O que devo considerar antes de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel?

Antes de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, é importante avaliar como esse crédito pode contribuir de forma real para os seus planos. Pense no seu objetivo: ele resolve uma necessidade urgente, tira você do aperto ou impulsiona uma conquista importante? Considere também o valor das parcelas, o prazo de pagamento e o impacto no seu orçamento. Lembre-se: ao oferecer seu imóvel como garantia, você consegue acesso a juros mais baixos e prazos mais longos. Mas isso exige responsabilidade e planejamento.

O que é um empréstimo com garantia de móvel?

Também chamado de home equity, é uma modalidade de crédito em que você usa um imóvel como garantia para contratar valores mais altos, com prazos longos e taxas mais baixas. Na Creditas, é possível contratar de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, com financiamento de até 60% do valor do imóvel. Para imóveis que ainda estão financiados, é necessário que pelo menos 50% já tenha sido quitado. Nesse caso, a Creditas assume o saldo restante para liberar o crédito. O imóvel passa por alienação fiduciária, mas continua no seu nome e pode ser usado normalmente durante todo o contrato. Você tem liberdade para usar o valor como quiser: seja para investir no seu negócio, organizar a vida financeira ou tirar um plano importante do papel. É uma solução feita para quem busca crédito com segurança, transparência e condições que respeitam o seu momento.

Qual é a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?

Na Creditas, as taxas de juros do empréstimo com garantia de imóvel começam em 1,09% ao mês mais IPCA. Essa é uma das menores do mercado para essa modalidade de crédito, justamente porque o imóvel oferece mais segurança para a operação.

Quem pode fazer o empréstimo com garantia de imóvel?

Pessoas com 18 anos ou mais, residentes no Brasil, podem solicitar o empréstimo com garantia de imóvel na Creditas.

Quais tipos de imóveis são aceitos como garantia do Home Equity?

Para que seu imóvel seja aceito como garantia na Creditas, ele precisa atender a alguns critérios básicos: Estar localizado em área urbana. Ter matrícula registrada em cartório e IPTU em dia. Ter valor de mercado a partir de R$ 150 mil. Ser residencial, comercial, misto ou terreno em condomínio urbano. Também aceitamos imóveis que ainda estão sendo financiados, desde que pelo menos 50% já tenha sido quitado. Nesse caso, a Creditas quita o saldo restante para liberar o imóvel como garantia. Ah, e é importante que o imóvel esteja regularizado, com toda a documentação em ordem, matrícula, IPTU e habite-se quando for exigido.

Se eu contratar o crédito, posso continuar usando o imóvel?

Sim, você pode utilizar o imóvel como desejar e o bem continua em seu nome, no contrato fica uma indicação que o imóvel foi dado em garantia de uma operação de crédito.

Como posso usar o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel?

Você pode usar o valor do empréstimo da forma que fizer mais sentido para resolver a sua vida. Quitar dívidas caras, investir no seu negócio, reformar a casa, realizar um sonho ou até ter uma reserva de segurança. O crédito é seu, e a escolha também.

Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?

Na Creditas você consegue de R$ 50 mil até R$ 3 milhões em crédito, com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA. O pagamento pode ser feito em até 240 meses, com parcelas que cabem no seu bolso e até 90 dias para começar a pagar. O dinheiro é de uso livre: você pode realizar um sonho, investir no negócio, reformar a casa ou até quitar dívidas caras. E o melhor de tudo: o imóvel continua sendo seu durante todo o contrato.

Qual valor de crédito eu posso contratar?

O valor mínimo do crédito com Garantia de imóvel é de R$ 50 mil. Já o valor máximo é de 60% do valor do imóvel, limitado à quantia de 3 milhões.

O imóvel precisa estar quitado?

O imóvel pode estar financiado, mas precisamos que ele esteja com 50% do financiamento pago. Dessa forma, incluiremos no empréstimo o valor necessário para quitar a dívida do imóvel, ou seja, seremos Interveniente quitante, que é quando o empréstimo quita uma ou mais dívidas do imóvel colocado em garantia.

Posso compor renda com meus familiares?

Sim, você pode compor renda com seu marido ou esposa, companheiro de união estável ou parentes de primeiro grau, como irmão, pais ou filhos.

Quais são os documentos necessários para contratar o empréstimo com garantia de imóvel?

Os documentos solicitados são: RG dentro do prazo de 10 anos ou CNH na validade; os últimos 3 holerites para aposentados, CLT e funcionários públicos; para autônomos e empresários solicitamos os 3 ou 6 últimos extratos bancários e declaração do imposto de renda mais recente. Em caso de aprovação da análise de crédito, precisamos que os documentos do imóvel estejam regularizados: IPTU, a matrícula registrada em cartório de imóveis e o habite-se em caso de constar averbação na matricula do imóvel.

Quais são as taxas inclusas na contratação?

Não se preocupe: na simulação, você verá todos os custos da contratação do seu empréstimo. As taxas que cobramos são: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras); Juros; Custas cartorárias; TC (tarifa de cadastro), cobrada anualmente para pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito, base de dados, informações cadastrais e para análise e tratamento dos dados necessários ao início do relacionamento da operação de crédito. Não cobramos seguros nem taxas ou valores antecipados para liberar o empréstimo.

Como é realizada a avaliação do imóvel?

A avaliação é realizada por uma empresa parceira especialista, para que haja transparência e segurança durante qualquer transação para todos envolvidos. Com a análise mais completa, garantimos que não há nada que interfira no processo, como questões judiciais, por exemplo.

Quando recebo o crédito?

Via de regra, liberamos o recurso final em 4 dias úteis após a validação do registro do empréstimo com garantia na matrícula do seu imóvel ser concluído pelo cartório. Caso seja identificado algum erro nas informações do registro, liberamos o valor após as informações serem corrigidas pelo cartório, o que leva em torno de 5 dias úteis. Se não houver nenhum erro nas informações de registro, solicitaremos os boletos para pagar as dívidas condicionadas em contrato, se houverem, e após isto, vamos liberar o depósito de todo saldo residual em sua conta. Após a confirmação interna de que o depósito final foi realizado com sucesso, entraremos em contato com você por telefone para confirmar o recebimento, dar outras orientações e tirar possíveis dúvidas.

O que é alienação fiduciária?

Alienar um bem é o mesmo que oferecê-lo como garantia de pagamento de uma dívida. A alienação do imóvel não muda de proprietário, mas deixa o imóvel sob custódia da instituição financeira até a quitação total do débito, para garantir o pagamento das prestações. Durante a alienação fiduciária, quem contratou o empréstimo pode continuar utilizando seu imóvel normalmente. Mas vale reforçar que a responsabilidade das despesas como IPVA, condomínio e IPTU continua sendo da pessoa proprietária.

Empréstimo com garantia de imóvel

O crédito que abre portas para seus planos

Na Creditas você consegue de R$ 50 mil até R$ 3 milhões, com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA, parcelas que cabem no orçamento e até 90 dias pra começar a pagar. O imóvel continua sendo seu. As condições ideais para garantir o seu próximo passo.

Vantagens que só o empréstimo com garantia de imóvel tem:

É um crédito onde você usa seu imóvel como garantia e garante juros mais baixos pra acelerar seus planos. O processo é digital e com apoio personalizado do nosso time. Tudo para te oferecer a melhor experiência possível.

O imóvel continua sendo seu

Mesmo com o empréstimo, você segue sendo o proprietário e pode usar o imóvel normalmente durante todo o contrato.

Tá financiado? Também vale crédito

Se pelo menos 50% do imóvel já foi quitado, a gente assume o saldo restante e libera o valor pra você.

Juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA

Parcelas que cabem no bolso, com uma taxa que respeita seu planejamento.

Prazo de até 240 meses pra pagar

Mais tempo para pagar com parcelas que se encaixam no seu orçamento.

Aprenda como simular o empréstimo com garantia de imóvel

Confira o passo a passo para solicitar.

1
Simulação
Simule rapidamente com suas informações pra ter uma oferta personalizada.
2
Proposta
Em poucas horas nossa consultoria propõe a melhor opção de crédito pra você.
3
Análise
Vamos pedir alguns documentos: RG, comprovante de residência, matrícula do imóvel e IPTU.
4
Liberação
Quando estiver tudo certo com a documentação, em poucos dias o dinheiro cai na sua conta.

Tire as suas dúvidas sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel

Antes de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, é importante avaliar como esse crédito pode contribuir de forma real para os seus planos. Pense no seu objetivo: ele resolve uma necessidade urgente, tira você do aperto ou impulsiona uma conquista importante?Considere também o valor das parcelas, o prazo de pagamento e o impacto no seu orçamento. Lembre-se: ao oferecer seu imóvel como garantia, você consegue acesso a juros mais baixos e prazos mais longos. Mas isso exige responsabilidade e planejamento.
Também chamado de home equity, é uma modalidade de crédito em que você usa um imóvel como garantia para contratar valores mais altos, com prazos longos e taxas mais baixas. Na Creditas, é possível contratar de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, com financiamento de até 60% do valor do imóvel. Para imóveis que ainda estão financiados, é necessário que pelo menos 50% já tenha sido quitado. Nesse caso, a Creditas assume o saldo restante para liberar o crédito. O imóvel passa por alienação fiduciária, mas continua no seu nome e pode ser usado normalmente durante todo o contrato. Você tem liberdade para usar o valor como quiser: seja para investir no seu negócio, organizar a vida financeira ou tirar um plano importante do papel. É uma solução feita para quem busca crédito com segurança, transparência e condições que respeitam o seu momento.
Veja todas as perguntas
Para que seu imóvel seja aceito como garantia na Creditas, ele precisa atender a alguns critérios básicos:
- Estar localizado em área urbana.
- Ter matrícula registrada em cartório e IPTU em dia.
- Ter valor de mercado a partir de R$ 150 mil.
- Ser residencial, comercial, misto ou terreno em condomínio urbano.
Também aceitamos imóveis que ainda estão sendo financiados, desde que pelo menos 50% já tenha sido quitado. Nesse caso, a Creditas quita o saldo restante para liberar o imóvel como garantia. Ah, e é importante que o imóvel esteja regularizado, com toda a documentação em ordem, matrícula, IPTU e habite-se quando for exigido.
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Na Creditas você consegue de R$ 50 mil até R$ 3 milhões em crédito, com taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA. O pagamento pode ser feito em até 240 meses, com parcelas que cabem no seu bolso e até 90 dias para começar a pagar. O dinheiro é de uso livre: você pode realizar um sonho, investir no negócio, reformar a casa ou até quitar dívidas caras. E o melhor de tudo: o imóvel continua sendo seu durante todo o contrato.
Os documentos solicitados são: RG dentro do prazo de 10 anos ou CNH na validade; os últimos 3 holerites para aposentados, CLT e funcionários públicos; para autônomos e empresários solicitamos os 3 ou 6 últimos extratos bancários e declaração do imposto de renda mais recente.Em caso de aprovação da análise de crédito, precisamos que os documentos do imóvel estejam regularizados: IPTU, a matrícula registrada em cartório de imóveis e o habite-se em caso de constar averbação na matricula do imóvel.
Não se preocupe: na simulação, você verá todos os custos da contratação do seu empréstimo. As taxas que cobramos são:
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
- Juros;
- Custas cartorárias;
- TC (tarifa de cadastro), cobrada anualmente para pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito, base de dados, informações cadastrais e para análise e tratamento dos dados necessários ao início do relacionamento da operação de crédito.
Não cobramos seguros nem taxas ou valores antecipados para liberar o empréstimo.
Via de regra, liberamos o recurso final em 4 dias úteis após a validação do registro do empréstimo com garantia na matrícula do seu imóvel ser concluído pelo cartório.Caso seja identificado algum erro nas informações do registro, liberamos o valor após as informações serem corrigidas pelo cartório, o que leva em torno de 5 dias úteis.Se não houver nenhum erro nas informações de registro, solicitaremos os boletos para pagar as dívidas condicionadas em contrato, se houverem, e após isto, vamos liberar o depósito de todo saldo residual em sua conta.Após a confirmação interna de que o depósito final foi realizado com sucesso, entraremos em contato com você por telefone para confirmar o recebimento, dar outras orientações e tirar possíveis dúvidas.
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Alienar um bem é o mesmo que oferecê-lo como garantia de pagamento de uma dívida. A alienação do imóvel não muda de proprietário, mas deixa o imóvel sob custódia da instituição financeira até a quitação total do débito, para garantir o pagamento das prestações. Durante a alienação fiduciária, quem contratou o empréstimo pode continuar utilizando seu imóvel normalmente. Mas vale reforçar que a responsabilidade das despesas como IPVA, condomínio e IPTU continua sendo da pessoa proprietária.

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