conhecimento A busca por crédito se intensifica, mas grande parte da população ainda recorre a alternativas com juros elevados.

Uma pesquisa recente realizada pela Creditas, em parceria com a Opinion Box, revela que 97% dos brasileiros que contratam crédito pesquisam previamente aspectos como taxa de juros (67%), valor da parcela (60%) e prazo de pagamento (56%). Apesar deste maior engajamento, muitos ainda optam por modalidades mais caras, como o cartão de crédito (65%) e empréstimo pessoal (42%). 

Segundo Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, a escolha por linhas de crédito com juros altos tende a comprometer ainda mais o orçamento a longo prazo. “É fundamental buscar alternativas mais inteligentes, com taxas mais acessíveis e condições de pagamento que favoreçam o planejamento financeiro”, destaca.

Nesse contexto, o empréstimo com garantia de veículo, também chamado de auto equity, surge como uma solução estratégica. Essa modalidade permite ao cliente utilizar o automóvel como garantia – mesmo que ainda esteja financiado – para obter crédito com melhores condições. 

“Na Creditas, por exemplo, as taxas partem de 1,49% ao mês, abaixo da média de outras opções de mercado”, explica Casagrande. Além de taxas competitivas, o educador financeiro destaca outros benefícios que tornam o empréstimo com garantia de automóvel uma opção atraente. tanto para quem busca reorganizar as finanças quanto para quem precisa de capital para investir ou realizar projetos. Veja:

• Prazos de pagamento mais favoráveis:  Ao contrário dos empréstimos tradicionais, o auto equity oferece prazos de pagamento mais longos e flexíveis, permitindo que o cliente ajuste as parcelas ao seu orçamento. Na Creditas, é possível parcelar em até 60 meses, facilitando o planejamento financeiro a longo prazo.
• O carro continua sendo seu: Ao contrário do que a maior parte da população pensa, não é preciso se desfazer do veículo para contratar um auto equity. Mesmo durante o processo de solicitação e liberação do crédito, o proprietário continua utilizando o carro normalmente, sem restrições.
• Crédito facilitado, mesmo com nome negativado:  Para quem enfrenta dificuldades em obter crédito devido a restrições no nome, o auto equity pode ser a solução. A garantia do veículo aumenta consideravelmente as chances de aprovação, ampliando as possibilidades de adquirir o crédito.
• Valores que impulsionam seus projetos pessoais:  O empréstimo com garantia de veículo permite acessar valores mais altos do que outras opções de crédito, como empréstimo pessoal, com valores que podem chegar até os R$ 150 mil. Essa quantia pode ser utilizada para quitar dívidas, investir em um novo negócio, realizar um sonho ou até mesmo reformar a casa.
• Carro financiado também vale:  Mesmo que o carro ainda esteja financiado, é possível contratar essa modalidade de crédito. Nesses casos, a instituição se encarrega de quitar o saldo devedor do financiamento e libera a diferença diretamente na conta do cliente, unificando todas as dívidas em uma única parcela e reduzindo os custos com juros.

“Ao invés de se perder em dívidas com juros abusivos, o proprietário do veículo pode obter crédito com condições muito mais favoráveis, transformando um bem em uma ferramenta para alcançar seus objetivos financeiros”, finaliza Guilherme.     

Sobre a Creditas

A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 12 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4 bilhões (US$879 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$6 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$4,8 bilhões e mais de 60 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).